7 налоговых советов пенсионерам

Выход на пенсию обычно наступает после длительного периода постоянной работы, уплаты регулярных налогов. Как пенсионер, у вас может быть больше свободы в течение дня и повышенная финансовая безопасность. Однако, когда дело доходит до налогов во время выхода на пенсию, вы также можете нести большую ответственность. Вам необходимо принять во внимание необходимое минимальное распределение (после того, как вам исполнится 72 года), рассмотреть стандартные или детализированные вычеты и определить, где вы хотите выйти на пенсию.

Если вы немного подготовитесь, независимо от того, получаете ли вы пособия по социальному обеспечению или выплаты по пенсионному счету, налоговый сезон может быть менее напряженным. Вот семь налоговых советов для пенсионеров, которые помогут вам обеспечить, чтобы налоговый сезон прошел гладко и работал в вашу пользу, насколько это возможно.

1. Будьте точны в своих финансовых отчетах

Налоговый сезон на пенсии выглядит совсем иначе, чем раньше, и это может привести к тому, что люди будут больше рассчитывать свои налоги, чем им нужно было делать, когда они работали. Работая в качестве традиционного члена рабочей силы, многие люди имеют относительно регулируемый налоговый опыт, когда некоторые из их налогов автоматически вычитаются из их зарплаты. Этот тип автоматизации не обязательно переходит на пенсию, а это означает, что налоги внезапно становятся более сложными без надлежащей подготовки. Если вы не ведете надлежащий учет своих денег и не имеете четкой детализированной зарплаты, от которой вы привыкли зависеть, чтобы следить за своими финансами, уплата налогов может стать более сложной задачей. В таком положении многие пенсионеры случайно занижают или завышают свои налоги.

Чтобы обойти эту проблему, полностью избегайте оценок в своем финансовом отслеживании и отчетности. Ведение финансовых отчетов, которые будут максимально четкими и точными, избавит вас от многих головных болей в налоговый период. Хотя бесчисленное множество приложений для составления бюджета могут помочь в этом типе ведения учета, пенсионеры могут предпочесть аналоговую систему. Независимо от того, какой метод вы используете, и есть ли у вас специальный бухгалтер или вы заполняете налоги самостоятельно, чем точнее ваши финансовые отчеты, тем лучше будет ваш налоговый опыт. Принятие на себя ответственности за ваши финансовые отчеты требует некоторой работы, но это работа, которую стоит сделать заранее.

2. Следите за вычитаемыми расходами

Самая большая категория расходов для пенсионеров — это, как правило, медицинские и стоматологические расходы, и благодаря подробному отслеживанию вы можете превратить большую их часть в вычитаемые расходы на налоги. У пенсионеров, в частности, есть много возможностей для расходов, которые вычитаются из налогов, но для того, чтобы получить эти вычеты, вам нужно будет продемонстрировать конкретные доказательства. Эти вычитаемые расходы часто поступают из медицинских и стоматологических счетов, но некоторые другие категории расходов также попадают в эту область налогов. Если вы будете внимательно следить за этими вычитаемыми расходами, вы можете сэкономить много денег во время налогового сезона.

Однако выбор получения постатейных вычетов является альтернативой, а не дополнением к стандартному вычету. Убедитесь, что вы выбрали тот вариант, который наиболее выгоден для вас с финансовой точки зрения. Например, для пенсионеров, у которых есть другие вычеты, такие как новые государственные налоги, проценты по ипотеке или прирост капитала от продажи дома, вычитание постатейных расходов на медицинские нужды может еще больше снизить сумму вашего налогооблагаемого дохода. Если вы отслеживаете свои вычитаемые расходы, вы легко сможете увидеть, будет ли вам лучше использовать постатейный или стандартный вычет в данном налоговом году.

3. Подойдите к пенсионным планам стратегически

Независимо от того, какие пенсионные сбережения у вас уже есть, стратегический подход к своим пенсионным планам после выхода на пенсию может стать отличным способом максимально эффективно использовать свой налоговый сезон. Признайте, что процессы накопления пенсионных накоплений различаются в зависимости от местоположения и обстоятельств — например, у состоящих в браке пенсионеров могут быть разные варианты продолжения отчислений в пенсионные планы после выхода на пенсию одного из супругов.

Каждый пенсионный опыт выглядит по-разному, но есть определенные стандарты с финансовой точки зрения. Одно важное разделение связано с IRA. IRA Roth и традиционные IRA работают по-разному с точки зрения налогов: в IRA Roth взносы не облагаются налогом, но распределения не облагаются налогом; с традиционными IRA взносы не облагаются налогом, но распределения облагаются налогом. Признание этих различий может помочь понять, как ваша стратегия пенсионного плана с выплатами и взносами может помочь вам сэкономить деньги на налогах или даже попасть в другую налоговую группу.

4. Правильно извлекайте RMD

Распространенная налоговая ошибка, которую совершают пенсионеры, заключается в том, что они забывают о своих RMD или требуемых минимальных выплатах со своих пенсионных счетов. Налоговое планирование во времена неопределенности недавно было обновлено для пенсионеров, поскольку требуемый минимальный возраст распределения был недавно повышен с 701/2 до 72 лет. меньше всего соответствует вашему минимуму, чтобы избежать штрафа за RMD. Ваша ставка RMD может измениться в зависимости от налогового законодательства или изменения обстоятельств, например, если вы переедете. Оставаясь на вершине своих RMD и следя за тем, чтобы эти распределения производились по мере необходимости, вы избежите дорогостоящих налоговых штрафов.

При рассмотрении требований к распределению пенсионных счетов необходимо учитывать несколько важных соображений. Прежде всего, необходимо отметить, что учетные записи Roth IRA не имеют RMD, как это делают традиционные IRA. Кроме того, последствия пандемии в 2020 году отменили требования RMD для этого налогового года, поэтому вам может потребоваться освежить в памяти, как работает этот процесс. По сути, если требуемое минимальное распределение не производится, IRS может наложить большой налоговый штраф в размере 50% от суммы, которую вы должны были получить. Вы хотите избежать этого, когда это возможно, поэтому убедитесь, что вы позаботились об этом требовании так, как это лучше всего подходит для вас.

5. Откладывайте налоги по мере необходимости (когда это необходимо)

Когда вы должным образом заберете эти RMD, чтобы избежать штрафа, убедитесь, что вы отложили налоги для этих распределений. Важно понимать, что любые пенсионные чеки от предыдущих работодателей и другие виды дохода, включая некоторые выплаты по пенсионному счету, не облагаются налогом. Вам необходимо знать, какие источники дохода облагаются налогом, и убедиться, что при необходимости вы платите или откладываете деньги для уплаты этих налогов. Таким образом, налоговый сезон станет логическим продолжением вашего финансового учета и сбережений, а не стрессовым беспорядком, когда вам нужно каким-то образом найти «лишние» средства.

6. Подумайте о том, где вы живете

Независимо от того, поселились ли вы в доме, в котором вы вырастили свою семью, и не хотите уезжать, или предпочитаете уйти на пенсию в совершенно другую часть страны, важно подумать о том, где вы живете, для успешного налогового сезона. Некоторые штаты более благоприятны для пенсионеров с точки зрения налогообложения, чем другие, например, из-за различий в подоходном налоге: в то время как в некоторых штатах вообще нет подоходного налога, в других действуют высокие ставки для разных категорий доходов. Вы захотите рассмотреть местоположение с финансовой точки зрения.

Кроме того, если вы хотите сократить расходы сейчас, когда у вас пустое гнездо, вы можете исключить значительную сумму прироста капитала от продажи дома из подоходного налога. Этот вид необлагаемой налогом прибыли от продажи дома также может быть использован при некоторых обстоятельствах для продажи вторичного или дачного жилья, в зависимости от того, какие требования соответствуют правилам проживания. Какой бы ни была ваша жизненная ситуация после выхода на пенсию, убедитесь, что вы изучили, как место вашего проживания может повлиять на то, что вы платите (и не должны платить) в виде налогов.

7. Возврат в качестве налоговой льготы

Многие пенсионеры любят помогать своим сообществам, поэтому превращение ваших благотворительных пожертвований в налоговые льготы может стать большим стимулом. Квалифицированные благотворительные выплаты (QCD) могут удовлетворить ваши ежегодные обязательные минимальные выплаты, кроме того, это благотворительное пожертвование не будет включено в ваш налогооблагаемый доход. Это отличный способ пожертвовать больше денег непосредственно делу, которое вы хотите поддержать, без хлопот, включая уплату налогов, с этого пожертвования в качестве дохода. Если вы хотите отблагодарить, вот несколько ключевых моментов, о которых следует помнить:

• В 2021 году до 300 долларов США могут быть вычтены в качестве благотворительных денежных пожертвований без детализации расходов (это не включает одежду, продукты питания, мебель и другое имущество).
• Совместным налоговым декларантам разрешено брать до 600 долларов без указания расходов.

Знать себя

Налоги индивидуальны, поэтому опыт каждого пенсионера будет разным. Некоторые пенсионеры готовы откинуться назад и наслаждаться своими осторожными сбережениями, в то время как другим не терпится найти новый стабильный источник дохода, владея собственным бизнесом. Независимо от того, где вы находитесь и что вы хотите делать, вы хотите, чтобы ваши налоги уплачивались правильно, чтобы помочь вам чувствовать себя финансово стабильным и иметь финансовую гибкость, которую вы хотите и заслуживаете.

При некоторой подготовке и отслеживании ваших расходов в течение года, а также тщательном рассмотрении ваших финансовых возможностей, следование приведенным ниже советам поможет вам спокойно пройти налоговый сезон и, надеюсь, максимизировать свои сбережения. Возможно, вам не удастся перечислить свои налоги или сделать благотворительное пожертвование, но рассмотрение этих и других вариантов сделает налоги более удобными для вас и вашей семьи.