Tutto quello che c'è da sapere sul Connected Banking

L'uso del banking connesso può aiutare le banche e gli istituti finanziari a rimanere competitivi nell'era digitale contemporanea. Le banche stanno aggiungendo app digitali per il mobile banking, i pagamenti online e il self-service per i clienti.

Tuttavia, devono aggiungere funzionalità ai sistemi attuali e sfruttare con successo la nuova tecnologia digitale per stare al passo con la rapida crescita. Secondo Forrester, una società di ricerche di mercato, entro il 2030 l'attività bancaria sarà invisibile, guidata dagli insight, collegata e propositiva.

Esaminiamo in che modo il linked banking semplifica il percorso del cliente end-to-end, rende le operazioni più adattabili e realizza un'innovazione sostenibile.

Che cos'è la banca connessa?

Connected Banking è un metodo abilitato o basato su utilità per mantenere prodotti e servizi finanziari che consente alle banche di fornire ai clienti le migliori pratiche bancarie indipendentemente dal canale.

Le organizzazioni finanziarie e le banche stanno iniziando a riconoscere la capacità della tecnologia e dell'innovazione di trasformare l'impressione di "prodotto" convenzionale della gestione degli account in qualcosa di più coinvolgente.

Il Connected Banking include app di front-office digitale per rimborsi mobili e auto-benefici; tuttavia, affinché le banche acquisiscano agilità, richiedono strutture di mid-office e back-office altrettanto adattabili, attrezzate per una rapida espansione.

I clienti stanno iniziando ad abbracciare innovazioni come l'acquisto tramite ricerche, dispositivi ad attivazione vocale e l'uso di telefoni cellulari in tutte le parti del processo di acquisto mentre le aziende trovano nuovi modi per attirare i clienti al di là delle tradizionali collaborazioni commerciali.

Con l'aiuto dell'internet delle cose, il banking connesso è diventato uno degli sviluppi tecnologici più significativi degli ultimi anni e continua a crescere.

Fattori trainanti per il Connected Banking

Una banca in rete deve operare in modo coeso per affrontare quattro fattori principali:

Esperienza del cliente

Un'esperienza cliente fluida e omnicanale può garantire la fedeltà dei clienti, la riduzione dei costi e una maggiore redditività, distinguendoti dalla concorrenza.

Innovazione di prodotto

Un rapido tasso di implementazione è essenziale per le banche come la tua. Così come fornire prodotti e servizi su misura per le esigenze del cliente

Efficienza operativa

Una strategia olistica e incentrata sul cliente ti consente di aggiungere velocità e agilità ai tuoi processi, creando una banca efficiente e pronta per il futuro.

Rischio e conformità

La standardizzazione dei processi e degli standard e l'implementazione di tecnologie sicure contribuiscono notevolmente ad aiutare la tua banca a mantenere la conformità senza sacrificare l'efficienza.

I componenti chiave del Connected Banking

Ci sono quattro componenti essenziali di un sistema bancario veramente connesso:

1. Una concentrazione sulla centralità del cliente

L'attenzione al cliente è alla base del Connected Banking. Per fornire i clienti in modo unificato e coordinato, il tuo istituto finanziario ha bisogno di una strategia "outside-in".

Servizi bancari guidati dai percorsi dei clienti:

• Omnicanale: consenti ai tuoi clienti e dipendenti di impegnarsi ed effettuare transazioni tramite qualsiasi canale e di cambiare canale senza interruzioni senza interrompere il loro viaggio.
• Personalizzato: consentire a ogni cliente di viaggiare in modo personalizzato comprendendo le esigenze dei consumatori e offrendo prodotti e servizi personalizzati di conseguenza.
• Contestuale: servi i tuoi consumatori senza perdere il contesto delle loro interazioni, concedendo alla tua forza lavoro autenticata un accesso completo e autorizzato.

2. Puoi accedervi sempre e ovunque

I tuoi clienti e dipendenti dovrebbero essere in grado di interagire ed effettuare transazioni in qualsiasi momento, ovunque e anche durante gli spostamenti.

3. Operazioni bancarie integrate

Devi trascendere i silos organizzativi concentrandoti sui tuoi processi, contenuti e comunicazioni: i tre pilastri del paradigma bancario connesso.

4. Un ecosistema bancario esteso e senza confini

Banche come la tua devono fornire un'esperienza senza confini in cui tutte le parti interessate possano funzionare in modo efficiente e senza vincoli di tempo, posizione o mezzi, il tutto attraverso strutture self-service.

Per aumentare il lifetime value dei tuoi consumatori, devi anche sviluppare un ecosistema bancario esteso, che riunisca commercianti, fintech, aggregatori e altri.

Caratteristiche del Connected Banking

Le prospettive del settore bancario

Il Connected Banking riguarda lo sviluppo di un ecosistema più ampio di beni bancari e servizi finanziari che consenta alle banche e al fintech di offrire ai clienti un'esperienza bancaria coerente e unificata indipendentemente dal canale.

Con la nuova tecnologia digitale e i progressi, il banking connesso consente alle banche e al fintech di servire quasi tutte le richieste bancarie e finanziarie dei loro clienti a livello centrale. Con le attività bancarie correlate, le banche e gli istituti finanziari possono trasformare l'esperienza del consumatore utilizzando una moderna piattaforma digitale.

Una manna per le aziende

Le piccole e grandi imprese gestiscono sempre più le proprie finanze online utilizzando applicazioni bancarie fintech. Il Connected Banking consente alle banche di cooperare con il fintech per offrire alle PMI un'esperienza migliorata digitalmente supportata da offerte personalizzate su misura per le loro esigenze. Inoltre, può fornire ai consumatori prodotti bancari o non bancari su misura per i loro modelli di spesa e le loro esigenze.

Il Connected Banking fornisce una piattaforma che consente alle aziende di effettuare pagamenti utilizzando la loro fonte preferita, automatizzando al contempo la riconciliazione degli estratti conto, risparmiando tempo e denaro e aumentando la produttività aziendale. Oltre a promuovere un'esperienza bancaria connessa e fluida, promuove una maggiore sicurezza dei servizi finanziari.

L'orientamento al cliente è il cuore

Tutte le procedure, le tecnologie e il personale nel linked banking mirano a fornire un servizio coordinato e unificato ai clienti.
Il Connected Banking migliora l'esperienza del consumatore riconoscendo le esigenze del cliente e offrendo prodotti e servizi personalizzati oltre al servizio clienti 24 ore su 24.

Le moderne piattaforme bancarie riducono al minimo le costose infrastrutture e collegano il settore bancario alle migliori soluzioni del settore per pagamenti, carte, analisi, sicurezza, controllo delle frodi ed esperienza del cliente omnicanale.
In qualsiasi momento, ovunque banche, clienti e lavoratori possono effettuare transazioni e interagire in qualsiasi momento e luogo.

Un ecosistema bancario senza confini

In collaborazione con fintech, le banche offrono un'esperienza senza confini a tutti gli stakeholder, consentendo loro di operare rapidamente e senza limiti di tempo, spazio o mezzi utilizzando strutture self-service. Connected Banking contribuisce all'espansione dell'ecosistema bancario riunendo fintech, aggregatori, commercianti e altri a vantaggio del cliente.

Vantaggi del Connected Banking

Maggiore sicurezza

Man mano che l'hacking e altre sofisticate minacce alla sicurezza diventano sempre più onnipresenti, le aziende devono mantenere la sicurezza per conservare la fiducia dei clienti.
Il Connected Banking considera una maggiore sicurezza attraverso la crittografia e l'autenticazione che consentono l'accesso agli utenti autorizzati, compresi i clienti percepiti e il personale.
Questa invenzione può fornire alle banche una visione completa del cliente e del comportamento e del carattere rappresentativo, migliorando così la protezione dei dati sensibili.

Una conoscenza approfondita dei clienti

I clienti desiderano una maggiore comodità nel banking tradizionale, quindi il settore può sfruttare il banking connesso per migliorare l'esperienza del cliente.
Mentre i consumatori possono beneficiare di app mobili utili e facili da usare per risparmiare denaro, le banche possono beneficiare di una maggiore cooperazione con i clienti tramite i canali dei social media e di una migliore comprensione delle esigenze dei clienti attraverso maggiori informazioni sulla gestione del credito e del denaro.

Competitivamente superiore

Con l'ausilio del connected banking, le banche possono assistere sempre più i clienti business e ottenere risultati migliori grazie alla maggiore quantità di informazioni disponibili.
I miglioramenti tecnologici rilevanti possono migliorare la comprensione di determinate attività, come la biometria per il monitoraggio dell'esecuzione fisica e i dispositivi di localizzazione.
I dati raccolti da queste esecuzioni possono consentire alle banche di sviluppare nuove procedure e prendere decisioni per ulteriori miglioramenti.

La ribellione dei sistemi bancari aperti

È necessario riconoscere la tendenza verso l'open banking. Il progetto di banca aperta, ad esempio, è l'iniziativa principale che fornisce un formato conveniente per la condivisione dei dati bancari.
Il Regno Unito ha già abbracciato il concetto, con l'intenzione di implementare uno standard API di open banking obbligatorio.
Inoltre, Barclays ha implementato un aggiornamento al suo servizio bancario principale che consente ai clienti di visualizzare i conti di banche concorrenti in un'unica posizione.

Ostacoli comuni

L'efficienza operativa è stata per anni un importante fattore di differenziazione, consentendo alle istituzioni finanziarie di rimanere competitive. Nonostante i continui sforzi per aumentare l'efficienza, le banche incontrano numerosi ostacoli, tra cui:

Prevalenza di sistemi legacy: le architetture monolitiche e rigide dei sistemi legacy prevalenti rappresentano ostacoli significativi alla modernizzazione.

Automazione in isolamento: spesso, gli sforzi di automazione, tra cui l'intelligenza artificiale (AI) e l'automazione dei processi robotici (RPA), si traducono in iniziative tecnologiche isolate.

Processi, contenuti e comunicazioni interrotti: le lacune nei processi, la tecnologia che non è in grado di accogliere i contenuti e la mancanza di una comunicazione coerente possono portare a operazioni disconnesse e ritardate.

Conclusione

Il Connected Banking fornisce al tuo istituto finanziario una solida base per soddisfare le esigenze di un settore bancario in continua espansione. Puoi fornire al tuo personale conoscenze pertinenti e fornire assistenza ai clienti omnicanale, sempre e ovunque. In un ambiente sempre più digitale, il paradigma del linked banking consente al tuo istituto finanziario di prepararsi agli imprevisti e continuare a fornire risultati di business.

Domande frequenti

1. Che cos'è la banca connessa?

Risposta: Con il banking connesso, le banche possono fornire ai clienti le migliori pratiche bancarie indipendentemente dal canale attraverso il quale conducono affari.

2. Quali sono i vantaggi del Connected Banking?

Risposta: I vantaggi del banking connesso sono:
Maggiore sicurezza
Una conoscenza approfondita dei clienti
Competitivamente superiore
La ribellione dell'open banking

3. Perché il Connected Banking è così importante?

Risposta: I seguenti motivi rendono importante il banking connesso:
Esperienza del cliente
Innovazione di prodotto
Efficienza operativa
Rischio e conformità