커넥티드 뱅킹에 대해 알아야 할 모든 것

커넥티드 뱅킹의 사용은 은행과 금융 기관이 현대 디지털 시대에 경쟁력을 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 은행은 모바일 뱅킹, 온라인 결제 및 고객 셀프 서비스를 위한 디지털 앱을 추가하고 있습니다.

그럼에도 불구하고 그들은 현재 시스템에 기능을 추가하고 새로운 디지털 기술을 성공적으로 활용하여 급속한 성장에 발맞춰야 합니다. 시장 조사 회사인 Forrester에 따르면 2030년까지 뱅킹은 눈에 보이지 않고, 인사이트 중심적이며, 연결되고, 목적이 있을 것입니다.

연결된 뱅킹이 엔드투엔드 고객 여정을 간소화하고 운영을 보다 적응력 있게 만들고 지속 가능한 혁신을 달성하는 방법을 살펴보겠습니다.

커넥티드 뱅킹이란 무엇입니까?

커넥티드 뱅킹은 은행이 채널에 관계없이 고객에게 최상의 뱅킹 관행을 제공할 수 있도록 금융 상품 및 서비스를 유지 관리하는 활성화된 또는 유틸리티 기반 방법입니다.

금융 기관과 은행은 계정 관리에 대한 기존의 '제품'에 대한 인상을 보다 매력적인 것으로 전환할 수 있는 기술과 혁신의 역량을 인식하기 시작했습니다.

커넥티드 뱅킹에는 모바일 상환 및 자기 이익을 위한 디지털 프런트 오피스 앱이 포함됩니다. 그럼에도 불구하고 은행이 민첩성을 확보하려면 빠른 확장을 위해 유사하게 조정 가능한 중간 및 백오피스 프레임워크가 필요합니다.

기업이 전통적인 무역 협력을 넘어 고객을 유치하는 새로운 방법을 찾으면서 고객은 검색을 통한 구매, 음성 활성화 장치, 쇼핑 프로세스의 모든 부분에서 휴대전화 사용과 같은 혁신을 수용하기 시작했습니다.

사물 인터넷의 도움으로 커넥티드 뱅킹은 최근 몇 년간 가장 중요한 기술 발전 중 하나가 되었으며 계속해서 성장하고 있습니다.

커넥티드 뱅킹의 추진 요인

네트워크로 연결된 은행은 다음 네 가지 주요 동인을 해결하기 위해 응집력 있게 운영되어야 합니다.

고객 경험

원활한 옴니채널 고객 경험은 고객 충성도, 비용 절감 및 높은 수익성을 보장하여 경쟁업체와 차별화할 수 있습니다.

제품 혁신

귀사와 같은 은행에는 신속한 구현 속도가 필수적입니다. 고객의 요구 사항에 맞는 제품 및 서비스를 제공하는 것과 마찬가지로

운영 효율성

전체적인 고객 중심 전략을 통해 프로세스에 속도와 민첩성을 추가하여 미래에 대비하고 효율적인 은행을 구축할 수 있습니다.

위험 및 규정 준수

프로세스 및 표준의 표준화와 보안 기술의 배포는 은행이 효율성을 희생하지 않고 규정 준수를 유지하는 데 큰 도움이 됩니다.

커넥티드 뱅킹의 핵심 구성 요소

진정으로 연결된 뱅킹에는 네 가지 필수 구성 요소가 있습니다.

1. 고객 중심의 집념

고객 중심은 커넥티드 뱅킹의 기반입니다. 통합되고 조율된 방식으로 고객에게 서비스를 제공하려면 금융 기관에 "아웃사이드-인(outside-in)" 전략이 필요합니다.

고객 여정에 기반한 뱅킹:

• 옴니채널: 고객과 직원이 모든 채널을 통해 참여하고 거래하고 여정을 방해하지 않고 원활하게 채널을 전환할 수 있도록 합니다.
• 개인화: 소비자의 요구를 이해하고 그에 따라 개인화된 제품과 서비스를 제공함으로써 각 고객 여정을 맞춤형 방식으로 가능하게 합니다.
• 상황에 맞는: 인증된 인력에게 전체 권한을 부여하여 상호 작용에 대한 컨텍스트를 잃지 않고 소비자에게 서비스를 제공합니다.

2. 언제 어디서나 접속 가능

고객과 직원은 언제 어디서나 이동 중에도 참여하고 거래할 수 있어야 합니다.

3. 통합금융업무

연결된 뱅킹 패러다임의 세 가지 기둥인 프로세스, 콘텐츠 및 커뮤니케이션에 집중하여 조직의 사일로를 초월해야 합니다.

4. 경계가 없고 확장된 은행 생태계

귀사와 같은 은행은 모든 이해 관계자가 셀프 서비스 시설을 통해 시간, 위치 또는 매체의 제약 없이 효율적으로 기능할 수 있는 경계 없는 경험을 제공해야 합니다.

소비자의 평생 가치를 높이려면 가맹점, 핀테크, 애그리게이터 등을 통합하는 확장된 뱅킹 생태계도 개발해야 합니다.

커넥티드 뱅킹의 특징

은행에 대한 전망

커넥티드 뱅킹은 은행과 핀테크가 고객에게 채널에 관계없이 일관되고 통합된 뱅킹 경험을 제공할 수 있도록 하는 뱅킹 상품 및 금융 서비스의 더 넓은 생태계를 개발하는 것입니다.

새로운 디지털 기술과 발전을 통해 연결된 뱅킹을 통해 은행과 핀테크는 거의 모든 고객의 뱅킹 및 금융 요구 사항을 중앙에서 서비스할 수 있습니다. 관련 은행 업무를 통해 은행과 금융 기관은 최신 디지털 플랫폼을 사용하여 소비자 경험을 혁신할 수 있습니다.

기업을 위한 혜택

소규모 및 대규모 기업은 점점 더 핀테크 뱅킹 애플리케이션을 사용하여 온라인으로 재정을 관리합니다. 커넥티드 뱅킹을 통해 은행은 핀테크와 협력하여 SMB의 필요에 맞는 개인화 제안을 통해 지원되는 디지털 방식으로 향상된 경험을 제공할 수 있습니다. 또한 소비자의 소비 패턴과 니즈에 맞는 은행 또는 비은행 상품을 제공할 수 있습니다.

커넥티드 뱅킹은 기업이 선호하는 소스를 사용하여 결제할 수 있는 플랫폼을 제공하는 동시에 명세서 조정을 자동화하고 시간과 비용을 절약하며 기업 생산성을 향상시킵니다. 연결되고 원활한 뱅킹 경험을 촉진하는 것 외에도 금융 서비스 보안을 강화합니다.

고객 지향은 마음입니다

연계은행의 모든 ​​절차, 기술, 직원은 고객에게 조정되고 통합된 서비스를 제공하는 것을 목표로 합니다.
커넥티드 뱅킹은 24시간 고객 서비스 외에도 고객의 요구를 인식하고 맞춤형 상품 및 서비스를 제공함으로써 소비자 경험을 향상시킵니다.

최신 뱅킹 플랫폼은 값비싼 인프라를 최소화하고 결제, 카드, 분석, 보안, 사기 통제 및 옴니채널 고객 경험을 위한 업계 최고의 솔루션과 뱅킹을 연결합니다.
언제 어디서나 은행 업무, 고객 및 근로자는 언제 어디서나 거래하고 상호 작용할 수 있습니다.

경계가 없는 은행 생태계

은행은 핀테크와 협력하여 모든 이해관계자에게 국경 없는 경험을 제공하여 셀프 서비스 시설을 활용하면서 시간, 공간 또는 미디어에 대한 제한 없이 신속하게 운영할 수 있도록 합니다. 커넥티드 뱅킹은 고객의 이익을 위해 핀테크, 애그리게이터, 가맹점 등을 한데 모아 뱅킹 생태계 확장에 기여합니다.

커넥티드 뱅킹의 이점

강화된 보안

해킹 및 기타 정교한 보안 위협이 보편화됨에 따라 기업은 고객 신뢰를 유지하기 위해 보안을 유지해야 합니다.
커넥티드 뱅킹은 인식된 고객 및 직원을 포함하여 승인된 사용자에게 액세스를 허용하는 암호화 및 인증을 통해 보안 강화를 고려합니다.
본 발명은 은행에 고객과 대표 행위 및 성격에 대한 완전한 관점을 제공하여 민감한 데이터의 보호를 강화할 수 있습니다.

고객에 대한 철저한 이해

고객은 전통적인 뱅킹에서 더 큰 편의성을 원하므로 해당 부문은 연결된 뱅킹을 활용하여 고객 경험을 개선할 수 있습니다.
소비자는 사용하기 쉽고 유용한 모바일 앱을 통해 돈을 절약할 수 있는 반면, 은행은 소셜 미디어 채널을 통한 고객 협력 증대와 신용 및 자금 관리에 관한 더 많은 정보를 통해 고객의 요구를 더 잘 이해할 수 있다는 이점을 얻을 수 있습니다.

경쟁 우위

커넥티드 뱅킹의 지원으로 은행은 비즈니스 고객을 점점 더 지원하고 사용 가능한 정보의 양이 증가하여 더 나은 결과를 얻을 수 있습니다.
관련 기술 개선을 통해 물리적 실행 및 위치 추적 장치를 모니터링하기 위한 생체 인식과 같은 특정 작업에 대한 이해를 높일 수 있습니다.
이러한 실행에서 수집된 데이터를 통해 은행은 새로운 절차를 개발하고 추가 개선을 위한 결정을 내릴 수 있습니다.

오픈 뱅킹 시스템의 반란

오픈뱅킹 트렌드를 인지할 필요가 있다. 예를 들어 개방형 은행 프로젝트는 은행 데이터 공유를 위한 편리한 형식을 제공하는 주요 이니셔티브입니다.
영국은 필수 오픈 뱅킹 API 표준을 구현하려는 의도로 이미 개념을 수용했습니다.
또한 Barclays는 고객이 한 곳에서 경쟁 은행의 계좌를 볼 수 있도록 핵심 뱅킹 서비스에 대한 업데이트를 구현했습니다.

일반적인 장애물

운영 효율성은 수년 동안 금융 기관이 경쟁력을 유지할 수 있도록 하는 주요 차별화 요소였습니다. 효율성을 높이기 위한 지속적인 노력에도 불구하고 은행은 다음과 같은 수많은 장애물에 직면합니다.

레거시 시스템의 보급: 널리 사용되는 레거시 시스템의 모놀리식 및 경직된 아키텍처는 현대화의 중요한 장벽입니다.

고립된 자동화: 종종 인공 지능(AI) 및 로봇 프로세스 자동화(RPA)를 포함한 자동화 노력은 고립된 기술 이니셔티브를 초래합니다.

단절된 프로세스, 콘텐츠 및 커뮤니케이션: 프로세스 격차, 콘텐츠를 수용할 수 없는 기술, 일관된 커뮤니케이션 부족으로 인해 운영이 단절되고 지연될 수 있습니다.

결론

커넥티드 뱅킹은 지속적으로 확장되는 뱅킹 부문의 요구 사항을 충족하기 위한 견고한 기반을 금융 기관에 제공합니다. 직원에게 관련 지식을 제공하고 언제 어디서나 고객 지원을 옴니채널로 제공할 수 있습니다. 점점 더 디지털화되는 환경에서 연결된 뱅킹 패러다임을 통해 금융 기관은 예상치 못한 상황에 대비하고 계속해서 비즈니스 결과를 제공할 수 있습니다.

FAQ

1. 커넥티드 뱅킹이란?

답변: 연결된 뱅킹을 통해 은행은 비즈니스를 수행하는 채널에 관계없이 고객에게 최상의 뱅킹 관행을 제공할 수 있습니다.

2. 커넥티드 뱅킹의 이점은 무엇입니까?

답변: 커넥티드 뱅킹의 이점은 다음과 같습니다.
강화된 보안
고객에 대한 철저한 이해
경쟁 우위
오픈뱅킹의 반란

3. 커넥티드 뱅킹이 중요한 이유는 무엇입니까?

답변: 커넥티드 뱅킹이 중요한 이유는 다음과 같습니다.
고객 경험
제품 혁신
운영 효율성
위험 및 규정 준수