Fintech'in A – Z'si – Finansal Teknoloji Rehberi
Yayınlanan: 2021-06-19Fintech, "finans" ve "teknoloji" kelimelerinin birleşimidir ve finansal hizmetleri ve operasyonları iyileştirmek veya otomatikleştirmek için teknolojiyi kullanan herhangi bir şirketi ifade eder. Kelime, hem tüketicilere hem de şirketlere hizmet veren büyük ve hızla genişleyen bir endüstriyi ifade eder. Ayrıca Fintech, mobil bankacılık ve sigortacılıktan kripto para birimlerine ve yatırım uygulamalarına kadar geniş bir kullanım yelpazesi sunar.
Sektör çok büyük. CB Insights'a göre, "154.1 milyar dolar değerinde 41 VC destekli fintech girişimi." Bir motive edici faktör, birçok geleneksel bankanın teknolojinin savunucuları ve erken benimseyenleri olmaları, agresif bir şekilde fintech şirketlerine yatırım yapmaları, onları satın almaları veya onlarla birlikte çalışmasıdır, çünkü dijital olarak bilgili müşterilere istediklerini sağlamak ve aynı zamanda sektörü ileriye ve alakalı hale getirmek daha kolaydır.
Fintech Kullanım Süreci Nasıldır?
Fintech yeni bir sektör değil; sadece hızla gelişti. 1950'lerde kredi kartlarının veya ATM'lerin, elektronik ticaret katlarının, kişisel finans uygulamalarının ve sonraki yıllardaki yüksek frekanslı ticaretin ortaya çıkması olsun, teknoloji her zaman bir dereceye kadar finans sektörünün bir parçası olmuştur.
Finansal teknolojinin temelleri projeden projeye ve uygulamadan uygulamaya farklılık gösterir. Bununla birlikte, en son gelişmelerden bazıları, süreç kredisi risklerinden hedge fonları çalıştırmaya kadar her şeyi başarmak için makine öğrenimi algoritmaları, blok zinciri ve veri bilimini kullanır. Aslında, şimdi "regtech" olarak bilinen düzenleyici teknolojinin bütün bir alt kümesi, fintech gibi işletmelerdeki zorlu uyumluluk ve düzenleyici zorluklar dünyasından geçmeyi amaçlıyor.
Sektör, yeni kurulan şirketler ve oyunun kurallarını değiştiren teknoloji vizyonları oluştursa da, geleneksel işletmeler ve bankalar sürekli olarak fintech hizmetlerini kendi amaçları için benimsiyor. İşte sektörün finansın belirli yönlerini nasıl bozduğuna ve geliştirdiğine bir bakış.
Fintech'in Avantajları
Fintech uygulamalarının B2B arenası için çok sayıda potansiyel faydası vardır. Bazı fintech uygulamaları tüketiciye özel (örneğin kişisel finans uygulamaları) veya doğrudan tüketicilere fayda sağlarken, sektördeki çözümlerin büyük çoğunluğu B2B'dir.
1. Masraflarınızı Azaltın.
İşletmeler her zaman daha otomatikleştirilmiş teknolojilerden yararlanabilir. Bankalar, düzenleyici teknoloji çözümlerini benimseyerek yılda milyarlarca dolar tasarruf etmeye hazır.
Fintech uygulamaları tarafından sağlanan bilgiler, otomatikleştirilebilecek işleri yapmak için gereken personel sayısını azaltmanın yanı sıra, iş operasyonlarını optimize etmeye ve operasyon verimliliğini artırmaya yardımcı olabilir.
2. Karar Vermeyi Geliştirin
Bu, özellikle çözümlerde AI'nın artan kullanımıyla, fintech'in işletmeler için oldukça faydalı olabileceği bir alandır. İşletmeler artık yapay zeka destekli, veriye dayalı öngörüleri kullanarak stratejilerini şekillendirebilir. İşletmeler, kaynakları nereye yönlendirecekleri ve bu gerçeklerle donanmış müşterileri nasıl hedef alacakları konusunda daha bilinçli kararlar verebilir.
3. Şeffaflığı Artırın
Fintech'in, özellikle de blockchain tabanlı fintech'in ve finansal hizmetler işi için yapay zeka destekli regtech'in en önemli avantajlarından biri şeffaflığın getirilmesidir. Fintech projeleri, denetlenebilir para izleri oluşturur ve potansiyel olarak dolandırıcılık amaçlı faaliyetleri bir insandan daha hızlı ve daha kolay tanımlamaya yardımcı olabilir.
Bu programlar tarafından sağlanan şeffaflık, endüstrinin kara para aklamayı önleme (AML) ve müşterinizi tanıma (KYC) bileşenlerinin gelişimini yönlendirecektir.
Fintech'in En İyi 8 Alt Kategorisi
Fintech çok geniş bir terim olduğu için çok çeşitli alt kategorileri kapsar. Fintech devrimi, sigorta ve uyumluluktan bankacılık ve ödemelere kadar her finansal hizmet alanını etkiledi.
Fintech, kurumları daha verimli ve etkili hale getirmek, tüketicilere ve işletmelere daha fazla seçenek sunmak, şeffaflığı teşvik etmek ve finansal işlemlere harcanan süreyi azaltmak için çaba göstermektedir.
1. Regtech
Düzenleyici teknoloji (regtech), finansal firmaların düzenleyici gereksinimleri karşılamalarına yardımcı olan bir teknolojidir. Regtech, kısmen yıkıcı fintech ürünlerinin ortaya çıkması nedeniyle son yıllarda büyük bir popülerlik patlaması yaşadı.
Düzenleyiciler, bankaların verileri kötüye kullanmasını önlemek için katı veri kısıtlamaları oluşturmayı üstlenerek, bu yeni teknolojileri koruyucu düzenlemelere bağlamak için acele ettiler.
Düzenleyici teknolojiye yapılan harcamaların 2022 yılına kadar 76 milyar dolara ulaşacağı tahmin ediliyor. Bankaları ve diğer finansal firmaları çok büyük cezalardan kaçınmak için düzenleyici uyumluluğu sürdürmeye iten finansal düzenlemelerdeki büyüme, bu harcama patlamasının itici gücü oldu.
2008'deki küresel mali krizden bu yana, bankalar 243 milyar dolar para cezasına çarptırıldı. Bankalar, muazzam uyumluluk ekiplerine olan ihtiyacı azaltan ve uyumluluğu sağlayan regtech'e yatırım yaparak bu iğrenç cezalardan önceden kaçınmayı hedefliyor.
2. Bankacılık
Mobil bankacılık, fintech endüstrisinin önemli bir bileşenidir. Tüketiciler, kişisel finans alanında, özellikle mobil cihazlarda, banka hesaplarına giderek daha fazla basit dijital erişim talep ediyor. Neobankaların gelişmesiyle birlikte, büyük bankalar artık bir tür mobil bankacılık sunuyor.
Neobank'lar esasen fiziksel şubeleri olmayan ve bunun yerine müşterilere tamamen mobil ve dijital bir altyapı üzerinden çek, tasarruf, ödeme hizmetleri ve krediler sağlayan bankalardır.
3. Blockchain ve kripto para birimi
Fintech'in yükselişine paralel olarak kripto para birimleri ve blok zincirinin ortaya çıkmasıdır. Bunlar fintech'in kapsamı dışında kalan farklı teknolojiler olsa da, yeni tür finansal hizmetler sağlamak için üçünün de işbirliği yapabileceği tamamlayıcı uygulamalar var.
4. Yatırım ve Tasarruf
Son yıllarda fintech, yatırım ve tasarruf uygulamalarının sayısında artışa neden oldu. Şirketler, yatırım yapmak için her zamankinden daha fazla engeli kaldırıyor. Bu uygulamaların yaklaşımları farklılık gösterse de, bireyleri pazarlara maruz bırakmak için tasarruf ve kolay, küçük yatırımların bir karışımını kullanırlar.
5. Ticaret ve Makine Öğrenimi
Piyasa hareketlerini tahmin etme yeteneği finansın kutsal kâsesidir. Milyarlarca dolar tehlikedeyken, makine öğreniminin fintech'te giderek daha önemli hale gelmesi şaşırtıcı değil. Bu yapay zeka alt kümesinin gücü, eğilimleri ve tehditleri tespit etmek için tasarlanmış algoritmalar kullanarak büyük miktarda veriyi işleme yeteneğinden gelir.
6. Ödemeler
Ödemeler, fintech alanının o kadar büyük bir parçasıdır ki, kendi makalesini garanti eder. Fintech pazarındaki en büyük segmenttir ve insanların iş yapma kolaylığını artırmıştır.
Ödeme çözümleri, özellikle uzun süredir birçok şirket için bir hayal kırıklığı kaynağı olan uluslararası para transferi endüstrisinde, finansal kurumlar arasındaki işlem sürelerini azaltmayı amaçlamaktadır. Küçük işletmeler artık ödeme ağ geçidi çözümlerini kullanarak kredi ve banka kartı alabilir ve nakit ödemeyi tercih eden yepyeni bir potansiyel müşteri grubu ortaya çıkarabilir.
Özellikle mobil ödemeler, milyarlarca kişinin finansal katılım kazanmasına izin veren bir fintech sektörü olarak önem kazanmıştır.
7. Borç verme
Fintech ayrıca risk değerlendirmesini otomatikleştirerek, onay süreçlerini hızlandırarak ve krediyi daha erişilebilir hale getirerek kredilerde devrim yaratıyor. Dünya çapında milyarlarca insan artık mobil cihazlarını kullanarak kredi başvurusunda bulunabiliyor ve yeni veri noktaları ve iyileştirilmiş risk modellemesi, dezavantajlı topluluklara kredi imkanını artırıyor. Ayrıca, bireyler kredi notlarını etkilemeden her yıl defalarca kredi raporu talep edebilir ve bu da tüm finansman ortamını herkes için daha şeffaf hale getirir.
8. Sigorta
Insurtech yavaş yavaş kendi işi haline gelirken, şu anda fintech'in bir alt kümesi olarak sınıflandırılıyor. Sigorta, teknolojiyi biraz tereddütlü bir şekilde benimsiyor ve birçok fintech girişimi, operasyonları basitleştirmeye ve kapsamı artırmaya yardımcı olmak için geleneksel sigorta işletmeleriyle işbirliği yapıyor. Pazar, mobil, otomobil sigortasından sağlık sigortası için giyilebilir ürünlere kadar pek çok yenilik görüyor.
Fintech işinin geleceği parlak görünüyor. Yapay zeka, veri işleme ve analitik gelişmeler bu alanda daha da fazla yeniliği teşvik edecek.
Daha açık bankacılık uygulamalarının yanı sıra finansal veri API'lerindeki büyüme, daha fazla fintech uygulaması geliştirmeyi hızlandıracak. Blockchain projeleri, finans endüstrisinde ve ötesinde değişimi hızlandırma potansiyeline sahiptir.
Güvenli bir fintech uygulamasının nasıl geliştirileceği hakkında daha fazla bilgi için bu kılavuzu okuyun – https://sabpaisa.in/developing-a-secure-fintech-app/