7 คำแนะนำด้านภาษีสำหรับผู้เกษียณอายุ

การเกษียณอายุมักเกิดขึ้นหลังจากทำงานประจำเป็นเวลานานโดยต้องเสียภาษีเป็นประจำ ในฐานะผู้เกษียณอายุ คุณอาจมีอิสระมากขึ้นในระหว่างวันและเพิ่มความมั่นคงทางการเงิน อย่างไรก็ตาม เมื่อพูดถึงภาษีในช่วงเกษียณอายุ คุณอาจมีความรับผิดชอบมากขึ้นเช่นกัน คุณต้องพิจารณาการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็น (เมื่อคุณอายุ 72 ปี) พิจารณาการหักแบบมาตรฐานหรือแบบแยกรายการ และกำหนดตำแหน่งที่คุณต้องการเกษียณ

ด้วยการเตรียมการเล็กน้อย ไม่ว่าคุณจะได้รับผลประโยชน์ประกันสังคมหรือการแจกแจงบัญชีเพื่อการเกษียณอายุ ฤดูกาลภาษีก็ช่วยลดความเครียดได้ ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับด้านภาษี 7 ข้อสำหรับผู้เกษียณอายุเพื่อช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าฤดูกาลภาษีจะดำเนินไปอย่างราบรื่นและสามารถทำงานได้ตามที่คุณต้องการมากที่สุด

1. ถูกต้องในบันทึกทางการเงินของคุณ

ฤดูภาษีดูแตกต่างไปมากในการเกษียณอายุมากกว่าที่เคยเป็นมา และนั่นอาจทำให้ผู้คนประมาณการภาษีมากกว่าที่พวกเขาต้องทำเมื่อทำงาน เมื่อทำหน้าที่เป็นสมาชิกดั้งเดิมของแรงงาน หลายคนมีประสบการณ์ด้านภาษีที่ค่อนข้างควบคุม ซึ่งภาษีบางส่วนของพวกเขาจะถูกนำออกจากเช็คเงินเดือนโดยอัตโนมัติ ระบบอัตโนมัติประเภทนี้ไม่จำเป็นต้องถ่ายโอนไปยังการเกษียณอายุ ซึ่งหมายความว่าภาษีจะกลายเป็นความพยายามมากขึ้นโดยไม่ต้องเตรียมการอย่างเหมาะสม หากคุณไม่เก็บบันทึกเงินของคุณให้ดี และไม่มีเช็คเงินเดือนที่ชัดเจน ซึ่งคุณเคยชินกับการพึ่งพาการติดตามการเงินของคุณ การทำภาษีของคุณอาจกลายเป็นเรื่องท้าทายมากขึ้น ในตำแหน่งนั้น ผู้เกษียณอายุจำนวนมากโดยไม่ได้ตั้งใจไม่ว่าจะอยู่ภายใต้หรือประเมินภาษีเกินพื้นที่

เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานั้น ให้หลีกเลี่ยงการประมาณการทั้งหมดในการติดตามและการรายงานทางการเงินของคุณ การเก็บบันทึกทางการเงินที่ชัดเจนและแม่นยำที่สุดจะช่วยให้คุณไม่ต้องปวดหัวกับฤดูกาลภาษี แม้ว่าแอปการจัดทำงบประมาณจำนวนนับไม่ถ้วนสามารถช่วยในการจัดเก็บบันทึกประเภทนี้ได้ แต่ผู้เกษียณอายุอาจชอบระบบแอนะล็อก ไม่ว่าคุณจะใช้วิธีใด และไม่ว่าคุณจะมีนักบัญชีเฉพาะทางหรือกรอกภาษีด้วยตัวเอง ยิ่งบันทึกทางการเงินของคุณแม่นยำมากเท่าไหร่ ประสบการณ์ด้านภาษีของคุณก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น การรับผิดชอบต่อบันทึกทางการเงินของคุณอาจต้องใช้ความพยายามบ้าง แต่เป็นงานที่คุ้มค่าที่จะทำล่วงหน้า

2. ติดตามค่าใช้จ่ายหักลดหย่อน

ประเภทค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดสำหรับผู้เกษียณอายุมักจะเป็นค่ารักษาพยาบาลและทันตกรรม และด้วยการติดตามแบบแยกรายการ คุณสามารถนำสิ่งเหล่านี้ไปหักลดหย่อนภาษีของคุณได้ โดยเฉพาะผู้เกษียณอายุมีโอกาสมากมายสำหรับค่าใช้จ่ายที่สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ แต่เพื่อให้ได้รับการหักภาษีเหล่านั้น คุณจะต้องแสดงหลักฐานเฉพาะ ค่าใช้จ่ายที่หักลดหย่อนเหล่านี้มักมาจากค่ารักษาพยาบาลและค่าทันตกรรม แต่การใช้จ่ายประเภทอื่น ๆ บางส่วนอยู่ในพื้นที่ของภาษีเช่นกัน หากคุณติดตามค่าใช้จ่ายที่หักได้เหล่านี้อย่างระมัดระวัง คุณอาจประหยัดเงินได้มากในช่วงฤดูภาษี

อย่างไรก็ตาม การเลือกรับรายการหักเป็นอีกทางเลือกหนึ่งมากกว่าการเพิ่มเติมจากการหักมาตรฐาน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมกับการเงินมากที่สุดสำหรับคุณ ตัวอย่างเช่น สำหรับผู้เกษียณอายุที่มีการหักเงินอื่นๆ เช่น ภาษีของรัฐใหม่ ดอกเบี้ยจำนอง หรือกำไรจากการขายบ้าน การหักค่าใช้จ่ายแยกรายการสำหรับความต้องการทางการแพทย์สามารถลดจำนวนรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณได้อีก หากคุณติดตามค่าใช้จ่ายที่นำไปหักลดหย่อนได้ คุณจะสามารถดูได้อย่างง่ายดายว่าการหักแยกตามรายการหรือหักแบบมาตรฐานจะเป็นวิธีที่ดีที่สุดสำหรับคุณในปีภาษีที่กำหนด

3. เป็นกลยุทธ์เกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุ

ไม่ว่าคุณจะมีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุเท่าไหร่ก็ตาม การมีกลยุทธ์เกี่ยวกับเงินสมทบและการถอนเงินออกจากแผนการเกษียณอายุของคุณหลังเกษียณอาจเป็นวิธีที่ดีในการใช้ประโยชน์สูงสุดจากฤดูกาลภาษีของคุณ ตระหนักว่ากระบวนการออมเพื่อการเกษียณนั้นแตกต่างกันไปตามสถานที่และสถานการณ์ ตัวอย่างเช่น ผู้เกษียณอายุที่แต่งงานแล้วอาจมีทางเลือกที่แตกต่างกันสำหรับการบริจาคอย่างต่อเนื่องในแผนการเกษียณอายุหลังจากที่คู่สมรสคนหนึ่งเกษียณ

ประสบการณ์การเกษียณอายุแต่ละครั้งดูแตกต่างกัน แต่มีมาตรฐานบางอย่างจากจุดยืนทางการเงิน การแยกที่สำคัญอย่างหนึ่งมาพร้อมกับ IRA Roth IRAs และ IRA แบบดั้งเดิมทำงานแตกต่างกันในแง่ของภาษี: สำหรับ Roth IRA เงินสมทบไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ แต่การแจกแจงจะไม่ต้องเสียภาษี ด้วย IRA แบบดั้งเดิม เงินสมทบ สามารถ หักลดหย่อนภาษีได้ แต่การแจกแจง จะ ต้องเสียภาษี การตระหนักถึงความแตกต่างเหล่านี้จะเป็นประโยชน์ในการทำความเข้าใจว่ากลยุทธ์แผนเกษียณอายุของคุณที่มีการแจกแจงและเงินสมทบสามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินภาษีหรือแม้กระทั่งเข้าสู่กรอบภาษีอื่นได้อย่างไร

4. นำ RMD ออกอย่างเหมาะสม

ข้อผิดพลาดทางภาษีที่พบบ่อยของผู้เกษียณอายุคือการลืมเกี่ยวกับ RMDs หรือการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นจากบัญชีเกษียณอายุ การวางแผนภาษีในช่วงเวลาที่ไม่แน่นอนเพิ่งได้รับการปรับปรุงสำหรับผู้เกษียณอายุ เนื่องจากอายุการจำหน่ายขั้นต่ำที่กำหนดได้เพิ่มขึ้นจาก 701/2 เป็น 72 เมื่อเร็ว ๆ นี้ ซึ่งหมายความว่าในระหว่างปีที่คุณอายุ 72 ปี และในแต่ละปีติดต่อกัน คุณจะต้องถอนเงินที่ ขั้นต่ำตรงตามขั้นต่ำของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงการลงโทษ RMD อัตรา RMD ของคุณอาจเปลี่ยนแปลงได้ด้วยกฎหมายภาษีหรือสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลงไป เช่น หากคุณย้าย การปฏิบัติตาม RMD ของคุณอย่างสม่ำเสมอและดำเนินการแจกจ่ายตามความจำเป็น จะช่วยหลีกเลี่ยงบทลงโทษทางภาษีที่มีค่าใช้จ่ายสูง

ในการพิจารณาข้อกำหนดในการแจกจ่ายบัญชีเพื่อการเกษียณ มีข้อควรพิจารณาที่สำคัญบางประการ ก่อนอื่นต้องสังเกตว่าบัญชี Roth IRA ไม่มี RMD แบบเดียวกับที่ IRA แบบเดิมมี นอกจากนี้ ผลกระทบจากการแพร่ระบาดในปี 2020 ได้ยกเว้นข้อกำหนด RMD สำหรับปีภาษีนั้น ดังนั้นคุณอาจต้องทบทวนวิธีการทำงานของกระบวนการนี้ โดยทั่วไป หากไม่มีการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็น IRS สามารถออกค่าปรับภาษีหนัก 50% ของจำนวนเงินที่คุณควรนำออก คุณต้องการหลีกเลี่ยงสิ่งนี้เมื่อทำได้ ดังนั้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ดูแลข้อกำหนดนี้ในลักษณะที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ

5. กันภาษีตามที่คุณไป (เมื่อจำเป็น)

เมื่อคุณนำ RMD เหล่านั้นออกไปอย่างถูกต้องเพื่อหลีกเลี่ยงการลงโทษ ให้แน่ใจว่าคุณได้กันภาษีไว้สำหรับการแจกแจงเหล่านี้ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าการตรวจสอบเงินบำนาญจากนายจ้างคนก่อนๆ และรายได้ประเภทอื่นๆ รวมถึงการแจกแจงบัญชีเกษียณบางรายการไม่ต้องเสียภาษี คุณจำเป็นต้องรู้ว่าแหล่งรายได้ใดที่ต้องเสียภาษี และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณจ่ายหรือกันเงินไว้เพื่อจ่ายภาษีเหล่านี้เมื่อจำเป็น ด้วยวิธีนี้ ฤดูภาษีจะเป็นการขยายตรรกะของการเก็บบันทึกทางการเงินและการออมของคุณ แทนที่จะเป็นเรื่องยุ่งเหยิงที่คุณต้องหาเงิน "พิเศษ"

6. คิดถึงที่ที่คุณอยู่

ไม่ว่าคุณจะตั้งรกรากอยู่ในบ้านที่คุณเลี้ยงดูครอบครัวมาและไม่ต้องการออกหรือต้องการเกษียณอายุไปยังส่วนอื่นของประเทศที่ต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง การคิดว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหนเป็นสิ่งสำคัญสำหรับฤดูกาลภาษีที่ประสบความสำเร็จ บางรัฐเป็นมิตรกับภาษีมากกว่ารัฐอื่นๆ สำหรับผู้เกษียณอายุ เช่น ภาษีเงินได้ต่างกัน: ในขณะที่บางรัฐไม่มีภาษีเงินได้เลย แต่รัฐอื่นๆ มีอัตราที่สูงชันในวงเล็บรายได้ต่างๆ คุณจะต้องพิจารณาสถานที่ในมุมมองทางการเงิน

นอกจากนี้ หากคุณต้องการลดขนาดลงโดยที่คุณมีพื้นที่ว่างเปล่า คุณสามารถแยกกำไรจากการขายบ้านจำนวนมหาศาลออกจากภาษีเงินได้ของคุณ กำไรปลอดภาษีประเภทนี้จากการขายบ้านยังสามารถนำไปใช้ในบางสถานการณ์สำหรับการขายที่อยู่อาศัยรองหรือที่พักตากอากาศ ขึ้นอยู่กับคุณสมบัติที่ตรงตามหลักเกณฑ์การอยู่อาศัย ไม่ว่าสถานการณ์ความเป็นอยู่ของคุณจะเป็นอย่างไรเมื่อเกษียณอายุ อย่าลืมพิจารณาว่าที่ที่คุณอาศัยอยู่จะส่งผลต่อสิ่งที่คุณจ่าย (และไม่ต้องจ่าย) ภาษีอย่างไร

7. ให้กลับเป็นการลดหย่อนภาษี

ผู้เกษียณอายุหลายคนชอบที่จะตอบแทนชุมชนของพวกเขา ดังนั้นการเปลี่ยนการบริจาคเพื่อการกุศลของคุณให้เป็นการลดหย่อนภาษีอาจเป็นประโยชน์อย่างมาก การแจกจ่ายเพื่อการกุศลที่ผ่านการรับรอง (QCD) สามารถตอบสนองความต้องการในการแจกจ่ายขั้นต่ำประจำปีของคุณ บวกกับการบริจาคเพื่อการกุศลนี้จะไม่รวมอยู่ในรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ นี่เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการให้เงินโดยตรงกับสาเหตุที่คุณต้องการสนับสนุนโดยไม่ต้องยุ่งยาก รวมถึงการเสียภาษี จากการบริจาคนี้เป็นรายได้ หากคุณต้องการตอบแทน ต่อไปนี้คือประเด็นสำคัญบางประการที่ควรคำนึงถึง:

• ในปี พ.ศ. 2564 สามารถหักเงินได้สูงสุดถึง 300 เหรียญสหรัฐฯ เป็นการบริจาคเงินสดเพื่อการกุศลโดยไม่ต้องระบุค่าใช้จ่าย (ไม่รวมเสื้อผ้า อาหาร เฟอร์นิเจอร์ และทรัพย์สินอื่นๆ)
• ผู้ยื่นภาษีร่วมได้รับอนุญาตให้ใช้เงินสูงถึง $600 โดยไม่ต้องลงรายการค่าใช้จ่าย

รู้จักตัวเอง

ภาษีเป็นเรื่องส่วนบุคคล ดังนั้นประสบการณ์ของผู้เกษียณอายุทุกคนจะแตกต่างกัน ผู้เกษียณอายุบางคนพร้อมที่จะผ่อนคลายและเพลิดเพลินกับการออมอย่างระมัดระวัง ในขณะที่คนอื่นๆ กำลังมองหาแหล่งรายได้ใหม่ที่มั่นคงด้วยการเป็นเจ้าของธุรกิจของตนเอง ไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ไหนและต้องการทำอะไร คุณต้องการภาษีของคุณอย่างถูกต้องเพื่อช่วยให้คุณรู้สึกมั่นคงทางการเงินและมีความยืดหยุ่นทางการเงินที่คุณต้องการและสมควรได้รับ

ด้วยการเตรียมการและการติดตามค่าใช้จ่ายตลอดทั้งปีของคุณ พร้อมกับการพิจารณาทางเลือกทางการเงินของคุณอย่างรอบคอบ การปฏิบัติตามคำแนะนำเหล่านี้จะช่วยให้คุณมีประสบการณ์ที่ราบรื่นในฤดูกาลภาษีและหวังว่าจะเพิ่มเงินออมของคุณให้ได้สูงสุด คุณอาจไม่ได้ลงรายการภาษีของคุณหรือบริจาคเพื่อการกุศล แต่การพิจารณาตัวเลือกเหล่านี้และตัวเลือกอื่นๆ ข้างต้นจะทำให้ภาษีเป็นประสบการณ์ที่ดีขึ้นสำหรับคุณและครอบครัว