كل ما تحتاج لمعرفته حول الخدمات المصرفية المتصلة

يمكن أن يساعد استخدام الخدمات المصرفية المتصلة البنوك والمؤسسات المالية في الحفاظ على قدرتها التنافسية في العصر الرقمي المعاصر. تضيف البنوك تطبيقات رقمية للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، والمدفوعات عبر الإنترنت ، والخدمة الذاتية للعملاء.

ومع ذلك ، يجب عليهم إضافة ميزات إلى الأنظمة الحالية واستغلال التكنولوجيا الرقمية الجديدة بنجاح لمواكبة النمو السريع. بحلول عام 2030 ، ستكون الخدمات المصرفية غير مرئية ، ومدفوعة بالرؤى ، ومرتبطة ، وهادفة ، وفقًا لشركة Forrester ، وهي شركة لأبحاث السوق.

دعونا نفحص كيف تعمل الخدمات المصرفية المرتبطة على تبسيط رحلة العميل من البداية إلى النهاية ، وجعل العمليات أكثر قابلية للتكيف وتحقيق الابتكار المستدام.

ما هي الخدمات المصرفية المتصلة؟

الخدمات المصرفية المتصلة هي طريقة ممكّنة أو قائمة على المنفعة للحفاظ على المنتجات والخدمات المالية التي تمكن البنوك من تزويد العملاء بأفضل الممارسات المصرفية بغض النظر عن القناة.

بدأت المؤسسات المالية والبنوك في التعرف على قدرة التكنولوجيا والابتكار على تحويل انطباع "المنتج" التقليدي عن إدارة الحساب إلى شيء أكثر جاذبية.

تشمل الخدمات المصرفية المتصلة تطبيقات المكاتب الأمامية الرقمية لسداد المدفوعات عبر الهاتف المحمول والمنفعة الذاتية ؛ ومع ذلك ، لكي تكتسب البنوك خفة الحركة ، فإنها تحتاج إلى أطر عمل متوسطة وخلفية قابلة للتكيف بالمثل ومجهزة للتوسع السريع.

بدأ العملاء في تبني ابتكارات مثل الشراء من عمليات البحث والأجهزة التي يتم تنشيطها بالصوت واستخدام الهواتف المحمولة في جميع أجزاء عملية التسوق حيث تجد الشركات طرقًا جديدة لجذب العملاء بما يتجاوز التعاون التجاري التقليدي.

بمساعدة إنترنت الأشياء ، أصبحت الخدمات المصرفية المتصلة واحدة من أهم التطورات التكنولوجية في السنوات الأخيرة وتستمر في النمو.

العوامل المحركة للخدمات المصرفية المتصلة

يجب أن يعمل البنك المتصل بالشبكة بشكل متماسك لمعالجة أربعة عوامل أساسية:

تجربة الزبون

قد تضمن تجربة العملاء السلسة متعددة القنوات ولاء العملاء ، وخفض التكلفة ، وربحية أعلى ، مما يجعلك بعيدًا عن المنافسين.

ابتكار المنتجات

معدل التنفيذ السريع ضروري للبنوك مثل بنكك. كما يتم تقديم المنتجات والخدمات المصممة خصيصًا لمتطلبات العميل

كفاءة العملية

تتيح لك الإستراتيجية الشاملة التي تركز على العميل إضافة السرعة والرشاقة إلى عملياتك ، وإنشاء بنك فعال ومستعد للمستقبل.

المخاطر والامتثال

إن توحيد العمليات والمعايير ونشر التقنيات الآمنة يقطع شوطًا طويلاً نحو مساعدة البنك الذي تتعامل معه في الحفاظ على الامتثال دون التضحية بالكفاءة.

المكونات الرئيسية للخدمات المصرفية المتصلة

هناك أربعة مكونات أساسية لعمل مصرفي متصل حقًا:

1. التركيز على التركيز على العميل

التركيز على العملاء هو أساس الخدمات المصرفية المتصلة. لتزويد العملاء بطريقة موحدة ومنسقة ، تحتاج مؤسستك المالية إلى استراتيجية "من الخارج إلى الداخل".

المصرفية مدفوعة برحلات العملاء:

• Omnichannel: قم بتمكين عملائك وموظفيك من المشاركة والمعاملات عبر أي قناة وتبديل القنوات بسلاسة دون مقاطعة رحلتهم.
• مخصصة : قم بتمكين رحلة كل عميل بطريقة مخصصة من خلال فهم احتياجات المستهلك وتقديم منتجات وخدمات مخصصة وفقًا لذلك.
• السياق: قم بخدمة عملائك دون أن تفقد سياق تفاعلاتهم من خلال منح القوة العاملة المصادق عليها حق الوصول الكامل والمصرح به.

2. يمكنك الوصول إليه في أي وقت وفي أي مكان

يجب أن يكون عملاؤك وموظفوك قادرين على المشاركة والمعاملات في أي وقت وفي أي مكان وحتى أثناء التنقل.

3. العمليات المصرفية المتكاملة

يجب عليك تجاوز الصوامع التنظيمية من خلال التركيز على عملياتك ومحتواك واتصالاتك - الركائز الثلاث للنموذج المصرفي المتصل.

4. نظام مصرفي ممتد بلا حدود

يجب أن توفر البنوك أمثالك تجربة لا حدود لها حيث يمكن لجميع أصحاب المصلحة العمل بكفاءة وبدون وقت أو موقع أو قيود متوسطة ، كل ذلك من خلال مرافق الخدمة الذاتية.

لتعزيز القيمة الدائمة لعملائك ، يجب عليك أيضًا تطوير نظام إيكولوجي مصرفي ممتد ، يجمع بين التجار والتكنولوجيا المالية والمجمعين وغيرهم.

ميزات الخدمات المصرفية المتصلة

آفاق العمل المصرفي

تتعلق الخدمات المصرفية المتصلة بتطوير نظام بيئي أوسع للسلع المصرفية والخدمات المالية التي تمكن البنوك والتكنولوجيا المالية من منح العملاء تجربة مصرفية متسقة وموحدة بغض النظر عن القناة.

بفضل التكنولوجيا الرقمية الجديدة والتطورات ، تسمح الخدمات المصرفية المتصلة للبنوك والتكنولوجيا المالية بخدمة جميع الطلبات المصرفية والمالية لعملائها تقريبًا مركزيًا. من خلال الخدمات المصرفية ذات الصلة ، يمكن للبنوك والمؤسسات المالية تحويل تجربة المستهلك باستخدام منصة رقمية حديثة.

نعمة للشركات

تدير الشركات الصغيرة والكبيرة مواردها المالية بشكل متزايد عبر الإنترنت باستخدام تطبيقات الخدمات المصرفية المالية. تمكن الخدمات المصرفية المتصلة البنوك من التعاون مع fintech لمنح الشركات الصغيرة والمتوسطة تجربة محسّنة رقميًا مدعومة بعروض مخصصة مصممة خصيصًا لاحتياجاتهم. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يوفر للمستهلكين منتجات مصرفية أو غير مصرفية مصممة خصيصًا لأنماط الإنفاق واحتياجاتهم.

توفر الخدمات المصرفية المتصلة منصة للشركات لإجراء عمليات الدفع باستخدام مصدرها المفضل مع أتمتة تسوية كشوف الحسابات وتوفير الوقت والمال وتعزيز إنتاجية الشركة. بالإضافة إلى تعزيز تجربة مصرفية متصلة وسلسة ، فإنها تعزز أمان الخدمات المالية المتزايدة.

توجه العملاء هو القلب

تهدف جميع الإجراءات والتقنيات والموظفين في الخدمات المصرفية المرتبطة إلى تقديم خدمة منسقة وموحدة للعملاء.
تعزز الخدمات المصرفية المتصلة تجربة المستهلك من خلال التعرف على احتياجات العملاء وتقديم منتجات وخدمات مخصصة بالإضافة إلى خدمة العملاء على مدار الساعة.

تعمل المنصات المصرفية الحديثة على تقليل البنية التحتية باهظة الثمن وربط الخدمات المصرفية بأفضل الحلول في الصناعة للمدفوعات والبطاقات والتحليلات والأمن ومكافحة الاحتيال وتجربة العملاء متعددة القنوات.
في أي وقت ، وفي كل مكان للخدمات المصرفية ، يمكن للعملاء والعاملين التعامل والتفاعل في أي وقت ومكان.

نظام بيئي للأعمال المصرفية بلا حدود

بالتعاون مع fintech ، تقدم البنوك تجربة بلا حدود لجميع أصحاب المصلحة ، مما يسمح لهم بالعمل بسرعة ودون أي قيود على الوقت أو المكان أو الوسائط أثناء استخدام مرافق الخدمة الذاتية. تساهم الخدمات المصرفية المتصلة في توسيع النظام البيئي المصرفي من خلال الجمع بين التكنولوجيا المالية والمجمعين والتجار وغيرهم لصالح العميل.

فوائد الخدمات المصرفية المتصلة

تعزيز الأمن

نظرًا لأن القرصنة والتهديدات الأمنية المعقدة الأخرى أصبحت أكثر انتشارًا ، تحتاج الشركات إلى الحفاظ على الأمن للحفاظ على ثقة العملاء.
تأخذ الخدمات المصرفية المتصلة في الاعتبار زيادة الأمان من خلال التشفير والمصادقة التي تسمح بالوصول إلى المستخدمين المصرح لهم ، بما في ذلك العملاء والموظفين المتصورين.
يمكن أن يوفر هذا الاختراع للبنوك رؤية كاملة لسلوك العميل والممثل والشخصية ، وبالتالي تعزيز حماية البيانات الحساسة.

فهم شامل للعملاء

يريد العملاء مزيدًا من الراحة في الخدمات المصرفية التقليدية ، بحيث يمكن للقطاع الاستفادة من الخدمات المصرفية المتصلة لتحسين تجربة العملاء.
بينما يمكن للمستهلكين الاستفادة من تطبيقات الهاتف المحمول سهلة الاستخدام والمفيدة لتوفير المال ، يمكن للبنوك الاستفادة من زيادة تعاون العملاء عبر قنوات التواصل الاجتماعي وفهم أفضل لاحتياجات العملاء من خلال مزيد من المعلومات المتعلقة بإدارة الائتمان والأموال.

متفوقة على المنافسة

بمساعدة الخدمات المصرفية المتصلة ، يمكن للبنوك مساعدة العملاء التجاريين بشكل متزايد وتحقيق نتائج أفضل بسبب زيادة كمية المعلومات المتاحة.
يمكن أن تعزز التحسينات التكنولوجية ذات الصلة فهم مهام معينة ، مثل القياسات الحيوية لمراقبة التنفيذ المادي وأجهزة تتبع الموقع.
يمكن للبيانات التي تم جمعها من عمليات الإعدام هذه أن تمكن البنوك من تطوير إجراءات جديدة واتخاذ قرارات لمزيد من التحسين.

تمرد الأنظمة المصرفية المفتوحة

من الضروري التعرف على الاتجاه نحو الأعمال المصرفية المفتوحة. مشروع البنك المفتوح ، على سبيل المثال ، هو المبادرة الأساسية التي توفر تنسيقًا مناسبًا لمشاركة البيانات المصرفية.
لقد تبنت المملكة المتحدة بالفعل هذا المفهوم ، مع نية تنفيذ معيار API المصرفي المفتوح الإلزامي.
بالإضافة إلى ذلك ، نفذ باركليز تحديثًا لخدماته المصرفية الأساسية التي تمكن العملاء من عرض حسابات البنوك المنافسة في مكان واحد.

عقبات شائعة

لطالما كانت الكفاءة التشغيلية أحد العوامل الرئيسية التي تميز لسنوات ، مما سمح للمؤسسات المالية أن تظل قادرة على المنافسة. على الرغم من الجهود المستمرة لزيادة الكفاءة ، إلا أن البنوك تواجه العديد من العقبات ، منها:

انتشار الأنظمة القديمة: تعتبر البنى المتجانسة والقاسية للأنظمة القديمة السائدة حواجز كبيرة أمام التحديث.

الأتمتة في عزلة: كثيرًا ما تؤدي جهود الأتمتة ، بما في ذلك الذكاء الاصطناعي (AI) وأتمتة العمليات الروبوتية (RPA) ، إلى مبادرات تقنية منعزلة.

العمليات والمحتوى والاتصالات المعطلة: يمكن أن تؤدي فجوات العملية والتكنولوجيا التي لا يمكنها استيعاب المحتوى والافتقار إلى الاتصال المتسق إلى انقطاع الاتصال وتأخير العمليات.

استنتاج

توفر الخدمات المصرفية المتصلة لمؤسستك المالية أساسًا متينًا لتلبية متطلبات قطاع مصرفي يتوسع باستمرار. يمكنك تزويد موظفيك بالمعرفة ذات الصلة وتقديم المساعدة للعملاء في أي وقت وفي كل مكان. في بيئة رقمية متزايدة ، يمكّن النموذج المصرفي المرتبط مؤسستك المالية من الاستعداد لما هو غير متوقع ومواصلة تقديم نتائج الأعمال.

أسئلة وأجوبة

1. ما هي الخدمات المصرفية المتصلة؟

الإجابة: من خلال الخدمات المصرفية المتصلة ، يمكن للبنوك تزويد العملاء بأفضل الممارسات المصرفية بغض النظر عن القناة التي يمارسون من خلالها الأعمال.

2. ما هي مزايا الخدمات المصرفية المتصلة؟

الإجابة: مزايا الخدمات المصرفية المتصلة هي:
تعزيز الأمن
فهم شامل للعملاء
متفوقة على المنافسة
تمرد البنوك المفتوحة

3. لماذا تعتبر الخدمات المصرفية المتصلة مهمة للغاية؟

الإجابة: الأسباب التالية تجعل الخدمات المصرفية المتصلة مهمة:
تجربة الزبون
ابتكار المنتجات
كفاءة العملية
المخاطر والامتثال