Semua yang Perlu Anda Ketahui Tentang Connected Banking

Penggunaan connected banking dapat membantu bank dan lembaga keuangan tetap kompetitif di era digital kontemporer. Bank menambahkan aplikasi digital untuk mobile banking, pembayaran online, dan layanan mandiri klien.

Namun, mereka harus menambahkan fitur ke sistem saat ini dan berhasil mengeksploitasi teknologi digital baru untuk mengimbangi pertumbuhan yang cepat. Pada tahun 2030, perbankan tidak akan terlihat, digerakkan oleh wawasan, terhubung, dan memiliki tujuan, menurut Forrester, sebuah perusahaan riset pasar.

Mari kita periksa bagaimana perbankan tertaut merampingkan perjalanan klien end-to-end, membuat operasi lebih mudah beradaptasi, dan mencapai inovasi yang berkelanjutan.

Apa itu Perbankan Terhubung?

Connected Banking adalah metode yang diaktifkan atau berbasis utilitas untuk mempertahankan produk dan layanan keuangan yang memungkinkan bank menyediakan praktik perbankan terbaik kepada klien terlepas dari salurannya.

Organisasi keuangan dan bank mulai mengenali kapasitas teknologi dan inovasi untuk mengubah kesan 'produk' konvensional dari manajemen akun menjadi sesuatu yang lebih menarik.

Perbankan yang terhubung mencakup aplikasi front-office digital untuk pembayaran seluler dan keuntungan pribadi; namun demikian, agar bank dapat memperoleh ketangkasan, mereka membutuhkan kerangka kerja kantor menengah dan belakang yang dapat disesuaikan yang dilengkapi untuk ekspansi yang cepat.

Pelanggan mulai merangkul inovasi seperti pembelian dari pencarian, perangkat yang diaktifkan suara, dan penggunaan ponsel di semua bagian proses belanja karena perusahaan menemukan cara baru untuk menarik pelanggan di luar kolaborasi perdagangan tradisional.

Dengan bantuan internet of things, connected banking menjadi salah satu perkembangan teknologi yang signifikan dalam beberapa tahun terakhir dan terus berkembang.

Faktor Pendorong Perbankan Terhubung

Bank jaringan harus beroperasi secara kohesif untuk mengatasi empat pendorong utama:

Pengalaman pelanggan

Pengalaman pelanggan omnichannel yang lancar dapat memastikan loyalitas pelanggan, pengurangan biaya, dan profitabilitas yang lebih tinggi, membuat Anda berbeda dari pesaing.

Inovasi produk

Tingkat implementasi yang cepat sangat penting untuk bank seperti milik Anda. Seperti menyediakan produk dan layanan yang disesuaikan dengan kebutuhan klien Anda

Efisiensi operasional

Strategi yang holistik dan berpusat pada pelanggan memungkinkan Anda menambahkan kecepatan dan ketangkasan pada proses Anda, membangun bank yang efisien dan siap menghadapi masa depan.

Risiko dan kepatuhan

Standarisasi proses dan standar serta penerapan teknologi yang aman sangat membantu bank Anda dalam mempertahankan kepatuhan tanpa mengorbankan efisiensi.

Komponen Kunci Perbankan Terhubung

Ada empat komponen penting dari perbankan yang benar-benar terhubung:

1. Konsentrasi pada customer-centricity

Fokus pelanggan adalah dasar dari perbankan yang terhubung. Untuk menyediakan klien dengan cara yang terpadu dan terkoordinasi, lembaga keuangan Anda memerlukan strategi “dari luar ke dalam”.

Perbankan didorong oleh perjalanan pelanggan:

• Multisaluran: Memungkinkan pelanggan dan karyawan Anda untuk terlibat dan bertransaksi melalui saluran apa pun dan untuk beralih saluran tanpa mengganggu perjalanan mereka.
• Dipersonalisasi: Aktifkan setiap perjalanan klien dengan cara yang disesuaikan dengan memahami kebutuhan konsumen dan menawarkan produk dan layanan yang dipersonalisasi sesuai kebutuhan.
• Kontekstual: Layani konsumen Anda tanpa kehilangan konteks atas interaksi mereka dengan memberikan akses penuh dan resmi kepada tenaga kerja Anda yang diautentikasi.

2. Anda dapat mengaksesnya kapan saja, di mana saja

Pelanggan dan karyawan Anda harus dapat terlibat dan bertransaksi kapan pun, di mana pun, dan bahkan saat berpindah tempat.

3. Operasi perbankan terintegrasi

Anda harus melampaui silo organisasi dengan berkonsentrasi pada proses, konten, dan komunikasi Anda – tiga pilar paradigma perbankan yang terhubung.

4. Ekosistem perbankan tanpa batas dan luas

Bank seperti milik Anda harus memberikan pengalaman tanpa batas di mana semua pemangku kepentingan dapat berfungsi secara efisien dan tanpa kendala waktu, lokasi, atau media, semuanya melalui fasilitas swalayan.

Untuk meningkatkan nilai seumur hidup konsumen Anda, Anda juga harus mengembangkan ekosistem perbankan yang diperluas, menyatukan pedagang, tekfin, agregator, dan lainnya.

Fitur Perbankan Terhubung

Prospek perbankan

Perbankan terkoneksi adalah tentang mengembangkan ekosistem barang perbankan dan layanan keuangan yang lebih luas yang memungkinkan bank dan tekfin memberikan pengalaman perbankan yang konsisten dan terpadu kepada klien terlepas dari salurannya.

Dengan teknologi dan kemajuan digital baru, perbankan yang terhubung memungkinkan bank dan fintech untuk melayani hampir semua permintaan perbankan dan keuangan pelanggan mereka secara terpusat. Dengan perbankan terkait, bank dan lembaga keuangan dapat mengubah pengalaman konsumen menggunakan platform digital modern.

Suatu anugerah bagi perusahaan

Perusahaan kecil dan besar semakin mengelola keuangan mereka secara online menggunakan aplikasi perbankan fintech. Perbankan yang terhubung memungkinkan bank untuk bekerja sama dengan fintech untuk memberi UKM pengalaman yang ditingkatkan secara digital didukung oleh penawaran yang dipersonalisasi yang disesuaikan dengan kebutuhan mereka. Selain itu, dapat menyediakan produk bank atau non bank kepada konsumen yang disesuaikan dengan pola dan kebutuhan belanja mereka.

Perbankan yang terhubung menyediakan platform bagi bisnis untuk melakukan pembayaran menggunakan sumber pilihan mereka sambil mengotomatiskan rekonsiliasi pernyataan, menghemat waktu dan uang, serta meningkatkan produktivitas perusahaan. Selain mendorong pengalaman perbankan yang terhubung dan lancar, hal ini mendorong peningkatan keamanan layanan keuangan.

Orientasi pelanggan adalah hati

Semua prosedur, teknologi, dan staf di linked banking bertujuan untuk memberikan layanan yang terkoordinasi dan terpadu kepada nasabah.
Perbankan yang terhubung meningkatkan pengalaman konsumen dengan mengenali kebutuhan pelanggan dan menawarkan produk dan layanan yang disesuaikan selain layanan pelanggan sepanjang waktu.

Platform perbankan modern meminimalkan infrastruktur yang mahal dan menghubungkan perbankan dengan solusi terbaik di industri untuk pembayaran, kartu, analitik, keamanan, pengendalian penipuan, dan pengalaman pelanggan omnichannel.
Kapan saja, di mana saja perbankan, nasabah dan pekerja dapat bertransaksi dan berinteraksi kapan saja dan di mana saja.

Ekosistem perbankan tanpa batas

Bekerja sama dengan fintech, bank menawarkan pengalaman tanpa batas bagi semua pemangku kepentingan, memungkinkan mereka untuk beroperasi dengan cepat dan tanpa batasan waktu, ruang, atau media sambil memanfaatkan fasilitas swalayan. Connected Banking berkontribusi pada perluasan ekosistem perbankan dengan menyatukan fintech, agregator, pedagang, dan lainnya untuk keuntungan pelanggan.

Manfaat Perbankan Terhubung

Keamanan yang ditingkatkan

Karena peretasan dan ancaman keamanan canggih lainnya menjadi lebih umum, bisnis perlu menjaga keamanan untuk menjaga kepercayaan pelanggan.
Perbankan terhubung mempertimbangkan peningkatan keamanan melalui enkripsi dan otentikasi yang memungkinkan akses ke pengguna resmi, termasuk pelanggan dan staf yang dirasakan.
Penemuan ini dapat memberi bank pandangan lengkap tentang perilaku dan karakter klien dan perwakilan, sehingga meningkatkan perlindungan data sensitif.

Pemahaman menyeluruh tentang pelanggan

Pelanggan menginginkan kenyamanan yang lebih besar dalam perbankan tradisional, sehingga sektor ini dapat memanfaatkan perbankan yang terhubung untuk meningkatkan pengalaman pelanggan.
Sementara konsumen dapat memanfaatkan aplikasi seluler yang mudah digunakan dan bermanfaat untuk menyimpan uang, bank dapat memperoleh manfaat dari peningkatan kerja sama pelanggan melalui saluran media sosial dan pemahaman yang lebih baik tentang kebutuhan pelanggan melalui lebih banyak informasi mengenai pengelolaan kredit dan uang.

Lebih unggul secara kompetitif

Dengan bantuan connected banking, bank dapat semakin membantu pelanggan bisnis dan mencapai hasil yang lebih baik karena meningkatnya jumlah informasi yang tersedia.
Peningkatan teknologi yang relevan dapat meningkatkan pemahaman tentang tugas tertentu, seperti biometrik untuk memantau pelaksanaan fisik dan perangkat pelacakan lokasi.
Data yang dikumpulkan dari eksekusi ini memungkinkan bank untuk mengembangkan prosedur baru dan membuat keputusan untuk perbaikan lebih lanjut.

Pemberontakan sistem perbankan terbuka

Perlu untuk mengenali kecenderungan menuju perbankan terbuka. Proyek bank terbuka, misalnya, adalah inisiatif utama yang menyediakan format yang nyaman untuk berbagi data perbankan.
Kerajaan Inggris telah menganut konsep tersebut, dengan niat untuk menerapkan standar API perbankan terbuka wajib.
Selain itu, Barclays telah mengimplementasikan pembaruan pada layanan core banking yang memungkinkan pelanggan untuk melihat rekening dari bank pesaing di satu lokasi.

Hambatan Umum

Efisiensi operasional telah menjadi pembeda utama selama bertahun-tahun, memungkinkan lembaga keuangan untuk tetap kompetitif. Meskipun upaya terus-menerus untuk meningkatkan efisiensi, bank menghadapi berbagai kendala, termasuk:

Prevalensi sistem warisan: Arsitektur monolitik dan kaku dari sistem warisan yang umum adalah hambatan signifikan untuk modernisasi.

Otomasi dalam isolasi: Seringkali, upaya otomatisasi, termasuk kecerdasan buatan (AI) dan otomatisasi proses robot (RPA), menghasilkan inisiatif teknologi yang terselubung.

Proses, konten, dan komunikasi yang rusak: Kesenjangan proses, teknologi yang tidak dapat mengakomodasi konten, dan kurangnya komunikasi yang konsisten dapat mengakibatkan operasi terputus dan tertunda.

Kesimpulan

Perbankan yang terhubung memberi lembaga keuangan Anda landasan yang kuat untuk memenuhi tuntutan sektor perbankan yang terus berkembang. Anda dapat memberikan pengetahuan terkait kepada personel Anda dan memberikan bantuan klien omnichannel, kapan saja, di mana saja. Dalam lingkungan yang semakin digital, paradigma perbankan yang tertaut memungkinkan lembaga keuangan Anda untuk bersiap menghadapi hal yang tidak terduga dan terus memberikan hasil bisnis.

FAQ

1. Apa itu Perbankan Terhubung?

Jawab: Dengan perbankan yang terhubung, bank dapat menyediakan praktik perbankan terbaik kepada klien terlepas dari saluran yang mereka gunakan untuk menjalankan bisnis.

2. Apa keuntungan dari Connected Banking?

Jawab: Manfaat dari connected banking adalah:
Keamanan yang ditingkatkan
Pemahaman menyeluruh tentang pelanggan
Lebih unggul secara kompetitif
Pemberontakan bank terbuka

3. Mengapa Connected Banking begitu penting?

Jawab: Alasan-alasan berikut menjadikan connected banking penting:
Pengalaman pelanggan
Inovasi produk
Efisiensi operasional
Risiko dan kepatuhan