7 dicas fiscais para aposentados

A aposentadoria geralmente ocorre após um longo período de emprego regular, pagando impostos regulares. Como aposentado, você pode ter mais liberdade durante o dia e maior segurança financeira. No entanto, quando se trata de impostos durante a aposentadoria, você também pode ter uma responsabilidade maior. Você precisa levar em consideração sua distribuição mínima exigida (depois de completar 72 anos), considerar deduções padrão ou discriminadas e determinar onde deseja se aposentar.

Com um pouco de preparação, se você está recebendo benefícios do Seguro Social ou distribuições de contas de aposentadoria, a temporada de impostos pode ser menos estressante. Aqui estão sete dicas fiscais para aposentados para ajudá-lo a garantir que a temporada de impostos seja tranquila e possa trabalhar a seu favor o máximo possível.

1. Seja exato em seus registros financeiros

A temporada de impostos parece muito diferente na aposentadoria do que antes, e isso pode levar as pessoas a estimar mais sobre seus impostos do que precisavam fazer quando trabalhavam. Ao servir como um membro tradicional da força de trabalho, muitas pessoas têm uma experiência fiscal relativamente regulamentada, onde alguns de seus impostos são automaticamente descontados do seu salário. Esse tipo de automação não necessariamente se transfere para a aposentadoria, o que significa que os impostos de repente se tornam mais um empreendimento sem preparação adequada. Se você não mantiver bons registros de seu dinheiro, e sem um cheque de pagamento detalhado com o qual está acostumado a manter o controle de suas finanças, fazer seus impostos pode se tornar mais desafiador. Nessa posição, muitos aposentados acidentalmente subestimam ou superestimam as áreas de seus impostos.

Para contornar esse problema, evite totalmente a estimativa em seu acompanhamento e relatórios financeiros. Manter registros financeiros tão claros e exatos quanto possível evitará muitas dores de cabeça na temporada de impostos. Embora inúmeros aplicativos de orçamento possam ajudar com esse tipo de manutenção de registros, os aposentados podem preferir um sistema analógico. Não importa qual método você use, e se você tem um contador dedicado ou preenche os impostos sozinho, quanto mais precisos forem seus registros financeiros, melhor será sua experiência fiscal. Assumir a responsabilidade por seus registros financeiros dá algum trabalho, mas é um trabalho que vale a pena fazer antecipadamente.

2. Acompanhe as despesas dedutíveis

A maior categoria de despesas para aposentados geralmente são despesas médicas e odontológicas e, com o rastreamento detalhado, você pode transformar grande parte delas em despesas dedutíveis em seus impostos. Os aposentados, em particular, têm muitas oportunidades para despesas dedutíveis de impostos, mas para obter essas deduções, você precisará demonstrar uma prova específica. Essas despesas dedutíveis geralmente vêm de contas médicas e odontológicas, mas algumas outras categorias de gastos também se enquadram nessa área de impostos. Se você acompanhar cuidadosamente essas despesas dedutíveis, poderá economizar muito dinheiro durante a temporada de impostos.

No entanto, optar por obter deduções detalhadas é uma alternativa e não uma adição à dedução padrão. Certifique-se de escolher a opção que faz mais sentido financeiro para você. Por exemplo, para aposentados que têm outras deduções, como novos impostos estaduais, juros hipotecários ou ganhos de capital da venda de casas, conseguir subtrair despesas discriminadas para necessidades médicas pode diminuir ainda mais o valor de sua renda tributável. Se você acompanhar suas despesas dedutíveis, poderá ver facilmente se uma dedução discriminada ou padrão será a melhor maneira de ir para um determinado ano fiscal.

3. Seja estratégico sobre os planos de aposentadoria

Independentemente das economias de aposentadoria que você já possui, ser estratégico sobre suas contribuições e retiradas para seus planos de aposentadoria após a aposentadoria pode ser uma ótima maneira de aproveitar ao máximo sua temporada de impostos. Reconheça que os processos de poupança para aposentadoria variam de acordo com a localização e as circunstâncias – por exemplo, aposentados casados ​​podem ter opções diferentes para contribuições contínuas para planos de aposentadoria após a aposentadoria de um dos cônjuges.

Cada experiência de aposentadoria parece diferente, mas existem certos padrões do ponto de vista financeiro. Uma separação crítica vem com IRAs. Roth IRAs e IRAs tradicionais funcionam de forma diferente em termos de impostos: com Roth IRAs, as contribuições não são dedutíveis, mas as distribuições não são tributadas; com IRAs tradicionais, as contribuições são dedutíveis, mas as distribuições são tributadas. Reconhecer essas diferenças pode ser útil para entender como sua estratégia de plano de aposentadoria com distribuições e contribuições pode ajudá-lo a economizar dinheiro em impostos ou até mesmo entrar em uma faixa de imposto diferente.

4. Retire os RMDs corretamente

Um erro fiscal comum cometido por aposentados é esquecer seus RMDs, ou distribuições mínimas exigidas, de suas contas de aposentadoria. O planejamento tributário em tempos de incerteza foi atualizado recentemente para aposentados, pois a idade mínima de distribuição exigida foi recentemente aumentada de 701/2 para 72. Isso significa que durante o ano em que você completa 72 anos e a cada ano sucessivo, você precisa fazer um saque que em menos atende ao seu mínimo para evitar a penalidade RMD. Sua taxa de RMD pode mudar com diferentes leis fiscais ou mudanças de circunstâncias, como se você se mudar. Ao manter o controle de seus RMDs e garantir que você faça essas distribuições conforme necessário, você evitará multas tributárias dispendiosas.

Ao analisar os requisitos de distribuição de contas de aposentadoria, há algumas considerações importantes. Em primeiro lugar, é preciso notar que as contas do Roth IRA não possuem RMDs da mesma forma que os IRAs tradicionais. Além disso, os efeitos da pandemia em 2020 dispensaram os requisitos de RMD para esse ano fiscal, portanto, você pode precisar de uma atualização sobre como esse processo funciona. Basicamente, se não for feita uma distribuição mínima exigida, o IRS pode emitir uma multa tributária pesada de 50% do valor que você deveria ter retirado. Você deseja evitar isso sempre que possível, portanto, certifique-se de cuidar desse requisito da maneira que funcionar melhor para você.

5. Separe os impostos à medida que avança (quando necessário)

Quando você retirar adequadamente esses RMDs para evitar a penalidade, certifique-se de separar os impostos para essas distribuições. É importante entender que quaisquer cheques de pensão de empregadores anteriores e outros tipos de renda, incluindo algumas distribuições de contas de aposentadoria, não estão sujeitos a impostos. Você precisa saber quais fontes de renda são tributáveis ​​e certificar-se de que, quando necessário, pague ou reserve o dinheiro para pagar esses impostos. Dessa forma, a temporada de impostos será uma extensão lógica de seus registros financeiros e economias, em vez de uma bagunça estressante em que você precisa encontrar fundos “extras”.

6. Pense onde você mora

Se você está instalado na casa em que criou sua família e não quer sair ou prefere se aposentar em uma parte completamente diferente do país, pensar em onde você mora é importante para uma temporada fiscal bem-sucedida. Alguns estados são mais favoráveis ​​aos impostos do que outros para aposentados, como com as diferenças no imposto de renda: enquanto alguns estados não têm imposto de renda, outros têm taxas altas em várias faixas de renda. Você vai querer considerar a localização em uma lente financeira.

Além disso, se você deseja reduzir o tamanho agora que tem um ninho vazio, pode excluir uma quantidade significativa de ganhos de capital na venda de casas de seus impostos de renda. Este tipo de lucro isento de impostos da venda de uma casa também pode ser usado em algumas circunstâncias para a venda de uma residência secundária ou de férias, dependendo de quais qualificações sejam atendidas com as regras de residência. Seja qual for a sua situação de vida com a aposentadoria, certifique-se de analisar como onde você mora pode afetar o que você paga (e não precisa pagar) em impostos.

7. Devolva como um incentivo fiscal

Muitos aposentados gostam de retribuir às suas comunidades, portanto, transformar suas contribuições de caridade em um incentivo fiscal pode ser um grande impulso. As Distribuições de Caridade Qualificadas (QCDs) podem satisfazer sua Distribuição Mínima Requerida anual, além disso, essa doação de caridade não será incluída em sua renda tributável. Esta é uma ótima maneira de doar mais dinheiro diretamente para a causa que você deseja apoiar sem ter o incômodo, incluindo o pagamento de impostos, sobre essa doação como renda. Se você quiser retribuir, aqui estão alguns pontos importantes a serem lembrados:

• Em 2021, até US$ 300 podem ser deduzidos como doações em dinheiro para caridade sem detalhar as despesas (isso exclui roupas, alimentos, móveis e outras propriedades)
• Os declarantes de impostos conjuntos podem receber até US $ 600 sem detalhar as despesas

Conheça a si mesmo

Os impostos são pessoais, então a experiência de cada aposentado será diferente. Alguns aposentados estão prontos para relaxar e aproveitar suas economias cuidadosas, enquanto outros estão ansiosos para encontrar um novo fluxo constante de renda possuindo seu próprio negócio. Não importa onde você esteja e o que queira fazer, você quer que seus impostos sejam feitos corretamente para ajudá-lo a se sentir financeiramente estável e ter a flexibilidade financeira que deseja e merece.

Com alguma preparação e acompanhamento ao longo do ano de suas despesas, juntamente com uma consideração cuidadosa de suas opções financeiras, seguir essas dicas fornecidas ajudará você a ter uma experiência tranquila na temporada de impostos e, esperançosamente, maximizar suas economias. Você pode acabar não detalhando seus impostos ou fazendo uma doação de caridade, mas considerar essas opções e as outras acima fará com que os impostos sejam uma experiência melhor para você e sua família.