Alles, was Sie über Connected Banking wissen müssen

Die Nutzung von Connected Banking kann Banken und Finanzinstituten helfen, im heutigen digitalen Zeitalter wettbewerbsfähig zu bleiben. Banken fügen digitale Apps für Mobile Banking, Online-Zahlungen und Kunden-Self-Service hinzu.

Dennoch müssen sie bestehende Systeme um Funktionen erweitern und neue digitale Technologien erfolgreich nutzen, um mit dem schnellen Wachstum Schritt zu halten. Bis 2030 wird das Banking laut Forrester, einem Marktforschungsunternehmen, unsichtbar, erkenntnisgesteuert, vernetzt und zielgerichtet sein.

Lassen Sie uns untersuchen, wie Linked Banking die End-to-End-Kundenreise rationalisiert, den Betrieb anpassungsfähiger macht und nachhaltige Innovationen erzielt.

Was ist Connected Banking?

Connected Banking ist eine aktivierte oder Utility-basierte Methode zur Verwaltung von Finanzprodukten und -dienstleistungen, die es Banken ermöglicht, Kunden unabhängig vom Kanal die besten Banking-Praktiken anzubieten.

Finanzorganisationen und Banken erkennen allmählich die Fähigkeit von Technologie und Innovation, den herkömmlichen „Produkt“-Eindruck der Kontoverwaltung in etwas ansprechenderes zu verwandeln.

Connected Banking umfasst digitale Front-Office-Apps für mobile Rückzahlungen und Selbstnutzen; Damit Banken jedoch agil werden können, benötigen sie ähnlich anpassungsfähige Mid- und Back-Office-Frameworks, die für eine schnelle Expansion ausgestattet sind.

Kunden beginnen, Innovationen wie den Kauf über Suchanfragen, sprachaktivierte Geräte und die Verwendung von Mobiltelefonen in allen Teilen des Einkaufsprozesses anzunehmen, da Unternehmen neue Wege finden, um Kunden über traditionelle Handelskooperationen hinaus zu gewinnen.

Connected Banking ist mit Hilfe des Internet of Things zu einer der bedeutendsten technologischen Entwicklungen der letzten Jahre geworden und wächst weiter.

Treibende Faktoren für Connected Banking

Eine vernetzte Bank muss kohärent agieren, um vier Haupttreiber anzugehen:

Kundenerfahrung

Ein reibungsloses Omnichannel-Kundenerlebnis kann Kundenbindung, Kostensenkung und höhere Rentabilität gewährleisten und Sie von der Konkurrenz abheben.

Produktinnovation

Eine schnelle Umsetzungsrate ist für Banken wie Ihre unerlässlich. Ebenso wie die Bereitstellung von Produkten und Dienstleistungen, die auf die Anforderungen Ihrer Kunden zugeschnitten sind

Betriebseffizienz

Eine ganzheitliche, kundenorientierte Strategie ermöglicht es Ihnen, Ihre Prozesse schneller und flexibler zu gestalten und eine zukunftsfähige, effiziente Bank aufzubauen.

Risiko und Compliance

Die Standardisierung von Prozessen und Standards und der Einsatz sicherer Technologien tragen wesentlich dazu bei, Ihre Bank bei der Aufrechterhaltung der Compliance zu unterstützen, ohne die Effizienz zu beeinträchtigen.

Die Schlüsselkomponenten von Connected Banking

Es gibt vier wesentliche Komponenten eines wirklich vernetzten Bankings:

1. Eine Konzentration auf Kundenorientierung

Kundenorientierung ist die Grundlage von Connected Banking. Um Kunden einheitlich und koordiniert zur Verfügung zu stellen, benötigt Ihr Finanzinstitut eine „Outside-in“-Strategie.

Banking getrieben von Customer Journeys:

• Omnichannel: Ermöglichen Sie Ihren Kunden und Mitarbeitern, sich über jeden Kanal zu engagieren und Transaktionen durchzuführen und nahtlos zwischen den Kanälen zu wechseln, ohne ihre Reise zu unterbrechen.
• Personalisiert: Ermöglichen Sie jede Kundenreise auf maßgeschneiderte Weise, indem Sie die Bedürfnisse der Verbraucher verstehen und entsprechend personalisierte Produkte und Dienstleistungen anbieten.
• Kontextbezogen: Bedienen Sie Ihre Kunden, ohne den Kontext ihrer Interaktionen zu verlieren, indem Sie Ihren authentifizierten Mitarbeitern vollen, autorisierten Zugriff gewähren.

2. Sie können jederzeit und überall darauf zugreifen

Ihre Kunden und Mitarbeiter sollten in der Lage sein, sich jederzeit, überall und sogar unterwegs zu engagieren und Transaktionen durchzuführen.

3. Integrierter Bankbetrieb

Sie müssen organisatorische Silos überwinden, indem Sie sich auf Ihre Prozesse, Inhalte und Kommunikation konzentrieren – die drei Säulen des vernetzten Banking-Paradigmas.

4. Ein grenzenloses und erweitertes Bankenökosystem

Banken wie Ihre müssen ein grenzenloses Erlebnis bieten, in dem alle Beteiligten effizient und ohne Zeit-, Orts- oder Medienbeschränkungen arbeiten können, und das alles durch Selbstbedienungseinrichtungen.

Um den Lebenszeitwert Ihrer Verbraucher zu steigern, müssen Sie auch ein erweitertes Bankenökosystem entwickeln, das Händler, Fintech, Aggregatoren und andere zusammenbringt.

Funktionen von Connected Banking

Die Perspektiven für das Bankwesen

Beim Connected Banking geht es um die Entwicklung eines breiteren Ökosystems von Bankprodukten und Finanzdienstleistungen, das es Banken und Fintech ermöglicht, Kunden unabhängig vom Kanal ein konsistentes und einheitliches Bankerlebnis zu bieten.

Mit neuen digitalen Technologien und Fortschritten ermöglicht Connected Banking Banken und Fintechs, fast alle Bank- und Finanzanforderungen ihrer Kunden zentral zu bedienen. Mit verwandten Bankgeschäften können Banken und Finanzinstitute das Verbrauchererlebnis mithilfe einer modernen digitalen Plattform transformieren.

Ein Segen für Unternehmen

Kleine und große Unternehmen verwalten ihre Finanzen zunehmend online mit Fintech-Banking-Anwendungen. Connected Banking ermöglicht es Banken, mit Fintech zusammenzuarbeiten, um KMUs ein digital verbessertes Erlebnis zu bieten, unterstützt durch personalisierte Angebote, die auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind. Darüber hinaus kann es den Verbrauchern Bank- oder Nichtbankprodukte anbieten, die auf ihre Ausgabegewohnheiten und Bedürfnisse zugeschnitten sind.

Connected Banking bietet Unternehmen eine Plattform, um Zahlungen über ihre bevorzugte Quelle zu tätigen und gleichzeitig den Kontoauszugsabgleich zu automatisieren, Zeit und Geld zu sparen und die Unternehmensproduktivität zu steigern. Neben der Förderung eines vernetzten und reibungslosen Bankerlebnisses fördert es die Sicherheit von Finanzdienstleistungen.

Kundenorientierung ist das Herzstück

Alle Verfahren, Technologien und Mitarbeiter im Linked Banking zielen darauf ab, den Kunden einen koordinierten und einheitlichen Service zu bieten.
Connected Banking verbessert das Verbrauchererlebnis, indem Kundenbedürfnisse erkannt und neben einem Kundenservice rund um die Uhr maßgeschneiderte Produkte und Dienstleistungen angeboten werden.

Moderne Banking-Plattformen minimieren teure Infrastruktur und verbinden Banking mit den besten Lösungen der Branche für Zahlungen, Karten, Analysen, Sicherheit, Betrugsbekämpfung und Omnichannel-Kundenerlebnis.
Zu jeder Zeit und an jedem Ort können Bankgeschäfte, Kunden und Mitarbeiter zu jeder Zeit und an jedem Ort Geschäfte tätigen und interagieren.

Ein Ökosystem des Bankings ohne Grenzen

In Zusammenarbeit mit Fintech bieten Banken ein grenzenloses Erlebnis für alle Beteiligten, das es ihnen ermöglicht, schnell und ohne zeitliche, räumliche oder mediale Einschränkungen zu agieren und gleichzeitig Self-Service-Einrichtungen zu nutzen. Connected Banking trägt zur Erweiterung des Bankenökosystems bei, indem es Fintech, Aggregatoren, Händler und andere zum Vorteil des Kunden zusammenbringt.

Vorteile von Connected Banking

Verbesserte Sicherheit

Da Hacking und andere ausgeklügelte Sicherheitsbedrohungen allgegenwärtig werden, müssen Unternehmen die Sicherheit aufrechterhalten, um das Vertrauen der Kunden aufrechtzuerhalten.
Connected Banking berücksichtigt erhöhte Sicherheit durch Verschlüsselung und Authentifizierung, die autorisierten Benutzern, einschließlich vermeintlicher Kunden und Mitarbeiter, den Zugriff ermöglicht.
Diese Erfindung kann Banken einen vollständigen Überblick über das Verhalten und den Charakter des Kunden und des Vertreters geben, wodurch der Schutz sensibler Daten verbessert wird.

Ein umfassendes Kundenverständnis

Kunden wünschen sich mehr Komfort im traditionellen Bankgeschäft, sodass der Sektor Connected Banking nutzen kann, um das Kundenerlebnis zu verbessern.
Während Verbraucher von einfach zu bedienenden, nützlichen mobilen Apps zum Geldsparen profitieren können, können Banken von einer verstärkten Kundenzusammenarbeit über Social-Media-Kanäle und einem besseren Verständnis der Kundenbedürfnisse durch mehr Informationen zum Kredit- und Geldmanagement profitieren.

Wettbewerbsfähig überlegen

Mit Hilfe von Connected Banking können Banken Geschäftskunden zunehmend betreuen und durch die gestiegene Menge an verfügbaren Informationen bessere Ergebnisse erzielen.
Relevante technologische Verbesserungen können das Verständnis bestimmter Aufgaben verbessern, wie etwa Biometrie zur Überwachung der physischen Ausführung und Standortverfolgungsgeräte.
Die bei diesen Ausführungen gesammelten Daten können es den Banken ermöglichen, neue Verfahren zu entwickeln und Entscheidungen zur weiteren Verbesserung zu treffen.

Die Rebellion der offenen Bankensysteme

Der Trend zum Open Banking muss erkannt werden. Das Open-Bank-Projekt ist beispielsweise die wichtigste Initiative, die ein bequemes Format für den Austausch von Bankdaten bietet.
Das Vereinigte Königreich hat das Konzept bereits angenommen und beabsichtigt, einen verbindlichen Open-Banking-API-Standard zu implementieren.
Darüber hinaus hat Barclays ein Update für seinen Kernbankdienst implementiert, das es Kunden ermöglicht, Konten von konkurrierenden Banken an einem Ort einzusehen.

Gemeinsame Hindernisse

Operative Effizienz ist seit Jahren ein wichtiges Unterscheidungsmerkmal, das es Finanzinstituten ermöglicht, wettbewerbsfähig zu bleiben. Trotz ihrer kontinuierlichen Bemühungen zur Effizienzsteigerung stoßen Banken auf zahlreiche Hindernisse, darunter:

Verbreitung von Legacy-Systemen: Monolithische und starre Architekturen vorherrschender Legacy-Systeme sind erhebliche Hindernisse für die Modernisierung.

Isolierte Automatisierung: Häufig führen Automatisierungsbemühungen, einschließlich künstlicher Intelligenz (KI) und robotergesteuerter Prozessautomatisierung (RPA), zu isolierten technologischen Initiativen.

Unterbrochene Prozesse, Inhalte und Kommunikation: Prozesslücken, Technologie, die Inhalte nicht aufnehmen kann, und ein Mangel an konsistenter Kommunikation können zu unterbrochenen und verzögerten Vorgängen führen.

Fazit

Connected Banking bietet Ihrem Finanzinstitut eine solide Grundlage, um den Anforderungen eines kontinuierlich wachsenden Bankensektors gerecht zu werden. Sie können Ihren Mitarbeitern relevantes Wissen zur Verfügung stellen und jederzeit und überall Kundenunterstützung über alle Kanäle leisten. In einem zunehmend digitalen Umfeld ermöglicht das Linked-Banking-Paradigma Ihrem Finanzinstitut, sich auf das Unerwartete vorzubereiten und weiterhin Geschäftsergebnisse zu liefern.

Häufig gestellte Fragen

1. Was ist Connected Banking?

Antwort: Mit Connected Banking können Banken ihren Kunden unabhängig vom Kanal, über den sie ihre Geschäfte abwickeln, die besten Bankpraktiken bieten.

2. Was sind die Vorteile von Connected Banking?

Antwort: Die Vorteile von Connected Banking sind:
Verbesserte Sicherheit
Ein umfassendes Kundenverständnis
Wettbewerbsfähig überlegen
Die Rebellion des Open Banking

3. Warum ist Connected Banking so wichtig?

Antwort: Folgende Gründe machen Connected Banking wichtig:
Kundenerfahrung
Produktinnovation
Betriebseffizienz
Risiko und Compliance