7 Suggerimenti fiscali per i pensionati

La pensione in genere arriva dopo un lungo periodo di lavoro regolare, pagando tasse regolari. Come pensionato, potresti avere più libertà durante il giorno e maggiore sicurezza finanziaria. Tuttavia, quando si tratta di tasse durante il pensionamento potresti anche avere maggiori responsabilità. Devi prendere in considerazione la tua distribuzione minima richiesta (una volta compiuti 72 anni), considerare detrazioni standard o dettagliate e determinare dove vuoi andare in pensione.

Con un po' di preparazione, indipendentemente dal fatto che tu stia ricevendo sussidi di previdenza sociale o distribuzioni di conti pensionistici, la stagione fiscale può essere meno stressante. Ecco sette consigli fiscali per i pensionati per aiutarti a garantire che la stagione fiscale proceda senza intoppi e possa lavorare il più possibile a tuo favore.

1. Sii esatto nei tuoi registri finanziari

La stagione delle tasse sembra molto diversa in pensione rispetto al passato e questo potrebbe portare le persone a stimare di più sulle tasse di quanto avrebbero dovuto fare quando hanno lavorato. Quando prestano servizio come membro tradizionale della forza lavoro, molte persone hanno un'esperienza fiscale relativamente regolamentata in cui alcune delle loro tasse vengono automaticamente prelevate dalla busta paga. Questo tipo di automazione non si trasferisce necessariamente alla pensione, il che significa che le tasse diventano improvvisamente più un'impresa senza un'adeguata preparazione. Se non tieni un buon registro dei tuoi soldi e senza una busta paga chiara e dettagliata a cui sei abituato a tenere traccia delle tue finanze, pagare le tasse potrebbe diventare più difficile. In quella posizione, molti pensionati accidentalmente sottovalutano o sovrastimano le aree delle loro tasse.

Per aggirare questo problema, evita del tutto la stima nel monitoraggio e nella rendicontazione finanziaria. Tenere registri finanziari il più chiari ed esatti possibile ti farà risparmiare un sacco di mal di testa durante la stagione fiscale. Sebbene innumerevoli app di budgeting possano aiutare con questo tipo di registrazione, i pensionati potrebbero preferire un sistema analogico. Indipendentemente dal metodo utilizzato e dal fatto che tu abbia un contabile dedicato o completi le tasse da solo, più accurati saranno i tuoi registri finanziari, migliore sarà la tua esperienza fiscale. Assumersi la responsabilità dei propri documenti finanziari richiede del lavoro, ma è un lavoro che vale la pena fare in anticipo.

2. Tieni traccia delle spese deducibili

La più grande categoria di spesa per i pensionati è generalmente quella delle spese mediche e dentistiche e, con il monitoraggio dettagliato, puoi trasformarne gran parte in spese deducibili dalle tue tasse. I pensionati, in particolare, hanno molte opportunità per le spese che sono deducibili dalle tasse, ma per ottenere tali detrazioni, dovrai dimostrare una prova specifica. Queste spese deducibili spesso provengono da fatture mediche e dentistiche, ma anche altre categorie di spesa rientrano in quest'area delle tasse. Se tieni traccia attenta di queste spese deducibili, potresti risparmiare un sacco di soldi durante la stagione fiscale.

Tuttavia, la scelta di ottenere detrazioni dettagliate è un'alternativa piuttosto che un'aggiunta alla detrazione standard. Assicurati di scegliere l'opzione che ha più senso finanziario per te. Ad esempio, per i pensionati che hanno altre detrazioni, come nuove tasse statali, interessi sui mutui o plusvalenze dalla vendita di case, arrivare a sottrarre spese dettagliate per esigenze mediche può ridurre ulteriormente l'importo del reddito imponibile. Se tieni traccia delle tue spese deducibili, sarai facilmente in grado di vedere se una detrazione dettagliata o standard sarà il modo migliore per te per un determinato anno fiscale.

3. Sii strategico sui piani pensionistici

Indipendentemente dai risparmi previdenziali che hai già in atto, essere strategici in merito ai tuoi contributi e ai prelievi dai tuoi piani pensionistici dopo il pensionamento può essere un ottimo modo per sfruttare al meglio la tua stagione fiscale. Riconoscere che i processi di risparmio pensionistico variano in base al luogo e alle circostanze: ad esempio, i pensionati sposati possono avere opzioni diverse per i contributi continui ai piani pensionistici dopo che uno dei coniugi è andato in pensione.

Ogni esperienza di pensionamento ha un aspetto diverso, ma ci sono determinati standard dal punto di vista finanziario. Una separazione critica arriva con gli IRA. Roth IRA e tradizionali IRA funzionano in modo diverso in termini di tasse: con Roth IRA, i contributi non sono deducibili dalle tasse, ma le distribuzioni non sono tassate; con gli IRA tradizionali, i contributi sono deducibili dalle tasse, ma le distribuzioni sono tassate. Riconoscere queste differenze può essere utile per capire in che modo la strategia del tuo piano pensionistico con distribuzioni e contributi può aiutarti a risparmiare sulle tasse o addirittura a entrare in una fascia fiscale diversa.

4. Estrarre correttamente gli RMD

Un errore fiscale comune commesso dai pensionati è dimenticare i loro RMD, o le distribuzioni minime richieste, dai loro conti pensionistici. La pianificazione fiscale in tempi di incertezza è stata recentemente aggiornata per i pensionati poiché l'età minima di distribuzione richiesta è stata recentemente aumentata da 701/2 a 72. Ciò significa che durante l'anno si compiono 72 anni e ogni anno successivo, è necessario effettuare un prelievo che a almeno soddisfa il tuo minimo per evitare la penalità RMD. La tua tariffa RMD potrebbe cambiare con leggi fiscali diverse o cambiamenti di circostanze, ad esempio se ti trasferisci. Rimanendo al passo con i tuoi RMD e assicurandoti di effettuare queste distribuzioni secondo necessità, eviterai costose sanzioni fiscali.

Nell'esaminare i requisiti di distribuzione del conto pensionistico, ci sono alcune considerazioni importanti. Prima di tutto, va notato che gli account Roth IRA non hanno RMD allo stesso modo degli IRA tradizionali. Inoltre, gli effetti della pandemia nel 2020 hanno rinunciato ai requisiti RMD per quell'anno fiscale, quindi potrebbe essere necessario un aggiornamento su come funziona questo processo. Fondamentalmente, se non viene effettuata una distribuzione minima richiesta, l'IRS può emettere una pesante sanzione fiscale del 50% dell'importo che avresti dovuto prelevare. Vuoi evitarlo quando possibile, quindi assicurati di prenderti cura di questo requisito nel modo che funziona meglio per te.

5. Metti da parte le tasse mentre vai (quando necessario)

Quando elimini correttamente quei RMD per evitare la sanzione, assicurati di accantonare le tasse per queste distribuzioni. È importante comprendere che gli assegni pensionistici dei precedenti datori di lavoro e altri tipi di reddito, comprese alcune distribuzioni di conti pensionistici, non sono soggetti a tassazione. È necessario sapere quali fonti di reddito sono imponibili e assicurarsi che, quando necessario, si paghino o si mettano da parte i soldi per pagare queste tasse. In questo modo, la stagione fiscale sarà una logica estensione della tua contabilità finanziaria e dei tuoi risparmi, piuttosto che un pasticcio stressante in cui devi in ​​qualche modo trovare fondi "extra".

6. Pensa a dove vivi

Che tu sia sistemato nella casa in cui hai cresciuto la tua famiglia e non vuoi andartene o che preferisca andare in pensione in una parte completamente diversa del paese, pensare a dove vivi è importante per una stagione fiscale di successo. Alcuni stati sono più favorevoli alle tasse di altri per i pensionati, ad esempio con le differenze nell'imposta sul reddito: mentre alcuni stati non hanno alcuna imposta sul reddito, altri hanno aliquote elevate su varie fasce di reddito. Ti consigliamo di considerare la posizione in un obiettivo finanziario.

Inoltre, se vuoi ridimensionare ora che hai un nido vuoto, puoi escludere una quantità significativa di plusvalenze sulle vendite di case dalle tue imposte sul reddito. Questo tipo di profitto esentasse dalla vendita di una casa può essere utilizzato in alcune circostanze anche per la vendita di una residenza secondaria o di vacanza, a seconda delle qualifiche soddisfatte dalle regole di residenza. Qualunque sia la tua situazione di vita con la pensione, assicurati di esaminare in che modo il luogo in cui vivi può influenzare ciò che paghi (e non devi pagare) in tasse.

7. Restituisci come sgravio fiscale

A molti pensionati piace fare una donazione alle loro comunità, quindi trasformare i tuoi contributi di beneficenza in un'agevolazione fiscale può essere una grande spinta. Le distribuzioni di beneficenza qualificate (QCD) possono soddisfare la tua distribuzione minima richiesta annuale, inoltre questa donazione di beneficenza non sarà inclusa nel tuo reddito imponibile. Questo è un ottimo modo per dare più soldi direttamente alla causa che vuoi sostenere senza avere il fastidio, incluso il pagamento delle tasse, su questa donazione come reddito. Se desideri restituire, ecco alcuni punti chiave da tenere a mente:

• Nel 2021, fino a $ 300 possono essere detratti come donazioni in denaro di beneficenza senza dettagliare le spese (questo esclude abbigliamento, cibo, mobili e altre proprietà)
• I dichiaranti fiscali congiunti possono richiedere fino a $ 600 senza dettagliare le spese

Conosci te stesso

Le tasse sono personali, quindi l'esperienza di ogni pensionato sarà diversa. Alcuni pensionati sono pronti a rilassarsi e godersi i loro risparmi accurati, mentre altri non vedono l'ora di trovare un nuovo flusso costante di reddito possedendo la propria attività. Non importa dove ti trovi e cosa vuoi fare, vuoi che le tue tasse siano fatte correttamente per aiutarti a sentirti finanziariamente stabile e avere la flessibilità finanziaria che desideri e meriti.

Con un po' di preparazione e monitoraggio durante tutto l'anno delle tue spese, insieme a un'attenta considerazione delle tue opzioni finanziarie, seguire questi suggerimenti forniti ti aiuterà a vivere un'esperienza senza intoppi durante la stagione fiscale e, si spera, a massimizzare i tuoi risparmi. Potresti non finire per dettagliare le tue tasse o fare una donazione di beneficenza, ma considerare queste opzioni e le altre sopra renderà le tasse un'esperienza migliore per te e la tua famiglia.