Todo lo que necesita saber sobre la banca conectada

El uso de la banca conectada puede ayudar a los bancos y las instituciones financieras a seguir siendo competitivos en la era digital contemporánea. Los bancos están agregando aplicaciones digitales para banca móvil, pagos en línea y autoservicio para clientes.

Aún así, deben agregar funciones a los sistemas actuales y explotar con éxito la nueva tecnología digital para mantenerse al día con el rápido crecimiento. Para 2030, la banca será invisible, estará basada en conocimientos, estará vinculada y tendrá un propósito, según Forrester, una empresa de investigación de mercado.

Examinemos cómo la banca vinculada agiliza el viaje del cliente de extremo a extremo, hace que las operaciones sean más adaptables y logra una innovación sostenible.

¿Qué es la Banca Conectada?

Connected Banking es un método habilitado o basado en utilidades para mantener productos y servicios financieros que permite a los bancos brindar a los clientes las mejores prácticas bancarias independientemente del canal.

Las organizaciones financieras y los bancos están empezando a reconocer la capacidad de la tecnología y la innovación para transformar la impresión convencional de 'producto' de la gestión de cuentas en algo más atractivo.

La banca conectada incluye aplicaciones de front-office digitales para pagos móviles y autobeneficio; sin embargo, para que los bancos ganen agilidad, requieren marcos de back-office y mid-office igualmente adaptables y equipados para una rápida expansión.

Los clientes están comenzando a adoptar innovaciones como la compra a través de búsquedas, dispositivos activados por voz y el uso de teléfonos móviles en todas las partes del proceso de compra a medida que las empresas encuentran nuevas formas de atraer clientes más allá de las colaboraciones comerciales tradicionales.

Con la ayuda del internet de las cosas, la banca conectada se ha convertido en uno de los desarrollos tecnológicos más importantes de los últimos años y sigue creciendo.

Factores impulsores de la banca conectada

Un banco en red debe operar de manera coherente para abordar cuatro impulsores principales:

Experiencia del cliente

Una experiencia del cliente fluida y omnicanal puede asegurar la lealtad del cliente, la reducción de costos y una mayor rentabilidad, diferenciándolo de la competencia.

Innovación de producto

Una tasa de implementación rápida es esencial para bancos como el suyo. Como lo es brindar productos y servicios a la medida de los requerimientos de su cliente

Eficiencia operacional

Una estrategia holística centrada en el cliente le permite agregar velocidad y agilidad a sus procesos, estableciendo un banco eficiente y preparado para el futuro.

Riesgo y cumplimiento

La estandarización de procesos y estándares y la implementación de tecnologías seguras contribuyen en gran medida a ayudar a su banco a mantener el cumplimiento sin sacrificar la eficiencia.

Los componentes clave de la banca conectada

Hay cuatro componentes esenciales de una banca genuinamente conectada:

1. Una concentración en la orientación al cliente

El enfoque en el cliente es la base de la banca conectada. Para atender a los clientes de manera unificada y coordinada, su institución financiera necesita una estrategia de "afuera hacia adentro".

Banca impulsada por los recorridos de los clientes:

• Omnicanal: Permita que sus clientes y empleados participen y realicen transacciones a través de cualquier canal y cambien de canal sin interrupciones sin interrumpir su viaje.
• Personalizado: Habilite el viaje de cada cliente de manera personalizada al comprender las necesidades del consumidor y ofrecer productos y servicios personalizados en consecuencia.
• Contextual: Sirva a sus consumidores sin perder el contexto sobre sus interacciones otorgando a su fuerza de trabajo autenticada acceso completo y autorizado.

2. Puede acceder a él en cualquier momento y en cualquier lugar

Sus clientes y empleados deberían poder participar y realizar transacciones en cualquier momento, en cualquier lugar e incluso mientras se desplazan.

3. Operaciones bancarias integradas

Debe trascender los silos organizativos concentrándose en sus procesos, contenido y comunicaciones, los tres pilares del paradigma de la banca conectada.

4. Un ecosistema bancario extendido y sin fronteras

Los bancos como el suyo deben brindar una experiencia ilimitada en la que todas las partes interesadas puedan funcionar de manera eficiente y sin restricciones de tiempo, ubicación o medio, todo a través de instalaciones de autoservicio.

Para aumentar el valor de por vida de sus consumidores, también debe desarrollar un ecosistema bancario extendido, que reúna a comerciantes, fintech, agregadores y otros.

Características de la Banca Conectada

Las perspectivas de la banca

La banca conectada se trata de desarrollar un ecosistema más amplio de bienes bancarios y servicios financieros que permita a los bancos y fintech brindar a los clientes una experiencia bancaria uniforme y unificada, independientemente del canal.

Con la nueva tecnología y los avances digitales, la banca conectada permite a los bancos y fintech atender casi todas las demandas bancarias y financieras de sus clientes de forma centralizada. Con la banca relacionada, los bancos y las instituciones financieras pueden transformar la experiencia del consumidor utilizando una plataforma digital moderna.

Una bendición para las empresas

Las pequeñas y grandes empresas administran cada vez más sus finanzas en línea utilizando aplicaciones bancarias fintech. La banca conectada permite a los bancos cooperar con fintech para brindar a las pymes una experiencia mejorada digitalmente respaldada por ofertas personalizadas adaptadas a sus necesidades. Además, puede proporcionar a los consumidores productos bancarios o no bancarios adaptados a sus patrones de gasto y necesidades.

La banca conectada proporciona una plataforma para que las empresas realicen pagos utilizando su fuente preferida mientras automatizan la conciliación de estados de cuenta, ahorran tiempo y dinero y aumentan la productividad corporativa. Además de fomentar una experiencia bancaria fluida y conectada, promueve una mayor seguridad en los servicios financieros.

La orientación al cliente es el corazón

Todos los procedimientos, tecnologías y personal de la banca vinculada tienen como objetivo brindar un servicio coordinado y unificado a los clientes.
La banca conectada mejora la experiencia del consumidor al reconocer las necesidades del cliente y ofrecer productos y servicios personalizados además del servicio al cliente las 24 horas.

Las plataformas bancarias modernas minimizan la infraestructura costosa y conectan la banca con las mejores soluciones de la industria para pagos, tarjetas, análisis, seguridad, control de fraude y experiencia del cliente omnicanal.
En cualquier momento, en todas partes, la banca, los clientes y los trabajadores pueden realizar transacciones e interactuar en cualquier momento y lugar.

Un ecosistema de banca sin fronteras

En colaboración con fintech, los bancos ofrecen una experiencia sin fronteras para todas las partes interesadas, lo que les permite operar rápidamente y sin límites de tiempo, espacio o medios mientras utilizan instalaciones de autoservicio. Connected Banking contribuye a la expansión del ecosistema bancario al reunir fintech, agregadores, comerciantes y otros para beneficio del cliente.

Beneficios de la Banca Conectada

Seguridad mejorada

A medida que la piratería y otras amenazas de seguridad sofisticadas se vuelven más omnipresentes, las empresas deben mantener la seguridad para mantener la confianza del cliente.
La banca conectada considera una mayor seguridad a través del cifrado y la autenticación que permite el acceso a los usuarios autorizados, incluidos los clientes percibidos y el personal.
Esta invención puede proporcionar a los bancos una visión completa de la conducta y el carácter del cliente y del representante, mejorando así la protección de los datos confidenciales.

Un conocimiento profundo de los clientes.

Los clientes quieren una mayor comodidad en la banca tradicional, por lo que el sector puede aprovechar la banca conectada para mejorar la experiencia del cliente.
Si bien los consumidores pueden beneficiarse de aplicaciones móviles útiles y fáciles de usar para ahorrar dinero, los bancos pueden beneficiarse de una mayor cooperación con los clientes a través de los canales de las redes sociales y una mejor comprensión de las necesidades de los clientes a través de más información sobre el crédito y la gestión del dinero.

Competitivamente superior

Con la asistencia de la banca conectada, los bancos pueden ayudar cada vez más a los clientes comerciales y lograr mejores resultados debido a la mayor cantidad de información disponible.
Las mejoras tecnológicas relevantes pueden mejorar la comprensión de ciertas tareas, como la biometría para monitorear la ejecución física y los dispositivos de rastreo de ubicación.
Los datos recopilados de estas ejecuciones pueden permitir a los bancos desarrollar nuevos procedimientos y tomar decisiones para mejorar aún más.

La rebelión de los sistemas bancarios abiertos

Es necesario reconocer la tendencia hacia la banca abierta. El proyecto de banco abierto, por ejemplo, es la principal iniciativa que proporciona un formato conveniente para compartir datos bancarios.
El Reino Unido ya ha adoptado el concepto, con la intención de implementar un estándar API de banca abierta obligatorio.
Además, Barclays ha implementado una actualización de su servicio bancario central que permite a los clientes ver las cuentas de los bancos de la competencia en un solo lugar.

Obstáculos comunes

La eficiencia operativa ha sido un diferenciador importante durante años, lo que ha permitido a las instituciones financieras seguir siendo competitivas. A pesar de sus continuos esfuerzos por aumentar la eficiencia, los bancos encuentran numerosos obstáculos, entre ellos:

Predominio de sistemas heredados: las arquitecturas monolíticas y rígidas de los sistemas heredados predominantes son barreras importantes para la modernización.

Automatización aislada: con frecuencia, los esfuerzos de automatización, incluida la inteligencia artificial (IA) y la automatización de procesos robóticos (RPA), dan como resultado iniciativas tecnológicas aisladas.

Procesos, contenido y comunicaciones interrumpidos: las brechas en los procesos, la tecnología que no puede acomodar el contenido y la falta de comunicación constante pueden dar lugar a operaciones desconectadas y retrasadas.

Conclusión

La banca conectada proporciona a su institución financiera una base sólida para satisfacer las demandas de un sector bancario en continua expansión. Puede proporcionar a su personal los conocimientos pertinentes y proporcionar asistencia al cliente omnicanal, en cualquier momento y en cualquier lugar. En un entorno cada vez más digital, el paradigma de la banca vinculada permite que su institución financiera se prepare para lo inesperado y continúe brindando resultados comerciales.

preguntas frecuentes

1. ¿Qué es la Banca Conectada?

Respuesta: Con la banca conectada, los bancos pueden brindarles a los clientes las mejores prácticas bancarias, independientemente del canal a través del cual realicen negocios.

2. ¿Cuáles son los beneficios de la Banca Conectada?

Respuesta: Los beneficios de la banca conectada son:
Seguridad mejorada
Un conocimiento profundo de los clientes.
Competitivamente superior
La rebelión de la banca abierta

3. ¿Por qué es tan importante la Banca Conectada?

Respuesta: Las siguientes razones hacen que la banca conectada sea importante:
Experiencia del cliente
Innovación de producto
Eficiencia operacional
Riesgo y cumplimiento