Tudo o que você precisa saber sobre serviços bancários conectados

O uso do banco conectado pode ajudar bancos e instituições financeiras a permanecerem competitivos na era digital contemporânea. Os bancos estão adicionando aplicativos digitais para serviços bancários móveis, pagamentos online e autoatendimento do cliente.

Ainda assim, eles devem adicionar recursos aos sistemas atuais e explorar com sucesso a nova tecnologia digital para acompanhar o rápido crescimento. Até 2030, o setor bancário será invisível, orientado por insights, vinculado e com propósito, de acordo com a Forrester, uma empresa de pesquisa de mercado.

Vamos examinar como o banco vinculado agiliza a jornada do cliente de ponta a ponta, torna as operações mais adaptáveis ​​e alcança inovação sustentável.

O que é banco conectado?

O Connected Banking é um método habilitado ou baseado em utilitário de manutenção de produtos e serviços financeiros que permite aos bancos fornecer aos clientes as melhores práticas bancárias, independentemente do canal.

Organizações financeiras e bancos estão começando a reconhecer a capacidade da tecnologia e da inovação de transformar a impressão convencional de 'produto' do gerenciamento de contas em algo mais envolvente.

O banco conectado inclui aplicativos digitais de front-office para pagamentos móveis e benefícios pessoais; no entanto, para os bancos ganharem agilidade, eles precisam de estruturas de back-office e mid-office igualmente adaptáveis, equipadas para rápida expansão.

Os clientes estão começando a adotar inovações como a compra por buscas, dispositivos ativados por voz e o uso de telefones celulares em todas as partes do processo de compra, à medida que as empresas encontram novas maneiras de atrair clientes além das colaborações comerciais tradicionais.

Com a ajuda da internet das coisas, o banco conectado se tornou um dos desenvolvimentos tecnológicos mais significativos dos últimos anos e continua crescendo.

Fatores determinantes para serviços bancários conectados

Um banco em rede deve operar de forma coesa para atender a quatro fatores principais:

Experiência do cliente

Uma experiência de cliente harmoniosa e omnicanal pode garantir a fidelidade do cliente, redução de custos e maior lucratividade, diferenciando você dos concorrentes.

Inovação de produto

Uma taxa de implementação rápida é essencial para bancos como o seu. Assim como fornecer produtos e serviços sob medida para os requisitos do seu cliente

Eficiência operacional

Uma estratégia holística e centrada no cliente permite adicionar velocidade e agilidade aos seus processos, estabelecendo um banco eficiente e pronto para o futuro.

Risco e conformidade

A padronização de processos e padrões e a implantação de tecnologias seguras ajudam muito seu banco a manter a conformidade sem sacrificar a eficiência.

Os principais componentes do banco conectado

Existem quatro componentes essenciais de um banco genuinamente conectado:

1. Uma concentração no foco no cliente

O foco no cliente é a base do banco conectado. Para atender os clientes de maneira unificada e coordenada, sua instituição financeira precisa de uma estratégia “de fora para dentro”.

Serviços bancários impulsionados pelas jornadas do cliente:

• Omnicanal: permita que seus clientes e funcionários se envolvam e façam transações por meio de qualquer canal e alternem facilmente os canais sem interromper sua jornada.
• Personalizado: possibilitar a jornada de cada cliente de maneira personalizada, entendendo as necessidades do consumidor e oferecendo produtos e serviços personalizados de acordo.
• Contextual: Atenda seus consumidores sem perder o contexto sobre suas interações, concedendo à sua força de trabalho autenticada acesso total e autorizado.

2. Você pode acessá-lo a qualquer hora, em qualquer lugar

Seus clientes e funcionários devem poder se envolver e fazer transações quando, onde e até mesmo em movimento.

3. Operações bancárias integradas

Você deve transcender os silos organizacionais concentrando-se em seus processos, conteúdo e comunicações – os três pilares do paradigma bancário conectado.

4. Um ecossistema bancário estendido e sem fronteiras

Bancos como o seu devem fornecer uma experiência sem limites na qual todos os interessados ​​possam funcionar com eficiência e sem restrições de tempo, local ou meio, tudo por meio de instalações de autoatendimento.

Para aumentar o valor vitalício de seus consumidores, você também deve desenvolver um ecossistema bancário estendido, reunindo comerciantes, fintech, agregadores e outros.

Recursos do banco conectado

As perspectivas da banca

Connected banking é sobre o desenvolvimento de um ecossistema mais amplo de produtos bancários e serviços financeiros que permite que bancos e fintechs ofereçam aos clientes uma experiência bancária consistente e unificada, independentemente do canal.

Com novas tecnologias e avanços digitais, o banco conectado permite que bancos e fintechs atendam quase todas as demandas bancárias e financeiras de seus clientes centralmente. Com bancos relacionados, bancos e instituições financeiras podem transformar a experiência do consumidor usando uma plataforma digital moderna.

Uma benção para as empresas

Pequenas e grandes empresas gerenciam cada vez mais suas finanças on-line usando aplicativos bancários fintech. O banco conectado permite que os bancos cooperem com a fintech para oferecer às pequenas e médias empresas uma experiência aprimorada digitalmente, apoiada por ofertas personalizadas adaptadas às suas necessidades. Além disso, pode fornecer aos consumidores produtos bancários ou não bancários adaptados aos seus padrões de gastos e necessidades.

O banco conectado fornece uma plataforma para que as empresas façam pagamentos usando sua fonte preferencial, automatizando a reconciliação de extratos, economizando tempo e dinheiro e aumentando a produtividade corporativa. Além de promover uma experiência bancária conectada e tranquila, promove maior segurança nos serviços financeiros.

A orientação para o cliente é o coração

Todos os procedimentos, tecnologias e equipe do banco vinculado visam fornecer um serviço coordenado e unificado aos clientes.
O banco conectado aprimora a experiência do consumidor, reconhecendo as necessidades do cliente e oferecendo produtos e serviços personalizados, além de atendimento ao cliente 24 horas por dia.

As plataformas bancárias modernas minimizam a infraestrutura cara e conectam os serviços bancários com as melhores soluções do setor para pagamentos, cartões, análises, segurança, controle de fraudes e experiência omnicanal do cliente.
A qualquer momento, em qualquer lugar, bancos, clientes e funcionários podem realizar transações e interagir a qualquer hora e lugar.

Um ecossistema bancário sem fronteiras

Em colaboração com a fintech, os bancos oferecem uma experiência sem fronteiras para todas as partes interessadas, permitindo que operem rapidamente e sem limites de tempo, espaço ou mídia, utilizando instalações de autoatendimento. O Connected Banking contribui para a expansão do ecossistema bancário ao reunir fintechs, agregadores, comerciantes e outros para benefício do cliente.

Benefícios do banco conectado

Segurança melhorada

À medida que hackers e outras ameaças de segurança sofisticadas se tornam mais onipresentes, as empresas precisam manter a segurança para manter a confiança do cliente.
O banco conectado considera o aumento da segurança por meio de criptografia e autenticação que permite o acesso a usuários autorizados, incluindo clientes e funcionários.
Esta invenção pode fornecer aos bancos uma visão completa da conduta e do caráter do cliente e do representante, aumentando assim a proteção de dados confidenciais.

Uma compreensão completa dos clientes

Os clientes querem maior conveniência no banco tradicional, para que o setor possa aproveitar o banco conectado para melhorar a experiência do cliente.
Enquanto os consumidores podem se beneficiar de aplicativos móveis úteis e fáceis de usar para economizar dinheiro, os bancos podem se beneficiar de uma maior cooperação com o cliente por meio de canais de mídia social e uma melhor compreensão das necessidades do cliente por meio de mais informações sobre crédito e gerenciamento de dinheiro.

Competitivamente superior

Com a ajuda do banco conectado, os bancos podem atender cada vez mais os clientes empresariais e obter melhores resultados devido ao aumento da quantidade de informações disponíveis.
Melhorias tecnológicas relevantes podem melhorar a compreensão de certas tarefas, como biometria para monitorar a execução física e dispositivos de rastreamento de localização.
Os dados coletados dessas execuções podem permitir que os bancos desenvolvam novos procedimentos e tomem decisões para melhorias futuras.

A rebelião dos sistemas bancários abertos

É preciso reconhecer a tendência ao open banking. O projeto de banco aberto, por exemplo, é a principal iniciativa que fornece um formato conveniente para compartilhar dados bancários.
O Reino Unido já adotou o conceito, com a intenção de implementar um padrão obrigatório de API de open banking.
Além disso, o Barclays implementou uma atualização em seu serviço bancário principal que permite aos clientes visualizar contas de bancos concorrentes em um único local.

Obstáculos Comuns

A eficiência operacional tem sido um grande diferencial há anos, permitindo que as instituições financeiras se mantenham competitivas. Apesar de seus esforços contínuos para aumentar a eficiência, os bancos encontram inúmeros obstáculos, incluindo:

Prevalência de sistemas legados: arquiteturas monolíticas e rígidas de sistemas legados predominantes são barreiras significativas para a modernização.

Automação isolada: Frequentemente, os esforços de automação, incluindo inteligência artificial (IA) e automação de processos robóticos (RPA), resultam em iniciativas tecnológicas isoladas.

Processos, conteúdo e comunicações interrompidos: lacunas no processo, tecnologia que não pode acomodar conteúdo e falta de comunicação consistente podem resultar em operações desconectadas e atrasadas.

Conclusão

O banco conectado oferece à sua instituição financeira uma base sólida para atender às demandas de um setor bancário em contínua expansão. Você pode fornecer ao seu pessoal o conhecimento pertinente e fornecer assistência ao cliente omnicanal, a qualquer hora e em qualquer lugar. Em um ambiente cada vez mais digital, o paradigma de banco vinculado permite que sua instituição financeira se prepare para o inesperado e continue entregando resultados de negócios.

perguntas frequentes

1. O que é banco conectado?

Resposta: Com o banco conectado, os bancos podem fornecer aos clientes as melhores práticas bancárias, independentemente do canal através do qual conduzem negócios.

2. Quais são os benefícios do Connected Banking?

Resposta: Os benefícios do banco conectado são:
Segurança melhorada
Uma compreensão completa dos clientes
Competitivamente superior
A rebelião do open banking

3. Por que o Connect Banking é tão importante?

Resposta: Os seguintes motivos tornam o banco conectado importante:
Experiência do cliente
Inovação de produto
Eficiência operacional
Risco e conformidade