7 نصائح ضريبية للمتقاعدين

يأتي التقاعد عادة بعد فترة طويلة من العمل المنتظم ، ودفع الضرائب المنتظمة. بصفتك متقاعدًا ، قد يكون لديك المزيد من الحرية أثناء النهار وزيادة الأمن المالي. ومع ذلك ، عندما يتعلق الأمر بالضرائب أثناء التقاعد ، فقد تتحمل أيضًا مسؤولية أكبر. يجب أن تأخذ في الاعتبار الحد الأدنى من التوزيع المطلوب (بمجرد أن تبلغ 72 عامًا) ، ضع في اعتبارك الخصومات القياسية أو المفصلة ، وحدد المكان الذي تريد التقاعد فيه.

مع قليل من التحضير ، سواء كنت تتلقى مزايا الضمان الاجتماعي أو توزيعات حساب التقاعد ، يمكن أن يكون موسم الضرائب أقل إرهاقًا. فيما يلي سبع نصائح ضريبية للمتقاعدين لمساعدتك على ضمان أن موسم الضرائب يسير بسلاسة ويمكن أن يعمل لصالحك قدر الإمكان.

1. كن دقيقًا في سجلاتك المالية

يبدو موسم الضرائب مختلفًا تمامًا في التقاعد عما كان عليه في السابق ، وقد يدفع ذلك الناس إلى تقدير ضرائبهم أكثر مما قد يحتاجون إلى القيام به عندما عملوا. عند العمل كعضو تقليدي في القوى العاملة ، يتمتع العديد من الأشخاص بتجربة ضريبية منظمة نسبيًا حيث يتم خصم بعض ضرائبهم تلقائيًا من رواتبهم. هذا النوع من الأتمتة لا ينتقل بالضرورة إلى التقاعد ، مما يعني أن الضرائب أصبحت فجأة مسعى دون إعداد مناسب. إذا كنت لا تحتفظ بسجلات جيدة لأموالك ، وبدون شيك أجر مفصل وواضح اعتدت على الاعتماد عليه لتتبع أموالك ، فقد يصبح القيام بضرائبك أكثر صعوبة. في هذا المنصب ، العديد من المتقاعدين عن طريق الخطأ إما تحت أو المبالغة في تقدير المناطق على ضرائبهم.

لتجاوز هذه المشكلة ، تجنب التقدير تمامًا في التتبع المالي وإعداد التقارير. إن الاحتفاظ بسجلات مالية واضحة ودقيقة قدر الإمكان سيوفر لك الكثير من المتاعب في موسم الضرائب. على الرغم من أن تطبيقات الميزانية التي لا حصر لها يمكن أن تساعد في هذا النوع من حفظ السجلات ، فقد يفضل المتقاعدون النظام التناظري. بغض النظر عن الطريقة التي تستخدمها ، وما إذا كان لديك محاسب مخصص أو أنك تكمل الضرائب بنفسك ، فكلما كانت سجلاتك المالية أكثر دقة ، كانت تجربتك الضريبية أفضل. يتطلب تحمل المسؤولية عن سجلاتك المالية بعض العمل ، لكن العمل يستحق القيام به مقدمًا.

2. تتبع النفقات القابلة للخصم

عادةً ما تكون أكبر فئة نفقات للمتقاعدين هي النفقات الطبية ونفقات طب الأسنان ، ومع التتبع التفصيلي ، يمكنك تحويل الكثير منها إلى نفقات قابلة للخصم على ضرائبك. يتمتع المتقاعدون على وجه الخصوص بالكثير من الفرص للمصاريف القابلة للخصم من الضرائب ، ولكن من أجل الحصول على هذه الخصومات ، ستحتاج إلى إثبات دليل محدد. غالبًا ما تأتي هذه النفقات القابلة للخصم من الفواتير الطبية وفواتير طب الأسنان ، ولكن بعض فئات الإنفاق الأخرى تندرج في هذا المجال من الضرائب أيضًا. إذا تابعت بعناية هذه النفقات القابلة للخصم ، فقد توفر على نفسك الكثير من المال خلال موسم الضرائب.

ومع ذلك ، فإن اختيار الحصول على خصومات مفصلة هو بديل وليس إضافة إلى الخصم القياسي. تأكد من اختيار الخيار الذي يجعلك أكثر منطقية من الناحية المالية. على سبيل المثال ، بالنسبة للمتقاعدين الذين لديهم خصومات أخرى ، مثل ضرائب الولاية الجديدة ، أو فوائد الرهن العقاري ، أو مكاسب رأس المال من مبيعات المنازل ، فإن الحصول على نفقات مفصلة للاحتياجات الطبية يمكن أن يؤدي إلى خفض مبلغ الدخل الخاضع للضريبة. إذا كنت تتعقب نفقاتك القابلة للخصم ، فستتمكن بسهولة من معرفة ما إذا كان الخصم المفصل أو القياسي هو أفضل طريقة بالنسبة لك للسنة الضريبية المحددة.

3. كن استراتيجيا حول خطط التقاعد

بغض النظر عن مدخرات التقاعد التي لديك بالفعل ، فإن كونك استراتيجيًا بشأن مساهماتك وسحوباتك في خطط التقاعد بعد التقاعد يمكن أن يكون طريقة رائعة لتحقيق أقصى استفادة من موسم الضرائب الخاص بك. إدراك أن عمليات مدخرات التقاعد تختلف بناءً على الموقع والظروف - على سبيل المثال ، قد يكون لدى المتقاعدين المتزوجين خيارات مختلفة للمساهمات المستمرة في خطط التقاعد بعد تقاعد أحد الزوجين.

تبدو كل تجربة تقاعد مختلفة ، ولكن هناك معايير معينة من الناحية المالية. يأتي فصل واحد حاسم مع IRAs. تعمل Roth IRAs و IRAs التقليدية بشكل مختلف من حيث الضرائب: مع Roth IRAs ، المساهمات ليست معفاة من الضرائب ، لكن التوزيعات لا تخضع للضريبة ؛ مع IRAs التقليدية ، تكون المساهمات معفاة من الضرائب ، لكن التوزيعات تخضع للضريبة. يمكن أن يكون التعرف على هذه الاختلافات مفيدًا في فهم كيف يمكن أن تساعدك إستراتيجية خطة التقاعد الخاصة بك مع التوزيعات والمساهمات في توفير المال على الضرائب أو حتى الدخول في شريحة ضريبية مختلفة.

4. إخراج RMDs بشكل صحيح

الخطأ الضريبي الشائع الذي يرتكبه المتقاعدون هو نسيان RMDs الخاصة بهم ، أو التوزيعات الدنيا المطلوبة ، من حسابات التقاعد الخاصة بهم. تم تحديث التخطيط الضريبي في أوقات عدم اليقين مؤخرًا للمتقاعدين منذ أن تم رفع الحد الأدنى لسن التوزيع مؤخرًا من 701/2 إلى 72. وهذا يعني أنه خلال العام الذي تبلغ فيه من العمر 72 عامًا وكل عام متتالي ، تحتاج إلى إجراء سحب في أقلها يلبي الحد الأدنى لديك من أجل تجنب عقوبة RMD. قد يتغير معدل RMD الخاص بك مع قوانين ضريبية مختلفة أو تغيرات في الظروف ، مثل إذا انتقلت. من خلال البقاء على رأس قائمة RMD الخاصة بك والتأكد من إجراء هذه التوزيعات حسب الضرورة ، سوف تتجنب الغرامات الضريبية المكلفة.

عند النظر في متطلبات توزيع حساب التقاعد ، هناك بعض الاعتبارات المهمة. بادئ ذي بدء ، يجب ملاحظة أن حسابات Roth IRA لا تحتوي على RMDs بالطريقة نفسها التي تمتلكها IRAs التقليدية. أيضًا ، فإن التأثيرات الوبائية في عام 2020 قد تنازلت عن متطلبات RMD لتلك السنة الضريبية ، لذلك قد تحتاج إلى تجديد معلومات حول كيفية عمل هذه العملية. بشكل أساسي ، إذا لم يتم إجراء حد أدنى مطلوب للتوزيع ، فيمكن لمصلحة الضرائب إصدار غرامة ضريبية كبيرة بنسبة 50٪ من المبلغ الذي كان يجب عليك دفعه. تريد تجنب هذا كلما أمكن ذلك ، لذا تأكد من الاهتمام بهذا المطلب بالطريقة التي تناسبك بشكل أفضل.

5. ضع الضرائب جانباً كما تذهب (عند الضرورة)

عندما تقوم بإخراج RMDs بشكل صحيح لتجنب العقوبة ، تأكد من تخصيص الضرائب لهذه التوزيعات. من المهم أن نفهم أن أي شيكات معاشات تقاعدية من أصحاب العمل السابقين وأنواع الدخل الأخرى بما في ذلك بعض توزيعات حساب التقاعد لا تخضع للضريبة. تحتاج إلى معرفة مصادر الدخل الخاضعة للضريبة والتأكد ، عند الضرورة ، من دفع أو تخصيص الأموال لدفع هذه الضرائب. بهذه الطريقة ، سيكون موسم الضرائب امتدادًا منطقيًا لحفظ سجلاتك المالية ومدخراتك ، بدلاً من فوضى مرهقة حيث يتعين عليك بطريقة ما العثور على أموال "إضافية".

6. فكر في المكان الذي تعيش فيه

سواء كنت مستقرًا في المنزل الذي نشأت فيه عائلتك ولا ترغب في المغادرة أو تفضل التقاعد في جزء مختلف تمامًا من البلد ، فإن التفكير في المكان الذي تعيش فيه أمر مهم لموسم ضريبي ناجح. بعض الولايات أكثر ملاءمة للضرائب من غيرها بالنسبة للمتقاعدين ، كما هو الحال مع الاختلافات في ضريبة الدخل: في حين أن بعض الولايات لا تفرض ضريبة دخل على الإطلاق ، فإن البعض الآخر لديها معدلات باهظة عبر مختلف فئات الدخل. سترغب في النظر إلى الموقع من منظور مالي.

بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت تريد تقليص الحجم الآن بعد أن أصبح لديك عشًا فارغًا ، فيمكنك استبعاد قدر كبير من مكاسب رأس المال على مبيعات المنازل من ضرائب الدخل الخاصة بك. يمكن أيضًا استخدام هذا النوع من الأرباح المعفاة من الضرائب من بيع منزل في بعض الظروف لبيع سكن ثانوي أو إقامة عطلة ، اعتمادًا على المؤهلات التي يتم استيفائها مع قواعد الإقامة. مهما كان وضعك المعيشي مع التقاعد ، تأكد من أنك تنظر في كيفية تأثير المكان الذي تعيش فيه على ما تدفعه (وليس عليك دفعه) من الضرائب.

7. إعطاء كإعفاء ضريبي

يحب العديد من المتقاعدين رد الجميل لمجتمعاتهم ، لذا فإن تحويل مساهماتك الخيرية إلى إعفاء ضريبي يمكن أن يكون دفعة كبيرة. يمكن أن تفي التوزيعات الخيرية المؤهلة (QCDs) بالحد الأدنى من التوزيع السنوي المطلوب ، بالإضافة إلى أن هذا التبرع الخيري لن يتم تضمينه في دخلك الخاضع للضريبة. هذه طريقة رائعة لتقديم المزيد من الأموال مباشرةً للقضية التي تريد دعمها دون التعرض للمشاكل ، بما في ذلك دفع الضرائب ، على هذا التبرع كدخل. إذا كنت ترغب في رد الجميل ، فإليك بعض النقاط الأساسية التي يجب وضعها في الاعتبار:

• في عام 2021 ، يمكن خصم ما يصل إلى 300 دولار أمريكي كتبرعات نقدية خيرية دون تفصيل النفقات (باستثناء الملابس والطعام والأثاث والممتلكات الأخرى)
• يُسمح لمقدمي الضرائب المشتركين بأخذ ما يصل إلى 600 دولار دون تفصيل النفقات

اعرف نفسك

الضرائب شخصية ، لذلك ستكون تجربة كل متقاعد مختلفة. بعض المتقاعدين مستعدون للتراجع والاستمتاع بمدخراتهم الدقيقة ، بينما يتوق آخرون للعثور على تدفق ثابت جديد للدخل من خلال امتلاك أعمالهم الخاصة. بغض النظر عن مكان وجودك وما تريد القيام به ، فأنت تريد أن يتم تنفيذ ضرائبك بشكل صحيح لمساعدتك على الشعور بالاستقرار المالي والتمتع بالمرونة المالية التي تريدها وتستحقها.

مع بعض التحضير والتتبع على مدار العام لنفقاتك ، جنبًا إلى جنب مع الدراسة الدقيقة لخياراتك المالية ، سيساعدك اتباع هذه النصائح المقدمة في الحصول على تجربة سلسة في موسم الضرائب ونأمل في زيادة مدخراتك. قد لا ينتهي بك الأمر إلى تصنيف ضرائبك أو تقديم تبرع خيري ، ولكن التفكير في هذه الخيارات وغيرها من الخيارات المذكورة أعلاه سيجعل الضرائب تجربة أفضل لك ولعائلتك.