Tot ce trebuie să știți despre Connected Banking

Utilizarea serviciilor bancare conectate poate ajuta băncile și instituțiile financiare să rămână competitive în era digitală contemporană. Băncile adaugă aplicații digitale pentru servicii bancare mobile, plăți online și autoservire pentru clienți.

Totuși, ei trebuie să adauge funcții sistemelor actuale și să exploateze cu succes noile tehnologii digitale pentru a ține pasul cu creșterea rapidă. Până în 2030, serviciile bancare vor fi invizibile, bazate pe informații, conectate și cu un scop, potrivit Forrester, o companie de cercetare de piață.

Să examinăm modul în care sistemul bancar conectat eficientizează călătoria clientului de la capăt la capăt, face operațiunile mai adaptabile și realizează inovații durabile.

Ce este Connected Banking?

Connected Banking este o metodă activată sau bazată pe utilități de întreținere a produselor și serviciilor financiare, care permite băncilor să ofere clienților cele mai bune practici bancare, indiferent de canal.

Organizațiile financiare și băncile încep să recunoască capacitatea tehnologiei și inovației de a transforma impresia convențională de „produs” a gestionării conturilor în ceva mai antrenant.

Serviciile bancare conectate includ aplicații digitale front-office pentru rambursări mobile și beneficii proprii; cu toate acestea, pentru ca băncile să câștige agilitate, acestea au nevoie de cadre la fel de adaptabile la mijloc și back-office, echipate pentru o expansiune rapidă.

Clienții încep să îmbrățișeze inovații, cum ar fi achiziționarea din căutări, dispozitive activate prin voce și utilizarea telefoanelor mobile în toate părțile procesului de cumpărături, pe măsură ce firmele găsesc noi modalități de a atrage clienți dincolo de colaborările comerciale tradiționale.

Cu ajutorul internetului lucrurilor, banca conectată a devenit una dintre cele mai semnificative dezvoltări tehnologice din ultimii ani și continuă să crească.

Factori determinanți pentru conectarea bancară

O bancă în rețea trebuie să funcționeze coeziv pentru a aborda patru factori principali:

Experienta clientului

O experiență uniformă, omnicanal a clienților poate asigura loialitatea clienților, reducerea costurilor și o profitabilitate mai mare, deosebindu-vă de concurenți.

Inovație de produs

O rată rapidă de implementare este esențială pentru băncile ca a ta. La fel și furnizarea de produse și servicii adaptate cerințelor clientului dvs

Eficienta operationala

O strategie holistică, centrată pe client, vă permite să adăugați viteză și agilitate proceselor dvs., stabilind o bancă eficientă și pregătită pentru viitor.

Risc și conformitate

Standardizarea proceselor și standardelor și implementarea tehnologiilor securizate contribuie în mare măsură la asistența băncii dvs. în menținerea conformității fără a sacrifica eficiența.

Componentele cheie ale Connected Banking

Există patru componente esențiale ale unei servicii bancare cu adevărat conectate:

1. O concentrare pe centrarea pe client

Orientarea către client este fundamentul sistemului bancar conectat. Pentru a oferi clienților într-o manieră unificată, coordonată, instituția dumneavoastră financiară are nevoie de o strategie „exterior în interior”.

Servicii bancare determinate de călătoriile clienților:

• Omnicanal: permiteți clienților și angajaților dvs. să interacționeze și să tranzacționeze prin orice canal și să schimbe fără întreruperi canalele fără a întrerupe călătoria lor.
• Personalizat: permiteți călătoria fiecărui client într-un mod personalizat, înțelegând nevoile consumatorilor și oferind produse și servicii personalizate în consecință.
• Contextual: Serviți-vă consumatorii fără a pierde contextul interacțiunilor lor, acordând forței dvs. de muncă autentificate acces complet și autorizat.

2. Îl poți accesa oricând și oriunde

Clienții și angajații dvs. ar trebui să poată interacționa și să tranzacționeze oricând, oriunde și chiar și în timpul deplasării.

3. Operațiuni bancare integrate

Trebuie să transcendeți silozurile organizaționale concentrându-vă asupra proceselor, conținutului și comunicării dvs. - cei trei piloni ai paradigmei bancare conectate.

4. Un ecosistem bancar extins și fără limite

Băncile precum a dumneavoastră trebuie să ofere o experiență fără limite în care toate părțile interesate să poată funcționa eficient și fără constrângeri de timp, locație sau medii, totul prin intermediul facilităților de autoservire.

Pentru a crește valoarea de viață a consumatorilor dvs., trebuie, de asemenea, să dezvoltați un ecosistem bancar extins, care să reunească comercianți, fintech, agregatori și alții.

Caracteristicile Connected Banking

Perspectivele bancare

Connected banking se referă la dezvoltarea unui ecosistem mai larg de bunuri bancare și servicii financiare care le permite băncilor și fintech-ului să ofere clienților o experiență bancară consecventă și unificată, indiferent de canal.

Cu noile tehnologii digitale și progrese, sistemul bancar conectat permite băncilor și fintech-ului să răspundă la aproape toate cererile bancare și financiare ale clienților lor la nivel central. Cu servicii bancare conexe, băncile și instituțiile financiare pot transforma experiența consumatorului folosind o platformă digitală modernă.

O binefacere pentru companii

Întreprinderile mici și mari își gestionează din ce în ce mai mult finanțele online, folosind aplicații bancare fintech. Connected Banking permite băncilor să coopereze cu fintech pentru a oferi IMM-urilor o experiență îmbunătățită digital, susținută de oferte personalizate adaptate nevoilor lor. În plus, poate oferi consumatorilor produse bancare sau nebancare adaptate modelelor și nevoilor lor de cheltuieli.

Connected Banking oferă companiilor o platformă pentru a efectua plăți folosind sursa preferată, în timp ce automatizează reconcilierea extraselor, economisind timp și bani și sporind productivitatea corporativă. Pe lângă promovarea unei experiențe bancare conectate și fluide, promovează securitatea sporită a serviciilor financiare.

Orientarea către client este inima

Toate procedurile, tehnologiile și personalul din domeniul bancar conectat urmăresc să ofere clienților servicii coordonate și unificate.
Serviciile bancare conectate îmbunătățesc experiența consumatorului prin recunoașterea nevoilor clienților și oferind produse și servicii personalizate, pe lângă serviciul clienți nonstop.

Platformele bancare moderne reduc la minimum infrastructura costisitoare și conectează serviciile bancare cu cele mai bune soluții din industrie pentru plăți, carduri, analize, securitate, control al fraudelor și experiență omnicanal a clienților.
În orice moment, oriunde, operațiunile bancare, clienții și lucrătorii pot face tranzacții și interacționa în orice moment și loc.

Un ecosistem bancar fără limite

În colaborare cu fintech, băncile oferă o experiență fără granițe pentru toate părțile interesate, permițându-le să opereze rapid și fără limite de timp, spațiu sau media în timp ce folosesc facilități de autoservire. Connected Banking contribuie la extinderea ecosistemului bancar prin reunirea fintech-ului, agregatorilor, comercianților și alții în avantajul clientului.

Beneficiile Connected Banking

Securitate sporită

Pe măsură ce hacking-ul și alte amenințări de securitate sofisticate devin tot mai omniprezente, companiile trebuie să mențină securitatea pentru a menține încrederea clienților.
Connected Banking are în vedere securitatea sporită prin criptare și autentificare care permite accesul utilizatorilor autorizați, inclusiv clienților și personalului percepuți.
Această invenție poate oferi băncilor o viziune completă asupra comportamentului și caracterului clientului și reprezentativ, sporind astfel protecția datelor sensibile.

O înțelegere aprofundată a clienților

Clienții doresc o mai mare comoditate în operațiunile bancare tradiționale, astfel încât sectorul să poată utiliza serviciile bancare conectate pentru a îmbunătăți experiența clienților.
În timp ce consumatorii pot beneficia de aplicații mobile ușor de utilizat și utile pentru a economisi bani, băncile pot beneficia de o cooperare sporită cu clienții prin intermediul canalelor de social media și de o mai bună înțelegere a nevoilor clienților prin mai multe informații privind creditul și gestionarea banilor.

Competitiv superior

Cu ajutorul serviciilor bancare conectate, băncile pot asista din ce în ce mai mult clienții de afaceri și pot obține rezultate mai bune datorită cantității crescute de informații disponibile.
Îmbunătățirile tehnologice relevante pot îmbunătăți înțelegerea anumitor sarcini, cum ar fi biometria pentru monitorizarea execuției fizice și dispozitivele de urmărire a locației.
Datele colectate din aceste execuții pot permite băncilor să dezvolte noi proceduri și să ia decizii pentru îmbunătățiri ulterioare.

Rebeliunea sistemelor bancare deschise

Este necesar să recunoaștem tendința spre open banking. Proiectul open bank, de exemplu, este inițiativa principală care oferă un format convenabil pentru partajarea datelor bancare.
Regatul Unit a îmbrățișat deja conceptul, cu intențiile de a implementa un standard API de open banking obligatoriu.
În plus, Barclays a implementat o actualizare a serviciului său bancar de bază, care le permite clienților să vadă conturile de la băncile concurente într-o singură locație.

Obstacole comune

Eficiența operațională a fost un factor de diferențiere major de ani de zile, permițând instituțiilor financiare să rămână competitive. În ciuda eforturilor lor continue de a crește eficiența, băncile întâmpină numeroase obstacole, printre care:

Prevalența sistemelor moștenite: Arhitecturile monolitice și rigide ale sistemelor moștenite predominante sunt bariere semnificative în calea modernizării.

Automatizare izolată: Frecvent, eforturile de automatizare, inclusiv inteligența artificială (AI) și automatizarea proceselor robotizate (RPA), au ca rezultat inițiative tehnologice izolate.

Procese, conținut și comunicații întrerupte: lacunele proceselor, tehnologia care nu poate găzdui conținutul și lipsa unei comunicări consecvente pot duce la operațiuni deconectate și întârziate.

Concluzie

Connected banking oferă instituției dumneavoastră financiare o bază solidă pentru a răspunde cerințelor unui sector bancar în continuă expansiune. Puteți oferi personalului dumneavoastră cunoștințe pertinente și puteți oferi asistență pentru clienți omnicanal, oricând și oriunde. Într-un mediu din ce în ce mai digital, paradigma linked banking permite instituției dumneavoastră financiare să se pregătească pentru neașteptate și să continue să ofere rezultate de afaceri.

Întrebări frecvente

1. Ce este Connected Banking?

Răspuns: Cu servicii bancare conectate, băncile pot oferi clienților cele mai bune practici bancare, indiferent de canalul prin care își desfășoară activitatea.

2. Care sunt beneficiile Connected Banking?

Răspuns: Beneficiile serviciilor bancare conectate sunt:
Securitate sporită
O înțelegere aprofundată a clienților
Competitiv superior
Rebeliunea bancară deschisă

3. De ce este Connected Banking atât de important?

Răspuns: Următoarele motive fac ca banca conectată să fie importantă:
Experienta clientului
Inovație de produs
Eficienta operationala
Risc și conformitate