7 sfaturi fiscale pentru pensionari

Pensionarea vine de obicei după o perioadă lungă de angajare regulată, plătind impozite regulate. Ca pensionar, este posibil să ai mai multă libertate în timpul zilei și o siguranță financiară sporită. Cu toate acestea, atunci când vine vorba de impozite în timpul pensionării, este posibil să aveți și o responsabilitate mai mare. Trebuie să luați în considerare distribuția minimă necesară (odată ce împliniți 72 de ani), să luați în considerare deducerile standard sau detaliate și să determinați unde doriți să vă pensionați.

Cu puțină pregătire, indiferent dacă primiți beneficii de asigurări sociale sau distribuiri de cont de pensionare, sezonul fiscal poate fi mai puțin stresant. Iată șapte sfaturi fiscale pentru pensionari pentru a vă ajuta să vă asigurați că sezonul fiscal decurge fără probleme și că poate lucra în favoarea dvs. cât mai mult posibil.

1. Fiți exact în evidențele dvs. financiare

Sezonul fiscal arată foarte diferit la pensionare decât a fost anterior, iar asta îi poate determina pe oameni să estimeze impozitele mai mult decât ar fi trebuit să facă atunci când lucrau. Când servesc ca membru tradițional al forței de muncă, mulți oameni au o experiență fiscală relativ reglementată, în care unele dintre impozitele lor sunt scoase automat din cecul de plată. Acest tip de automatizare nu se transferă neapărat la pensionare, ceea ce înseamnă că impozitele devin dintr-o dată mai mult un efort fără o pregătire adecvată. Dacă nu ține o evidență bună a banilor tăi și fără un salariu clar detaliat de care te-ai obișnuit să depinzi pentru a ține evidența finanțelor tale, plata impozitelor poate deveni mai dificilă. În această poziție, mulți pensionari subestimează sau supraestimează accidental suprafețele din impozite.

Pentru a ocoli această problemă, evitați cu totul estimarea în urmărirea și raportarea financiară. Păstrarea unor evidențe financiare cât mai clare și exacte posibil vă va scuti de multe bătăi de cap în sezonul fiscal. Deși nenumărate aplicații de bugetare pot ajuta cu acest tip de evidență, pensionarii pot prefera un sistem analog. Indiferent de metoda pe care o utilizați și dacă aveți un contabil dedicat sau completați singur impozitele, cu cât înregistrările dvs. financiare sunt mai precise, cu atât experiența dvs. fiscală va fi mai bună. Asumarea responsabilității pentru înregistrările tale financiare necesită ceva muncă, dar este o muncă care merită făcută din timp.

2. Urmăriți cheltuielile deductibile

Cea mai mare categorie de cheltuieli pentru pensionari este, de obicei, cheltuielile medicale și stomatologice și, cu urmărirea detaliată, puteți transforma o mare parte din acestea în cheltuieli deductibile la impozite. Pensionarii, în special, au o mulțime de oportunități pentru cheltuieli care sunt deductibile din impozite, dar pentru a obține acele deduceri, va trebui să demonstrați dovezi specifice. Aceste cheltuieli deductibile provin adesea din facturile medicale și stomatologice, dar și alte categorii de cheltuieli se încadrează în această zonă a impozitelor. Dacă urmăriți cu atenție aceste cheltuieli deductibile, vă puteți economisi mulți bani în timpul sezonului fiscal.

Cu toate acestea, alegerea de a obține deduceri detaliate este o alternativă mai degrabă decât o adăugare la deducerea standard. Asigurați-vă că alegeți opțiunea care are cel mai mult sens financiar pentru dvs. De exemplu, pentru pensionarii care au alte deduceri, cum ar fi noile taxe de stat, dobânzi ipotecare sau câștiguri de capital din vânzările de locuințe, obținerea de a scădea cheltuielile detaliate pentru nevoi medicale poate reduce și mai mult valoarea venitului impozabil. Dacă țineți evidența cheltuielilor dvs. deductibile, veți putea vedea cu ușurință dacă o deducere detaliată sau standard va fi cea mai bună modalitate de a merge pentru un anumit an fiscal.

3. Fii strategic cu privire la planurile de pensie

Indiferent de ce economii pentru pensie aveți deja în vigoare, a fi strategic în ceea ce privește contribuțiile și retragerile dvs. la planurile de pensie după pensionare poate fi o modalitate excelentă de a profita la maximum de sezonul fiscal. Recunoașteți că procesele de economisire pentru pensie variază în funcție de locație și circumstanță – de exemplu, pensionarii căsătoriți pot avea opțiuni diferite pentru continuarea contribuțiilor la planurile de pensie după ce unul dintre soți este pensionat.

Fiecare experiență de pensionare arată diferit, dar există anumite standarde din punct de vedere financiar. O separare critică vine cu IRA. IRA-urile Roth și IRA-urile tradiționale funcționează diferit în ceea ce privește impozitele: cu IRA-urile Roth, contribuțiile nu sunt deductibile din punct de vedere fiscal, dar distribuțiile nu sunt impozitate; cu IRA-urile tradiționale, contribuțiile sunt deductibile din impozite, dar distribuțiile sunt impozitate. Recunoașterea acestor diferențe poate fi utilă pentru a înțelege modul în care strategia planului de pensionare cu distribuții și contribuții vă poate ajuta să economisiți bani la impozite sau chiar să intrați într-o categorie de impozitare diferită.

4. Scoateți corect RMD-urile

O greșeală fiscală comună făcută de pensionari este să uite de RMD-urile lor, sau de distribuțiile minime necesare, din conturile lor de pensii. Planificarea fiscală în perioade de incertitudine a fost recent actualizată pentru pensionari, deoarece vârsta minimă de distribuire necesară a fost recent crescută de la 701/2 la 72 de ani. Aceasta înseamnă că în timpul anului în care împlinești 72 de ani și în fiecare an succesiv, trebuie să faci o retragere care la 72 de ani. îndeplinește cel puțin minimul dvs. pentru a evita penalizarea RMD. Rata dvs. RMD se poate modifica odată cu diferitele legi fiscale sau cu modificările circumstanțelor, cum ar fi dacă vă mutați. Rămânând la curent cu RMD-urile și asigurându-vă că faceți aceste distribuții după cum este necesar, veți evita penalizările fiscale costisitoare.

În examinarea cerințelor de distribuție a contului de pensionare, există câteva considerații importante. În primul rând, trebuie remarcat faptul că conturile Roth IRA nu au RMD-uri la fel ca IRA-urile tradiționale. De asemenea, efectele pandemiei din 2020 au renunțat la cerințele RMD pentru acel an fiscal, așa că este posibil să aveți nevoie de o informare asupra modului în care funcționează acest proces. Practic, dacă nu se face o distribuție minimă necesară, IRS poate emite o penalizare fiscală uriașă de 50% din suma pe care ar fi trebuit să o scoateți. Doriți să evitați acest lucru ori de câte ori este posibil, așa că asigurați-vă că aveți grijă de această cerință în modul care funcționează cel mai bine pentru dvs.

5. Pune deoparte taxele pe măsură ce mergi (când este necesar)

Când scoateți corect acele RMD pentru a evita penalizarea, asigurați-vă că ați pus deoparte taxele pentru aceste distribuții. Este important să înțelegeți că orice cec de pensie de la angajatori anteriori și alte tipuri de venituri, inclusiv unele distribuții de cont de pensii, nu sunt supuse impozitului. Trebuie să știți ce surse de venit sunt impozabile și să vă asigurați că, atunci când este necesar, plătiți sau rezervați banii pentru a plăti aceste impozite. În acest fel, sezonul fiscal va fi o extensie logică a evidenței financiare și a economiilor, mai degrabă decât o mizerie stresantă în care trebuie să găsiți cumva fonduri „în plus”.

6. Gândește-te la locul unde locuiești

Fie că te-ai stabilit în casa în care ți-ai crescut familia și nu vrei să pleci, fie că ai prefera să te retragi într-o cu totul altă parte a țării, este important să te gândești la locul în care locuiești pentru un sezon fiscal de succes. Unele state sunt mai prietenoase cu impozitele decât altele pentru pensionari, cum ar fi diferențele de impozit pe venit: în timp ce unele state nu au deloc impozit pe venit, altele au rate abrupte în diferite categorii de venituri. Veți dori să luați în considerare locația într-o lentilă financiară.

În plus, dacă doriți să reduceți dimensiunea acum că aveți un cuib gol, puteți exclude o sumă semnificativă de câștiguri de capital din vânzările de case din impozitele pe venit. Acest tip de profit scutit de impozit din vânzarea unei locuințe poate fi folosit și în anumite circumstanțe pentru vânzarea unei reședințe secundare sau de vacanță, în funcție de ce calificări sunt îndeplinite cu regulile de rezidență. Indiferent de situația dvs. de viață odată cu pensionarea, asigurați-vă că vă uitați la modul în care locul în care locuiți poate afecta ceea ce plătiți (și nu trebuie să plătiți) în impozite.

7. Dă înapoi ca scutire fiscală

Mulți pensionari le place să dea înapoi comunităților lor, așa că transformarea contribuțiilor dvs. caritabile într-o reducere fiscală poate fi un impuls extraordinar. Distribuțiile caritabile calificate (QCD) vă pot satisface distribuirea minimă obligatorie anuală, plus această donație caritabilă nu va fi inclusă în venitul dvs. impozabil. Aceasta este o modalitate excelentă de a oferi mai mulți bani direct cauzei pe care doriți să o susțineți, fără a avea bătăi de cap, inclusiv plata impozitelor, cu această donație ca venit. Dacă doriți să dați înapoi, iată câteva puncte cheie de reținut:

• În 2021, până la 300 USD pot fi deduși ca donații caritabile în numerar fără a detalia cheltuielile (acest lucru exclude îmbrăcămintea, alimentele, mobilierul și alte proprietăți)
• Depunerii de taxe în comun au dreptul să ia până la 600 USD fără a detalia cheltuielile

Cunoaste-te

Taxele sunt personale, așa că experiența fiecărui pensionar va fi diferită. Unii pensionari sunt gata să se relaxeze și să se bucure de economiile lor atente, în timp ce alții sunt dornici să găsească un nou flux constant de venituri deținând propria lor afacere. Indiferent unde vă aflați și ce doriți să faceți, doriți ca impozitele dvs. să fie făcute corect pentru a vă ajuta să vă simțiți stabil din punct de vedere financiar și să aveți flexibilitatea financiară pe care o doriți și pe care o meritați.

Cu o anumită pregătire și urmărire pe tot parcursul anului a cheltuielilor dvs., împreună cu o analiză atentă a opțiunilor dvs. financiare, urmați aceste sfaturi oferite vă va ajuta să aveți o experiență fără probleme în sezonul fiscal și să vă maximizați economiile. S-ar putea să nu sfârșești prin a-ți detalia impozitele sau să faci o donație caritabilă, dar luând în considerare aceste opțiuni și celelalte de mai sus, impozitele vor fi o experiență mai bună pentru tine și familia ta.