7 Steuertipps für Rentner

Der Ruhestand erfolgt in der Regel nach einer langen regulären Beschäftigung und der Zahlung regelmäßiger Steuern. Als Rentner haben Sie vielleicht mehr Freiheiten im Alltag und mehr finanzielle Sicherheit. Aber auch in puncto Steuern im Ruhestand können Sie eine größere Verantwortung tragen. Sie müssen Ihre erforderliche Mindestausschüttung berücksichtigen (ab dem 72. Lebensjahr), Standard- oder Einzelabzüge in Betracht ziehen und bestimmen, wo Sie in Rente gehen möchten.

Mit ein wenig Vorbereitung kann die Steuersaison weniger stressig sein, unabhängig davon, ob Sie Sozialversicherungsleistungen oder Rentenkontoausschüttungen erhalten. Hier sind sieben Steuertipps für Rentner, die Ihnen helfen sollen, dass die Steuersaison reibungslos verläuft und sich so gut wie möglich zu Ihren Gunsten auswirken kann.

1. Seien Sie in Ihren Finanzunterlagen genau

Die Steuersaison sieht im Ruhestand ganz anders aus als zuvor, und das kann dazu führen, dass die Menschen ihre Steuern höher einschätzen, als sie möglicherweise hätten tun müssen, als sie gearbeitet haben. Als traditionelles Mitglied der Belegschaft haben viele Menschen eine relativ regulierte Steuererfahrung, bei der einige ihrer Steuern automatisch von ihrem Gehaltsscheck abgezogen werden. Diese Art der Automatisierung überträgt sich nicht zwangsläufig auf die Rente, sodass Steuern ohne die richtige Vorbereitung plötzlich zu einem anstrengenden Unterfangen werden. Wenn Sie keine guten Aufzeichnungen über Ihr Geld führen und ohne einen klar aufgeschlüsselten Gehaltsscheck, den Sie gewohnt sind, den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten, kann es schwieriger werden, Ihre Steuern zu erledigen. In dieser Position unterschätzen oder überschätzen viele Rentner Bereiche bei ihren Steuern versehentlich.

Um dieses Problem zu umgehen, sollten Sie bei Ihrer Finanzverfolgung und -berichterstattung ganz auf Schätzungen verzichten. Wenn Sie Ihre Finanzunterlagen so klar und genau wie möglich führen, ersparen Sie sich in der Steuersaison viele Kopfschmerzen. Obwohl unzählige Budgetierungs-Apps bei dieser Art der Aufzeichnung helfen können, bevorzugen Rentner möglicherweise ein analoges System. Unabhängig davon, welche Methode Sie verwenden und ob Sie einen eigenen Buchhalter haben oder Ihre Steuern selbst erledigen, je genauer Ihre Finanzunterlagen sind, desto besser wird Ihre Steuererfahrung sein. Die Verantwortung für Ihre Finanzunterlagen zu übernehmen, erfordert einige Arbeit, aber es lohnt sich, diese im Voraus zu erledigen.

2. Behalten Sie abzugsfähige Ausgaben im Auge

Die größte Ausgabenkategorie für Rentner sind in der Regel medizinische und zahnärztliche Ausgaben, und mit der detaillierten Nachverfolgung können Sie einen Großteil dieser Kosten in abzugsfähige Ausgaben für Ihre Steuern umwandeln. Vor allem Rentner haben viele Möglichkeiten, Ausgaben steuerlich abzusetzen, aber um diese Abzüge zu erhalten, müssen Sie bestimmte Nachweise erbringen. Diese abzugsfähigen Ausgaben stammen häufig aus Arzt- und Zahnarztrechnungen, aber einige andere Ausgabenkategorien fallen ebenfalls in diesen Steuerbereich. Wenn Sie diese abzugsfähigen Ausgaben sorgfältig im Auge behalten, können Sie während der Steuersaison viel Geld sparen.

Die Entscheidung, Einzelabzüge zu erhalten, ist jedoch eher eine Alternative als eine Ergänzung zum Standardabzug. Stellen Sie sicher, dass Sie die Option wählen, die für Sie finanziell am sinnvollsten ist. Zum Beispiel für Rentner, die andere Abzüge haben, wie z. B. neue staatliche Steuern, Hypothekenzinsen oder Kapitalgewinne aus Hausverkäufen, kann der Abzug von Einzelkosten für medizinische Bedürfnisse die Höhe Ihres steuerpflichtigen Einkommens noch weiter senken. Wenn Sie Ihre abzugsfähigen Ausgaben im Auge behalten, können Sie leicht erkennen, ob ein Einzelabzug oder ein Standardabzug für Sie der beste Weg für ein bestimmtes Steuerjahr ist.

3. Gehen Sie bei der Altersvorsorge strategisch vor

Unabhängig davon, welche Altersvorsorge Sie bereits angelegt haben, können Sie Ihre Einzahlungen und Auszahlungen in Ihre Altersvorsorge nach der Pensionierung strategisch planen, um das Beste aus Ihrer Steuersaison zu machen. Beachten Sie, dass Altersvorsorgeverfahren je nach Standort und Umständen unterschiedlich sind – zum Beispiel haben verheiratete Rentner möglicherweise unterschiedliche Optionen für weitere Beiträge zu Altersvorsorgeplänen, nachdem ein Ehepartner in den Ruhestand getreten ist.

Jede Pensionierungserfahrung sieht anders aus, aber es gibt gewisse Standards aus finanzieller Sicht. Eine kritische Trennung kommt mit IRAs. Roth IRAs und traditionelle IRAs funktionieren steuerlich unterschiedlich: Bei Roth IRAs sind Beiträge nicht steuerlich absetzbar, aber Ausschüttungen werden nicht besteuert; Bei traditionellen IRAs sind Beiträge steuerlich absetzbar, Ausschüttungen werden jedoch besteuert. Das Erkennen dieser Unterschiede kann hilfreich sein, um zu verstehen, wie Ihre Altersvorsorgestrategie mit Ausschüttungen und Beiträgen Ihnen helfen kann, Steuern zu sparen oder sogar in eine andere Steuerklasse zu gelangen.

4. RMDs ordnungsgemäß herausnehmen

Ein häufiger Steuerfehler von Rentnern besteht darin, ihre RMDs oder erforderlichen Mindestausschüttungen von ihren Rentenkonten zu vergessen. Die Steuerplanung in Zeiten der Unsicherheit wurde kürzlich für Rentner aktualisiert, da das erforderliche Mindestausschüttungsalter kürzlich von 701/2 auf 72 Jahre angehoben wurde. Dies bedeutet, dass Sie in dem Jahr, in dem Sie 72 Jahre alt werden, und in jedem folgenden Jahr eine Auszahlung zu diesem Zeitpunkt vornehmen müssen mindestens Ihrem Minimum entspricht, um die RMD-Strafe zu vermeiden. Ihr RMD-Satz kann sich aufgrund unterschiedlicher Steuergesetze oder Umstände ändern, z. B. wenn Sie umziehen. Indem Sie den Überblick über Ihre RMDs behalten und sicherstellen, dass Sie diese Ausschüttungen nach Bedarf vornehmen, vermeiden Sie kostspielige Steuerstrafen.

Bei der Betrachtung der Anforderungen an die Verteilung von Rentenkonten müssen einige wichtige Überlegungen angestellt werden. Zunächst muss angemerkt werden, dass Roth IRA-Konten keine RMDs haben, wie dies bei traditionellen IRAs der Fall ist. Außerdem haben Pandemieeffekte im Jahr 2020 die RMD-Anforderungen für dieses Steuerjahr aufgehoben, sodass Sie möglicherweise eine Auffrischung benötigen, um zu erfahren, wie dieser Prozess funktioniert. Wenn eine erforderliche Mindestausschüttung nicht erfolgt, kann der IRS grundsätzlich eine saftige Steuerstrafe von 50 % des Betrags verhängen, den Sie hätten abheben sollen. Sie möchten dies nach Möglichkeit vermeiden, stellen Sie also sicher, dass Sie diese Anforderung so erfüllen, wie es für Sie am besten funktioniert.

5. Legen Sie Steuern zurück, wenn Sie gehen (falls erforderlich)

Wenn Sie diese RMDs ordnungsgemäß herausnehmen, um die Strafe zu vermeiden, stellen Sie sicher, dass Sie Steuern für diese Ausschüttungen beiseite legen. Es ist wichtig zu verstehen, dass alle Rentenschecks von früheren Arbeitgebern und andere Einkommensarten, einschließlich einiger Rentenkontoausschüttungen, nicht steuerpflichtig sind. Sie müssen wissen, welche Einkommensquellen steuerpflichtig sind, und sicherstellen, dass Sie bei Bedarf das Geld zur Zahlung dieser Steuern zahlen oder beiseite legen. Auf diese Weise wird die Steuersaison eine logische Verlängerung Ihrer Finanzbuchführung und Ihrer Ersparnisse sein und kein stressiges Durcheinander, bei dem Sie irgendwie „zusätzliche“ Mittel finden müssen.

6. Denken Sie darüber nach, wo Sie leben

Unabhängig davon, ob Sie sich in dem Haus niedergelassen haben, in dem Sie Ihre Familie großgezogen haben, und es nicht verlassen möchten, oder ob Sie sich lieber in einen völlig anderen Teil des Landes zurückziehen möchten, ist es für eine erfolgreiche Steuersaison wichtig, darüber nachzudenken, wo Sie leben. Einige Staaten sind für Rentner steuerfreundlicher als andere, etwa bei den unterschiedlichen Einkommensteuern: Während einige Staaten gar keine Einkommensteuer haben, gibt es in anderen Bundesstaaten hohe Steuersätze über verschiedene Einkommensklassen hinweg. Sie sollten den Standort in einem finanziellen Objektiv betrachten.

Wenn Sie jetzt, da Sie ein leeres Nest haben, verkleinern möchten, können Sie außerdem einen erheblichen Betrag der Kapitalgewinne aus dem Verkauf von Eigenheimen von Ihrer Einkommenssteuer ausschließen. Ein solcher steuerfreier Gewinn aus dem Verkauf eines Eigenheims kann unter Umständen auch für den Verkauf eines Zweit- oder Ferienwohnsitzes verwendet werden, je nachdem, welche aufenthaltsrechtlichen Voraussetzungen erfüllt sind. Wie auch immer Ihre Lebenssituation im Ruhestand aussehen wird, stellen Sie sicher, dass Sie prüfen, wie sich Ihr Wohnort darauf auswirken kann, was Sie an Steuern zahlen (und nicht zahlen müssen).

7. Als Steuervergünstigung zurückgeben

Viele Rentner geben ihren Gemeinden gerne etwas zurück, daher kann es ein großer Schub sein, Ihre wohltätigen Beiträge in eine Steuervergünstigung umzuwandeln. Qualifizierte wohltätige Ausschüttungen (QCDs) können Ihre jährliche erforderliche Mindestausschüttung erfüllen, außerdem wird diese wohltätige Spende nicht in Ihr steuerpflichtiges Einkommen aufgenommen. Dies ist eine großartige Möglichkeit, mehr Geld direkt für die Sache zu spenden, die Sie unterstützen möchten, ohne den Aufwand, einschließlich der Zahlung von Steuern, für diese Spende als Einkommen zu haben. Wenn Sie etwas zurückgeben möchten, sollten Sie einige wichtige Punkte beachten:

• Im Jahr 2021 können bis zu 300 US-Dollar als Barspende für wohltätige Zwecke ohne Angabe von Ausgaben abgezogen werden (ausgenommen Kleidung, Lebensmittel, Möbel und anderes Eigentum).
• Gemeinsame Steuerpflichtige dürfen bis zu 600 US-Dollar einbehalten, ohne die Ausgaben einzeln anzugeben

Kenn dich selbst

Steuern sind persönlich, daher wird die Erfahrung jedes Rentners anders sein. Einige Rentner sind bereit, sich zurückzulehnen und ihre sorgfältigen Ersparnisse zu genießen, während andere darauf brennen, mit dem Besitz eines eigenen Unternehmens einen neuen stetigen Einkommensstrom zu finden. Egal, wo Sie sind und was Sie tun möchten, Sie möchten, dass Ihre Steuern korrekt durchgeführt werden, damit Sie sich finanziell stabil fühlen und die finanzielle Flexibilität haben, die Sie wollen und verdienen.

Mit einer gewissen Vorbereitung und Verfolgung Ihrer Ausgaben während des ganzen Jahres sowie einer sorgfältigen Berücksichtigung Ihrer finanziellen Möglichkeiten wird Ihnen das Befolgen dieser bereitgestellten Tipps dabei helfen, eine reibungslose Erfahrung in der Steuersaison zu haben und hoffentlich Ihre Ersparnisse zu maximieren. Möglicherweise müssen Sie Ihre Steuern nicht einzeln aufführen oder eine wohltätige Spende leisten, aber wenn Sie diese und die anderen oben genannten Optionen in Betracht ziehen, wird das Steuern zu einer besseren Erfahrung für Sie und Ihre Familie.