退休人员的 7 个税务提示

退休通常是在长期正常工作并缴纳固定税款之后。 作为一名退休人员，您可能在白天拥有更多的自由，并增加了财务保障。 然而，当涉及到退休期间的税收时，您可能也有更大的责任。 您需要考虑所需的最低分配（一旦您年满 72 岁），考虑标准或逐项扣除，并确定您想在哪里退休。

稍加准备，无论您是领取社会保障福利还是退休账户分配，纳税季节的压力都会减轻。 以下是退休人员的七个税务提示，可帮助您确保税收季节顺利进行，并尽可能地为您服务。

1.准确记录您的财务记录

退休时的纳税季节看起来与以前大不相同，这可能导致人们对税收的估计比他们工作时可能需要做的更多。 当作为传统的劳动力成员时，许多人都有相对规范的税务经验，他们的一些税款会自动从他们的薪水中扣除。 这种类型的自动化不一定会转移到退休，这意味着在没有适当准备的情况下，税收突然变得更加困难。 如果您没有妥善记录您的资金，并且没有您习惯于跟踪财务状况的清晰明细的薪水单，那么纳税可能会变得更具挑战性。 在这种情况下，许多退休人员意外地低估或高估了他们的税收领域。

要绕过这个问题，请在财务跟踪和报告中完全避免估计。 保持尽可能清晰和准确的财务记录将为您在报税季节省去很多麻烦。 尽管无数的预算应用程序可以帮助这种类型的记录保存，但退休人员可能更喜欢模拟系统。 无论您使用哪种方法，无论您有专门的会计师还是您自己完成纳税，您的财务记录越准确，您的税务体验就会越好。 对您的财务记录负责需要一些工作，但这是值得预先做的工作。

2. 跟踪可扣除费用

退休人员最大的费用类别通常是医疗和牙科费用，通过逐项跟踪，您可以将其中大部分计入您的税款可扣除费用。 特别是退休人员有很多可以从税收中扣除的费用的机会，但为了获得这些扣除，您需要出示具体的证明。 这些可扣除的费用通常来自医疗和牙科费用，但其他一些类别的支出也属于这一税收领域。 如果您仔细跟踪这些可扣除的费用，您可能会在报税季节为自己节省很多钱。

但是，选择逐项扣除是另一种选择，而不是标准扣除的补充。 确保您选择对您最经济的选项。 例如，对于有其他扣除额的退休人员，例如新的州税、抵押贷款利息或房屋销售的资本收益，扣除医疗需求的分项费用甚至可以进一步降低您的应税收入金额。 如果您跟踪您的可扣除费用，您将很容易看到逐项或标准扣除是否是您在给定纳税年度的最佳方式。

3. 对退休计划保持战略性

无论您已经拥有多少退休储蓄，在退休后对您的退休计划的供款和提款采取战略性措施可能是充分利用您的纳税季节的好方法。 认识到退休储蓄过程因地点和情况而异——例如，已婚退休人员在配偶退休后可能有不同的选择继续为退休计划供款。

每次退休经历看起来都不同，但从财务角度来看，有一定的标准。 IRA 带来了一个关键的分离。 Roth IRA 和传统 IRA 在税收方面的工作方式不同：使用 Roth IRA，供款不能免税，但分配不征税； 对于传统的 IRA，供款可以免税，但分配要征税。 认识到这些差异有助于了解您的退休计划策略与分配和供款如何帮助您节省税款，甚至进入不同的税级。

4. 正确取出 RMD

退休人员犯的一个常见税务错误是忘记他们的退休账户中的 RMD 或要求的最低分配。 由于要求的最低分配年龄最近从 701/2 提高到 72，因此最近更新了退休人员在不确定时期的税收筹划。这意味着在您年满 72 岁的那一年以及接下来的每一年，您都需要在至少满足您的最低要求，以避免 RMD 罚款。 您的 RMD 税率可能会随着不同的税法或情况的变化而变化，例如，如果您搬家。 通过掌握 RMD 并确保根据需要进行这些分配，您将避免代价高昂的税收处罚。

在研究退休账户分配要求时，有一些重要的考虑因素。 首先，需要注意的是，罗斯 IRA 账户不像传统 IRA 那样拥有 RMD。 此外，2020 年的大流行影响免除了该纳税年度的 RMD 要求，因此您可能需要重新了解此过程的工作原理。 基本上，如果没有进行所需的最低分配，国税局可以处以您应该提取的金额的 50% 的巨额税款。 您希望尽可能避免这种情况，因此请确保以最适合您的方式处理此要求。

5. 随时留出税款（必要时）

当您正确取出这些 RMD 以避免罚款时，请确保为这些分配预留税款。 重要的是要了解，以前雇主的任何养老金支票和其他类型的收入，包括一些退休账户分配，都不需要纳税。 您需要知道哪些收入来源应纳税，并确保在必要时支付或留出资金来支付这些税款。 这样一来，报税季将是您的财务记录和储蓄的合乎逻辑的延伸，而不是您必须以某种方式找到“额外”资金的压力大混乱。

6.想想你住在哪里

无论您是在养家糊口的房子里安顿下来，还是不想离开，或者您宁愿退休到这个国家完全不同的地方，考虑一下您住在哪里对于成功的纳税季节都很重要。 一些州对退休人员的税收比其他州更友好，例如所得税的差异：虽然一些州根本没有所得税，但另一些州对不同收入阶层的税率很高。 您需要从财务角度考虑位置。

此外，如果您现在有了一个空巢，就想缩小规模，您可以从您的所得税中排除大量的房屋销售资本收益。 这种出售房屋的免税利润在某些情况下也可用于出售二级或度假住宅，具体取决于符合居住规则的资格。 无论您的生活状况如何与退休有关，请确保您了解您的居住地如何影响您支付（和不必支付）的税款。

7. 回馈作为税收减免

许多退休人员喜欢回馈他们的社区，因此将您的慈善捐款转化为税收减免可能是一个很大的推动力。 合格的慈善分配 (QCD) 可以满足您每年所需的最低分配，而且此慈善捐赠不会包含在您的应税收入中。 这是一个很好的方式，可以直接为您想要支持的事业提供更多资金，而无需为此捐款作为收入支付税款等麻烦。 如果您想回馈，请记住以下几点：

• 在 2021 年，最多可以扣除 300 美元作为慈善现金捐赠，而无需详细列出费用（这不包括衣服、食物、家具和其他财产）
• 联合报税人最多可领取 600 美元，无需逐项列出费用

认识你自己

税收是个人的，因此每个退休人员的经历都会有所不同。 一些退休人员准备好退缩并享受他们精心储蓄的乐趣，而另一些人则渴望通过拥有自己的企业来寻找新的稳定收入来源。 无论您身在何处，想做什么，您都希望正确完成纳税，以帮助您感觉财务稳定，并拥有您想要和应得的财务灵活性。

通过对全年开支的一些准备和跟踪，以及仔细考虑您的财务选择，遵循这些提供的提示将帮助您在报税季节获得顺畅的体验，并有望最大限度地节省您的开支。 您最终可能不会逐项列出您的税款或进行慈善捐赠，但考虑到这些选项和上述其他选项将使您和您的家人获得更好的税收体验。