Bağlantılı Bankacılık Hakkında Bilmeniz Gereken Her Şey

Bağlantılı bankacılığın kullanılması, bankaların ve finans kurumlarının çağdaş dijital çağda rekabetçi kalmasına yardımcı olabilir. Bankalar, mobil bankacılık, çevrimiçi ödemeler ve müşteri self-servis için dijital uygulamalar ekliyor.

Yine de, hızlı büyümeye ayak uydurabilmek için mevcut sistemlere özellikler eklemeleri ve yeni dijital teknolojiden başarıyla yararlanmaları gerekiyor. Bir pazar araştırma şirketi olan Forrester'a göre, 2030'a kadar bankacılık görünmez, içgörü odaklı, bağlantılı ve amaca yönelik olacak.

Bağlantılı bankacılığın uçtan uca müşteri yolculuğunu nasıl kolaylaştırdığını, operasyonları nasıl daha uyumlu hale getirdiğini ve sürdürülebilir inovasyonu nasıl başardığını inceleyelim.

Bağlantılı Bankacılık Nedir?

Bağlantılı Bankacılık, bankaların kanaldan bağımsız olarak müşterilerine en iyi bankacılık uygulamalarını sunmalarını sağlayan finansal ürün ve hizmetleri sürdürmek için etkin veya yardımcı program tabanlı bir yöntemdir.

Finans kuruluşları ve bankalar, hesap yönetiminin geleneksel 'ürün' izlenimini daha ilgi çekici bir şeye dönüştürmek için teknolojinin ve yeniliğin kapasitesini fark etmeye başlıyor.

Bağlantılı bankacılık, mobil geri ödemeler ve kişisel fayda için dijital ön büro uygulamalarını içerir; yine de bankaların çeviklik kazanması için, hızlı genişleme için donatılmış, benzer şekilde uyarlanabilir orta ve arka ofis çerçevelerine ihtiyaçları var.

Firmalar geleneksel ticari işbirliklerinin ötesinde müşteri çekmek için yeni yollar buldukça, müşteriler arama yoluyla satın alma, sesle etkinleştirilen cihazlar ve alışveriş sürecinin tüm bölümlerinde cep telefonlarının kullanımı gibi yenilikleri benimsemeye başlıyor.

Nesnelerin interneti sayesinde bağlantılı bankacılık son yılların en önemli teknolojik gelişmelerinden biri haline geldi ve büyümeye devam ediyor.

Bağlantılı Bankacılık için İtici Faktörler

Ağa bağlı bir banka, dört ana etkeni ele almak için tutarlı bir şekilde çalışmalıdır:

Müşteri deneyimi

Sorunsuz, çok kanallı bir müşteri deneyimi, sizi rakiplerinden ayırarak müşteri sadakati, maliyet azaltma ve daha yüksek karlılık sağlayabilir.

Ürün yeniliği

Hızlı bir uygulama oranı, sizinki gibi bankalar için çok önemlidir. As, müşterinizin gereksinimlerine göre uyarlanmış ürün ve hizmetler sunmaktır.

Operasyonel verimlilik

Bütüncül, müşteri odaklı bir strateji, süreçlerinize hız ve çeviklik katarak geleceğe hazır, verimli bir banka oluşturmanıza olanak tanır.

Risk ve uyum

Süreçlerin ve standartların standardizasyonu ve güvenli teknolojilerin konuşlandırılması, bankanızın verimlilikten ödün vermeden uyumluluğu sürdürmesine yardımcı olma konusunda uzun bir yol kat eder.

Bağlantılı Bankacılığın Temel Bileşenleri

Gerçekten bağlantılı bir bankacılığın dört temel bileşeni vardır:

1. Müşteri odaklılık üzerine yoğunlaşma

Müşteri odaklılık, bağlantılı bankacılığın temelidir. Müşterilere birleşik, koordineli bir şekilde hizmet sağlamak için finans kurumunuzun bir "dıştan içe" stratejisine ihtiyacı vardır.

Müşteri yolculuklarının yönlendirdiği bankacılık:

• Omnichannel: Müşterilerinizin ve çalışanlarınızın herhangi bir kanal üzerinden etkileşim kurmasını ve işlem yapmasını ve yolculuklarını kesintiye uğratmadan kanallar arasında sorunsuz bir şekilde geçiş yapmasını sağlayın.
• Kişiselleştirilmiş: Tüketici ihtiyaçlarını anlayarak ve buna göre kişiselleştirilmiş ürün ve hizmetler sunarak her müşteri yolculuğunu özelleştirilmiş bir şekilde etkinleştirin.
• Bağlamsal: Kimliği doğrulanmış iş gücünüze tam, yetkili erişim sağlayarak, tüketicilerinize etkileşimlerinin bağlamını kaybetmeden hizmet edin.

2. İstediğiniz zaman, istediğiniz yerden erişebilirsiniz

Müşterileriniz ve çalışanlarınız her zaman, her yerde ve hatta hareket halindeyken etkileşimde bulunabilmeli ve işlem yapabilmelidir.

3. Entegre bankacılık işlemleri

Bağlantılı bankacılık paradigmasının üç ayağı olan süreçlerinize, içeriğinize ve iletişiminize odaklanarak kurumsal siloları aşmalısınız.

4. Sınırsız ve geniş bir bankacılık ekosistemi

Sizinki gibi bankalar, tüm paydaşların self servis tesisler aracılığıyla zaman, yer veya araç kısıtlamaları olmadan verimli bir şekilde çalışabileceği sınırsız bir deneyim sağlamalıdır.

Tüketicilerinizin yaşam boyu değerini artırmak için tüccarları, fintech'i, toplayıcıları ve diğerlerini bir araya getirerek genişletilmiş bir bankacılık ekosistemi geliştirmelisiniz.

Bağlantılı Bankacılığın Özellikleri

Bankacılık için beklentiler

Bağlantılı bankacılık, bankaların ve fintech'in müşterilere kanaldan bağımsız olarak tutarlı ve birleşik bir bankacılık deneyimi sunmasını sağlayan daha geniş bir bankacılık ürünleri ve finansal hizmetler ekosistemi geliştirmekle ilgilidir.

Yeni dijital teknoloji ve ilerlemelerle bağlantılı bankacılık, bankaların ve fintech'in müşterilerinin neredeyse tüm bankacılık ve finansal taleplerine merkezi olarak hizmet vermesine olanak tanır. İlgili bankacılık ile bankalar ve finans kurumları, modern bir dijital platform kullanarak tüketici deneyimini dönüştürebilir.

Şirketler için bir nimet

Küçük ve büyük işletmeler, fintech bankacılık uygulamalarını kullanarak mali durumlarını giderek daha fazla çevrimiçi yönetiyor. Bağlantılı bankacılık, bankaların KOBİ'lere ihtiyaçlarına göre uyarlanmış kişiselleştirilmiş tekliflerle desteklenen dijital olarak geliştirilmiş bir deneyim sunmak için fintech ile işbirliği yapmasına olanak tanır. Ayrıca, tüketicilere harcama kalıplarına ve ihtiyaçlarına göre banka veya banka dışı ürünler sunabilmektedir.

Bağlantılı bankacılık, işletmelere tercih ettikleri kaynağı kullanarak ödeme yapmaları için bir platform sunarken ekstre mutabakatını otomatikleştirir, zamandan ve paradan tasarruf sağlar ve kurumsal üretkenliği artırır. Bağlantılı ve sorunsuz bir bankacılık deneyimini teşvik etmenin yanı sıra, artan finansal hizmetler güvenliğini de teşvik eder.

Müşteri odaklılık kalptir

Bağlantılı bankacılıktaki tüm prosedürler, teknolojiler ve personel, müşterilere koordineli ve birleşik hizmet sunmayı amaçlar.
Bağlantılı bankacılık, müşteri ihtiyaçlarını tanıyarak ve 24 saat müşteri hizmetine ek olarak özelleştirilmiş ürün ve hizmetler sunarak tüketici deneyimini geliştirir.

Modern bankacılık platformları, pahalı altyapıyı en aza indirir ve bankacılığı ödemeler, kartlar, analitik, güvenlik, dolandırıcılık kontrolü ve çok kanallı müşteri deneyimi için sektördeki en iyi çözümlerle birleştirir.
Herhangi bir zamanda, her yerde bankacılık, müşteriler ve çalışanlar herhangi bir zamanda ve yerde işlem yapabilir ve etkileşimde bulunabilir.

Sınır tanımayan bir bankacılık ekosistemi

Bankalar, fintech ile iş birliği içinde tüm paydaşlar için sınırsız bir deneyim sunarak, self servis olanaklarından yararlanırken hızlı ve zaman, mekan veya medya sınırlaması olmadan faaliyet göstermelerine olanak tanır. Bağlantılı Bankacılık, müşterinin avantajı için fintech'i, toplayıcıları, tüccarları ve diğerlerini bir araya getirerek bankacılık ekosisteminin genişlemesine katkıda bulunur.

Bağlantılı Bankacılığın Faydaları

Arttırılmış güvenlik

Bilgisayar korsanlığı ve diğer karmaşık güvenlik tehditleri her yerde yaygınlaştıkça, işletmelerin müşteri güvenini sürdürmek için güvenliği sürdürmesi gerekir.
Bağlantılı bankacılık, algılanan müşteriler ve personel de dahil olmak üzere yetkili kullanıcılara erişime izin veren şifreleme ve kimlik doğrulama yoluyla artırılmış güvenliği dikkate alır.
Bu buluş, bankalara müşteri ve temsilci davranış ve karakteri hakkında eksiksiz bir görüş sağlayabilir ve böylece hassas verilerin korunmasını geliştirebilir.

Müşterilerin kapsamlı bir şekilde anlaşılması

Müşteriler, geleneksel bankacılıkta daha fazla kolaylık istiyor, bu nedenle sektör, müşteri deneyimini iyileştirmek için bağlantılı bankacılıktan yararlanabilir.
Tüketiciler para biriktirmek için kullanımı kolay, kullanışlı mobil uygulamalardan yararlanırken, bankalar sosyal medya kanalları aracılığıyla artan müşteri işbirliğinden ve kredi ve para yönetimine ilişkin daha fazla bilgi aracılığıyla müşteri ihtiyaçlarının daha iyi anlaşılmasından yararlanabilir.

Rekabet açısından üstün

Bağlantılı bankacılığın yardımıyla bankalar, ticari müşterilere giderek daha fazla yardımcı olabilir ve artan miktarda mevcut bilgi nedeniyle daha iyi sonuçlar elde edebilir.
İlgili teknolojik gelişmeler, fiziksel yürütmeyi izlemek için biyometri ve konum izleme cihazları gibi belirli görevlerin anlaşılmasını geliştirebilir.
Bu uygulamalardan toplanan veriler, bankaların yeni prosedürler geliştirmelerini ve daha fazla iyileştirme için kararlar almalarını sağlayabilir.

Açık bankacılık sistemlerinin isyanı

Açık bankacılığa yönelik eğilimi tanımak gerekir. Örneğin, açık banka projesi, bankacılık verilerinin paylaşılması için uygun bir format sağlayan birincil girişimdir.
Birleşik Krallık, zorunlu bir açık bankacılık API standardı uygulama niyetiyle konsepti zaten benimsemiştir.
Buna ek olarak Barclays, temel bankacılık hizmetinde müşterilerin rakip bankaların hesaplarını tek bir yerden görüntülemesini sağlayan bir güncellemeyi hayata geçirdi.

Yaygın Engeller

Operasyonel verimlilik, finansal kurumların rekabet gücünü korumasına izin vererek, yıllardır önemli bir farklılaştırıcı olmuştur. Verimliliği artırmaya yönelik devam eden çabalarına rağmen, bankalar aşağıdakiler de dahil olmak üzere çok sayıda engelle karşılaşmaktadır:

Eski sistemlerin yaygınlığı: Yaygın eski sistemlerin yekpare ve katı mimarileri, modernizasyonun önündeki önemli engellerdir.

Tek başına otomasyon: Yapay zeka (AI) ve robotik süreç otomasyonu (RPA) dahil olmak üzere otomasyon çabaları sıklıkla silolar halinde teknolojik girişimlerle sonuçlanır.

Bozuk süreçler, içerik ve iletişimler: Süreç boşlukları, içeriği barındıramayan teknoloji ve tutarlı iletişim eksikliği, bağlantının kesilmesine ve gecikmeli işlemlere neden olabilir.

Çözüm

Bağlantılı bankacılık, finans kurumunuza sürekli genişleyen bankacılık sektörünün taleplerini karşılaması için sağlam bir temel sağlar. Personelinize ilgili bilgileri sağlayabilir ve çok kanallı, her zaman, her yerde müşteri desteği sağlayabilirsiniz. Giderek daha dijital hale gelen bir ortamda, bağlantılı bankacılık paradigması, finans kurumunuzun beklenmedik durumlara hazırlanmasına ve iş sonuçları sunmaya devam etmesine olanak tanır.

SSS

1. Bağlantılı Bankacılık nedir?

Cevap: Bağlantılı bankacılık ile bankalar, işlerini yürüttükleri kanaldan bağımsız olarak müşterilerine en iyi bankacılık uygulamalarını sağlayabilir.

2. Bağlantılı Bankacılığın faydaları nelerdir?

Cevap: Bağlantılı bankacılığın faydaları şunlardır:
Arttırılmış güvenlik
Müşterilerin kapsamlı bir şekilde anlaşılması
Rekabet açısından üstün
Açık bankacılığın isyanı

3. Bağlantılı Bankacılık neden bu kadar önemli?

Cevap: Aşağıdaki nedenler bağlantılı bankacılığı önemli kılmaktadır:
Müşteri deneyimi
Ürün yeniliği
Operasyonel verimlilik
Risk ve uyum