Финтех от А до Я – Путеводитель по финансовым технологиям
Опубликовано: 2021-06-19Финтех — это сочетание слов «финансы» и «технология» и относится к любой компании, которая использует технологии для улучшения или автоматизации финансовых услуг и операций. Это слово относится к крупной и быстрорастущей отрасли, которая обслуживает как потребителей, так и корпорации. Кроме того, Fintech предлагает широкий спектр применений, от мобильного банкинга и страхования до криптовалют и инвестиционных приложений.
Индустрия массовая. По данным CB Insights, «41 финтех-стартап, поддерживаемый венчурным капиталом, оценивается в 154,1 миллиарда долларов». Одним из мотиваторов является то, что многие традиционные банки являются сторонниками и первыми пользователями этой технологии, агрессивно инвестируя в финтех-компании, приобретая их или сотрудничая с ними, потому что проще предоставить клиентам, разбирающимся в цифровых технологиях, то, что они хотят, а также продвигать отрасль вперед и актуально.
Каков процесс использования Fintech?
Финтех не новый сектор; он просто быстро развивался. Будь то введение кредитных карт в 1950-х годах или банкоматов, электронных торговых площадок, приложений для личных финансов и высокочастотной торговли в последующие десятилетия, технологии всегда в той или иной степени были частью финансового сектора.
Основы финансовых технологий различаются от проекта к проекту и от приложения к приложению. Тем не менее, некоторые из самых последних достижений используют алгоритмы машинного обучения, блокчейн и науку о данных для выполнения всего: от обработки кредитных рисков до управления хедж-фондами. Действительно, теперь целое подмножество регуляторных технологий, известное как «регтех», предназначено для преодоления сложного мира соответствия и регуляторных трудностей в таких компаниях, как финтех.
Хотя отрасль вызывает в воображении образы стартапов и революционных технологий, традиционные предприятия и банки постоянно внедряют финтех-услуги для достижения своих собственных целей. Вот взгляд на то, как сектор разрушает и улучшает определенные аспекты финансов.
Преимущества финтеха
Приложения Fintech имеют множество потенциальных преимуществ для сферы B2B. Хотя некоторые финтех-приложения ориентированы на потребителя (например, приложения для личных финансов) или приносят непосредственную пользу потребителям, подавляющее большинство решений в отрасли относятся к сфере B2B.
1. Сократите свои расходы.
Предприятия всегда могут извлечь выгоду из более автоматизированных технологий. Банки готовы экономить миллиарды долларов в год, используя технологические решения в области регулирования.
Помимо сокращения количества персонала, необходимого для выполнения работ, которые могут быть автоматизированы, информация, предоставляемая финтех-приложениями, может помочь оптимизировать бизнес-операции и повысить операционную эффективность.
2. Улучшить процесс принятия решений
Это одна из областей, где финтех может быть весьма полезен для бизнеса, особенно в связи с растущим использованием ИИ в решениях. Теперь предприятия могут формировать стратегию, используя аналитику на основе данных, основанную на искусственном интеллекте. Предприятия могут принимать более обоснованные решения о том, куда направить ресурсы и как ориентироваться на клиентов, вооружившись этими фактами.
3. Увеличьте прозрачность
Одним из наиболее значительных преимуществ финтеха, особенно финтеха на основе блокчейна и регулярных технологий на основе ИИ для бизнеса финансовых услуг, является введение прозрачности. Финтех-проекты генерируют проверяемые денежные потоки и могут помочь в выявлении потенциально мошеннических действий быстрее и проще, чем человек.
Прозрачность, обеспечиваемая этими программами, будет способствовать развитию отраслевых компонентов по борьбе с отмыванием денег (AML) и «знай своего клиента» (KYC).
Топ 8 подкатегорий Fintech
Поскольку финтех — это такой широкий термин, он охватывает широкий спектр подкатегорий. Финтех-революция повлияла на все области финансовых услуг, от страхования и соответствия требованиям до банковских операций и платежей.
Финтех стремится сделать институты более эффективными и действенными, предоставить потребителям и предприятиям больше возможностей, повысить прозрачность и сократить время, затрачиваемое на финансовые транзакции.
1. Регтех
Регуляторная технология (регтех) — это технология, которая помогает финансовым фирмам выполнять нормативные требования. Регтех переживает массовый бум популярности в последние годы, отчасти благодаря появлению прорывных финтех-продуктов.
Регулирующие органы поспешили связать эти новые технологии с защитным регулированием, взяв на себя обязательство установить строгие ограничения данных, чтобы предотвратить неправомерное использование данных банками.
По оценкам, к 2022 году расходы на регулирующие технологии достигнут 76 миллиардов долларов. Причиной такого резкого роста расходов стало усиление финансового регулирования, которое вынудило банки и другие финансовые компании соблюдать нормативные требования, чтобы избежать огромных штрафов.
После мирового финансового кризиса 2008 года банки были оштрафованы на 243 миллиарда долларов. Банки стремятся заранее избежать этих чудовищных штрафов, инвестируя в regtech, что снижает потребность в огромных командах по соблюдению требований и способствует соблюдению требований.
2. Банковское дело
Мобильный банкинг является важным компонентом финтех-индустрии. Потребители все чаще запрашивают простой цифровой доступ к своим банковским счетам, особенно на мобильных устройствах, в сфере личных финансов. С развитием необанков крупные банки теперь предлагают ту или иную форму мобильного банкинга.
Необанки — это, по сути, банки, которые не имеют физических филиалов и вместо этого предоставляют клиентам чековые, сберегательные, платежные услуги и кредиты через полностью мобильную и цифровую инфраструктуру.
3. Блокчейн и криптовалюта
Параллельно с ростом финтеха происходит появление криптовалют и блокчейна. Хотя это разные технологии, выходящие за рамки финтеха, существуют взаимодополняющие приложения, в которых все три могут сотрудничать для предоставления новых видов финансовых услуг.
4. Инвестиции и сбережения
В последние годы финтех привел к увеличению количества инвестиционных и сберегательных приложений. Компании устраняют больше барьеров для инвестирования, чем когда-либо прежде. Хотя подходы этих приложений различаются, они используют сочетание сбережений и простых небольших инвестиций, чтобы вывести людей на рынки.
5. Торговля и машинное обучение
Способность прогнозировать движение рынка — это Святой Грааль финансов. Учитывая, что на карту поставлены миллиарды долларов, неудивительно, что машинное обучение становится все более важным в финтехе. Сила этого подмножества ИИ основана на его способности обрабатывать огромные объемы данных с использованием алгоритмов, предназначенных для обнаружения тенденций и угроз.
6. Платежи
Платежи — это такая большая часть финтех-пространства, что она заслуживает отдельной статьи. Это крупнейший сегмент рынка финансовых технологий, благодаря которому люди могут легко вести бизнес.
Платежные решения направлены на сокращение времени транзакций между финансовыми учреждениями, особенно в сфере международных денежных переводов, что уже давно вызывает разочарование у многих компаний. Малые предприятия теперь могут принимать кредитные и дебетовые карты, используя решения платежного шлюза, привлекая целую новую группу потенциальных клиентов, которые предпочитают платить наличными.
Мобильные платежи, в частности, стали более важными как сектор финансовых технологий, который позволяет миллиардам людей получить финансовую доступность.
7. Кредитование
Финтех также совершает революцию в сфере кредитования, автоматизируя оценку рисков, ускоряя процессы утверждения и делая кредиты более доступными. Миллиарды людей во всем мире теперь могут подать заявку на получение кредита с помощью своих мобильных устройств, а новые данные и улучшенное моделирование рисков повышают доступность кредитования для малообеспеченных слоев населения. Кроме того, люди могут запрашивать кредитные отчеты много раз в год, не влияя на свой кредитный рейтинг, что делает всю финансовую среду более прозрачной для всех.
8. Страхование
Хотя insurtech постепенно становится самостоятельным бизнесом, в настоящее время он классифицируется как подмножество fintech. Страхование несколько нерешительно применяет технологии, и многие финтех-стартапы сотрудничают с традиционными страховыми компаниями, чтобы помочь упростить операции и увеличить покрытие. На рынке появляется много инноваций, от мобильных устройств, автомобильного страхования до носимых устройств для медицинского страхования.
Будущее финтех-бизнеса выглядит безоблачным. Искусственный интеллект, обработка данных и достижения в области аналитики будут стимулировать еще больше инноваций в этой области.
Более открытые банковские практики, а также рост API финансовых данных будут способствовать еще большему развитию приложений финтех. Блокчейн-проекты могут ускорить изменения в финансовой отрасли и за ее пределами.
Для получения дополнительной информации о том, как разработать безопасное финтех-приложение, прочитайте это руководство — https://sabpaisa.in/developing-a-secure-fintech-app/