7 Tips Pajak untuk Pensiunan

Pensiun biasanya datang setelah jangka panjang dari pekerjaan tetap, membayar pajak secara teratur. Sebagai seorang pensiunan, Anda mungkin memiliki lebih banyak kebebasan di siang hari dan meningkatkan keamanan finansial. Namun, dalam hal pajak selama masa pensiun, Anda mungkin juga memiliki tanggung jawab yang lebih besar. Anda perlu mempertimbangkan distribusi minimum yang diperlukan (setelah Anda berusia 72 tahun), pertimbangkan pengurangan standar atau terperinci, dan tentukan di mana Anda ingin pensiun.

Dengan sedikit persiapan, apakah Anda menerima manfaat Jaminan Sosial atau distribusi rekening pensiun, musim pajak bisa menjadi kurang stres. Berikut adalah tujuh tips pajak untuk pensiunan untuk membantu Anda memastikan bahwa musim pajak berjalan lancar dan dapat menguntungkan Anda sebanyak mungkin.

1. Persis dalam Catatan Keuangan Anda

Musim pajak terlihat sangat berbeda di masa pensiun daripada sebelumnya, dan itu dapat membuat orang memperkirakan lebih banyak tentang pajak mereka daripada yang mungkin perlu mereka lakukan saat mereka bekerja. Ketika melayani sebagai anggota tradisional tenaga kerja, banyak orang memiliki pengalaman pajak yang relatif diatur di mana beberapa pajak mereka secara otomatis diambil dari gaji mereka. Jenis otomatisasi ini tidak serta merta beralih ke masa pensiun, yang berarti bahwa pajak tiba-tiba menjadi lebih merupakan upaya tanpa persiapan yang tepat. Jika Anda tidak menyimpan catatan yang baik tentang uang Anda, dan tanpa rincian gaji yang jelas yang biasa Anda andalkan untuk melacak keuangan Anda, melakukan pajak mungkin menjadi lebih menantang. Dalam posisi itu, banyak pensiunan secara tidak sengaja baik di bawah atau di atas perkiraan area pajak mereka.

Untuk mengatasi masalah itu, hindari estimasi sama sekali dalam pelacakan dan pelaporan keuangan Anda. Menyimpan catatan keuangan yang sejelas dan setepat mungkin akan menghemat banyak sakit kepala di musim pajak. Meskipun aplikasi penganggaran yang tak terhitung jumlahnya dapat membantu dengan jenis pencatatan ini, pensiunan mungkin lebih memilih sistem analog. Tidak peduli metode apa yang Anda gunakan, dan apakah Anda memiliki akuntan khusus atau Anda menyelesaikan pajak sendiri, semakin akurat catatan keuangan Anda, semakin baik pengalaman pajak Anda. Mengambil tanggung jawab atas catatan keuangan Anda membutuhkan beberapa pekerjaan, tetapi itu adalah pekerjaan yang layak dilakukan di muka.

2. Melacak Pengeluaran yang Dapat Dikurangi

Kategori pengeluaran terbesar untuk pensiunan biasanya adalah biaya pengobatan dan perawatan gigi, dan dengan pelacakan terperinci, Anda dapat menjadikan sebagian besar biaya ini sebagai biaya yang dapat dikurangkan dari pajak Anda. Pensiunan khususnya memiliki banyak peluang untuk pengeluaran yang dapat dikurangkan dari pajak, tetapi untuk mendapatkan pengurangan tersebut, Anda perlu menunjukkan bukti spesifik. Pengeluaran yang dapat dikurangkan ini sering kali berasal dari tagihan medis dan gigi, tetapi beberapa kategori pengeluaran lainnya juga termasuk dalam bidang pajak ini. Jika Anda melacak dengan cermat pengeluaran yang dapat dikurangkan ini, Anda dapat menghemat banyak uang selama musim pajak.

Namun, memilih untuk mendapatkan pengurangan yang diperinci adalah alternatif daripada tambahan pada pengurangan standar. Pastikan Anda memilih opsi yang paling masuk akal secara finansial bagi Anda. Misalnya, untuk pensiunan yang memiliki potongan lain, seperti pajak negara bagian baru, bunga hipotek, atau keuntungan modal dari penjualan rumah, mengurangi biaya yang diperinci untuk kebutuhan medis bahkan dapat lebih menurunkan jumlah penghasilan kena pajak Anda. Jika Anda melacak pengeluaran yang dapat dikurangkan, Anda akan dengan mudah dapat melihat apakah pengurangan yang diperinci atau standar akan menjadi cara terbaik bagi Anda untuk pergi untuk tahun pajak tertentu.

3. Jadilah Strategis Tentang Rencana Pensiun

Tidak peduli tabungan pensiun apa yang sudah Anda miliki, bersikap strategis tentang kontribusi dan penarikan Anda ke rencana pensiun Anda setelah pensiun bisa menjadi cara yang bagus untuk memanfaatkan musim pajak Anda sebaik mungkin. Ketahuilah bahwa proses tabungan pensiun bervariasi berdasarkan lokasi dan keadaan – misalnya, pensiunan yang sudah menikah mungkin memiliki pilihan yang berbeda untuk kontribusi lanjutan ke program pensiun setelah salah satu pasangan pensiun.

Setiap pengalaman pensiun terlihat berbeda, tetapi ada standar tertentu dari sudut pandang keuangan. Satu pemisahan kritis datang dengan IRA. Roth IRA dan IRA tradisional bekerja secara berbeda dalam hal pajak: dengan Roth IRA, kontribusi tidak dapat dikurangkan dari pajak, tetapi distribusi tidak dikenai pajak; dengan IRA tradisional, kontribusi dapat dikurangkan dari pajak, tetapi distribusi dikenai pajak. Mengenali perbedaan-perbedaan ini dapat membantu dalam memahami bagaimana strategi rencana pensiun Anda dengan distribusi dan kontribusi dapat membantu Anda menghemat uang untuk pajak atau bahkan masuk ke golongan pajak yang berbeda.

4. Keluarkan RMD dengan Benar

Kesalahan pajak yang umum dilakukan oleh pensiunan adalah melupakan RMD mereka, atau distribusi minimum yang diperlukan, dari rekening pensiun mereka. Perencanaan pajak di masa ketidakpastian baru-baru ini diperbarui untuk pensiunan sejak usia distribusi minimum yang disyaratkan baru-baru ini dinaikkan dari 701/2 menjadi 72. Ini berarti bahwa selama tahun Anda menginjak usia 72 tahun dan setiap tahun berturut-turut, Anda perlu melakukan penarikan yang pada setidaknya memenuhi minimum Anda untuk menghindari hukuman RMD. Tarif RMD Anda dapat berubah dengan undang-undang pajak yang berbeda atau perubahan keadaan, seperti jika Anda pindah. Dengan tetap berada di atas RMD Anda dan memastikan Anda membuat distribusi ini seperlunya, Anda akan menghindari denda pajak yang mahal.

Dalam melihat persyaratan distribusi rekening pensiun, ada beberapa pertimbangan penting. Pertama-tama, perlu dicatat bahwa akun Roth IRA tidak memiliki RMD dengan cara yang sama seperti IRA tradisional. Selain itu, efek pandemi pada tahun 2020 mengabaikan persyaratan RMD untuk tahun pajak tersebut, jadi Anda mungkin perlu penyegaran tentang cara kerja proses ini. Pada dasarnya, jika distribusi minimum yang disyaratkan tidak dilakukan, IRS dapat mengeluarkan denda pajak yang besar sebesar 50% dari jumlah yang seharusnya Anda ambil. Anda ingin menghindari hal ini bila memungkinkan, jadi pastikan Anda memenuhi persyaratan ini dengan cara yang paling sesuai untuk Anda.

5. Sisihkan Pajak Saat Anda Pergi (Jika Diperlukan)

Saat Anda mengeluarkan RMD tersebut dengan benar untuk menghindari penalti, pastikan Anda menyisihkan pajak untuk distribusi ini. Penting untuk dipahami bahwa setiap cek pensiun dari pemberi kerja sebelumnya dan jenis pendapatan lainnya termasuk beberapa distribusi rekening pensiun tidak dikenakan pajak. Anda perlu mengetahui sumber pendapatan mana yang kena pajak dan memastikan bahwa, bila perlu, Anda membayar atau menyisihkan uang untuk membayar pajak tersebut. Dengan begitu, musim pajak akan menjadi perpanjangan logis dari pencatatan dan tabungan keuangan Anda, daripada kekacauan yang membuat stres di mana Anda harus menemukan dana "ekstra".

6. Pikirkan Di Mana Anda Tinggal

Apakah Anda menetap di rumah tempat Anda membesarkan keluarga dan Anda tidak ingin pergi atau Anda lebih suka pensiun ke bagian negara yang sama sekali berbeda, memikirkan di mana Anda tinggal adalah penting untuk musim pajak yang sukses. Beberapa negara bagian lebih ramah pajak daripada yang lain untuk pensiunan, seperti dengan perbedaan pajak penghasilan: sementara beberapa negara bagian tidak memiliki pajak penghasilan sama sekali, yang lain memiliki tarif yang curam di berbagai kelompok pendapatan. Anda akan ingin mempertimbangkan lokasi dalam lensa keuangan.

Selain itu, jika Anda ingin berhemat sekarang karena Anda memiliki sarang kosong, Anda dapat mengecualikan sejumlah besar keuntungan modal dari penjualan rumah dari pajak penghasilan Anda. Jenis keuntungan bebas pajak dari penjualan rumah ini juga dapat digunakan dalam beberapa keadaan untuk penjualan tempat tinggal sekunder atau tempat tinggal liburan, tergantung pada kualifikasi mana yang dipenuhi dengan aturan tempat tinggal. Apa pun situasi kehidupan Anda dengan masa pensiun, pastikan Anda melihat bagaimana tempat tinggal Anda dapat memengaruhi apa yang Anda bayar (dan tidak harus bayar) dalam pajak.

7. Berikan Kembali sebagai Potongan Pajak

Banyak pensiunan suka memberi kembali kepada komunitas mereka, jadi mengubah kontribusi amal Anda menjadi keringanan pajak bisa menjadi dorongan besar. Distribusi Amal yang Memenuhi Syarat (QCD) dapat memenuhi Distribusi Minimum Wajib tahunan Anda, ditambah sumbangan amal ini tidak akan termasuk dalam penghasilan kena pajak Anda. Ini adalah cara yang bagus untuk memberikan lebih banyak uang langsung ke tujuan yang ingin Anda dukung tanpa harus repot, termasuk membayar pajak, atas sumbangan ini sebagai pendapatan. Jika Anda ingin memberi kembali, berikut adalah beberapa poin penting yang perlu diingat:

• Pada tahun 2021, hingga $300 dapat dikurangkan sebagai sumbangan tunai amal tanpa merinci biaya (ini tidak termasuk pakaian, makanan, perabotan, dan properti lainnya)
• Pelapor pajak bersama diizinkan untuk mengambil hingga $ 600 tanpa merinci biaya

Kenali Dirimu

Pajak bersifat pribadi, sehingga pengalaman setiap pensiunan akan berbeda. Beberapa pensiunan siap untuk menendang kembali dan menikmati tabungan mereka yang cermat, sementara yang lain ingin sekali menemukan aliran pendapatan baru yang stabil dengan memiliki bisnis mereka sendiri. Di mana pun Anda berada dan apa yang ingin Anda lakukan, Anda ingin pajak Anda diselesaikan dengan benar untuk membantu Anda merasa stabil secara finansial dan memiliki fleksibilitas finansial yang Anda inginkan dan pantas dapatkan.

Dengan beberapa persiapan dan pelacakan sepanjang tahun pengeluaran Anda, bersama dengan pertimbangan cermat pilihan keuangan Anda, mengikuti tips yang diberikan ini akan membantu Anda memiliki pengalaman yang lancar di musim pajak dan semoga memaksimalkan tabungan Anda. Anda mungkin tidak merinci pajak Anda atau memberikan sumbangan amal, tetapi mempertimbangkan opsi ini dan yang lainnya di atas akan membuat pajak menjadi pengalaman yang lebih baik bagi Anda dan keluarga Anda.