Wszystko, co musisz wiedzieć o połączonej bankowości

Korzystanie z połączonej bankowości może pomóc bankom i instytucjom finansowym zachować konkurencyjność we współczesnej erze cyfrowej. Banki dodają aplikacje cyfrowe do bankowości mobilnej, płatności online i samoobsługi klienta.

Muszą jednak dodawać funkcje do obecnych systemów i skutecznie wykorzystywać nową technologię cyfrową, aby nadążać za szybkim rozwojem. Według Forrester, firmy zajmującej się badaniem rynku, do 2030 r. bankowość będzie niewidoczna, oparta na spostrzeżeniach, powiązana i celowa.

Przyjrzyjmy się, w jaki sposób bankowość powiązana usprawnia kompleksową podróż klienta, sprawia, że ​​operacje są bardziej elastyczne i osiąga zrównoważone innowacje.

Co to jest bankowość połączona?

Connected Banking to aktywna lub oparta na narzędziach metoda utrzymywania produktów i usług finansowych, która umożliwia bankom zapewnianie klientom najlepszych praktyk bankowych niezależnie od kanału.

Organizacje finansowe i banki zaczynają dostrzegać zdolność technologii i innowacji do przekształcania konwencjonalnego wrażenia „produktu” zarządzania kontem w coś bardziej wciągającego.

Połączona bankowość obejmuje cyfrowe aplikacje front-office do spłat mobilnych i własnych korzyści; niemniej jednak, aby banki zyskały elastyczność, potrzebują podobnie adaptowalnych struktur mid- i back-office, przystosowanych do szybkiej ekspansji.

Klienci zaczynają akceptować innowacje, takie jak zakupy z wyszukiwarek, urządzenia aktywowane głosem i korzystanie z telefonów komórkowych na wszystkich etapach procesu zakupowego, ponieważ firmy znajdują nowe sposoby przyciągania klientów poza tradycyjną współpracą handlową.

Dzięki internetowi rzeczy połączona bankowość stała się jednym z najważniejszych osiągnięć technologicznych ostatnich lat i nadal się rozwija.

Czynniki napędowe dla połączonej bankowości

Bank połączony w sieć musi działać spójnie, aby zająć się czterema głównymi czynnikami:

Doświadczenie klienta

Płynna, wielokanałowa obsługa klienta może zapewnić lojalność klientów, redukcję kosztów i wyższą rentowność, wyróżniając Cię na tle konkurencji.

Innowacja produktowa

Szybkie tempo realizacji jest niezbędne dla banków takich jak Twój. Podobnie jak dostarczanie produktów i usług dostosowanych do wymagań klienta

Efektywność operacyjna

Holistyczna, skoncentrowana na kliencie strategia pozwala zwiększyć szybkość i elastyczność procesów, tworząc gotowy na przyszłość, wydajny bank.

Ryzyko i zgodność

Standaryzacja procesów i standardów oraz wdrażanie bezpiecznych technologii znacznie pomaga Twojemu bankowi w utrzymaniu zgodności bez poświęcania wydajności.

Kluczowe elementy połączonej bankowości

Istnieją cztery podstawowe elementy prawdziwie połączonej bankowości:

1. Koncentracja na kliencie

Koncentracja na kliencie jest podstawą połączonej bankowości. Aby zapewnić klientom ujednolicony, skoordynowany sposób, Twoja instytucja finansowa potrzebuje strategii „outside-in”.

Bankowość napędzana podróżami klientów:

• Wielokanałowość: umożliwiaj swoim klientom i pracownikom angażowanie się i zawieranie transakcji za pośrednictwem dowolnego kanału oraz płynne przełączanie kanałów bez przerywania ich podróży.
• Spersonalizowane: umożliwienie każdej podróży klienta w dostosowany sposób poprzez zrozumienie potrzeb konsumentów i odpowiednie oferowanie spersonalizowanych produktów i usług.
• Kontekst: Obsługuj swoich klientów bez utraty kontekstu w ich interakcjach, przyznając uwierzytelnionym pracownikom pełny, autoryzowany dostęp.

2. Możesz uzyskać do niego dostęp w dowolnym miejscu i czasie

Twoi klienci i pracownicy powinni mieć możliwość angażowania się i zawierania transakcji zawsze i wszędzie, a nawet w ruchu.

3. Zintegrowane operacje bankowe

Musisz wyjść poza silosy organizacyjne, koncentrując się na swoich procesach, treści i komunikacji – trzech filarach połączonego paradygmatu bankowego.

4. Bezgraniczny i rozbudowany ekosystem bankowy

Banki takie jak Twój muszą zapewniać nieograniczone doświadczenie, w którym wszyscy interesariusze mogą działać wydajnie i bez ograniczeń czasowych, lokalizacyjnych lub medium, a wszystko to za pośrednictwem urządzeń samoobsługowych.

Aby zwiększyć wartość życiową konsumentów, musisz także rozwinąć rozbudowany ekosystem bankowy, łączący handlowców, fintech, agregatorów i innych.

Funkcje połączonej bankowości

Perspektywy dla bankowości

Połączona bankowość polega na rozwijaniu szerszego ekosystemu produktów bankowych i usług finansowych, który umożliwia bankom i fintechom zapewnienie klientom spójnego i ujednoliconego doświadczenia bankowego niezależnie od kanału.

Dzięki nowej cyfrowej technologii i postępowi bankowość połączona umożliwia bankom i fintechom centralną obsługę prawie wszystkich potrzeb bankowych i finansowych ich klientów. Dzięki powiązanej bankowości banki i instytucje finansowe mogą zmieniać doświadczenia konsumentów za pomocą nowoczesnej platformy cyfrowej.

Ulga dla firm

Małe i duże przedsiębiorstwa coraz częściej zarządzają swoimi finansami online za pomocą aplikacji bankowych fintech. Connected banking umożliwia bankom współpracę z fintech, aby zapewnić małym i średnim firmom cyfrowo udoskonalone doświadczenia wsparte spersonalizowanymi ofertami dostosowanymi do ich potrzeb. Ponadto może zapewnić konsumentom produkty bankowe lub pozabankowe dostosowane do ich wzorców wydatków i potrzeb.

Połączona bankowość zapewnia firmom platformę do dokonywania płatności przy użyciu preferowanego źródła, jednocześnie automatyzując uzgadnianie wyciągów, oszczędzając czas i pieniądze oraz zwiększając produktywność firmy. Oprócz wspierania połączonych i płynnych doświadczeń bankowych, promuje zwiększone bezpieczeństwo usług finansowych.

Orientacja na klienta to serce

Wszystkie procedury, technologie i personel w bankowości połączonej mają na celu zapewnienie klientom skoordynowanej i jednolitej obsługi.
Połączona bankowość poprawia doświadczenia konsumentów, rozpoznając ich potrzeby i oferując spersonalizowane produkty i usługi oprócz całodobowej obsługi klienta.

Nowoczesne platformy bankowe minimalizują kosztowną infrastrukturę i łączą bankowość z najlepszymi w branży rozwiązaniami w zakresie płatności, kart, analiz, bezpieczeństwa, kontroli oszustw i wielokanałowej obsługi klienta.
Zawsze i wszędzie bankowość, klienci i pracownicy mogą dokonywać transakcji i wchodzić w interakcje w dowolnym czasie i miejscu.

Ekosystem bankowości bez granic

We współpracy z fintech banki oferują wszystkim interesariuszom doświadczenie bez granic, pozwalając im działać szybko i bez ograniczeń czasowych, przestrzennych czy medialnych, korzystając z urządzeń samoobsługowych. Connected Banking przyczynia się do rozwoju ekosystemu bankowego, łącząc fintech, agregatorów, handlowców i inne podmioty z korzyścią dla klienta.

Korzyści z połączonej bankowości

Rozszerzona ochrona

Ponieważ hakowanie i inne wyrafinowane zagrożenia bezpieczeństwa stają się coraz bardziej wszechobecne, firmy muszą dbać o bezpieczeństwo, aby utrzymać zaufanie klientów.
Połączona bankowość uwzględnia zwiększone bezpieczeństwo dzięki szyfrowaniu i uwierzytelnianiu, które umożliwia dostęp upoważnionym użytkownikom, w tym postrzeganym klientom i pracownikom.
Ten wynalazek może zapewnić bankom pełny wgląd w zachowanie i charakter klienta i przedstawiciela, zwiększając w ten sposób ochronę wrażliwych danych.

Dogłębne zrozumienie klienta

Klienci chcą większej wygody w tradycyjnej bankowości, więc sektor może wykorzystać bankowość połączoną, aby poprawić doświadczenia klientów.
Podczas gdy konsumenci mogą korzystać z łatwych w użyciu, przydatnych aplikacji mobilnych do oszczędzania pieniędzy, banki mogą czerpać korzyści ze zwiększonej współpracy z klientami za pośrednictwem kanałów mediów społecznościowych i lepszego zrozumienia potrzeb klientów dzięki większej ilości informacji dotyczących zarządzania kredytami i pieniędzmi.

Konkurencyjnie lepszy

Dzięki bankowości połączonej banki mogą w coraz większym stopniu pomagać klientom biznesowym i osiągać lepsze wyniki dzięki zwiększonej ilości dostępnych informacji.
Odpowiednie ulepszenia technologiczne mogą poprawić zrozumienie niektórych zadań, takich jak dane biometryczne do monitorowania wykonania fizycznego i urządzenia do śledzenia lokalizacji.
Dane zebrane z tych egzekucji mogą umożliwić bankom wypracowanie nowych procedur i podjęcie decyzji o dalszym doskonaleniu.

Bunt otwartych systemów bankowych

Konieczne jest rozpoznanie trendu w kierunku otwartej bankowości. Na przykład projekt otwartego banku jest podstawową inicjatywą, która zapewnia wygodny format udostępniania danych bankowych.
Wielka Brytania już przyjęła tę koncepcję z zamiarem wdrożenia obowiązkowego standardu API otwartej bankowości.
Ponadto Barclays wdrożył aktualizację swojej podstawowej usługi bankowej, która umożliwia klientom przeglądanie kont konkurencyjnych banków w jednym miejscu.

Wspólne przeszkody

Efektywność operacyjna od lat jest głównym wyróżnikiem, pozwalającym instytucjom finansowym zachować konkurencyjność. Pomimo ciągłych wysiłków na rzecz zwiększenia efektywności, banki napotykają liczne przeszkody, w tym:

Występowanie starszych systemów: monolityczne i sztywne architektury dominujących starszych systemów stanowią istotne bariery dla modernizacji.

Automatyzacja w izolacji: Często wysiłki w zakresie automatyzacji, w tym sztucznej inteligencji (AI) i robotycznej automatyzacji procesów (RPA), skutkują izolowanymi inicjatywami technologicznymi.

Uszkodzone procesy, treść i komunikacja: luki w procesach, technologia, która nie jest w stanie obsłużyć treści, oraz brak spójnej komunikacji mogą skutkować rozłączeniem i opóźnieniami w operacjach.

Wniosek

Połączona bankowość zapewnia Twojej instytucji finansowej solidne podstawy do sprostania wymaganiom stale rozwijającego się sektora bankowego. Możesz zapewnić swojemu personelowi odpowiednią wiedzę i zapewnić wielokanałową, zawsze i wszędzie pomoc klientom. W coraz bardziej cyfrowym środowisku połączony paradygmat bankowości umożliwia Twojej instytucji finansowej przygotowanie się na nieoczekiwane i dalsze osiąganie wyników biznesowych.

Często zadawane pytania

1. Co to jest bankowość połączona?

Odp.: Dzięki połączonej bankowości banki mogą zapewnić klientom najlepsze praktyki bankowe niezależnie od kanału, za pośrednictwem którego prowadzą działalność.

2. Jakie są korzyści z Connected Banking?

Odp.: Korzyści płynące z połączonej bankowości to:
Rozszerzona ochrona
Dogłębne zrozumienie klienta
Konkurencyjnie lepszy
Bunt otwartej bankowości

3. Dlaczego Connected Banking jest tak ważny?

Odp. Następujące powody sprawiają, że połączona bankowość jest ważna:
Doświadczenie klienta
Innowacja produktowa
Efektywność operacyjna
Ryzyko i zgodność