退職者のための7つの税のヒント

公開: 2021-06-11

引退は通常、通常の雇用が長く続き、通常の税金を支払った後に行われます。退職者として、あなたは日中により多くの自由を持ち、経済的安全性を高めるかもしれません。ただし、退職時の税金に関しては、あなたにも大きな責任があるかもしれません。必要な最小配分を考慮に入れ（72歳になったら）、標準または項目別の控除を検討し、引退する場所を決定する必要があります。

社会保障給付金を受け取っているか、退職金口座の分配を受けているかにかかわらず、少し準備をすれば、税務シーズンのストレスを軽減できます。税の季節がスムーズに進み、可能な限りあなたに有利に働くことができるようにするのに役立つ、退職者のための7つの税のヒントがあります。

1.財務記録を正確に

引退の季節は以前とは大きく異なり、そのため、人々は仕事をしているときに必要だったよりも多くの税金を見積もる可能性があります。労働力の伝統的なメンバーとして働くとき、多くの人々は彼らの税金のいくつかが彼らの給料から自動的に取り除かれるという比較的規制された税の経験を持っています。この種の自動化は必ずしも引退に移行するわけではありません。つまり、適切な準備がなければ、税金は突然より多くの努力になります。あなたがあなたのお金の良い記録を保持しておらず、あなたがあなたの財政を追跡することに依存することに慣れている明確な項目別の給料がなければ、あなたの税金をすることはより困難になるかもしれません。その立場では、多くの退職者が誤って税金の領域を過小評価または過大評価しています。

その問題を回避するには、財務の追跡とレポートで見積もりを完全に回避します。可能な限り明確で正確な財務記録を保持することで、税務シーズンに伴う多くの頭痛の種を減らすことができます。数え切れないほどの予算編成アプリがこのタイプの記録管理に役立ちますが、退職者はアナログシステムを好むかもしれません。どの方法を使用する場合でも、専任の会計士がいる場合でも、自分で税金を完了する場合でも、財務記録が正確であればあるほど、税務経験は向上します。財務記録の責任を取るにはある程度の作業が必要ですが、事前に行う価値のある作業です。

控除可能な経費を追跡する

2.控除可能な経費を追跡します

退職者の最大の費用カテゴリは通常、医療費と歯科費であり、項目別の追跡を使用すると、これらの多くを税金の控除可能な費用にすることができます。特に退職者には、税金から控除できる費用の機会がたくさんありますが、それらの控除を受けるには、具体的な証拠を示す必要があります。これらの控除可能な費用は、多くの場合、医療費および歯科医療費から発生しますが、他のいくつかのカテゴリの支出もこの分野の税金に分類されます。これらの控除可能な費用を注意深く追跡すれば、税の季節にあなた自身にたくさんのお金を節約するかもしれません。

ただし、項目別の控除を取得することを選択することは、標準の控除に追加するのではなく、代替手段です。あなたにとって最も経済的に意味のあるオプションを選択するようにしてください。たとえば、新しい州税、住宅ローンの利子、住宅販売からのキャピタルゲインなど、他の控除がある退職者の場合、医療ニーズの項目別費用を差し引くと、課税所得の金額をさらに下げることができます。控除可能な費用を追跡している場合は、項目別または標準の控除が特定の課税年度に進むための最良の方法であるかどうかを簡単に確認できます。

3.退職計画について戦略的になる

すでに実施している退職後の貯蓄に関係なく、退職後の退職プランへの拠出と引き出しについて戦略的に取り組むことは、税務シーズンを最大限に活用するための優れた方法です。退職後の貯蓄プロセスは場所や状況によって異なることを認識してください。たとえば、結婚した退職者は、1人の配偶者が退職した後も、退職プランへの継続的な拠出についてさまざまなオプションを利用できます。

退職後の経験はそれぞれ異なりますが、経済的な観点からは一定の基準があります。 1つの重要な分離はIRAに付属しています。 Roth IRAと従来のIRAは、税金の点で異なる働きをします。RothIRAでは、拠出金は税控除の対象にはなりませんが、分配には課税されません。従来のIRAでは、拠出金は税控除の対象となりますが、分配金は課税されます。これらの違いを認識することは、分配と拠出を伴う退職プラン戦略がどのように税金の節約に役立つか、あるいは別の税率に入るのに役立つかを理解するのに役立ちます。

4.RMDを適切に取り出す

退職者が犯す一般的な税の間違いは、彼らのRMD、または彼らの退職口座からの必要最小限の分配を忘れることです。不確実な時期の税務計画は、必要な最低分配年齢が最近701/2から72に引き上げられたため、退職者向けに最近更新されました。つまり、72歳になり、その後は毎年、次の時点で撤回する必要があります。 RMDペナルティを回避するために、最小値が最小値を満たしています。 RMDレートは、税法の違いや、引っ越した場合などの状況の変化によって変わる可能性があります。 RMDを常に把握し、必要に応じてこれらの配布を行うことで、費用のかかる税金のペナルティを回避できます。

退職金口座の分配要件を検討する際には、いくつかの重要な考慮事項があります。まず、Roth IRAアカウントには、従来のIRAと同じようにRMDがないことに注意する必要があります。また、2020年のパンデミックの影響により、その課税年度のRMD要件が免除されたため、このプロセスがどのように機能するかを再確認する必要がある場合があります。基本的に、必要な最小限の分配が行われない場合、IRSはあなたが取るべきだった金額の50％の多額の税金ペナルティを発行することができます。可能な限りこれを避けたいので、自分に最適な方法でこの要件に注意を払うようにしてください。

5.必要に応じて税金を取り置きます（必要な場合）

ペナルティを回避するためにこれらのRMDを適切に取り出すときは、これらの分配に税金を取っておくことを忘れないでください。以前の雇用主からの年金小切手や、一部の退職金口座の分配を含む他の種類の収入は課税されないことを理解することが重要です。どの収入源が課税対象であるかを知り、必要に応じて、これらの税金を支払うためのお金を支払うか、取っておくことを確認する必要があります。そうすれば、税の季節は、どういうわけか「余分な」資金を見つけなければならないストレスの多い混乱ではなく、財務記録の保持と貯蓄の論理的な延長になります。

6.あなたが住んでいる場所について考える

家族を育てた家に住んでいて、離れたくない場合でも、国のまったく別の場所に引退したい場合でも、税務シーズンを成功させるには、どこに住んでいるかを考えることが重要です。一部の州は、所得税の違いなど、退職者にとって他の州よりも税制に配慮しています。一部の州には所得税がまったくありませんが、他の州ではさまざまな所得階層にわたって高い税率があります。あなたは金融レンズの場所を検討したいと思うでしょう。

さらに、巣が空になった今、小型化したい場合は、住宅販売によるキャピタルゲインのかなりの額を所得税から除外することができます。住宅の売却によるこの種の非課税の利益は、居住規則に適合している資格に応じて、状況によっては二次住宅または休暇用住宅の売却にも使用できます。あなたの生活状況が引退であることが判明したとしても、あなたが住んでいる場所があなたが税金で支払う（そして支払う必要がない）ものにどのように影響するかを調べるようにしてください。

退職者のための税のヒント

7.減税として還元する

多くの退職者はコミュニティに恩返しをすることを好むので、慈善寄付を減税に変えることは大きな後押しになる可能性があります。適格慈善配布（QCD）は、年間の必要最小限の配布を満たすことができます。さらに、この慈善寄付は課税所得に含まれません。これは、収入としてのこの寄付に税金を払うなどの手間をかけずに、支援したい目的に直接より多くのお金を与えるための優れた方法です。還元したい場合は、次の点に注意してください。

2021年には、費用を明細化することなく、最大300ドルを慈善現金寄付として差し引くことができます（これには、衣類、食品、家具、その他の資産は含まれません）。
共同納税申告者は、経費を明細化せずに最大600ドルかかることが許可されています

自分を知る

税金は個人的なものであるため、退職者の経験はそれぞれ異なります。一部の退職者は、自分のビジネスを所有することによって、新しい安定した収入の流れを見つけることを望んでいる一方で、キックバックして慎重な貯蓄を楽しむ準備ができています。あなたがどこにいて何をしたいのかに関わらず、あなたはあなたが財政的に安定していると感じ、あなたが望むそしてそれに値する財政の柔軟性を持つのを助けるためにあなたの税金が正しく行われることを望みます。

これらの提供されたヒントに従うことは、あなたの費用の年間を通していくつかの準備と追跡を行い、あなたの財政的選択肢を注意深く検討することで、あなたが税の季節にスムーズな経験をし、うまくいけばあなたの節約を最大化するのに役立ちます。税金を明細化したり、慈善寄付をしたりすることにはならないかもしれませんが、これらのオプションや上記の他のオプションを検討することで、税金をあなたとあなたの家族にとってより良い体験にすることができます。