退休人員的 7 個稅務提示

退休通常是在長期正常工作並繳納固定稅款之後。 作為一名退休人員，您可能在白天擁有更多的自由，並增加了財務保障。 然而，當涉及到退休期間的稅收時，您可能也有更大的責任。 您需要考慮所需的最低分配（一旦您年滿 72 歲），考慮標准或逐項扣除，並確定您想在哪裡退休。

稍加準備，無論您是領取社會​​保障福利還是退休賬戶分配，納稅季節的壓力都會減輕。 以下是退休人員的七個稅務提示，可幫助您確保稅收季節順利進行，並儘可能地為您服務。

1.準確記錄您的財務記錄

退休時的納稅季節看起來與以前大不相同，這可能導致人們對稅收的估計比他們工作時可能需要做的更多。 當作為傳統的勞動力成員時，許多人都有相對規範的稅務經驗，他們的一些稅款會自動從他們的薪水中扣除。 這種類型的自動化不一定會轉移到退休，這意味著在沒有適當準備的情況下，稅收突然變得更加困難。 如果您沒有妥善記錄您的資金，並且沒有您習慣於跟踪財務狀況的清晰明細的薪水單，那麼納稅可能會變得更具挑戰性。 在這種情況下，許多退休人員意外地低估或高估了他們的稅收領域。

要繞過這個問題，請在財務跟踪和報告中完全避免估計。 保持盡可能清晰和準確的財務記錄將為您在報稅季節省去很多麻煩。 儘管無數的預算應用程序可以幫助這種類型的記錄保存，但退休人員可能更喜歡模擬系統。 無論您使用哪種方法，無論您有專門的會計師還是您自己完成納稅，您的財務記錄越準確，您的稅務體驗就會越好。 對您的財務記錄負責需要一些工作，但這是值得預先做的工作。

2. 跟踪可扣除費用

退休人員最大的費用類別通常是醫療和牙科費用，通過逐項跟踪，您可以將其中大部分計入您的稅款可扣除費用。 特別是退休人員有很多可以從稅收中扣除的費用的機會，但為了獲得這些扣除，您需要出示具體的證明。 這些可扣除的費用通常來自醫療和牙科費用，但其他一些類別的支出也屬於這一稅收領域。 如果您仔細跟踪這些可扣除的費用，您可能會在報稅季節為自己節省很多錢。

但是，選擇逐項扣除是另一種選擇，而不是標準扣除的補充。 確保您選擇對您最經濟的選項。 例如，對於有其他扣除額的退休人員，例如新的州稅、抵押貸款利息或房屋銷售的資本收益，扣除醫療需求的分項費用甚至可以進一步降低您的應稅收入金額。 如果您跟踪您的可扣除費用，您將很容易看到逐項或標準扣除是否是您在給定納稅年度的最佳方式。

3. 對退休計劃保持戰略性

無論您已經擁有多少退休儲蓄，在退休後對您的退休計劃的供款和提款採取戰略性措施可能是充分利用您的納稅季節的好方法。 認識到退休儲蓄過程因地點和情況而異——例如，已婚退休人員在配偶退休後可能有不同的選擇繼續為退休計劃供款。

每次退休經歷看起來都不同，但從財務角度來看，有一定的標準。 IRA 帶來了一個關鍵的分離。 Roth IRA 和傳統 IRA 在稅收方面的工作方式不同：使用 Roth IRA，供款不能免稅，但分配不徵稅； 對於傳統的 IRA，供款可以免稅，但分配要徵稅。 認識到這些差異有助於了解您的退休計劃策略與分配和供款如何幫助您節省稅款，甚至進入不同的稅級。

4. 正確取出 RMD

退休人員犯的一個常見稅務錯誤是忘記他們的退休賬戶中的 RMD 或要求的最低分配。 由於要求的最低分配年齡最近從 701/2 提高到 72，因此最近更新了退休人員在不確定時期的稅務規劃。這意味著在您年滿 72 歲的那一年以及接下來的每一年，您都需要在至少滿足您的最低要求，以避免 RMD 罰款。 您的 RMD 稅率可能會隨著不同的稅法或情況的變化而變化，例如，如果您搬家。 通過掌握 RMD 並確保根據需要進行這些分配，您將避免代價高昂的稅收處罰。

在研究退休賬戶分配要求時，有一些重要的考慮因素。 首先，需要注意的是，羅斯 IRA 賬戶不像傳統 IRA 那樣擁有 RMD。 此外，2020 年的大流行影響免除了該納稅年度的 RMD 要求，因此您可能需要重新了解此過程的工作原理。 基本上，如果沒有進行所需的最低分配，國稅局可以處以您應該提取的金額的 50% 的巨額稅款。 您希望盡可能避免這種情況，因此請確保以最適合您的方式處理此要求。

5. 隨時留出稅款（必要時）

當您正確取出這些 RMD 以避免罰款時，請確保為這些分配預留稅款。 重要的是要了解，以前雇主的任何養老金支票和其他類型的收入，包括一些退休賬戶分配，都不需要納稅。 您需要知道哪些收入來源應納稅，並確保在必要時支付或留出資金來支付這些稅款。 這樣一來，報稅季將是您的財務記錄和儲蓄的合乎邏輯的延伸，而不是您必須以某種方式找到“額外”資金的壓力大混亂。

6.想想你住在哪裡

無論您是在養家糊口的房子里安頓下來，還是不想離開，或者您寧願退休到這個國家完全不同的地方，考慮一下您住在哪裡對於成功的納稅季節都很重要。 一些州對退休人員的稅收比其他州更友好，例如所得稅的差異：雖然一些州根本沒有所得稅，但另一些州對不同收入階層的稅率很高。 您需要從財務角度考慮位置。

此外，如果您現在有了一個空巢，就想縮小規模，您可以從您的所得稅中排除大量的房屋銷售資本收益。 這種出售房屋的免稅利潤在某些情況下也可用於出售二級或度假住宅，具體取決於符合居住規則的資格。 無論您的生活狀況如何與退休有關，請確保您了解您的居住地如何影響您支付（和不必支付）的稅款。

7. 回饋作為稅收減免

許多退休人員喜歡回饋他們的社區，因此將您的慈善捐款轉化為稅收減免可能是一個很大的推動力。 合格的慈善分配 (QCD) 可以滿足您每年所需的最低分配，而且此慈善捐贈不會包含在您的應稅收入中。 這是一個很好的方式，可以直接為您想要支持的事業提供更多資金，而無需為此捐款作為收入支付稅款等麻煩。 如果您想回饋，請記住以下幾點：

• 在 2021 年，最多可以扣除 300 美元作為慈善現金捐贈，而無需詳細列出費用（這不包括衣服、食物、家具和其他財產）
• 聯合報稅人最多可領取 600 美元，無需逐項列出費用

認識你自己

稅收是個人的，因此每個退休人員的經歷都會有所不同。 一些退休人員準備好退縮並享受他們精心儲蓄的樂趣，而另一些人則渴望通過擁有自己的企業來尋找新的穩定收入來源。 無論您身在何處，想做什麼，您都希望正確完成納稅，以幫助您感覺財務穩定，並擁有您想要和應得的財務靈活性。

通過對全年開支的一些準備和跟踪，以及仔細考慮您的財務選擇，遵循這些提供的提示將幫助您在報稅季節獲得順暢的體驗，並有望最大限度地節省您的開支。 您最終可能不會逐項列出您的稅款或進行慈善捐贈，但考慮到這些選項和上述其他選項將使您和您的家人獲得更好的稅收體驗。