コネクテッド バンキングについて知っておくべきすべてのこと

コネクテッド バンキングの使用は、銀行や金融機関が現代のデジタル時代に競争力を維持するのに役立ちます。銀行は、モバイル バンキング、オンライン決済、およびクライアント セルフサービス用のデジタル アプリを追加しています。

それでも、現在のシステムに機能を追加し、新しいデジタル技術をうまく活用して、急速な成長に追いつく必要があります。 市場調査会社の Forrester によると、2030 年までに、銀行業務は目に見えなくなり、洞察に基づいた、つながりのある、目的のあるものになるでしょう。

リンクされたバンキングがエンド ツー エンドのクライアント ジャーニーを合理化し、業務の適応性を高め、持続可能なイノベーションを実現する方法を調べてみましょう。

コネクテッドバンキングとは？

コネクテッド バンキングは、チャネルに関係なく、銀行がクライアントに最高の銀行業務を提供できるようにする、金融商品およびサービスを維持するための有効な、またはユーティリティ ベースの方法です。

金融機関や銀行は、口座管理の従来の「製品」の印象をより魅力的なものに変えるテクノロジーとイノベーションの能力を認識し始めています。

コネクテッド バンキングには、モバイル返済と自己利益のためのデジタル フロント オフィス アプリが含まれます。 とはいえ、銀行が機敏性を得るためには、急速な拡張に備えた同様に適応可能なミッドオフィスとバックオフィスのフレームワークが必要です。

企業が従来の取引コラボレーションを超えて顧客を引き付ける新しい方法を見つけるにつれて、顧客は、検索、音声起動デバイス、ショッピングプロセスのあらゆる部分での携帯電話の使用などの革新を受け入れ始めています.

モノのインターネットの助けを借りて、コネクテッド バンキングは近年の最も重要な技術開発の 1 つになり、成長を続けています。

コネクテッド バンキングの推進要因

ネットワーク化された銀行は、次の 4 つの主要な要因に対処するために、まとまりのある運営を行う必要があります。

顧客体験

スムーズなオムニチャネルのカスタマー エクスペリエンスは、顧客ロイヤルティ、コスト削減、収益性の向上を保証し、競合他社との差別化を図ることができます。

製品イノベーション

あなたのような銀行にとって、迅速な導入率は不可欠です。 クライアントの要件に合わせた製品とサービスを提供するように

運用効率

包括的で顧客中心の戦略により、プロセスにスピードと俊敏性を追加し、将来に備えた効率的な銀行を確立できます。

リスクとコンプライアンス

プロセスと標準の標準化と安全なテクノロジーの展開は、銀行が効率を犠牲にすることなくコンプライアンスを維持するのに大いに役立ちます。

コネクテッド バンキングの主要コンポーネント

真にコネクテッド バンキングには、次の 4 つの重要な要素があります。

1. 顧客中心主義への集中

顧客重視は、コネクテッド バンキングの基盤です。 統一された協調的な方法でクライアントにサービスを提供するために、金融機関は「アウトサイド イン」戦略を必要としています。

カスタマージャーニーによって推進されるバンキング:

• オムニチャネル:顧客と従業員があらゆるチャネルを介して関与および取引できるようにし、ジャーニーを中断することなくチャネルをシームレスに切り替えられるようにします。
• パーソナライズ:消費者のニーズを理解し、それに応じてパーソナライズされた製品やサービスを提供することで、各クライアント ジャーニーをカスタマイズされた方法で実現します。
• コンテキスト:認証済みの従業員に完全な承認済みアクセスを許可することで、やり取りのコンテキストを失うことなく消費者にサービスを提供します。

2. いつでもどこでもアクセス可能

顧客と従業員は、いつでも、どこでも、移動中でもやり取りできる必要があります。

3. 統合された銀行業務

コネクテッド バンキング パラダイムの 3 つの柱であるプロセス、コンテンツ、コミュニケーションに集中することで、組織のサイロを超越する必要があります。

4. 境界のない拡張された銀行エコシステム

あなたのような銀行は、すべての利害関係者が時間、場所、またはメディアの制約なしに、すべてセルフサービス施設を通じて効率的に機能できる境界のない体験を提供する必要があります。

消費者の生涯価値を高めるには、マーチャント、フィンテック、アグリゲーターなどを集めて、拡張されたバンキング エコシステムを開発する必要もあります。

コネクテッドバンキングの特徴

銀行の見通し

コネクテッド バンキングとは、銀行やフィンテックがチャネルに関係なく一貫した統一されたバンキング エクスペリエンスをクライアントに提供できるようにする、銀行商品と金融サービスのより広範なエコシステムを開発することです。

新しいデジタル技術と進歩により、コネクテッド バンキングにより、銀行とフィンテックは顧客のほぼすべての銀行と金融の要求に一元的にサービスを提供できます。 関連するバンキング、銀行、金融機関は、最新のデジタル プラットフォームを使用して消費者体験を変革できます。

企業にとっての恩恵

小規模および大規模な企業は、フィンテック バンキング アプリケーションを使用してオンラインで財務を管理することが増えています。 コネクテッド バンキングにより、銀行はフィンテックと協力して、ニーズに合わせてカスタマイズされたオファーによってサポートされる、デジタル的に強化されたエクスペリエンスを SMB に提供できます。 さらに、消費者の支出パターンとニーズに合わせて調整された銀行または非銀行商品を消費者に提供できます。

コネクテッド バンキングは、取引明細書の照合を自動化し、時間とお金を節約し、企業の生産性を高めながら、企業が好みのソースを使用して支払いを行うためのプラットフォームを提供します。 コネクテッドでスムーズなバンキング体験を促進するだけでなく、金融サービスのセキュリティを強化します。

顧客志向は心です

リンクド バンキングのすべての手順、テクノロジー、およびスタッフは、顧客に調整された統一されたサービスを提供することを目指しています。
コネクテッド バンキングは、24 時間体制のカスタマー サービスに加えて、顧客のニーズを認識し、カスタマイズされた商品やサービスを提供することで、消費者のエクスペリエンスを向上させます。

最新のバンキング プラットフォームは、高価なインフラストラクチャを最小限に抑え、支払い、カード、分析、セキュリティ、不正防止、およびオムニチャネルのカスタマー エクスペリエンスのための業界最高のソリューションとバンキングを結びつけます。
いつでも、どこでも、銀行、顧客、および従業員は、いつでもどこでも取引し、やり取りすることができます。

境界のない銀行のエコシステム

フィンテックと協力して、銀行はすべての利害関係者にボーダーレスな体験を提供し、セルフサービス機能を利用しながら、時間、スペース、またはメディアの制限なしに迅速に業務を遂行できるようにします。 コネクテッド バンキングは、フィンテック、アグリゲーター、マーチャントなどを顧客の利益のために集めることで、バンキング エコシステムの拡大に貢献します。

コネクテッド バンキングのメリット

強化されたセキュリティ

ハッキングやその他の高度なセキュリティの脅威がより遍在するようになるにつれて、企業は顧客の信頼を維持するためにセキュリティを維持する必要があります。
コネクテッド バンキングでは、認識された顧客やスタッフを含む、許可されたユーザーへのアクセスを許可する暗号化と認証によるセキュリティの強化が考慮されています。
本発明は、顧客および代理人の行動および性格の完全なビューを銀行に提供し、それによって機密データの保護を強化することができる。

お客様への深い理解

顧客は従来の銀行業務の利便性を高めたいと考えているため、セクターはコネクテッド バンキングを活用して顧客体験を向上させることができます。
消費者は、お金を節約するための使いやすく便利なモバイル アプリから利益を得ることができますが、銀行は、ソーシャル メディア チャネルを介した顧客の協力の増加と、与信および資金管理に関するより多くの情報を通じて顧客のニーズをよりよく理解することから利益を得ることができます。

優れた競争力

コネクテッド バンキングの支援により、利用可能な情報量が増えるため、銀行は企業顧客をますます支援し、より良い結果を達成することができます。
関連する技術的改善により、物理的な実行を監視するためのバイオメトリクスや位置追跡デバイスなど、特定のタスクの理解を深めることができます。
これらの実行から収集されたデータは、銀行が新しい手順を開発し、さらなる改善のための決定を下すのに役立ちます。

オープンバンキングシステムの反乱

オープンバンキングの傾向を認識する必要があります。 たとえば、オープン バンク プロジェクトは、銀行データを共有するための便利な形式を提供する主要なイニシアチブです。
英国は、必須のオープン バンキング API 標準を実装することを意図して、この概念を既に採用しています。
さらに、バークレイズはコア バンキング サービスを更新し、顧客が競合銀行の口座を 1 か所で確認できるようにしました。

一般的な障害

業務の効率性は、金融機関が競争力を維持できるようにするための主要な差別化要因でした。 効率性を高めるための継続的な取り組みにもかかわらず、銀行は次のような多くの障害に直面しています。

レガシー システムの普及: 普及しているレガシー システムのモノリシックで堅固なアーキテクチャは、モダナイゼーションの大きな障壁となっています。

孤立した自動化:人工知能 (AI) やロボティック プロセス オートメーション (RPA) などの自動化の取り組みは、サイロ化された技術的イニシアチブにつながることがよくあります。

プロセス、コンテンツ、およびコミュニケーションの崩壊:プロセスのギャップ、コンテンツに対応できないテクノロジー、および一貫したコミュニケーションの欠如により、業務の中断や遅延が発生する可能性があります。

結論

コネクテッド バンキングは、拡大し続ける銀行セクターの需要を満たすための強固な基盤を金融機関に提供します。 担当者に適切な知識を提供し、オムニチャネルでいつでもどこでも顧客支援を提供できます。 デジタル化が進む環境において、リンクされたバンキング パラダイムにより、金融機関は予期せぬ事態に備え、業績を上げ続けることができます。

よくある質問

1.コネクテッドバンキングとは？

回答: コネクテッド バンキングを使用すると、銀行は顧客がビジネスを行うチャネルに関係なく、最高の銀行業務を提供できます。

2. コネクテッド バンキングの利点は何ですか?

回答: コネクテッド バンキングの利点は次のとおりです。
強化されたセキュリティ
お客様への深い理解
優れた競争力
オープンバンキングの反乱

3. コネクテッド バンキングが重要な理由は何ですか?

回答: 次の理由により、コネクテッド バンキングが重要になります。
顧客体験
製品イノベーション
運用効率
リスクとコンプライアンス