7 consejos sobre impuestos para jubilados

La jubilación generalmente se produce después de un largo período de empleo regular, pagando impuestos regulares. Como jubilado, puede tener más libertad durante el día y mayor seguridad financiera. Sin embargo, cuando se trata de impuestos durante la jubilación, también puede tener una mayor responsabilidad. Debe tener en cuenta su distribución mínima requerida (una vez que cumpla 72 años), considerar las deducciones estándar o detalladas y determinar dónde desea jubilarse.

Con un poco de preparación, ya sea que esté recibiendo beneficios del Seguro Social o distribuciones de cuentas de jubilación, la temporada de impuestos puede ser menos estresante. Aquí hay siete consejos sobre impuestos para jubilados que lo ayudarán a asegurarse de que la temporada de impuestos transcurra sin problemas y pueda trabajar a su favor tanto como sea posible.

1. Sea exacto en sus registros financieros

La temporada de impuestos se ve muy diferente en la jubilación que antes, y eso puede llevar a las personas a estimar más en sus impuestos de lo que necesitaban hacer cuando trabajaban. Cuando se desempeña como miembro tradicional de la fuerza laboral, muchas personas tienen una experiencia fiscal relativamente regulada en la que algunos de sus impuestos se deducen automáticamente de su cheque de pago. Este tipo de automatización no se transfiere necesariamente a la jubilación, lo que significa que los impuestos de repente se vuelven más complicados sin la preparación adecuada. Si no mantiene buenos registros de su dinero, y sin un cheque de pago claro y detallado del que está acostumbrado a depender para realizar un seguimiento de sus finanzas, hacer sus impuestos puede volverse más difícil. En esa posición, muchos jubilados accidentalmente subestiman o sobrestiman áreas en sus impuestos.

Para evitar ese problema, evite la estimación por completo en su seguimiento e informes financieros. Mantener registros financieros lo más claros y exactos posible le ahorrará muchos dolores de cabeza cuando llegue la temporada de impuestos. Aunque innumerables aplicaciones de presupuesto pueden ayudar con este tipo de mantenimiento de registros, los jubilados pueden preferir un sistema analógico. Independientemente del método que utilice, y si tiene un contador dedicado o completa los impuestos usted mismo, cuanto más precisos sean sus registros financieros, mejor será su experiencia fiscal. Asumir la responsabilidad de sus registros financieros requiere algo de trabajo, pero es un trabajo que vale la pena hacer por adelantado.

2. Lleve un registro de los gastos deducibles

La categoría de gastos más grande para los jubilados suele ser los gastos médicos y dentales, y con un seguimiento detallado, puede convertir gran parte de estos en gastos deducibles de sus impuestos. Los jubilados en particular tienen muchas oportunidades para gastos que son deducibles de impuestos, pero para obtener esas deducciones, deberá presentar pruebas específicas. Estos gastos deducibles a menudo provienen de facturas médicas y dentales, pero algunas otras categorías de gastos también se incluyen en esta área de impuestos. Si realiza un seguimiento cuidadoso de estos gastos deducibles, puede ahorrarse mucho dinero durante la temporada de impuestos.

Sin embargo, elegir obtener deducciones detalladas es una alternativa en lugar de una adición a la deducción estándar. Asegúrese de elegir la opción que tenga más sentido financiero para usted. Por ejemplo, para los jubilados que tienen otras deducciones, como nuevos impuestos estatales, intereses hipotecarios o ganancias de capital de la venta de viviendas, restar los gastos detallados por necesidades médicas puede reducir aún más el monto de su ingreso imponible. Si realiza un seguimiento de sus gastos deducibles, podrá ver fácilmente si una deducción detallada o estándar será la mejor manera de obtener un año fiscal determinado.

3. Sea estratégico con los planes de jubilación

Independientemente de los ahorros para la jubilación que ya tenga, ser estratégico con respecto a sus contribuciones y retiros a sus planes de jubilación después de la jubilación puede ser una excelente manera de aprovechar al máximo su temporada de impuestos. Reconozca que los procesos de ahorro para la jubilación varían según la ubicación y las circunstancias; por ejemplo, los jubilados casados ​​pueden tener diferentes opciones para continuar con las contribuciones a los planes de jubilación después de que uno de los cónyuges se haya jubilado.

Cada experiencia de jubilación se ve diferente, pero existen ciertos estándares desde el punto de vista financiero. Una separación crítica viene con las cuentas IRA. Las cuentas IRA Roth y las cuentas IRA tradicionales funcionan de manera diferente en términos de impuestos: con las cuentas IRA Roth, las contribuciones no son deducibles de impuestos, pero las distribuciones no están sujetas a impuestos; con las cuentas IRA tradicionales, las contribuciones son deducibles de impuestos, pero las distribuciones están sujetas a impuestos. Reconocer estas diferencias puede ser útil para comprender cómo la estrategia de su plan de jubilación con distribuciones y contribuciones puede ayudarlo a ahorrar dinero en impuestos o incluso ingresar a una categoría impositiva diferente.

4. Saque correctamente los RMD

Un error fiscal común que cometen los jubilados es olvidarse de sus RMD, o distribuciones mínimas requeridas, de sus cuentas de jubilación. La planificación fiscal en tiempos de incertidumbre se actualizó recientemente para los jubilados, ya que la edad mínima de distribución requerida se elevó recientemente de 701/2 a 72. Esto significa que durante el año en que cumple 72 años y cada año sucesivo, debe realizar un retiro que en menos cumple con su mínimo para evitar la multa de RMD. Su tasa de RMD puede cambiar con diferentes leyes fiscales o cambios de circunstancias, como si se muda. Si se mantiene al tanto de sus RMD y se asegura de realizar estas distribuciones según sea necesario, evitará costosas multas impositivas.

Al analizar los requisitos de distribución de la cuenta de jubilación, existen algunas consideraciones importantes. En primer lugar, debe tenerse en cuenta que las cuentas Roth IRA no tienen RMD de la misma manera que las IRA tradicionales. Además, los efectos de la pandemia en 2020 exoneraron los requisitos de RMD para ese año fiscal, por lo que es posible que necesite un repaso sobre cómo funciona este proceso. Básicamente, si no se realiza una distribución mínima requerida, el IRS puede imponer una fuerte multa fiscal del 50% de la cantidad que debería haber retirado. Desea evitar esto siempre que sea posible, así que asegúrese de cumplir con este requisito de la manera que mejor funcione para usted.

5. Reserve impuestos sobre la marcha (cuando sea necesario)

Cuando saque correctamente esas RMD para evitar la multa, asegúrese de reservar impuestos para estas distribuciones. Es importante comprender que los cheques de pensión de empleadores anteriores y otros tipos de ingresos, incluidas algunas distribuciones de cuentas de jubilación, no están sujetos a impuestos. Debe saber qué fuentes de ingresos están sujetas a impuestos y asegurarse de que, cuando sea necesario, pague o reserve el dinero para pagar estos impuestos. De esa manera, la temporada de impuestos será una extensión lógica de sus ahorros y mantenimiento de registros financieros, en lugar de un lío estresante en el que de alguna manera tiene que encontrar fondos "extra".

6. Piensa en dónde vives

Ya sea que esté establecido en la casa donde crió a su familia y no quiera irse o prefiera retirarse a una parte completamente diferente del país, pensar en dónde vive es importante para una temporada de impuestos exitosa. Algunos estados son más amigables con los impuestos que otros para los jubilados, como las diferencias en el impuesto sobre la renta: mientras que algunos estados no tienen ningún impuesto sobre la renta, otros tienen tasas elevadas en varios tramos de ingresos. Querrás considerar la ubicación desde un punto de vista financiero.

Además, si desea reducir el tamaño ahora que tiene un nido vacío, puede excluir una cantidad significativa de ganancias de capital en la venta de viviendas de sus impuestos sobre la renta. Este tipo de beneficio libre de impuestos por la venta de una vivienda también se puede utilizar en algunas circunstancias para la venta de una residencia secundaria o vacacional, según los requisitos que se cumplan con las normas de residencia. Cualquiera que sea su situación de vida con la jubilación, asegúrese de analizar cómo el lugar donde vive puede afectar lo que paga (y no tiene que pagar) en impuestos.

7. Retribuir como exención de impuestos

A muchos jubilados les gusta retribuir a sus comunidades, por lo que convertir sus contribuciones benéficas en una exención de impuestos puede ser un gran impulso. Las distribuciones caritativas calificadas (QCD, por sus siglas en inglés) pueden satisfacer su distribución mínima requerida anual, además, esta donación caritativa no se incluirá en su ingreso imponible. Esta es una gran manera de dar más dinero directamente a la causa que desea apoyar sin tener la molestia, incluido el pago de impuestos, sobre esta donación como ingreso. Si desea retribuir, aquí hay algunos puntos clave que debe tener en cuenta:

• En 2021, se pueden deducir hasta $300 como donaciones caritativas en efectivo sin detallar los gastos (esto excluye ropa, alimentos, muebles y otros bienes)
• Los declarantes de impuestos conjuntos pueden tomar hasta $ 600 sin detallar los gastos

Conocete a ti mismo

Los impuestos son personales, por lo que la experiencia de cada jubilado será diferente. Algunos jubilados están listos para relajarse y disfrutar de sus cuidados ahorros, mientras que otros están ansiosos por encontrar un nuevo flujo constante de ingresos siendo dueños de su propio negocio. No importa dónde se encuentre y lo que quiera hacer, desea que sus impuestos se hagan correctamente para ayudarlo a sentirse financieramente estable y tener la flexibilidad financiera que desea y merece.

Con algo de preparación y seguimiento de sus gastos a lo largo del año, junto con una cuidadosa consideración de sus opciones financieras, seguir estos consejos proporcionados lo ayudará a tener una experiencia tranquila en la temporada de impuestos y, con suerte, a maximizar sus ahorros. Es posible que no termine detallando sus impuestos o haciendo una donación caritativa, pero considerar estas opciones y las otras anteriores hará que los impuestos sean una mejor experiencia para usted y su familia.