關於關聯銀行您需要知道的一切

使用互聯銀行可以幫助銀行和金融機構在當代數字時代保持競爭力。銀行正在為移動銀行、在線支付和客戶自助服務添加數字應用程序。

儘管如此，他們仍必須為當前系統添加功能並成功利用新的數字技術以跟上快速增長的步伐。 據市場研究公司 Forrester 稱，到 2030 年，銀行業將變得無形、以洞察力為導向、相互關聯且有目的性。

讓我們來看看關聯銀行如何簡化端到端的客戶旅程，使運營更具適應性並實現可持續創新。

什麼是關聯銀行？

Connected Banking 是一種啟用的或基於實用程序的維護金融產品和服務的方法，使銀行能夠為客戶提供最佳的銀行業務實踐，而不管渠道如何。

金融機構和銀行開始認識到技術和創新的能力，可以將賬戶管理的傳統“產品”印象轉變為更具吸引力的東西。

互聯銀行包括用於移動還款和自利的數字前台應用程序； 儘管如此，銀行要獲得敏捷性，就需要類似的適應性強的中後台框架，以實現快速擴張。

隨著公司找到超越傳統貿易合作的新方法來吸引客戶，客戶開始接受創新，例如通過搜索購買、聲控設備以及在購物過程的所有部分使用手機。

在物聯網的幫助下，互聯銀行已成為近年來最重要的技術發展之一，並且還在繼續增長。

關聯銀行業務的驅動因素

聯網銀行必須協調一致地運作以解決四個主要驅動因素：

客戶體驗

順暢的全渠道客戶體驗可以確保客戶忠誠度、降低成本和提高盈利能力，讓您從競爭對手中脫穎而出。

產品創新

快速的實施速度對於像您這樣的銀行來說至關重要。 提供根據客戶需求量身定制的產品和服務

運營效率

以客戶為中心的整體戰略可讓您提高流程的速度和敏捷性，從而建立面向未來的高效銀行。

風險與合規

流程和標準的標準化以及安全技術的部署對幫助您的銀行在不犧牲效率的情況下保持合規性大有幫助。

關聯銀行的關鍵組成部分

真正互聯的銀行業務有四個基本組成部分：

1. 專注於以客戶為中心

以客戶為中心是互聯銀行業務的基礎。 為了以統一、協調的方式為客戶提供服務，您的金融機構需要一種“由外而內”的策略。

由客戶旅程驅動的銀行業務：

• 全渠道：使您的客戶和員工能夠通過任何渠道參與和交易，並在不中斷他們的旅程的情況下無縫切換渠道。
• 個性化：通過了解消費者需求並相應地提供個性化產品和服務，以定制的方式啟用每個客戶旅程。
• 上下文相關：通過向經過身份驗證的員工授予完全授權訪問權限，在不丟失交互上下文的情況下為您的消費者提供服務。

2.您可以隨時隨地訪問它

您的客戶和員工應該能夠隨時隨地甚至在移動中進行互動和交易。

3.綜合銀行業務

您必須專注於您的流程、內容和溝通——互聯銀行模式的三大支柱，從而超越組織孤島。

4. 無邊界和擴展的銀行生態系統

像您這樣的銀行必須提供無邊界的體驗，所有利益相關者都可以通過自助服務設施高效運作，不受時間、地點或媒介的限制。

為了提高消費者的終身價值，您還必須開發一個擴展的銀行生態系統，將商家、金融科技、聚合商和其他方聚集在一起。

關聯銀行的特點

銀行業前景

互聯銀行業務旨在開發更廣泛的銀行產品和金融服務生態系統，使銀行和金融科技能夠為客戶提供一致且統一的銀行體驗，無論渠道如何。

憑藉新的數字技術和進步，互聯銀行使銀行和金融科技能夠集中服務幾乎所有客戶的銀行和金融需求。 通過相關銀行業務，銀行和金融機構可以使用現代數字平台改變消費者體驗。

對公司的福音

越來越多的小型和大型企業使用金融科技銀行應用程序在線管理財務。 互聯銀行使銀行能夠與金融科技合作，為中小型企業提供數字化增強體驗，並根據他們的需求量身定制個性化服務。 此外，它還可以為消費者提供適合其消費模式和需求的銀行或非銀行產品。

互聯銀行為企業提供了一個平台，使他們可以使用首選來源進行支付，同時自動對帳報表，從而節省時間和金錢並提高企業生產力。 除了培養連接和順暢的銀行體驗外，它還促進了金融服務安全性的提高。

以客為本是心

聯動銀行所有流程、技術、人員，旨在為客戶提供協調統一的服務。
除了全天候客戶服務外，互聯銀行還通過識別客戶需求並提供定制產品和服務來增強消費者體驗。

現代銀行平台最大限度地減少了昂貴的基礎設施，並將銀行業務與業內最佳的支付、銀行卡、分析、安全、欺詐控制和全渠道客戶體驗解決方案連接起來。
隨時隨地，銀行、客戶和員工可以隨時隨地進行交易和互動。

無邊界的銀行生態系統

銀行與金融科技合作，為所有利益相關者提供無國界體驗，使他們能夠在利用自助服務設施的同時，不受時間、空間或媒體的任何限制，快速運作。 Connected Banking 通過將金融科技、聚合商、商戶和其他方面聚集在一起，為客戶帶來優勢，從而為銀行生態系統的擴展做出貢獻。

關聯銀行的好處

增強的安全性

隨著黑客攻擊和其他復雜的安全威脅變得越來越普遍，企業需要維護安全以維護客戶的信任。
互聯銀行考慮通過允許訪問授權用戶（包括感知的客戶和員工）的加密和身份驗證來提高安全性。
本發明可以為銀行提供客戶及其代表行為和性格的完整視圖，從而加強對敏感數據的保護。

對客戶的透徹了解

客戶希望在傳統銀行業務中獲得更大的便利，因此該行業可以利用互聯銀行業務來改善客戶體驗。
消費者可以從易於使用、有用的移動應用程序中獲益，從而節省資金，而銀行則可以通過社交媒體渠道加強客戶合作，並通過更多有關信貸和資金管理的信息更好地了解客戶需求，從而從中受益。

競爭優勢

在互聯銀行的幫助下，銀行可以越來越多地幫助企業客戶，並由於可用信息量的增加而取得更好的結果。
相關的技術改進可以增強對某些任務的理解，例如用於監視物理執行和位置跟踪設備的生物識別技術。
從這些執行中收集的數據可以使銀行能夠開發新的程序並做出進一步改進的決策。

開放銀行系統的反叛

有必要認識到開放式銀行業務的趨勢。 例如，開放銀行項目是為共享銀行數據提供便捷格式的主要舉措。
英國已經接受了這一概念，並打算實施強制性開放銀行 API 標準。
此外，巴克萊銀行對其核心銀行服務實施了更新，使客戶能夠在一個位置查看來自競爭銀行的賬戶。

常見障礙

多年來，運營效率一直是一個主要的差異化因素，讓金融機構保持競爭力。 儘管銀行不斷努力提高效率，但仍遇到許多障礙，包括：

遺留系統的普遍存在：普遍存在的遺留系統的單一和僵硬的架構是現代化的重大障礙。

孤立的自動化：通常，包括人工智能 (AI) 和機器人過程自動化 (RPA) 在內的自動化工作會導致孤立的技術舉措。

流程、內容和通信中斷：流程差距、無法容納內容的技術以及缺乏一致的通信可能會導致操作斷開和延遲。

結論

互聯銀行業務為您的金融機構提供堅實的基礎，以滿足不斷擴大的銀行業需求。 您可以為您的員工提供相關知識，並提供全渠道、隨時隨地的客戶幫助。 在日益數字化的環境中，關聯銀行模式使您的金融機構能夠為意外情況做好準備並繼續交付業務成果。

常見問題

1. 什麼是關聯銀行？

答：通過互聯銀行業務，銀行可以為客戶提供最好的銀行業務實踐，無論他們通過何種渠道開展業務。

2. 關聯銀行有什麼好處？

答：關聯銀行的好處是：
增強的安全性
對客戶的透徹了解
競爭優勢
開放銀行的叛亂

3. 為什麼關聯銀行如此重要？

答：以下原因使關聯銀行業務變得重要：
客戶體驗
產品創新
運營效率
風險與合規