Tout ce que vous devez savoir sur les services bancaires connectés

L'utilisation des services bancaires connectés peut aider les banques et les institutions financières à rester compétitives à l'ère numérique contemporaine. Les banques ajoutent des applications numériques pour les services bancaires mobiles, les paiements en ligne et le libre-service client.

Pourtant, ils doivent ajouter des fonctionnalités aux systèmes actuels et exploiter avec succès les nouvelles technologies numériques pour suivre la croissance rapide. D'ici 2030, les services bancaires seront invisibles, axés sur les connaissances, liés et utiles, selon Forrester, une société d'études de marché.

Examinons comment la banque liée rationalise le parcours client de bout en bout, rend les opérations plus adaptables et réalise une innovation durable.

Qu'est-ce que la Banque Connectée ?

Connected Banking est une méthode activée ou utilitaire de gestion des produits et services financiers qui permet aux banques de fournir aux clients les meilleures pratiques bancaires, quel que soit le canal.

Les organisations financières et les banques commencent à reconnaître la capacité de la technologie et de l'innovation à transformer l'impression conventionnelle de « produit » de la gestion des comptes en quelque chose de plus engageant.

La banque connectée comprend des applications de front-office numériques pour les remboursements mobiles et l'auto-bénéfice ; Néanmoins, pour que les banques gagnent en agilité, elles ont besoin de structures de back-office et de back-office tout aussi adaptables et équipées pour une expansion rapide.

Les clients commencent à adopter des innovations telles que l'achat à partir de recherches, les appareils à commande vocale et l'utilisation de téléphones mobiles dans toutes les étapes du processus d'achat, alors que les entreprises trouvent de nouvelles façons d'attirer des clients au-delà des collaborations commerciales traditionnelles.

Avec l'aide de l'internet des objets, la banque connectée est devenue l'un des développements technologiques les plus importants de ces dernières années et continue de croître.

Facteurs déterminants pour les services bancaires connectés

Une banque en réseau doit fonctionner de manière cohérente pour répondre à quatre facteurs principaux :

Expérience client

Une expérience client fluide et omnicanale peut assurer la fidélité des clients, la réduction des coûts et une rentabilité accrue, vous distinguant ainsi de vos concurrents.

Innovation du produit

Un taux de mise en œuvre rapide est essentiel pour des banques comme la vôtre. Tout comme fournir des produits et services adaptés aux besoins de vos clients

Efficacité opérationnelle

Une stratégie holistique centrée sur le client vous permet d'ajouter de la vitesse et de l'agilité à vos processus, établissant une banque efficace et prête pour l'avenir.

Risque et conformité

La normalisation des processus et des normes et le déploiement de technologies sécurisées contribuent grandement à aider votre banque à maintenir la conformité sans sacrifier l'efficacité.

Les composants clés de la banque connectée

Il existe quatre composantes essentielles d'une banque véritablement connectée :

1. Une concentration sur l'orientation client

L'orientation client est la base de la banque connectée. Pour fournir aux clients de manière unifiée et coordonnée, votre institution financière a besoin d'une stratégie « de l'extérieur vers l'intérieur ».

Une banque pilotée par les parcours clients :

• Omnicanal : permettez à vos clients et employés de s'engager et d'effectuer des transactions via n'importe quel canal et de changer de canal en toute transparence sans interrompre leur parcours.
• Personnalisé : Permettre à chaque client de vivre un parcours personnalisé en comprenant les besoins des consommateurs et en proposant des produits et services personnalisés en conséquence.
• Contextuel : servez vos consommateurs sans perdre le contexte de leurs interactions en accordant à votre main-d'œuvre authentifiée un accès complet et autorisé.

2. Vous pouvez y accéder à tout moment, n'importe où

Vos clients et employés doivent pouvoir s'engager et effectuer des transactions n'importe où, n'importe quand et même en se déplaçant.

3. Opérations bancaires intégrées

Vous devez transcender les silos organisationnels en vous concentrant sur vos processus, votre contenu et vos communications - les trois piliers du paradigme de la banque connectée.

4. Un écosystème bancaire étendu et sans frontières

Les banques comme la vôtre doivent offrir une expérience sans frontières dans laquelle toutes les parties prenantes peuvent fonctionner efficacement et sans contraintes de temps, de lieu ou de support, le tout grâce à des installations en libre-service.

Pour booster la valeur à vie de vos consommateurs, vous devez également développer un écosystème bancaire étendu, rassemblant commerçants, fintech, agrégateurs, et autres.

Caractéristiques des services bancaires connectés

Les perspectives de la banque

La banque connectée consiste à développer un écosystème plus large de biens bancaires et de services financiers qui permet aux banques et aux technologies financières d'offrir aux clients une expérience bancaire cohérente et unifiée, quel que soit le canal.

Grâce aux nouvelles technologies et avancées numériques, la banque connectée permet aux banques et aux technologies financières de répondre de manière centralisée à la quasi-totalité des demandes bancaires et financières de leurs clients. Avec des services bancaires connexes, les banques et les institutions financières peuvent transformer l'expérience des consommateurs en utilisant une plateforme numérique moderne.

Une aubaine pour les entreprises

Les petites et grandes entreprises gèrent de plus en plus leurs finances en ligne à l'aide d'applications bancaires fintech. La banque connectée permet aux banques de coopérer avec la fintech pour offrir aux PME une expérience numérique améliorée soutenue par des offres personnalisées adaptées à leurs besoins. En outre, il peut fournir aux consommateurs des produits bancaires ou non bancaires adaptés à leurs habitudes de dépenses et à leurs besoins.

La banque connectée fournit une plate-forme permettant aux entreprises d'effectuer des paiements en utilisant leur source préférée tout en automatisant le rapprochement des relevés, ce qui permet d'économiser du temps et de l'argent et d'augmenter la productivité de l'entreprise. En plus de favoriser une expérience bancaire connectée et fluide, il favorise une sécurité accrue des services financiers.

L'orientation client est le cœur

Toutes les procédures, les technologies et le personnel de la banque liée visent à fournir un service coordonné et unifié aux clients.
La banque connectée améliore l'expérience client en reconnaissant les besoins des clients et en offrant des produits et services personnalisés en plus d'un service client 24h/24.

Les plates-formes bancaires modernes minimisent les infrastructures coûteuses et connectent les services bancaires aux meilleures solutions du secteur pour les paiements, les cartes, l'analyse, la sécurité, le contrôle de la fraude et l'expérience client omnicanal.
À tout moment, partout dans le secteur bancaire, les clients et les travailleurs peuvent effectuer des transactions et interagir à tout moment et en tout lieu.

Un écosystème bancaire sans frontières

En collaboration avec la fintech, les banques offrent une expérience sans frontières à toutes les parties prenantes, leur permettant d'opérer rapidement et sans aucune limite de temps, d'espace ou de médias tout en utilisant des installations en libre-service. Connected Banking contribue à l'expansion de l'écosystème bancaire en réunissant fintech, agrégateurs, commerçants et autres au profit du client.

Avantages des services bancaires connectés

Sécurité renforcée

Alors que le piratage et d'autres menaces de sécurité sophistiquées deviennent de plus en plus omniprésentes, les entreprises doivent maintenir la sécurité pour conserver la confiance des clients.
La banque connectée considère une sécurité accrue grâce au cryptage et à l'authentification qui permettent l'accès aux utilisateurs autorisés, y compris les clients et le personnel perçus.
Cette invention peut fournir aux banques une vue complète de la conduite et du caractère du client et du représentant, améliorant ainsi la protection des données sensibles.

Une compréhension approfondie des clients

Les clients veulent une plus grande commodité dans les services bancaires traditionnels, afin que le secteur puisse tirer parti des services bancaires connectés pour améliorer l'expérience client.
Alors que les consommateurs peuvent bénéficier d'applications mobiles faciles à utiliser et utiles pour économiser de l'argent, les banques peuvent bénéficier d'une coopération accrue avec les clients via les canaux de médias sociaux et d'une meilleure compréhension des besoins des clients grâce à plus d'informations sur la gestion du crédit et de l'argent.

Compétitivement supérieur

Avec l'aide de la banque connectée, les banques peuvent de plus en plus aider les clients professionnels et obtenir de meilleurs résultats grâce à la quantité accrue d'informations disponibles.
Des améliorations technologiques pertinentes peuvent améliorer la compréhension de certaines tâches, telles que la biométrie pour surveiller l'exécution physique et les dispositifs de localisation.
Les données recueillies à partir de ces exécutions peuvent permettre aux banques de développer de nouvelles procédures et de prendre des décisions pour de nouvelles améliorations.

La rébellion des systèmes bancaires ouverts

Il est nécessaire de reconnaître la tendance à l'open banking. Le projet de banque ouverte, par exemple, est la principale initiative qui fournit un format pratique pour le partage des données bancaires.
Le Royaume-Uni a déjà adopté le concept, avec l'intention de mettre en œuvre une norme API bancaire ouverte obligatoire.
En outre, Barclays a mis en place une mise à jour de son service bancaire de base qui permet aux clients de consulter les comptes de banques concurrentes en un seul endroit.

Obstacles communs

L'efficacité opérationnelle est un différenciateur majeur depuis des années, permettant aux institutions financières de rester compétitives. Malgré leurs efforts continus pour accroître leur efficacité, les banques rencontrent de nombreux obstacles, notamment :

Prédominance des systèmes hérités : les architectures monolithiques et rigides des systèmes hérités répandus sont des obstacles importants à la modernisation.

Automatisation isolée : Souvent, les efforts d'automatisation, y compris l'intelligence artificielle (IA) et l'automatisation des processus robotiques (RPA), se traduisent par des initiatives technologiques cloisonnées.

Processus, contenu et communications interrompus : des lacunes dans les processus, une technologie qui ne peut pas prendre en charge le contenu et un manque de communication cohérente peuvent entraîner des opérations déconnectées et retardées.

Conclusion

La banque connectée offre à votre institution financière une base solide pour répondre aux exigences d'un secteur bancaire en constante expansion. Vous pouvez fournir à votre personnel des connaissances pertinentes et fournir une assistance client omnicanale, à tout moment et partout. Dans un environnement de plus en plus numérique, le paradigme de la banque liée permet à votre institution financière de se préparer à l'inattendu et de continuer à produire des résultats commerciaux.

FAQ

1. Qu'est-ce que la Banque Connectée ?

Rép : Avec les services bancaires connectés, les banques peuvent offrir à leurs clients les meilleures pratiques bancaires, quel que soit le canal par lequel ils mènent leurs activités.

2. Quels sont les avantages du Connected Banking ?

Rép : Les avantages des services bancaires connectés sont :
Sécurité renforcée
Une compréhension approfondie des clients
Compétitivement supérieur
La rébellion de l'open banking

3. Pourquoi la banque connectée est-elle si importante ?

Rép : Les raisons suivantes rendent les services bancaires connectés importants :
Expérience client
Innovation du produit
Efficacité opérationnelle
Risque et conformité