7 porad podatkowych dla emerytów

Emerytura zazwyczaj przychodzi po długim okresie regularnego zatrudnienia i regularnego płacenia podatków. Jako emeryt możesz mieć więcej swobody w ciągu dnia i większe bezpieczeństwo finansowe. Jednak jeśli chodzi o podatki na emeryturze, możesz również ponosić większą odpowiedzialność. Musisz wziąć pod uwagę wymaganą minimalną dystrybucję (po ukończeniu 72 lat), rozważyć standardowe lub szczegółowe odliczenia i określić, gdzie chcesz przejść na emeryturę.

Przy odrobinie przygotowania, niezależnie od tego, czy otrzymujesz świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, czy wypłaty z konta emerytalnego, sezon podatkowy może być mniej stresujący. Oto siedem wskazówek podatkowych dla emerytów, które pomogą Ci upewnić się, że sezon podatkowy przebiega bezproblemowo i może działać na Twoją korzyść w jak największym stopniu.

1. Bądź dokładny w swoich dokumentach finansowych

Sezon podatkowy wygląda zupełnie inaczej na emeryturze niż poprzednio, co może prowadzić do tego, że ludzie będą szacować więcej swoich podatków, niż musieli robić, kiedy pracowali. Służąc jako tradycyjny członek siły roboczej, wiele osób ma stosunkowo uregulowane doświadczenie podatkowe, w którym część ich podatków jest automatycznie pobierana z ich pensji. Ten rodzaj automatyzacji niekoniecznie przenosi się na emeryturę, co oznacza, że ​​podatki nagle stają się coraz większym przedsięwzięciem bez odpowiedniego przygotowania. Jeśli nie prowadzisz dobrej ewidencji swoich pieniędzy i bez wyraźnej, szczegółowej wypłaty, do której jesteś przyzwyczajony, aby śledzić swoje finanse, rozliczanie podatków może stać się trudniejsze. W tej sytuacji wielu emerytów przypadkowo zaniża lub zawyża wysokość swoich podatków.

Aby ominąć ten problem, całkowicie unikaj szacowania w śledzeniu i raportowaniu finansowym. Prowadzenie dokumentacji finansowej, która jest tak jasna i dokładna, jak to tylko możliwe, zaoszczędzi Ci wielu bólów głowy w sezonie podatkowym. Chociaż niezliczone aplikacje do budżetowania mogą pomóc w tego rodzaju prowadzeniu dokumentacji, emeryci mogą preferować system analogowy. Bez względu na to, z jakiej metody korzystasz i czy masz dedykowanego księgowego, czy sam rozliczasz podatki, im dokładniejsza jest Twoja dokumentacja finansowa, tym lepsze będzie Twoje doświadczenie podatkowe. Wzięcie odpowiedzialności za dokumentację finansową wymaga trochę pracy, ale jest to praca, którą warto wykonać z góry.

2. Śledź wydatki podlegające odliczeniu

Największą kategorią wydatków dla emerytów są zwykle wydatki medyczne i dentystyczne, a dzięki szczegółowemu śledzeniu możesz zaliczyć wiele z nich do kosztów odliczenia od podatków. W szczególności emeryci mają wiele możliwości poniesienia wydatków, które można odliczyć od podatków, ale aby uzyskać te odliczenia, musisz przedstawić konkretny dowód. Te koszty podlegające odliczeniu często pochodzą z rachunków medycznych i dentystycznych, ale niektóre inne kategorie wydatków również należą do tego obszaru podatków. Jeśli będziesz uważnie śledzić te wydatki, możesz zaoszczędzić sporo pieniędzy w sezonie podatkowym.

Jednak wybór szczegółowych odliczeń jest alternatywą, a nie dodatkiem do standardowego odliczenia. Upewnij się, że wybierasz opcję, która ma dla Ciebie największy sens finansowy. Na przykład w przypadku emerytów, którzy mają inne odliczenia, takie jak nowe podatki stanowe, odsetki od kredytu hipotecznego lub zyski kapitałowe ze sprzedaży domów, odjęcie wyszczególnionych wydatków na potrzeby medyczne może jeszcze bardziej obniżyć kwotę dochodu podlegającego opodatkowaniu. Jeśli będziesz śledzić swoje koszty uzyskania przychodu, z łatwością będziesz mógł sprawdzić, czy odpis szczegółowy czy standardowy będzie dla Ciebie najlepszym sposobem na dany rok podatkowy.

3. Podejdź strategicznie do planów emerytalnych

Bez względu na to, jakie oszczędności emerytalne już masz, strategiczne podejście do składek i wypłat z planów emerytalnych po przejściu na emeryturę może być świetnym sposobem na maksymalne wykorzystanie sezonu podatkowego. Uznaj, że procesy oszczędzania emerytalnego różnią się w zależności od lokalizacji i okoliczności – na przykład emeryci pozostający w związku małżeńskim mogą mieć różne opcje kontynuacji składek na plany emerytalne po przejściu jednego z małżonków na emeryturę.

Każde doświadczenie na emeryturze wygląda inaczej, ale z finansowego punktu widzenia istnieją pewne standardy. Jedna krytyczna separacja pochodzi z IRA. Roth IRA i tradycyjne IRA działają inaczej pod względem podatków: w przypadku Roth IRA składki nie podlegają odliczeniu od podatku, ale wypłaty nie są opodatkowane; w przypadku tradycyjnych IRA składki można odliczyć od podatku, ale wypłaty są opodatkowane. Rozpoznanie tych różnic może być pomocne w zrozumieniu, w jaki sposób strategia planu emerytalnego z wypłatami i składkami może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze na podatkach, a nawet dostać się do innego przedziału podatkowego.

4. Prawidłowo wyjmij RMD

Częstym błędem podatkowym popełnianym przez emerytów jest zapominanie o swoich RMD lub wymaganych minimalnych wypłatach ze swoich kont emerytalnych. Planowanie podatkowe w czasach niepewności zostało niedawno zaktualizowane dla emerytów, ponieważ wymagany minimalny wiek emerytalny został niedawno podniesiony z 701/2 do 72. Oznacza to, że w ciągu roku, w którym kończysz 72 lata i w każdym kolejnym, musisz wypłacić, że co najmniej spełnia twoje minimum, aby uniknąć kary RMD. Twoja stawka RMD może ulec zmianie wraz z różnymi przepisami podatkowymi lub zmianami okoliczności, na przykład w przypadku przeprowadzki. Pozostając na szczycie swoich RMD i upewniając się, że dokonujesz tych dystrybucji w razie potrzeby, unikniesz kosztownych kar podatkowych.

Przyglądając się wymogom dystrybucji kont emerytalnych, należy wziąć pod uwagę kilka ważnych kwestii. Przede wszystkim należy zauważyć, że konta Roth IRA nie mają RMD w taki sam sposób, jak tradycyjne konta IRA. Ponadto skutki pandemii w 2020 r. zniosły wymagania RMD dla tego roku podatkowego, więc możesz potrzebować odświeżenia, jak działa ten proces. Zasadniczo, jeśli nie zostanie dokonana wymagana minimalna dystrybucja, IRS może nałożyć wysoką karę podatkową w wysokości 50% kwoty, którą powinieneś był pobrać. Chcesz tego uniknąć, gdy tylko jest to możliwe, więc upewnij się, że spełniasz to wymaganie w sposób, który jest dla Ciebie najlepszy.

5. Odkładaj podatki na bieżąco (w razie potrzeby)

Kiedy prawidłowo wykupisz te RMD, aby uniknąć kary, upewnij się, że odłożyłeś podatki na te wypłaty. Ważne jest, aby zrozumieć, że wszelkie kontrole emerytury od poprzednich pracodawców i inne rodzaje dochodów, w tym niektóre wypłaty z kont emerytalnych, nie podlegają opodatkowaniu. Musisz wiedzieć, jakie źródła dochodu podlegają opodatkowaniu i upewnić się, że w razie potrzeby płacisz lub odkładasz pieniądze na opłacenie tych podatków. W ten sposób sezon podatkowy będzie logicznym przedłużeniem Twojej dokumentacji finansowej i oszczędności, a nie stresującym bałaganem, w którym musisz jakoś znaleźć „dodatkowe” środki.

6. Pomyśl o tym, gdzie mieszkasz

Niezależnie od tego, czy osiedliłeś się w domu, w którym wychowałeś swoją rodzinę i nie chcesz wyjeżdżać, czy wolisz przenieść się na emeryturę do zupełnie innej części kraju, myślenie o tym, gdzie mieszkasz, jest ważne dla udanego sezonu podatkowego. Niektóre stany są bardziej przyjazne podatkom niż inne dla emerytów, na przykład w przypadku różnic w podatku dochodowym: podczas gdy niektóre stany w ogóle nie mają podatku dochodowego, inne mają wysokie stawki w różnych przedziałach dochodów. Będziesz chciał rozważyć lokalizację w obiektywie finansowym.

Dodatkowo, jeśli chcesz zmniejszyć rozmiar teraz, gdy masz puste gniazdo, możesz wyłączyć znaczną część zysków kapitałowych ze sprzedaży domów z podatku dochodowego. Ten rodzaj wolnego od podatku zysku ze sprzedaży domu może być również w pewnych okolicznościach wykorzystany na sprzedaż rezydencji drugorzędnej lub wakacyjnej, w zależności od tego, jakie kwalifikacje spełniają zasady pobytu. Niezależnie od tego, jaka jest twoja sytuacja życiowa na emeryturze, upewnij się, że przyjrzysz się, jak twoje miejsce zamieszkania może wpłynąć na to, co płacisz (i nie musisz płacić) podatków.

7. Oddaj jako ulgę podatkową

Wielu emerytów lubi oddawać się swoim społecznościom, więc przekształcenie datków na cele charytatywne w ulgę podatkową może być ogromnym impulsem. Kwalifikowane wypłaty na cele charytatywne (QCD) mogą zaspokoić roczną wymaganą minimalną wypłatę, a ta darowizna na cele charytatywne nie zostanie uwzględniona w dochodach podlegających opodatkowaniu. Jest to świetny sposób, aby przekazać więcej pieniędzy bezpośrednio na cel, który chcesz wesprzeć, bez kłopotów, w tym płacenia podatków, od tej darowizny jako dochodu. Jeśli chcesz się odwdzięczyć, oto kilka kluczowych punktów, o których należy pamiętać:

• W 2021 r. można odliczyć do 300 USD jako darowizny pieniężne na cele charytatywne bez wyszczególniania wydatków (nie obejmuje to odzieży, jedzenia, mebli i innego mienia)
• Wspólni rozliczający się z podatków mogą pobierać do 600 USD bez wyszczególniania wydatków

Znać siebie

Podatki są osobiste, więc doświadczenie każdego emeryta będzie inne. Niektórzy emeryci są gotowi odpocząć i cieszyć się ostrożnymi oszczędnościami, podczas gdy inni pragną znaleźć nowy, stały strumień dochodów, prowadząc własną firmę. Bez względu na to, gdzie jesteś i co chcesz robić, chcesz, aby Twoje podatki były rozliczane prawidłowo, abyś czuł się stabilny finansowo i miał elastyczność finansową, na jaką chcesz i na jaką zasługujesz.

Dzięki przygotowaniu i śledzeniu wydatków przez cały rok, a także starannemu rozważeniu opcji finansowych, przestrzeganie tych dostarczonych wskazówek pomoże ci w płynnym doświadczeniu w sezonie podatkowym i, miejmy nadzieję, zmaksymalizuje oszczędności. Możesz nie wyszczególnić swoich podatków lub dokonać darowizny na cele charytatywne, ale rozważenie tych opcji i innych powyższych opcji sprawi, że podatki będą lepszym doświadczeniem dla Ciebie i Twojej rodziny.