퇴직자를 위한 7가지 세금 팁

퇴직은 일반적으로 정기적인 세금을 내고 장기간의 정규 고용 후에 이루어집니다. 은퇴자로서, 당신은 낮 동안 더 많은 자유를 누리고 재정적 안정성을 높일 수 있습니다. 그러나 은퇴 중 세금에 관해서는 더 큰 책임이 있을 수 있습니다. 필요한 최소 분배금을 고려하고(72세가 되면) 표준 공제 또는 항목별 공제를 고려하고 은퇴할 곳을 결정해야 합니다.

사회 보장 연금을 받든 퇴직금을 받든 약간의 준비만 하면 세금 시즌에 스트레스를 덜 받을 수 있습니다. 다음은 세금 시즌이 순조롭게 진행되고 최대한 귀하에게 유리하게 작용할 수 있도록 도와주는 은퇴자들을 위한 7가지 세금 팁입니다.

1. 재무 기록을 정확하게 작성하십시오

은퇴 후 세금 시즌은 이전과 매우 다르게 보이며, 이로 인해 사람들은 일할 때 필요했던 것보다 세금을 더 많이 추정하게 될 수 있습니다. 노동력의 전통적인 구성원으로 일할 때, 많은 사람들은 세금의 일부가 급여에서 자동으로 공제되는 비교적 규제된 세금 경험을 가지고 있습니다. 이러한 유형의 자동화가 반드시 은퇴로 이전되는 것은 아닙니다. 즉, 적절한 준비 없이 세금이 갑자기 더 많은 노력을 기울인다는 의미입니다. 돈에 대한 좋은 기록을 유지하지 않고 재정 상태를 추적하는 데 의존하는 명확한 항목별 급여가 없으면 세금을 내는 것이 더 어려울 수 있습니다. 그 직책에서 많은 퇴직자들은 실수로 세금을 과소 평가하거나 과소 평가합니다.

이 문제를 우회하려면 재무 추적 및 보고에서 추정을 모두 피하십시오. 가능한 한 명확하고 정확한 재무 기록을 유지하면 세금 시즌에 많은 골치거리를 피할 수 있습니다. 수많은 예산 책정 앱이 이러한 유형의 기록 관리에 도움이 될 수 있지만 퇴직자는 아날로그 시스템을 선호할 수 있습니다. 어떤 방법을 사용하든, 전담 회계사가 있든 또는 혼자서 세금을 완료하든 관계없이 재무 기록이 더 정확할수록 더 나은 세금 경험이 될 것입니다. 재무 기록에 대한 책임을 지는 데는 약간의 작업이 필요하지만 사전에 수행할 가치가 있는 작업입니다.

2. 공제 비용 추적

은퇴한 사람들의 가장 큰 비용 범주는 일반적으로 의료 및 치과 비용이며 항목별 추적을 통해 이 중 많은 부분을 세금 공제 비용으로 만들 수 있습니다. 특히 퇴직자는 세금에서 공제할 수 있는 비용에 대한 기회가 많지만 이러한 공제를 받으려면 구체적인 증거를 제시해야 합니다. 이러한 공제 가능한 비용은 종종 의료 및 치과 청구서에서 발생하지만 일부 다른 범주의 지출도 이 세금 영역에 속합니다. 이러한 공제 가능한 비용을 주의 깊게 추적하면 세금 시즌 동안 많은 돈을 절약할 수 있습니다.

그러나 항목별 공제를 선택하는 것은 표준 공제에 추가하는 것이 아니라 대안입니다. 가장 경제적으로 합리적인 옵션을 선택하십시오. 예를 들어, 신규 주세, 모기지 이자 또는 주택 판매로 인한 자본 이득과 같은 기타 공제가 있는 퇴직자의 경우 의료 필요에 대한 항목별 비용을 공제하면 과세 대상 소득 금액을 훨씬 더 낮출 수 있습니다. 공제 가능한 비용을 추적하면 항목별 공제 또는 표준 공제가 주어진 과세 연도에 가장 좋은 방법인지 쉽게 알 수 있습니다.

3. 은퇴 계획을 전략적으로 세워라

이미 보유하고 있는 은퇴 저축이 무엇이든, 은퇴 후 은퇴 계획에 대한 기여 및 인출에 대해 전략적으로 세우는 것은 세금 시즌을 최대한 활용할 수 있는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 퇴직 저축 절차는 위치와 상황에 따라 다릅니다. 예를 들어, 기혼 퇴직자는 배우자 중 한 명이 퇴직한 후에도 퇴직 계획에 계속 기여하는 옵션이 다를 수 있습니다.

각각의 은퇴 경험은 다르게 보이지만 재정적 관점에서 보면 일정한 기준이 있습니다. 한 가지 중요한 분리는 IRA와 함께 제공됩니다. Roth IRA와 기존 IRA는 세금 측면에서 다르게 작동합니다. Roth IRA를 사용하면 기부금이 세금 공제 대상이 아니지만 분배금은 과세되지 않습니다. 전통적인 IRA의 경우 기여금 은 세금 공제가 가능하지만 분배금 은 과세됩니다. 이러한 차이를 인식하면 분배 및 기부금을 포함한 퇴직 계획 전략이 세금을 절약하거나 다른 과세 범위에 들어가는 데 어떻게 도움이 될 수 있는지 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다.

4. RMD를 제대로 꺼내라

퇴직자들이 저지르는 흔한 세금 실수는 퇴직 계좌에서 RMD 또는 필요한 최소 분배금을 잊어버리는 것입니다. 최근 퇴직자에 대한 최저 분배 연령이 701/2에서 72로 높아진 이후 불확실한 시기의 세금 계획이 최근에 업데이트되었습니다. 즉, 72세가 되는 해와 다음 해마다 다음 시점에 인출해야 합니다. RMD 패널티를 피하기 위해 최소를 충족합니다. 귀하의 RMD 세율은 이사하는 경우와 같이 다른 세법 또는 상황 변화에 따라 변경될 수 있습니다. RMD를 파악하고 필요에 따라 이러한 분배를 수행하면 값비싼 세금 벌금을 피할 수 있습니다.

퇴직금 지급 요건을 살펴보면 몇 가지 중요한 고려 사항이 있습니다. 우선 Roth IRA 계정에는 기존 IRA와 같은 방식으로 RMD가 없습니다. 또한 2020년 팬데믹 영향으로 해당 과세 연도에 대한 RMD 요구 사항이 면제되었으므로 이 프로세스가 어떻게 작동하는지 다시 확인해야 할 수 있습니다. 기본적으로 필요한 최소 분배가 이루어지지 않으면 IRS에서 인출했어야 하는 금액의 50%에 해당하는 막대한 세금을 부과할 수 있습니다. 가능하면 이를 피하고 싶으므로 가장 적합한 방식으로 이 요구 사항을 처리해야 합니다.

5. 세금을 따로 떼어 두십시오(필요할 때).

벌금을 피하기 위해 해당 RMD를 적절하게 꺼낼 때 이러한 분배에 대한 세금을 따로 떼어 두십시오. 이전 고용주의 연금 수표 및 일부 퇴직 계좌 분배를 포함한 기타 유형의 소득에는 과세 대상이 아님을 이해하는 것이 중요합니다. 과세 대상 소득원이 무엇인지 알아야 하며 필요한 경우 이러한 세금을 납부하기 위해 돈을 지불하거나 따로 마련해야 합니다. 그렇게 하면 세금 시즌은 어떻게든 "추가" 자금을 찾아야 하는 스트레스가 많은 혼란보다는 재무 기록 보관 및 저축의 논리적 확장이 될 것입니다.

6. 당신이 사는 곳을 생각하십시오

가족을 키운 집에 정착했고 떠나고 싶지 않거나 완전히 다른 지역으로 은퇴하고 싶든, 성공적인 세금 시즌을 위해서는 어디에 살고 있는지 생각하는 것이 중요합니다. 일부 주는 소득세의 차이와 같이 퇴직자에 대해 다른 것보다 세금 친화적입니다. 일부 주는 소득세가 전혀 없는 반면 다른 주는 다양한 소득 계층에 걸쳐 가파른 세율을 나타냅니다. 재정적 관점에서 위치를 고려하고 싶을 것입니다.

또한, 빈 둥지가 있어 규모를 축소하려는 경우 주택 판매에 대한 상당한 양의 자본 이득을 소득세에서 제외할 수 있습니다. 주택 판매로 인한 이러한 유형의 면세 수익은 거주 규칙을 충족하는 자격에 따라 보조 또는 휴가 거주의 판매를 위해 일부 상황에서 사용될 수도 있습니다. 은퇴 후 귀하의 생활 상황이 어떠하든지, 귀하가 거주하는 곳이 세금으로 납부하는 금액(및 납부하지 않아도 되는 금액)에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 확인하십시오.

7. 세금 감면으로 돌려주기

많은 퇴직자들은 지역 사회에 환원하기를 원하므로 자선 기부금을 세금 감면으로 전환하면 큰 도움이 될 수 있습니다. 적격 자선 기부금(QCD)은 연간 필수 최소 기부금을 충족할 수 있으며 이 자선 기부금은 과세 소득에 포함되지 않습니다. 이것은 소득으로 이 기부에 대해 세금 납부를 포함하여 번거로움 없이 지원하고자 하는 원인에 더 많은 돈을 직접 기부할 수 있는 좋은 방법입니다. 되돌려주고 싶다면 기억해야 할 몇 가지 핵심 사항이 있습니다.

• 2021년에는 항목별 비용 없이 최대 $300까지 자선 현금 기부금으로 공제할 수 있습니다(의류, 식품, 가구 및 기타 재산 제외).
• 공동 납세자는 항목별 비용 없이 최대 $600까지 수령할 수 있습니다.

너 자신을 알라

세금은 개인적인 것이기 때문에 모든 퇴직자의 경험은 다를 것입니다. 일부 은퇴자들은 여유를 가지고 조심스럽게 저축을 즐길 준비가 되어 있는 반면, 다른 은퇴자들은 자신의 사업을 소유하여 새로운 안정적인 수입원을 찾고 싶어 합니다. 당신이 어디에 있고 무엇을 하고 싶든, 재정적으로 안정되고 원하는 재정적 유연성을 가질 수 있도록 세금을 올바르게 납부하기를 원합니다.

1년 내내 지출을 준비하고 추적하고 재정 옵션을 신중하게 고려하여 제공된 팁을 따르면 세금 시즌에 순조로운 경험을 하고 저축을 최대화하는 데 도움이 될 것입니다. 세금을 항목별로 분류하거나 자선 기부를 하지 않을 수도 있지만 이러한 옵션과 위의 다른 옵션을 고려하면 세금이 귀하와 귀하의 가족에게 더 나은 경험이 될 것입니다.