Das A – Z der Fintech – Leitfaden zur Finanztechnologie
Veröffentlicht: 2021-06-19Fintech ist eine Kombination aus den Wörtern „Finanzen“ und „Technologie“ und bezieht sich auf jedes Unternehmen, das Technologie einsetzt, um Finanzdienstleistungen und -abläufe zu verbessern oder zu automatisieren. Das Wort bezieht sich auf eine große und schnell wachsende Industrie, die sowohl Verbrauchern als auch Unternehmen dient. Darüber hinaus bietet Fintech ein breites Anwendungsspektrum, von Mobile Banking und Versicherungen bis hin zu Kryptowährungen und Investment-Apps.
Die Branche ist riesig. Laut CB Insights „41 VC-unterstützte Fintech-Startups im Wert von 154,1 Milliarden US-Dollar“. Ein Motivator ist, dass viele traditionelle Banken Befürworter und Early Adopters der Technologie sind, die aggressiv in Fintech-Unternehmen investieren, diese erwerben oder mit ihnen zusammenarbeiten, weil es einfacher ist, digital versierten Kunden das zu bieten, was sie wollen, und gleichzeitig die Branche voranzubringen und relevant zu machen.
Was ist der Prozess der Nutzung von Fintech?
Fintech ist kein neuer Sektor; es hat sich einfach schnell entwickelt. Ob es um die Einführung von Kreditkarten in den 1950er Jahren oder die Einführung von Geldautomaten, elektronischen Handelsparketts, persönlichen Finanzanwendungen und Hochfrequenzhandel in den Jahrzehnten danach geht, Technologie war schon immer in gewissem Maße Teil des Finanzsektors.
Die Grundlagen der Finanztechnologie unterscheiden sich von Projekt zu Projekt und Anwendung zu Anwendung. Einige der neuesten Fortschritte verwenden jedoch maschinelle Lernalgorithmen, Blockchain und Data Science, um alles zu erreichen, von der Verarbeitung von Kreditrisiken bis hin zum Betrieb von Hedgefonds. Tatsächlich soll jetzt eine ganze Untergruppe von Regulierungstechnologien, bekannt als „Regtech“, die schwierige Welt der Compliance und regulatorischen Schwierigkeiten in Unternehmen wie Fintech überwinden.
Obwohl die Branche Visionen von Startups und bahnbrechenden Technologien heraufbeschwört, nutzen traditionelle Unternehmen und Banken kontinuierlich Fintech-Dienstleistungen für ihre eigenen Ziele. Hier ist ein Blick darauf, wie der Sektor bestimmte Aspekte des Finanzwesens sowohl stört als auch verbessert.
Vorteile von Fintech
Fintech-Anwendungen haben eine Fülle potenzieller Vorteile für den B2B-Bereich. Während einige Fintech-Anwendungen verbraucherspezifisch sind (z. B. persönliche Finanz-Apps) oder den Verbrauchern direkt zugute kommen, handelt es sich bei der großen Mehrheit der Lösungen in der Branche um B2B-Lösungen.
1. Reduzieren Sie Ihre Ausgaben.
Unternehmen können immer von stärker automatisierten Technologien profitieren. Banken sind bereit, Milliarden von Dollar pro Jahr einzusparen, indem sie auf regulatorische Technologielösungen setzen.
Neben der Reduzierung des Personalbedarfs für möglicherweise automatisierbare Aufgaben können die von Fintech-Anwendungen gelieferten Erkenntnisse dazu beitragen, den Geschäftsbetrieb zu optimieren und die Betriebseffizienz zu steigern.
2. Verbesserung der Entscheidungsfindung
Dies ist ein Bereich, in dem Fintech für Unternehmen von großem Nutzen sein kann, insbesondere angesichts des zunehmenden Einsatzes von KI in Lösungen. Unternehmen können jetzt ihre Strategie mithilfe von KI-gestützten, datengesteuerten Erkenntnissen gestalten. Unternehmen können besser informierte Entscheidungen darüber treffen, wohin sie Ressourcen lenken und wie sie mit diesen Fakten auf Kunden abzielen.
3. Erhöhen Sie die Transparenz
Einer der bedeutendsten Vorteile von Fintech, insbesondere Blockchain-basiertem Fintech und KI-gestützter Regtech für das Finanzdienstleistungsgeschäft, ist die Einführung von Transparenz. Fintech-Projekte generieren überprüfbare Geldspuren und können dazu beitragen, potenziell betrügerische Aktivitäten schneller und einfacher als ein Mensch zu identifizieren.
Die Transparenz, die diese Programme bieten, wird die Entwicklung der Anti-Geldwäsche- (AML) und Know-Your-Customer (KYC)-Komponenten der Branche vorantreiben.
Top 8 Unterkategorien von Fintech
Da Fintech ein so weit gefasster Begriff ist, umfasst er eine Vielzahl von Unterkategorien. Die Fintech-Revolution hat sich auf alle Finanzdienstleistungsbereiche ausgewirkt, von Versicherungen und Compliance bis hin zu Banken und Zahlungen.
Fintech ist bestrebt, Institutionen effizienter und effektiver zu machen, Verbrauchern und Unternehmen mehr Optionen zu bieten, Transparenz zu fördern und den Zeitaufwand für Finanztransaktionen zu reduzieren.
1. Regtech
Regulierungstechnologie (Regtech) ist eine Technologie, die Finanzunternehmen dabei unterstützt, regulatorische Anforderungen zu erfüllen. Regtech hat in den letzten Jahren einen massiven Popularitätsboom erlebt, was teilweise auf das Aufkommen disruptiver Fintech-Produkte zurückzuführen ist.
Die Regulierungsbehörden haben sich beeilt, diese neuen Technologien an Schutzvorschriften zu binden, und haben es sich zur Aufgabe gemacht, strenge Datenbeschränkungen festzulegen, um zu verhindern, dass Banken Daten missbrauchen.
Die Ausgaben für Regulierungstechnologie werden bis 2022 auf 76 Milliarden US-Dollar geschätzt. Die Zunahme der Finanzvorschriften, die Banken und andere Finanzunternehmen dazu veranlasst hat, die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften aufrechtzuerhalten, um enorme Bußgelder zu vermeiden, war der Grund für diese Ausgabenexplosion.
Seit der globalen Finanzkrise im Jahr 2008 wurden Banken mit Geldbußen in Höhe von 243 Milliarden US-Dollar belegt. Banken zielen darauf ab, diese abscheulichen Bußgelder im Voraus zu vermeiden, indem sie in Regtech investieren, was den Bedarf an enormen Compliance-Teams reduziert und die Compliance vorantreibt.
2. Bankwesen
Mobile Banking ist ein wichtiger Bestandteil der Fintech-Branche. Verbraucher wünschen sich im Bereich der persönlichen Finanzen zunehmend einen einfachen digitalen Zugang zu ihren Bankkonten, insbesondere auf Mobilgeräten. Mit der Entwicklung von Neobanken bieten große Banken jetzt eine Form von Mobile Banking an.
Neobanken sind im Wesentlichen Banken, die keine physischen Filialen haben und stattdessen Kunden über eine vollständig mobile und digitale Infrastruktur Schecks, Spar-, Zahlungsdienste und Kredite anbieten.
3. Blockchain und Kryptowährung
Parallel zum Aufstieg von Fintech ist das Aufkommen von Kryptowährungen und Blockchain. Obwohl dies unterschiedliche Technologien sind, die nicht in den Zuständigkeitsbereich von Fintech fallen, gibt es komplementäre Anwendungen, in denen alle drei zusammenarbeiten können, um neue Arten von Finanzdienstleistungen anzubieten.
4. Investieren und Sparen
In den letzten Jahren hat Fintech zu einer Zunahme der Zahl von Anlage- und Spar-Apps geführt. Unternehmen beseitigen mehr Investitionsbarrieren als je zuvor. Während die Ansätze dieser Apps variieren, verwenden sie eine Mischung aus Ersparnissen und einfachen, kleinen Investitionen, um Einzelpersonen den Märkten auszusetzen.
5. Handel und maschinelles Lernen
Die Fähigkeit, Marktbewegungen vorherzusagen, ist der heilige Gral des Finanzwesens. Da Milliarden von Dollar auf dem Spiel stehen, ist es keine Überraschung, dass maschinelles Lernen in der Fintech immer wichtiger wird. Die Leistungsfähigkeit dieser KI-Teilmenge ergibt sich aus ihrer Fähigkeit, riesige Datenmengen mithilfe von Algorithmen zu verarbeiten, die darauf ausgelegt sind, Trends und Bedrohungen zu erkennen.
6. Zahlungen
Zahlungen sind ein so großer Teil des Fintech-Bereichs, dass sie einen eigenen Artikel rechtfertigen. Es ist das größte Segment innerhalb des Fintech-Marktes und hat die Leichtigkeit verbessert, mit der Menschen Geschäfte tätigen können.
Zahlungslösungen zielen darauf ab, die Transaktionszeiten zwischen Finanzinstituten zu verkürzen, insbesondere in der internationalen Geldtransferbranche, die für viele Unternehmen seit langem eine Quelle der Frustration ist. Kleine Unternehmen können jetzt Kredit- und Debitkarten akzeptieren, indem sie Zahlungs-Gateway-Lösungen verwenden, was eine ganz neue Gruppe potenzieller Kunden hervorbringt, die es vorziehen, mit Bargeld zu bezahlen.
Insbesondere mobile Zahlungen haben als Fintech-Sektor an Bedeutung gewonnen, der Milliarden von Menschen die finanzielle Eingliederung ermöglicht.
7. Kreditvergabe
Fintech revolutioniert auch Kredite, indem es die Risikobewertung automatisiert, Genehmigungsprozesse beschleunigt und Kredite zugänglicher macht. Milliarden von Menschen auf der ganzen Welt können jetzt mit ihren mobilen Geräten einen Kredit beantragen, und neue Datenpunkte und verbesserte Risikomodelle erhöhen die Verfügbarkeit von Krediten für benachteiligte Gemeinschaften. Darüber hinaus können Einzelpersonen mehrmals im Jahr Kreditauskünfte anfordern, ohne dass sich dies auf ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, wodurch das gesamte Finanzierungsumfeld für alle transparenter wird.
8. Versicherung
Während sich Insurtech allmählich zu einem eigenen Geschäft entwickelt, wird es derzeit als Untergruppe von Fintech eingestuft. Das Versicherungswesen war ein etwas zögerlicher Anwender von Technologie, und viele Fintech-Startups arbeiten mit traditionellen Versicherungsunternehmen zusammen, um den Betrieb zu vereinfachen und die Deckung zu erhöhen. Der Markt sieht viele Innovationen, von Mobiltelefonen über Kfz-Versicherungen bis hin zu Wearables für die Krankenversicherung.
Die Zukunft des Fintech-Geschäfts scheint rosig zu sein. Künstliche Intelligenz, Datenverarbeitung und Fortschritte in der Analytik werden noch mehr Innovationen in diesem Bereich vorantreiben.
Offenere Bankpraktiken sowie ein Wachstum bei Finanzdaten-APIs werden die Entwicklung von Fintech-Anwendungen noch weiter vorantreiben. Blockchain-Projekte haben das Potenzial, den Wandel in der Finanzbranche und darüber hinaus zu beschleunigen.
Weitere Informationen zur Entwicklung einer sicheren Fintech-App finden Sie in diesem Leitfaden – https://sabpaisa.in/developing-a-secure-fintech-app/