O A – Z da Fintech – Guia de Tecnologia Financeira
Publicados: 2021-06-19Fintech é uma combinação das palavras “finanças” e “tecnologia” e refere-se a qualquer empresa que empregue tecnologia para melhorar ou automatizar serviços e operações financeiras. A palavra refere-se a uma indústria grande e em rápida expansão que atende tanto consumidores quanto corporações. Além disso, a Fintech oferece uma ampla gama de usos, desde bancos móveis e seguros até criptomoedas e aplicativos de investimento.
A indústria é enorme. De acordo com a CB Insights, “41 startups de fintech apoiadas por capital de risco avaliadas em US$ 154,1 bilhões”. Um motivador é que muitos bancos tradicionais são proponentes e adotantes iniciais da tecnologia, investindo agressivamente, adquirindo ou trabalhando com empresas de fintech porque é mais fácil fornecer aos clientes com experiência digital o que eles desejam, além de impulsionar o setor para frente e relevante.
Qual é o processo de utilização das fintechs?
Fintech não é um setor novo; simplesmente evoluiu rapidamente. Seja a introdução de cartões de crédito na década de 1950 ou caixas eletrônicos, pregões eletrônicos, aplicativos de finanças pessoais e negociações de alta frequência nas décadas seguintes, a tecnologia sempre fez parte do setor financeiro até certo ponto.
Os fundamentos da tecnologia financeira diferem de projeto para projeto e de aplicação para aplicação. No entanto, alguns dos avanços mais recentes usam algoritmos de aprendizado de máquina, blockchain e ciência de dados para realizar tudo, desde riscos de crédito de processo até a execução de fundos de hedge. De fato, agora todo um subconjunto de tecnologia regulatória conhecida como “regtech” destina-se a atravessar o difícil mundo da conformidade e as dificuldades regulatórias em negócios como fintech.
Embora a indústria evoque visões de startups e tecnologia revolucionária, empresas e bancos tradicionais estão continuamente adotando serviços de fintech para seus próprios objetivos. Aqui está uma olhada em como o setor está interrompendo e melhorando certos aspectos das finanças.
Vantagens da Fintech
Os aplicativos de fintech têm uma infinidade de benefícios potenciais para a arena B2B. Enquanto alguns aplicativos de fintech são específicos do consumidor (aplicativos de finanças pessoais, por exemplo) ou beneficiam diretamente os consumidores, a grande maioria das soluções do setor são B2B.
1. Reduza suas despesas.
As empresas sempre podem se beneficiar de tecnologias mais automatizadas. Os bancos estão preparados para economizar bilhões de dólares por ano adotando soluções de tecnologia regulatória.
Além de reduzir o número de funcionários necessários para realizar trabalhos que podem ser automatizados, os insights fornecidos pelos aplicativos fintech podem ajudar a otimizar as operações de negócios e aumentar a eficiência operacional.
2. Aprimore a Tomada de Decisão
Essa é uma área em que a fintech pode ser bastante benéfica para as empresas, especialmente com o crescente uso de IA em soluções. As empresas agora podem moldar a estratégia usando insights baseados em dados e impulsionados por IA. As empresas podem tomar decisões mais bem informadas sobre para onde direcionar os recursos e como atingir os clientes munidos desses fatos.
3. Aumente a transparência
Uma das vantagens mais significativas da fintech, particularmente a fintech baseada em blockchain e a regtech alimentada por IA para os negócios de serviços financeiros, é a introdução da transparência. Projetos de fintech geram rastros de dinheiro auditáveis e podem ajudar a identificar atividades potencialmente fraudulentas com mais rapidez e facilidade do que um humano.
A transparência fornecida por esses programas impulsionará a evolução dos componentes anti-lavagem de dinheiro (AML) do setor e conheça seu cliente (KYC).
As 8 principais subcategorias de fintech
Como fintech é um termo tão amplo, abrange uma ampla gama de subcategorias. A revolução das fintechs teve impacto em todas as áreas de serviços financeiros, desde seguros e compliance até serviços bancários e pagamentos.
A Fintech se esforça para tornar as instituições mais eficientes e eficazes, oferecer mais opções para consumidores e empresas, promover a transparência e reduzir o tempo gasto em transações financeiras.
1. Regtech
A tecnologia regulatória (regtech) é uma tecnologia que auxilia as empresas financeiras a cumprir os requisitos regulatórios. A Regtech viu um enorme boom de popularidade nos últimos anos, em parte devido ao advento de produtos de tecnologia financeira disruptivos.
Os reguladores se apressaram em vincular essas novas tecnologias à regulamentação protetora, assumindo a responsabilidade de estabelecer restrições rigorosas de dados para impedir que os bancos usem dados de forma inadequada.
Estima-se que os gastos com tecnologia regulatória cheguem a US$ 76 bilhões até 2022. O crescimento das regulamentações financeiras, que levou bancos e outras empresas financeiras a manter a conformidade regulatória para evitar multas enormes, foi o fator responsável por essa explosão de gastos.
Desde a crise financeira global em 2008, os bancos foram multados em US$ 243 bilhões. Os bancos têm como objetivo evitar essas multas hediondas com antecedência investindo em regtech, o que reduz a necessidade de enormes equipes de conformidade e impulsiona a conformidade.
2. Banco
O mobile banking é um componente significativo da indústria de fintech. Os consumidores têm solicitado cada vez mais acesso digital simples às suas contas bancárias, principalmente em dispositivos móveis, na área de finanças pessoais. Com o desenvolvimento dos neobancos, os grandes bancos agora oferecem alguma forma de mobile banking.
Os Neobanks são essencialmente bancos que não possuem agências físicas e, em vez disso, fornecem aos clientes serviços de verificação, poupança, pagamento e empréstimos por meio de uma infraestrutura totalmente móvel e digital.
3. Blockchain e criptomoeda
Paralelamente à ascensão das fintechs está o surgimento de criptomoedas e blockchain. Embora sejam tecnologias distintas que estão fora do alcance das fintechs, existem aplicações complementares nas quais as três podem colaborar para fornecer novos tipos de serviços financeiros.
4. Investimentos e Poupanças
Nos últimos anos, a fintech resultou em um aumento no número de aplicativos de investimento e poupança. As empresas estão removendo mais barreiras ao investimento do que nunca. Embora as abordagens desses aplicativos variem, eles usam uma mistura de economia e investimentos fáceis e pequenos para expor os indivíduos aos mercados.
5. Negociação e Aprendizado de Máquina
A capacidade de prever os movimentos do mercado é o Santo Graal das finanças. Com bilhões de dólares em jogo, não é surpresa que o aprendizado de máquina tenha se tornado cada vez mais crucial nas fintechs. O poder desse subconjunto de IA é derivado de sua capacidade de processar grandes quantidades de dados usando algoritmos projetados para detectar tendências e ameaças.
6. Pagamentos
Os pagamentos são uma parte tão grande do espaço fintech que merece seu próprio artigo. É o maior segmento do mercado de fintech e melhorou a facilidade com que as pessoas podem fazer negócios.
As soluções de pagamentos buscam reduzir os tempos de transação entre instituições financeiras, principalmente no setor de transferências internacionais de dinheiro, que há muito é fonte de frustração para muitas empresas. As pequenas empresas agora podem aceitar cartões de crédito e débito utilizando soluções de gateway de pagamento, criando um novo grupo de clientes em potencial que preferem pagar em dinheiro.
Os pagamentos móveis, especificamente, cresceram em importância como um setor de fintech que está permitindo que bilhões de indivíduos obtenham inclusão financeira.
7. Empréstimo
A fintech também está revolucionando o crédito automatizando a avaliação de risco, agilizando os processos de aprovação e tornando o crédito mais acessível. Bilhões de pessoas em todo o mundo agora podem solicitar um empréstimo usando seus dispositivos móveis, e novos pontos de dados e modelagem de risco aprimorada estão aumentando a disponibilidade de empréstimos para comunidades carentes. Além disso, os indivíduos podem solicitar relatórios de crédito várias vezes por ano sem afetar sua pontuação de crédito, tornando todo o ambiente de financiamento mais transparente para todos.
8. Seguro
Embora a insurtech esteja gradualmente se tornando seu próprio negócio, atualmente ela é classificada como um subconjunto de fintech. O seguro tem sido um adotante um tanto hesitante da tecnologia, e muitas startups de fintech estão colaborando com empresas de seguros tradicionais para ajudar a simplificar as operações e aumentar a cobertura. O mercado está vendo muita inovação, desde móveis, seguros de automóveis até wearables para seguros de saúde.
O futuro do negócio de fintech parece ser brilhante. Avanços em inteligência artificial, processamento de dados e análises estimularão ainda mais inovações na área.
Mais práticas bancárias abertas, bem como um crescimento nas APIs de dados financeiros, alimentarão ainda mais o desenvolvimento de aplicativos fintech. Os projetos Blockchain têm o potencial de acelerar as mudanças no setor financeiro e além.
Para obter mais informações sobre como desenvolver um aplicativo fintech seguro, leia este guia – https://sabpaisa.in/developing-a-secure-fintech-app/