Все, что вам нужно знать о подключенном банкинге

Использование подключенного банкинга может помочь банкам и финансовым учреждениям оставаться конкурентоспособными в современную эпоху цифровых технологий. Банки добавляют цифровые приложения для мобильного банкинга, онлайн-платежей и самообслуживания клиентов.

Тем не менее, они должны добавлять функции в существующие системы и успешно использовать новые цифровые технологии, чтобы не отставать от быстрого роста. По данным исследовательской компании Forrester, к 2030 году банковское дело станет невидимым, основанным на информации, взаимосвязанным и целеустремленным.

Давайте рассмотрим, как связанные банковские услуги оптимизируют сквозной путь клиента, делают операции более адаптируемыми и обеспечивают устойчивые инновации.

Что такое подключенный банкинг?

Connected Banking — это включенный или основанный на утилитах метод обслуживания финансовых продуктов и услуг, который позволяет банкам предоставлять клиентам лучшие банковские услуги независимо от канала.

Финансовые организации и банки начинают осознавать способность технологий и инноваций трансформировать обычное «продуктовое» впечатление от управления счетами в нечто более привлекательное.

Подключенный банкинг включает в себя цифровые фронт-офисные приложения для мобильных платежей и самовывоза; тем не менее, чтобы повысить гибкость банков, им требуются аналогичные адаптируемые структуры мидл- и бэк-офисов, оборудованные для быстрого расширения.

Клиенты начинают пользоваться такими инновациями, как покупка с помощью поиска, устройства с голосовым управлением и использование мобильных телефонов на всех этапах процесса покупки, поскольку фирмы находят новые способы привлечения клиентов помимо традиционного торгового сотрудничества.

С помощью Интернета вещей подключенный банкинг стал одним из самых значительных технологических достижений последних лет и продолжает развиваться.

Движущие факторы для подключенного банкинга

Сетевой банк должен работать слаженно для решения четырех основных задач:

Опыт работы с клиентами

Плавный многоканальный клиентский опыт может обеспечить лояльность клиентов, снижение затрат и более высокую прибыльность, что выгодно отличает вас от конкурентов.

Инновации продукта

Для таких банков, как ваш, важна быстрая скорость внедрения. Как предоставление продуктов и услуг, адаптированных к требованиям вашего клиента

Операционная эффективность

Целостная, ориентированная на клиента стратегия позволяет повысить скорость и гибкость ваших процессов, создав готовый к будущему и эффективный банк.

Риск и соответствие

Стандартизация процессов и стандартов, а также внедрение безопасных технологий помогут вашему банку поддерживать соответствие требованиям без ущерба для эффективности.

Ключевые компоненты подключенного банкинга

Есть четыре основных компонента действительно подключенного банковского обслуживания:

1. Концентрация на клиентоориентированности

Ориентация на клиента — основа подключенного банкинга. Чтобы обслуживать клиентов единым и скоординированным образом, вашему финансовому учреждению необходима стратегия «снаружи внутрь».

Банковское дело, основанное на пути клиентов:

• Многоканальность. Позвольте вашим клиентам и сотрудникам взаимодействовать и осуществлять транзакции по любому каналу, а также плавно переключаться между ними, не прерывая своего пути.
• Индивидуальный подход: индивидуализируйте путь каждого клиента, понимая потребности потребителей и предлагая соответствующие персонализированные продукты и услуги.
• Контекстный: обслуживайте своих потребителей, не теряя контекста их взаимодействия, предоставляя своим сотрудникам, прошедшим проверку подлинности, полный авторизованный доступ.

2. Вы можете получить к нему доступ в любое время и в любом месте

Ваши клиенты и сотрудники должны иметь возможность взаимодействовать и совершать сделки в любое время, в любом месте и даже во время движения.

3. Комплексные банковские операции

Вы должны выйти за пределы организационной разрозненности, сосредоточившись на своих процессах, контенте и коммуникациях — трех столпах парадигмы подключенного банковского обслуживания.

4. Безграничная и расширенная банковская экосистема

Такие банки, как ваш, должны предоставлять безграничный опыт, в котором все заинтересованные стороны могут работать эффективно и без ограничений по времени, местоположению или среде, используя средства самообслуживания.

Чтобы повысить пожизненную ценность ваших потребителей, вы также должны разработать расширенную банковскую экосистему, объединяющую продавцов, финтех, агрегаторов и других.

Особенности подключенного банкинга

Перспективы банковского дела

Подключенный банкинг — это разработка более широкой экосистемы банковских товаров и финансовых услуг, которая позволяет банкам и финансовым технологиям предоставлять клиентам согласованный и унифицированный банковский опыт независимо от канала.

Благодаря новым цифровым технологиям и достижениям подключенный банкинг позволяет банкам и финтех централизованно обслуживать почти все банковские и финансовые запросы своих клиентов. С помощью связанных банковских операций банки и финансовые учреждения могут преобразовать потребительский опыт, используя современную цифровую платформу.

Благо для компаний

Малые и крупные предприятия все чаще управляют своими финансами в режиме онлайн с помощью банковских финтех-приложений. Подключенный банкинг позволяет банкам сотрудничать с финтех-компаниями, чтобы предоставить малым и средним предприятиям расширенные цифровые возможности, поддерживаемые персонализированными предложениями, адаптированными к их потребностям. Кроме того, он может предоставлять потребителям банковские или небанковские продукты с учетом их структуры расходов и потребностей.

Подключенный банкинг предоставляет предприятиям платформу для осуществления платежей из предпочтительного источника, автоматизируя сверку выписок, экономя время и деньги и повышая корпоративную производительность. Помимо обеспечения подключенного и бесперебойного банковского обслуживания, он способствует повышению безопасности финансовых услуг.

Ориентация на клиента — это сердце

Все процедуры, технологии и персонал в связанном банкинге направлены на предоставление скоординированного и унифицированного обслуживания клиентов.
Подключенный банкинг улучшает качество обслуживания клиентов, распознавая потребности клиентов и предлагая индивидуальные продукты и услуги в дополнение к круглосуточному обслуживанию клиентов.

Современные банковские платформы минимизируют дорогостоящую инфраструктуру и объединяют банковские услуги с лучшими в отрасли решениями для платежей, карт, аналитики, безопасности, борьбы с мошенничеством и многоканального взаимодействия с клиентами.
В любое время и в любом месте банки, клиенты и работники могут совершать сделки и взаимодействовать в любое время и в любом месте.

Экосистема банковского обслуживания без границ

В сотрудничестве с финтех банки предлагают безграничный опыт для всех заинтересованных сторон, позволяя им работать быстро и без каких-либо ограничений во времени, пространстве или средствах массовой информации, используя средства самообслуживания. Connected Banking способствует расширению банковской экосистемы, объединяя финтех, агрегаторы, продавцов и других в интересах клиента.

Преимущества подключенного банкинга

Повышенная безопасность

По мере того, как хакерские атаки и другие изощренные угрозы безопасности становятся все более распространенными, компаниям необходимо поддерживать безопасность, чтобы поддерживать доверие клиентов.
Подключенный банкинг предполагает повышенную безопасность за счет шифрования и аутентификации, которые разрешают доступ авторизованным пользователям, включая предполагаемых клиентов и персонал.
Это изобретение может предоставить банкам полное представление о клиенте и репрезентативном поведении и характере, повышая тем самым защиту конфиденциальных данных.

Глубокое понимание клиентов

Клиенты хотят большего удобства в традиционных банковских услугах, поэтому сектор может использовать подключенные банковские услуги для повышения качества обслуживания клиентов.
В то время как потребители могут извлечь выгоду из простых в использовании и полезных мобильных приложений для экономии денег, банки могут извлечь выгоду из расширения сотрудничества с клиентами через каналы социальных сетей и лучшего понимания потребностей клиентов за счет получения дополнительной информации о кредитах и ​​управлении денежными средствами.

Конкурентоспособное превосходство

С помощью подключенного банкинга банки могут все больше помогать бизнес-клиентам и достигать лучших результатов благодаря увеличению объема доступной информации.
Соответствующие технологические усовершенствования могут улучшить понимание некоторых задач, таких как биометрия для мониторинга физических действий и устройств отслеживания местоположения.
Данные, собранные в результате этих исполнений, могут позволить банкам разработать новые процедуры и принять решения для дальнейшего улучшения.

Восстание открытых банковских систем

Необходимо признать тенденцию к открытому банковскому делу. Например, проект «Открытый банк» — это основная инициатива, обеспечивающая удобный формат для обмена банковскими данными.
Великобритания уже приняла эту концепцию с намерением внедрить обязательный стандарт открытого банковского API.
Кроме того, Barclays внедрил обновление своей основной банковской службы, которое позволяет клиентам просматривать счета в конкурирующих банках в одном месте.

Общие препятствия

В течение многих лет операционная эффективность была основным фактором, позволяющим финансовым учреждениям оставаться конкурентоспособными. Несмотря на постоянные усилия по повышению эффективности, банки сталкиваются с многочисленными препятствиями, в том числе:

Преобладание устаревших систем. Монолитная и жесткая архитектура распространенных устаревших систем является серьезным препятствием для модернизации.

Автоматизация в изоляции: часто усилия по автоматизации, включая искусственный интеллект (ИИ) и роботизированную автоматизацию процессов (RPA), приводят к разрозненным технологическим инициативам.

Нарушенные процессы, контент и коммуникации. Пробелы в процессах, технологии, которые не могут вместить контент, а также отсутствие согласованной коммуникации могут привести к отключению и задержке операций.

Вывод

Подключенный банкинг предоставляет вашему финансовому учреждению прочную основу для удовлетворения потребностей постоянно расширяющегося банковского сектора. Вы можете предоставить своему персоналу соответствующие знания и оказывать многоканальную помощь клиентам в любое время и в любом месте. Во все более цифровой среде парадигма связанного банкинга позволяет вашему финансовому учреждению подготовиться к непредвиденным обстоятельствам и продолжать добиваться результатов в бизнесе.

Часто задаваемые вопросы

1. Что такое подключенный банкинг?

Ответ: Благодаря подключенному банкингу банки могут предоставлять клиентам лучшие банковские услуги независимо от канала, по которому они ведут бизнес.

2. Каковы преимущества Connected Banking?

Ответ: Преимущества подключенного банкинга:
Повышенная безопасность
Глубокое понимание клиентов
Конкурентоспособное превосходство
Восстание открытого банкинга

3. Почему Connected Banking так важен?

Ответ: Следующие причины делают подключенный банкинг важным:
Опыт работы с клиентами
Инновации продукта
Операционная эффективность
Риск и соответствие