关于关联银行您需要知道的一切

使用互联银行可以帮助银行和金融机构在当代数字时代保持竞争力。银行正在为移动银行、在线支付和客户自助服务添加数字应用程序。

尽管如此，他们仍必须为当前系统添加功能并成功利用新的数字技术以跟上快速增长的步伐。 据市场研究公司 Forrester 称，到 2030 年，银行业将变得无形、以洞察力为导向、相互关联且有目的性。

让我们来看看关联银行如何简化端到端的客户旅程，使运营更具适应性并实现可持续创新。

什么是关联银行？

Connected Banking 是一种启用的或基于实用程序的维护金融产品和服务的方法，使银行能够为客户提供最佳的银行业务实践，而不管渠道如何。

金融机构和银行开始认识到技术和创新的能力，可以将账户管理的传统“产品”印象转变为更具吸引力的东西。

互联银行包括用于移动还款和自利的数字前台应用程序； 尽管如此，银行要获得敏捷性，就需要类似的适应性强的中后台框架，以实现快速扩张。

随着公司找到超越传统贸易合作的新方法来吸引客户，客户开始接受创新，例如通过搜索购买、声控设备以及在购物过程的所有部分使用手机。

在物联网的帮助下，互联银行已成为近年来最重要的技术发展之一，并且还在继续增长。

关联银行业务的驱动因素

联网银行必须协调一致地运作以解决四个主要驱动因素：

客户体验

顺畅的全渠道客户体验可以确保客户忠诚度、降低成本和提高盈利能力，让您从竞争对手中脱颖而出。

产品创新

快速的实施速度对于像您这样的银行来说至关重要。 提供根据客户需求量身定制的产品和服务

运营效率

以客户为中心的整体战略可让您提高流程的速度和敏捷性，从而建立面向未来的高效银行。

风险与合规

流程和标准的标准化以及安全技术的部署对帮助您的银行在不牺牲效率的情况下保持合规性大有帮助。

关联银行的关键组成部分

真正互联的银行业务有四个基本组成部分：

1. 专注于以客户为中心

以客户为中心是互联银行业务的基础。 为了以统一、协调的方式为客户提供服务，您的金融机构需要一种“由外而内”的策略。

由客户旅程驱动的银行业务：

• 全渠道：使您的客户和员工能够通过任何渠道参与和交易，并在不中断他们的旅程的情况下无缝切换渠道。
• 个性化：通过了解消费者需求并相应地提供个性化产品和服务，以定制的方式启用每个客户旅程。
• 上下文相关：通过向经过身份验证的员工授予完全授权访问权限，在不丢失交互上下文的情况下为您的消费者提供服务。

2.您可以随时随地访问它

您的客户和员工应该能够随时随地甚至在移动中进行互动和交易。

3.综合银行业务

您必须专注于您的流程、内容和沟通——互联银行模式的三大支柱，从而超越组织孤岛。

4. 无边界和扩展的银行生态系统

像您这样的银行必须提供无边界的体验，所有利益相关者都可以通过自助服务设施高效运作，不受时间、地点或媒介的限制。

为了提高消费者的终身价值，您还必须开发一个扩展的银行生态系统，将商家、金融科技、聚合商和其他方聚集在一起。

关联银行的特点

银行业前景

互联银行业务旨在开发更广泛的银行产品和金融服务生态系统，使银行和金融科技能够为客户提供一致且统一的银行体验，无论渠道如何。

凭借新的数字技术和进步，互联银行使银行和金融科技能够集中服务几乎所有客户的银行和金融需求。 通过相关银行业务，银行和金融机构可以使用现代数字平台改变消费者体验。

对公司的福音

越来越多的小型和大型企业使用金融科技银行应用程序在线管理财务。 互联银行使银行能够与金融科技合作，为中小型企业提供数字化增强体验，并根据他们的需求量身定制个性化服务。 此外，它还可以为消费者提供适合其消费模式和需求的银行或非银行产品。

互联银行为企业提供了一个平台，使他们可以使用首选来源进行支付，同时自动对帐报表，从而节省时间和金钱并提高企业生产力。 除了培养连接和顺畅的银行体验外，它还促进了金融服务安全性的提高。

以客为本是心

联动银行所有流程、技术、人员，旨在为客户提供协调统一的服务。
除了全天候客户服务外，互联银行还通过识别客户需求并提供定制产品和服务来增强消费者体验。

现代银行平台最大限度地减少了昂贵的基础设施，并将银行业务与业内最佳的支付、银行卡、分析、安全、欺诈控制和全渠道客户体验解决方案连接起来。
随时随地，银行、客户和员工可以随时随地进行交易和互动。

无边界的银行生态系统

银行与金融科技合作，为所有利益相关者提供无国界体验，使他们能够在利用自助服务设施的同时，不受时间、空间或媒体的任何限制，快速运作。 Connected Banking 通过将金融科技、聚合商、商户和其他方面聚集在一起，为客户带来优势，从而为银行生态系统的扩展做出贡献。

关联银行的好处

增强的安全性

随着黑客攻击和其他复杂的安全威胁变得越来越普遍，企业需要维护安全以维护客户的信任。
互联银行考虑通过允许访问授权用户（包括感知的客户和员工）的加密和身份验证来提高安全性。
本发明可以为银行提供客户及其代表行为和性格的完整视图，从而加强对敏感数据的保护。

对客户的透彻了解

客户希望在传统银行业务中获得更大的便利，因此该行业可以利用互联银行业务来改善客户体验。
消费者可以从易于使用、有用的移动应用程序中获益，从而节省资金，而银行则可以通过社交媒体渠道加强客户合作，并通过更多有关信贷和资金管理的信息更好地了解客户需求，从而从中受益。

竞争优势

在互联银行的帮助下，银行可以越来越多地帮助企业客户，并由于可用信息量的增加而取得更好的结果。
相关的技术改进可以增强对某些任务的理解，例如用于监视物理执行和位置跟踪设备的生物识别技术。
从这些执行中收集的数据可以使银行能够开发新的程序并做出进一步改进的决策。

开放银行系统的反叛

有必要认识到开放式银行业务的趋势。 例如，开放银行项目是为共享银行数据提供便捷格式的主要举措。
英国已经接受了这一概念，并打算实施强制性开放银行 API 标准。
此外，巴克莱银行对其核心银行服务实施了更新，使客户能够在一个位置查看来自竞争银行的账户。

常见障碍

多年来，运营效率一直是一个主要的差异化因素，让金融机构保持竞争力。 尽管银行不断努力提高效率，但仍遇到许多障碍，包括：

遗留系统的普遍存在：普遍存在的遗留系统的单一和僵硬的架构是现代化的重大障碍。

孤立的自动化：通常，包括人工智能 (AI) 和机器人过程自动化 (RPA) 在内的自动化工作会导致孤立的技术举措。

流程、内容和通信中断：流程差距、无法容纳内容的技术以及缺乏一致的通信可能会导致操作断开和延迟。

结论

互联银行业务为您的金融机构提供坚实的基础，以满足不断扩大的银行业需求。 您可以为您的员工提供相关知识，并提供全渠道、随时随地的客户帮助。 在日益数字化的环境中，关联银行模式使您的金融机构能够为意外情况做好准备并继续交付业务成果。

常见问题

1. 什么是关联银行？

答：通过互联银行业务，银行可以为客户提供最好的银行业务实践，无论他们通过何种渠道开展业务。

2. 关联银行有什么好处？

答：关联银行的好处是：
增强的安全性
对客户的透彻了解
竞争优势
开放银行的叛乱

3. 为什么关联银行如此重要？

答：以下原因使关联银行业务变得重要：
客户体验
产品创新
运营效率
风险与合规