7 conseils fiscaux pour les retraités

La retraite survient généralement après une longue période d'emploi régulier, en payant des impôts réguliers. En tant que retraité, vous pouvez avoir plus de liberté pendant la journée et une sécurité financière accrue. Cependant, en ce qui concerne les impôts à la retraite, vous pouvez également avoir une plus grande responsabilité. Vous devez tenir compte de votre distribution minimale requise (une fois que vous avez atteint l'âge de 72 ans), envisager des déductions standard ou détaillées et déterminer où vous souhaitez prendre votre retraite.

Avec un peu de préparation, que vous receviez des prestations de sécurité sociale ou des distributions de compte de retraite, la saison des impôts peut être moins stressante. Voici sept conseils fiscaux pour les retraités pour vous aider à vous assurer que la saison des impôts se déroule sans heurts et peut jouer en votre faveur autant que possible.

1. Soyez précis dans vos dossiers financiers

La saison des impôts est très différente à la retraite qu'auparavant, ce qui peut amener les gens à estimer davantage leurs impôts qu'ils n'auraient dû le faire lorsqu'ils travaillaient. En tant que membre traditionnel de la main-d'œuvre, de nombreuses personnes ont une expérience fiscale relativement réglementée où une partie de leurs impôts est automatiquement prélevée sur leur salaire. Ce type d'automatisation n'est pas nécessairement transféré à la retraite, ce qui signifie que les impôts deviennent soudainement plus une entreprise sans préparation adéquate. Si vous ne tenez pas de bons registres de votre argent et sans un chèque de paie clair et détaillé sur lequel vous avez l'habitude de compter pour suivre vos finances, faire vos impôts peut devenir plus difficile. Dans cette position, de nombreux retraités sous-estiment ou surestiment accidentellement des zones sur leurs impôts.

Pour contourner ce problème, évitez complètement l'estimation dans votre suivi et vos rapports financiers. Tenir des registres financiers aussi clairs et exacts que possible vous évitera bien des maux de tête pendant la saison des impôts. Bien que d'innombrables applications de budgétisation puissent aider à ce type de tenue de registres, les retraités peuvent préférer un système analogique. Quelle que soit la méthode que vous utilisez, et que vous ayez un comptable dédié ou que vous remplissiez vous-même vos impôts, plus vos dossiers financiers sont précis, meilleure sera votre expérience fiscale. Assumer la responsabilité de vos dossiers financiers demande du travail, mais c'est un travail qui vaut la peine d'être fait dès le départ.

2. Gardez une trace des dépenses déductibles

La catégorie de dépenses la plus importante pour les retraités est généralement celle des frais médicaux et dentaires, et avec un suivi détaillé, vous pouvez en faire une grande partie des dépenses déductibles sur vos impôts. Les retraités en particulier ont de nombreuses possibilités de dépenses déductibles des impôts, mais pour obtenir ces déductions, vous devrez démontrer une preuve spécifique. Ces dépenses déductibles proviennent souvent des factures médicales et dentaires, mais certaines autres catégories de dépenses relèvent également de ce domaine fiscal. Si vous surveillez attentivement ces dépenses déductibles, vous pourriez économiser beaucoup d'argent pendant la saison des impôts.

Cependant, choisir d'obtenir des déductions détaillées est une alternative plutôt qu'un ajout à la déduction forfaitaire. Assurez-vous de choisir l'option qui vous convient le mieux financièrement. Par exemple, pour les retraités qui ont d'autres déductions, telles que les nouveaux impôts de l'État, les intérêts hypothécaires ou les gains en capital provenant de la vente de maisons, le fait de soustraire les dépenses détaillées pour les besoins médicaux peut encore réduire davantage le montant de votre revenu imposable. Si vous gardez une trace de vos dépenses déductibles, vous pourrez facilement voir si une déduction détaillée ou forfaitaire sera la meilleure solution pour vous pour une année d'imposition donnée.

3. Soyez stratégique en matière de régimes de retraite

Quelle que soit l'épargne-retraite que vous avez déjà en place, être stratégique quant à vos cotisations et vos retraits à vos régimes de retraite après la retraite peut être un excellent moyen de tirer le meilleur parti de votre saison des impôts. Reconnaissez que les processus d'épargne-retraite varient en fonction du lieu et des circonstances - par exemple, les retraités mariés peuvent avoir différentes options pour continuer à cotiser aux régimes de retraite après le départ à la retraite de l'un des conjoints.

Chaque expérience de retraite est différente, mais il existe certaines normes d'un point de vue financier. Une séparation critique vient avec les IRA. Les Roth IRA et les IRA traditionnels fonctionnent différemment sur le plan fiscal : avec les Roth IRA, les cotisations ne sont pas déductibles des impôts, mais les distributions ne sont pas imposées ; avec les IRA traditionnels, les cotisations sont déductibles d'impôt, mais les distributions sont imposées. Reconnaître ces différences peut être utile pour comprendre comment votre stratégie de régime de retraite avec distributions et cotisations peut vous aider à économiser de l'argent sur les impôts ou même à passer dans une tranche d'imposition différente.

4. Sortez correctement les RMD

Une erreur fiscale courante commise par les retraités est d'oublier leurs RMD, ou les distributions minimales requises, de leurs comptes de retraite. La planification fiscale en période d'incertitude a récemment été mise à jour pour les retraités puisque l'âge minimum de distribution requis a récemment été relevé de 701/2 à 72 ans. Cela signifie que pendant l'année où vous atteignez 72 ans et chaque année successive, vous devez effectuer un retrait qui à atteint au moins votre minimum afin d'éviter la pénalité RMD. Votre taux RMD peut changer avec différentes lois fiscales ou changements de circonstances, comme si vous déménagez. En gardant le contrôle de vos RMD et en vous assurant d'effectuer ces distributions au besoin, vous éviterez des pénalités fiscales coûteuses.

En examinant les exigences de distribution des comptes de retraite, il y a quelques considérations importantes. Tout d'abord, il convient de noter que les comptes Roth IRA n'ont pas de RMD de la même manière que les IRA traditionnels. De plus, les effets de la pandémie en 2020 ont supprimé les exigences de RMD pour cette année d'imposition, vous aurez donc peut-être besoin d'un rappel sur le fonctionnement de ce processus. Fondamentalement, si une distribution minimale requise n'est pas effectuée, l'IRS peut imposer une lourde pénalité fiscale de 50 % du montant que vous auriez dû retirer. Vous voulez éviter cela autant que possible, alors assurez-vous de respecter cette exigence de la manière qui vous convient le mieux.

5. Mettez de côté les taxes au fur et à mesure (si nécessaire)

Lorsque vous retirez correctement ces RMD pour éviter la pénalité, assurez-vous de mettre de côté les taxes pour ces distributions. Il est important de comprendre que les chèques de pension d'employeurs précédents et d'autres types de revenus, y compris certaines distributions de comptes de retraite, ne sont pas assujettis à l'impôt. Vous devez savoir quelles sources de revenus sont imposables et vous assurer, le cas échéant, de payer ou de mettre de l'argent de côté pour payer ces impôts. De cette façon, la saison des impôts sera une extension logique de votre tenue de registres financiers et de vos économies, plutôt qu'un gâchis stressant où vous devrez d'une manière ou d'une autre trouver des fonds "supplémentaires".

6. Pensez à votre lieu de résidence

Que vous soyez installé dans la maison où vous avez élevé votre famille et que vous ne vouliez pas partir ou que vous préfériez prendre votre retraite dans une toute autre partie du pays, il est important de penser à l'endroit où vous vivez pour une saison fiscale réussie. Certains États sont plus favorables à l'impôt que d'autres pour les retraités, comme avec les différences d'impôt sur le revenu : alors que certains États n'ont aucun impôt sur le revenu, d'autres ont des taux élevés dans différentes tranches de revenu. Vous voudrez considérer l'emplacement dans une optique financière.

De plus, si vous souhaitez réduire vos effectifs maintenant que vous avez un nid vide, vous pouvez exclure un montant important de gains en capital sur les ventes de maisons de vos impôts sur le revenu. Ce type de bénéfice non imposable provenant de la vente d'une maison peut également être utilisé dans certaines circonstances pour la vente d'une résidence secondaire ou de vacances, selon les conditions remplies par les règles de résidence. Quelle que soit votre situation de vie à la retraite, assurez-vous d'examiner comment l'endroit où vous vivez peut affecter ce que vous payez (et n'avez pas à payer) en impôts.

7. Redonner en tant qu'allégement fiscal

De nombreux retraités aiment redonner à leurs communautés, alors transformer vos contributions caritatives en un allégement fiscal peut être un grand coup de pouce. Les distributions caritatives qualifiées (QCD) peuvent satisfaire votre distribution minimale annuelle requise, et ce don caritatif ne sera pas inclus dans votre revenu imposable. C'est un excellent moyen de donner plus d'argent directement à la cause que vous souhaitez soutenir sans avoir à vous soucier, y compris de payer des impôts, de ce don en tant que revenu. Si vous souhaitez redonner, voici quelques points clés à garder à l'esprit :

• En 2021, jusqu'à 300 $ peuvent être déduits en tant que dons de bienfaisance en espèces sans détailler les dépenses (cela exclut les vêtements, la nourriture, les meubles et autres biens)
• Les déclarants conjoints sont autorisés à prendre jusqu'à 600 $ sans détailler les dépenses

Se connaitre

Les impôts sont personnels, donc l'expérience de chaque retraité sera différente. Certains retraités sont prêts à se détendre et à profiter de leurs économies prudentes, tandis que d'autres sont impatients de trouver un nouveau flux de revenus stable en possédant leur propre entreprise. Peu importe où vous êtes et ce que vous voulez faire, vous voulez que vos impôts soient faits correctement pour vous aider à vous sentir financièrement stable et à avoir la flexibilité financière que vous voulez et méritez.

Avec une certaine préparation et un suivi tout au long de l'année de vos dépenses, ainsi qu'un examen attentif de vos options financières, suivre ces conseils fournis vous aidera à vivre une expérience sans heurt pendant la saison des impôts et, espérons-le, à maximiser vos économies. Vous ne finirez peut-être pas par détailler vos impôts ou à faire un don caritatif, mais en considérant ces options et les autres ci-dessus, les impôts seront une meilleure expérience pour vous et votre famille.