ทุกสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับ Connected Banking

การใช้ธนาคารที่เชื่อมต่อสามารถช่วยให้ธนาคารและสถาบันการเงินยังคงแข่งขันได้ในยุคดิจิทัลร่วมสมัย ธนาคารกำลังเพิ่มแอปดิจิทัลสำหรับธนาคารบนมือถือ การชำระเงินออนไลน์ และการบริการตนเองของลูกค้า

ถึงกระนั้น พวกเขายังต้องเพิ่มคุณสมบัติให้กับระบบปัจจุบันและใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีดิจิทัลใหม่ให้สำเร็จเพื่อให้ทันกับการเติบโตอย่างรวดเร็ว ภายในปี 2573 การธนาคารจะเป็นสิ่งที่มองไม่เห็น ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลเชิงลึก เชื่อมโยง และมีเป้าหมาย ตามข้อมูลของ Forrester บริษัทวิจัยตลาด

มาดูกันว่าธนาคารที่เชื่อมโยงกันช่วยเพิ่มความคล่องตัวให้กับการเดินทางของลูกค้าตั้งแต่ต้นทางถึงปลายทาง ทำให้การดำเนินงานปรับเปลี่ยนได้มากขึ้นและบรรลุนวัตกรรมที่ยั่งยืนได้อย่างไร

Connected Banking คืออะไร?

Connected Banking เป็นวิธีการที่เปิดใช้งานหรืออิงตามยูทิลิตี้ในการบำรุงรักษาผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่ช่วยให้ธนาคารสามารถให้บริการธนาคารที่ดีที่สุดแก่ลูกค้าโดยไม่คำนึงถึงช่องทาง

องค์กรทางการเงินและธนาคารต่างเริ่มตระหนักถึงความสามารถของเทคโนโลยีและนวัตกรรมในการเปลี่ยนภาพลักษณ์ของการจัดการบัญชีแบบ 'ผลิตภัณฑ์' แบบเดิมให้กลายเป็นสิ่งที่น่าดึงดูดใจมากขึ้น

การธนาคารที่เชื่อมต่อรวมถึงแอพสำนักงานส่วนหน้าดิจิทัลสำหรับการชำระคืนมือถือและผลประโยชน์ตนเอง อย่างไรก็ตาม เพื่อให้ธนาคารได้รับความคล่องตัว พวกเขาต้องการเฟรมเวิร์กส่วนกลางและส่วนหลังที่ปรับเปลี่ยนได้ในทำนองเดียวกัน ซึ่งติดตั้งไว้สำหรับการขยายตัวอย่างรวดเร็ว

ลูกค้าเริ่มหันมาใช้นวัตกรรมต่างๆ เช่น การซื้อจากการค้นหา อุปกรณ์สั่งงานด้วยเสียง และการใช้โทรศัพท์มือถือในทุกส่วนของกระบวนการจับจ่าย เนื่องจากบริษัทต่าง ๆ ค้นหาวิธีใหม่ ๆ ในการดึงดูดลูกค้านอกเหนือจากความร่วมมือทางการค้าแบบดั้งเดิม

ด้วยความช่วยเหลือของอินเทอร์เน็ตในทุกสิ่ง การธนาคารที่เชื่อมต่อได้กลายเป็นหนึ่งในการพัฒนาทางเทคโนโลยีที่สำคัญที่สุดในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาและเติบโตอย่างต่อเนื่อง

ปัจจัยขับเคลื่อนสำหรับ Connected Banking

ธนาคารในเครือข่ายต้องทำงานร่วมกันเพื่อจัดการกับตัวขับเคลื่อนหลักสี่ตัว:

ประสบการณ์ของลูกค้า

ประสบการณ์ของลูกค้าแบบหลายช่องทางที่ราบรื่นอาจรับประกันความภักดีของลูกค้า การลดต้นทุน และความสามารถในการทำกำไรที่สูงขึ้น ทำให้คุณแตกต่างจากคู่แข่ง

นวัตกรรมผลิตภัณฑ์

อัตราการดำเนินการที่รวดเร็วเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับธนาคารเช่นคุณ เช่นเดียวกับการจัดหาผลิตภัณฑ์และบริการที่ปรับให้เหมาะกับความต้องการของลูกค้าของคุณ

ประสิทธิภาพการดำเนินงาน

กลยุทธ์แบบองค์รวมที่มีลูกค้าเป็นศูนย์กลางช่วยให้คุณเพิ่มความเร็วและความคล่องตัวให้กับกระบวนการของคุณ สร้างธนาคารที่มีประสิทธิภาพและพร้อมสำหรับอนาคต

ความเสี่ยงและการปฏิบัติตาม

การทำให้เป็นมาตรฐานของกระบวนการและมาตรฐานและการใช้เทคโนโลยีที่ปลอดภัยช่วยให้ธนาคารของคุณรักษาการปฏิบัติตามข้อกำหนดได้โดยไม่สูญเสียประสิทธิภาพ

องค์ประกอบหลักของ Connected Banking

มีสี่องค์ประกอบที่สำคัญของการธนาคารที่เชื่อมต่ออย่างแท้จริง:

1. ยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง

การมุ่งเน้นที่ลูกค้าเป็นรากฐานของการธนาคารที่เชื่อมต่อกัน เพื่อให้บริการลูกค้าอย่างเป็นเอกภาพและประสานงานกัน สถาบันการเงินของคุณจำเป็นต้องมีกลยุทธ์ "นอกใน"

การธนาคารที่ขับเคลื่อนโดยการเดินทางของลูกค้า:

• ช่องทาง Omni: ช่วย ให้ลูกค้าและพนักงานของคุณมีส่วนร่วมและทำธุรกรรมผ่านช่องทางใดก็ได้ และเปลี่ยนช่องทางได้อย่างราบรื่นโดยไม่รบกวนการเดินทางของพวกเขา
• ส่วนบุคคล: เปิดใช้งานการเดินทางของลูกค้าแต่ละคนในรูปแบบที่กำหนดเองโดยเข้าใจความต้องการของผู้บริโภคและนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการส่วนบุคคลตามนั้น
• บริบท: ให้บริการผู้บริโภคของคุณโดยไม่สูญเสียบริบทในการโต้ตอบของพวกเขาโดยให้สิทธิ์เข้าถึงเต็มรูปแบบและได้รับอนุญาตแก่พนักงานที่ผ่านการรับรองความถูกต้อง

2. คุณสามารถเข้าถึงได้ทุกที่ทุกเวลา

ลูกค้าและพนักงานของคุณควรสามารถมีส่วนร่วมและทำธุรกรรมได้ทุกที่ทุกเวลา และแม้กระทั่งในขณะเดินทาง

3. การดำเนินงานธนาคารแบบบูรณาการ

คุณต้องก้าวข้ามไซโลขององค์กรโดยมุ่งความสนใจไปที่กระบวนการ เนื้อหา และการสื่อสาร ซึ่งเป็นเสาหลักสามประการของกระบวนทัศน์การธนาคารที่เชื่อมต่อถึงกัน

4. ระบบนิเวศการธนาคารที่ไร้ขอบเขตและกว้างขวาง

ธนาคารเช่นคุณต้องมอบประสบการณ์ที่ไร้ขอบเขตซึ่งผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทั้งหมดสามารถทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพและปราศจากเวลา สถานที่ หรือข้อจำกัดปานกลาง ทั้งหมดนี้ผ่านสิ่งอำนวยความสะดวกแบบบริการตนเอง

เพื่อเพิ่มมูลค่าตลอดชีวิตของผู้บริโภคของคุณ คุณต้องพัฒนาระบบนิเวศการธนาคารแบบขยาย โดยนำผู้ค้า ฟินเทค ผู้รวบรวมข้อมูล และอื่นๆ มารวมกัน

คุณสมบัติของการธนาคารที่เชื่อมต่อ

โอกาสสำหรับการธนาคาร

การธนาคารที่เชื่อมต่อกันนั้นเกี่ยวกับการพัฒนาระบบนิเวศที่กว้างขึ้นของสินค้าธนาคารและบริการทางการเงินที่ช่วยให้ธนาคารและฟินเทคมอบประสบการณ์การธนาคารที่สอดคล้องและเป็นหนึ่งเดียวแก่ลูกค้าโดยไม่คำนึงถึงช่องทาง

ด้วยเทคโนโลยีดิจิทัลและความก้าวหน้าใหม่ๆ การธนาคารที่เชื่อมต่อกันช่วยให้ธนาคารและฟินเทคสามารถให้บริการธนาคารและความต้องการทางการเงินเกือบทั้งหมดของลูกค้าได้จากส่วนกลาง ด้วยการธนาคารที่เกี่ยวข้อง ธนาคารและสถาบันการเงินสามารถเปลี่ยนประสบการณ์ของผู้บริโภคโดยใช้แพลตฟอร์มดิจิทัลที่ทันสมัย

ประโยชน์สำหรับ บริษัท

องค์กรขนาดเล็กและขนาดใหญ่จัดการการเงินออนไลน์มากขึ้นโดยใช้แอปพลิเคชันธนาคารฟินเทค การธนาคารที่เชื่อมต่อกันช่วยให้ธนาคารสามารถร่วมมือกับฟินเทคเพื่อมอบประสบการณ์ดิจิทัลที่ดียิ่งขึ้นแก่ SMB ซึ่งสนับสนุนโดยข้อเสนอส่วนบุคคลที่ปรับให้เหมาะกับความต้องการของพวกเขา นอกจากนี้ยังสามารถให้ผู้บริโภคด้วยผลิตภัณฑ์ของธนาคารหรือที่ไม่ใช่ธนาคารที่ปรับให้เหมาะกับรูปแบบการใช้จ่ายและความต้องการของพวกเขา

การธนาคารที่เชื่อมต่อเป็นแพลตฟอร์มสำหรับธุรกิจในการชำระเงินโดยใช้แหล่งที่ต้องการ ในขณะที่ทำให้การกระทบยอดใบแจ้งยอดเป็นไปโดยอัตโนมัติ ประหยัดเวลาและเงิน และเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานขององค์กร นอกเหนือจากการส่งเสริมประสบการณ์การธนาคารที่เชื่อมต่อและราบรื่นแล้ว ยังส่งเสริมความปลอดภัยในบริการทางการเงินที่เพิ่มขึ้นอีกด้วย

การให้ความสำคัญกับลูกค้าคือหัวใจสำคัญ

กระบวนการ เทคโนโลยี และพนักงานทั้งหมดในธนาคารที่เชื่อมโยงมีเป้าหมายเพื่อให้บริการที่ประสานกันและเป็นหนึ่งเดียวแก่ลูกค้า
การธนาคารที่เชื่อมต่อกันช่วยเพิ่มประสบการณ์ของผู้บริโภคด้วยการตระหนักถึงความต้องการของลูกค้าและนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่ปรับแต่งได้นอกเหนือจากการบริการลูกค้าตลอดเวลา

แพลตฟอร์มการธนาคารสมัยใหม่ลดโครงสร้างพื้นฐานที่มีราคาแพงและเชื่อมต่อธนาคารกับโซลูชันที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมสำหรับการชำระเงิน บัตร การวิเคราะห์ ความปลอดภัย การควบคุมการฉ้อโกง และประสบการณ์ของลูกค้าแบบหลายช่องทาง
ทุกที่ทุกเวลา ธนาคาร ลูกค้า และพนักงานสามารถทำธุรกรรมและโต้ตอบได้ทุกที่และทุกเวลา

ระบบนิเวศของการธนาคารที่ไร้ขอบเขต

ด้วยความร่วมมือกับฟินเทค ธนาคารมอบประสบการณ์ไร้พรมแดนให้กับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทั้งหมด ช่วยให้พวกเขาดำเนินการได้อย่างรวดเร็วและไม่จำกัดเวลา พื้นที่ หรือสื่อ ในขณะที่ใช้สิ่งอำนวยความสะดวกแบบบริการตนเอง Connected Banking มีส่วนช่วยในการขยายระบบนิเวศการธนาคารโดยรวบรวมเอา fintech ผู้รวบรวม ร้านค้า และอื่น ๆ เข้าด้วยกันเพื่อประโยชน์ของลูกค้า

ประโยชน์ของ Connected Banking

เพิ่มความปลอดภัย

เนื่องจากการแฮ็กและภัยคุกคามด้านความปลอดภัยที่ซับซ้อนอื่นๆ แพร่หลายมากขึ้น ธุรกิจจำเป็นต้องรักษาความปลอดภัยเพื่อรักษาความไว้วางใจของลูกค้า
ธนาคารที่เชื่อมต่อกันพิจารณาการรักษาความปลอดภัยที่เพิ่มขึ้นผ่านการเข้ารหัสและการพิสูจน์ตัวตนที่อนุญาตให้ผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตเข้าถึง รวมถึงลูกค้าและพนักงานที่รับรู้
การประดิษฐ์นี้สามารถให้มุมมองที่สมบูรณ์เกี่ยวกับพฤติกรรมและลักษณะของลูกค้าและตัวแทน ซึ่งจะเป็นการเพิ่มการป้องกันข้อมูลที่ละเอียดอ่อน

ความเข้าใจอย่างถ่องแท้ของลูกค้า

ลูกค้าต้องการความสะดวกสบายมากขึ้นในระบบธนาคารแบบดั้งเดิม ดังนั้นภาคธุรกิจจึงสามารถใช้ประโยชน์จากระบบธนาคารที่เชื่อมต่อเพื่อปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า
ในขณะที่ผู้บริโภคจะได้รับประโยชน์จากแอปบนมือถือที่ใช้งานง่ายและมีประโยชน์สำหรับการประหยัดเงิน ธนาคารสามารถได้รับประโยชน์จากความร่วมมือของลูกค้าที่เพิ่มขึ้นผ่านช่องทางโซเชียลมีเดีย และความเข้าใจที่ดีขึ้นในความต้องการของลูกค้าผ่านข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการจัดการเครดิตและเงิน

เหนือกว่าคู่แข่ง

ด้วยความช่วยเหลือของธนาคารที่เชื่อมต่อกัน ธนาคารสามารถช่วยเหลือลูกค้าธุรกิจได้มากขึ้นและบรรลุผลลัพธ์ที่ดีขึ้นเนื่องจากข้อมูลที่มีอยู่จำนวนมากขึ้น
การปรับปรุงด้านเทคโนโลยีที่เกี่ยวข้องสามารถเพิ่มความเข้าใจในงานบางอย่าง เช่น ไบโอเมตริกสำหรับตรวจสอบการดำเนินการทางกายภาพและอุปกรณ์ติดตามตำแหน่ง
ข้อมูลที่รวบรวมจากการดำเนินการเหล่านี้สามารถช่วยให้ธนาคารสามารถพัฒนาขั้นตอนใหม่ ๆ และตัดสินใจเพื่อปรับปรุงต่อไปได้

การจลาจลของระบบธนาคารแบบเปิด

จำเป็นต้องรับรู้ถึงแนวโน้มสู่ธนาคารแบบเปิด ตัวอย่างเช่น โครงการธนาคารเปิดเป็นความคิดริเริ่มหลักที่ให้รูปแบบที่สะดวกสำหรับการแบ่งปันข้อมูลธนาคาร
สหราชอาณาจักรได้น้อมรับแนวคิดนี้แล้ว โดยมีความตั้งใจที่จะใช้มาตรฐาน API ของธนาคารแบบเปิดที่บังคับ
นอกจากนี้ Barclays ยังได้ปรับปรุงบริการธนาคารหลักที่ช่วยให้ลูกค้าสามารถดูบัญชีจากธนาคารคู่แข่งได้ในที่เดียว

อุปสรรคทั่วไป

ประสิทธิภาพการดำเนินงานเป็นตัวสร้างความแตกต่างที่สำคัญมาหลายปี ทำให้สถาบันการเงินสามารถแข่งขันได้ แม้จะมีความพยายามอย่างต่อเนื่องในการเพิ่มประสิทธิภาพ แต่ธนาคารก็พบกับอุปสรรคมากมาย รวมถึง:

ความแพร่หลายของระบบดั้งเดิม: สถาปัตยกรรมแบบเสาหินและแข็งทื่อของระบบดั้งเดิมที่แพร่หลายเป็นอุปสรรคสำคัญต่อการปรับปรุงให้ทันสมัย

การทำงานอัตโนมัติแบบแยกส่วน: บ่อยครั้ง ความพยายามในการทำงานอัตโนมัติ ซึ่งรวมถึงปัญญาประดิษฐ์ (AI) และกระบวนการทำงานอัตโนมัติด้วยหุ่นยนต์ (RPA) ส่งผลให้เกิดความคิดริเริ่มทางเทคโนโลยีแบบแยกส่วน

กระบวนการ เนื้อหา และการสื่อสารที่เสียหาย: ช่องว่างของกระบวนการ เทคโนโลยีที่ไม่สามารถรองรับเนื้อหาได้ และการขาดการสื่อสารที่สอดคล้องกันอาจส่งผลให้การดำเนินการขาดการเชื่อมต่อและล่าช้า

บทสรุป

การธนาคารที่เชื่อมต่อช่วยให้สถาบันทางการเงินของคุณมีรากฐานที่มั่นคงเพื่อตอบสนองความต้องการของภาคการธนาคารที่ขยายตัวอย่างต่อเนื่อง คุณสามารถให้ความรู้ที่เกี่ยวข้องแก่บุคลากรของคุณและให้ความช่วยเหลือลูกค้าทุกช่องทางทุกที่ทุกเวลา ในสภาพแวดล้อมที่เป็นดิจิทัลมากขึ้น กระบวนทัศน์การธนาคารที่เชื่อมโยงกันช่วยให้สถาบันการเงินของคุณสามารถเตรียมพร้อมสำหรับสิ่งที่ไม่คาดคิดและส่งมอบผลลัพธ์ทางธุรกิจต่อไปได้

คำถามที่พบบ่อย

1. Connected Banking คืออะไร?

ตอบ: ด้วยระบบธนาคารที่เชื่อมต่อกัน ธนาคารสามารถให้บริการธนาคารที่ดีที่สุดแก่ลูกค้า โดยไม่คำนึงว่าพวกเขาจะดำเนินธุรกิจผ่านช่องทางใด

2. Connected Banking มีประโยชน์อย่างไร?

ตอบ ประโยชน์ของการเชื่อมต่อธนาคารคือ:
เพิ่มความปลอดภัย
ความเข้าใจอย่างถ่องแท้ของลูกค้า
เหนือกว่าคู่แข่ง
การจลาจลของธนาคารเปิด

3. เหตุใด Connected Banking จึงมีความสำคัญ

ตอบ: เหตุผลต่อไปนี้ทำให้การเชื่อมต่อธนาคารมีความสำคัญ:
ประสบการณ์ของลูกค้า
นวัตกรรมผลิตภัณฑ์
ประสิทธิภาพการดำเนินงาน
ความเสี่ยงและการปฏิบัติตาม