A – Z din Fintech – Ghid pentru tehnologia financiară
Publicat: 2021-06-19Fintech este o combinație a cuvintelor „finanțe” și „tehnologie” și se referă la orice companie care folosește tehnologie pentru a îmbunătăți sau automatiza serviciile și operațiunile financiare. Cuvântul se referă la o industrie mare și în expansiune rapidă, care deservește atât consumatorii, cât și corporațiile. În plus, Fintech oferă o gamă largă de utilizări, de la servicii bancare mobile și asigurări până la criptomonede și aplicații de investiții.
Industria este masivă. Potrivit CB Insights, „41 de startup-uri fintech susținute de VC, evaluate la 154,1 miliarde de dolari.” Un motiv de motivare este faptul că multe bănci tradiționale sunt susținătorii și adoptatorii timpurii ai tehnologiei, investind în mod agresiv, achiziționând sau lucrând cu companii fintech, deoarece este mai ușor să ofere clienților cunoscători digital ceea ce își doresc, propulsând în același timp industria înainte și relevantă.
Care este procesul de utilizare a Fintech?
Fintech nu este un sector nou; pur și simplu a evoluat rapid. Fie că este vorba de introducerea cardurilor de credit în anii 1950 sau de bancomate, platforme electronice de tranzacționare, aplicații de finanțare personală și tranzacționare de înaltă frecvență în deceniile de după aceea, tehnologia a făcut întotdeauna parte din sectorul financiar într-o oarecare măsură.
Bazele tehnologiei financiare diferă de la proiect la proiect și de la aplicație la aplicație. Cu toate acestea, unele dintre cele mai recente progrese folosesc algoritmi de învățare automată, blockchain și știința datelor pentru a realiza totul, de la riscurile de credit de proces până la gestionarea fondurilor speculative. Într-adevăr, acum un întreg subset de tehnologie de reglementare cunoscut sub numele de „regtech” este menit să traverseze lumea dificilă a conformității și a dificultăților de reglementare în afaceri precum fintech.
Deși industria evocă viziuni despre startup-uri și tehnologie care schimbă jocul, întreprinderile tradiționale și băncile adoptă în mod continuu servicii fintech pentru propriile obiective. Iată o privire asupra modului în care sectorul perturbă și îmbunătățește anumite aspecte ale finanțelor.
Avantajele Fintech
Aplicațiile Fintech au o multitudine de beneficii potențiale pentru arena B2B. În timp ce unele aplicații fintech sunt specifice consumatorilor (aplicații de finanțare personală, de exemplu) sau beneficiază direct consumatorii, marea majoritate a soluțiilor din industrie sunt B2B.
1. Reduceți-vă cheltuielile.
Afacerile pot beneficia întotdeauna de tehnologii mai automatizate. Băncile sunt pregătite să economisească miliarde de dolari pe an adoptând soluții tehnologice de reglementare.
Pe lângă reducerea numărului de personal necesar pentru a efectua lucrări care pot fi automatizate, informațiile furnizate de aplicațiile fintech pot ajuta la optimizarea operațiunilor de afaceri și la creșterea eficienței operaționale.
2. Îmbunătățiți procesul decizional
Acesta este un domeniu în care fintech-ul poate fi destul de benefic pentru companii, în special cu utilizarea tot mai mare a AI în soluții. Companiile pot modela acum strategia folosind informații bazate pe date, bazate pe inteligență artificială. Companiile pot lua decizii mai bine informate despre unde să direcționeze resursele și cum să vizeze clienții înarmați cu aceste fapte.
3. Creșteți transparența
Unul dintre cele mai semnificative avantaje ale fintech-ului, în special fintech-ul bazat pe blockchain și regtech-ul alimentat de AI pentru afacerile de servicii financiare, este introducerea transparenței. Proiectele Fintech generează piste de bani auditabile și pot ajuta la identificarea activităților potențial frauduloase mai rapid și mai ușor decât un om.
Transparența oferită de aceste programe va conduce la evoluția industriei de combatere a spălării banilor (AML) și va cunoaște componentele clienților dvs. (KYC).
Top 8 subcategorii de Fintech
Deoarece fintech este un termen atât de larg, acesta cuprinde o gamă largă de subcategorii. Revoluția fintech a avut un impact în fiecare domeniu al serviciilor financiare, de la asigurări și conformitate până la servicii bancare și plăți.
Fintech se străduiește să facă instituțiile mai eficiente și mai eficiente, să ofere mai multe opțiuni consumatorilor și întreprinderilor, să promoveze transparența și să reducă timpul petrecut cu tranzacțiile financiare.
1. Regtech
Tehnologia de reglementare (regtech) este o tehnologie care ajută firmele financiare să îndeplinească cerințele de reglementare. Regtech a cunoscut un boom masiv al popularității în ultimii ani, datorită în parte apariției produselor fintech perturbatoare.
Autoritățile de reglementare s-au grăbit să lege aceste noi tehnologii de reglementări de protecție, asumându-și responsabilitatea de a stabili restricții stricte privind datele pentru a preveni utilizarea abuzivă a datelor de către bănci.
Cheltuielile pentru tehnologia de reglementare se estimează că vor ajunge la 76 de miliarde de dolari până în 2022. Creșterea reglementărilor financiare, care a determinat băncile și alte firme financiare să mențină conformitatea cu reglementările pentru a evita amenzi enorme, a fost motorul acestei explozii a cheltuielilor.
De la criza financiară globală din 2008, băncile au fost amendate cu 243 de miliarde de dolari. Băncile își propun să evite aceste amenzi odioase în avans, investind în regtech, ceea ce reduce nevoia de echipe enorme de conformitate și stimulează conformitatea.
2. Bancar
Mobile banking este o componentă semnificativă a industriei fintech. Consumatorii au solicitat din ce în ce mai mult acces digital simplu la conturile lor bancare, în special pe dispozitivele mobile, în domeniul finanțelor personale. Odată cu dezvoltarea neobancilor, băncile majore oferă acum o anumită formă de servicii bancare mobile.
Neobancile sunt în esență bănci care nu au sucursale fizice și, în schimb, oferă clienților servicii de verificare, economii, plată și împrumuturi printr-o infrastructură complet mobilă și digitală.
3. Blockchain și criptomonedă
Paralel cu ascensiunea fintech-ului este apariția criptomonedelor și a blockchain-ului. Deși acestea sunt tehnologii distincte care nu se încadrează în domeniul fintech, există aplicații complementare în care toate trei pot colabora pentru a oferi noi tipuri de servicii financiare.
4. Investiții și economii
În ultimii ani, fintech-ul a dus la o creștere a numărului de aplicații de investiții și economii. Companiile elimină mai multe bariere în calea investițiilor decât oricând. Deși abordările acestor aplicații variază, ele folosesc un amestec de economii și investiții ușoare și mici pentru a expune indivizii la piețe.
5. Trading și Machine Learning
Capacitatea de a prognoza mișcările pieței este Sfântul Graal al finanțelor. Cu miliarde de dolari în joc, nu este de mirare că învățarea automată a devenit din ce în ce mai crucială în fintech. Puterea acestui subset AI este derivată din capacitatea sa de a procesa cantități uriașe de date folosind algoritmi menționați pentru a detecta tendințele și amenințările.
6. Plăți
Plățile reprezintă o parte atât de mare a spațiului fintech încât își garantează propriul articol. Este cel mai mare segment de pe piața fintech și a îmbunătățit ușurința cu care oamenii pot face afaceri.
Soluțiile de plăți urmăresc să reducă timpul de tranzacție între instituțiile financiare, în special în industria transferurilor internaționale de bani, care a fost mult timp o sursă de frustrare pentru multe companii. Întreprinderile mici pot acum să accepte carduri de credit și de debit utilizând soluții de gateway de plată, aducând un grup complet nou de clienți potențiali care preferă să plătească în numerar.
Plățile mobile, în special, au crescut în importanță ca sector fintech care permite miliardelor de persoane să obțină incluziune financiară.
7. Împrumut
Fintech revoluționează, de asemenea, creditul prin automatizarea evaluării riscurilor, accelerarea proceselor de aprobare și făcând creditul mai accesibil. Miliarde de oameni din întreaga lume pot aplica acum pentru un împrumut folosind dispozitivele lor mobile, iar noile puncte de date și modelarea îmbunătățită a riscului sporesc disponibilitatea împrumuturilor pentru comunitățile dezavantajate. În plus, persoanele pot solicita rapoarte de credit de mai multe ori în fiecare an, fără a-și afecta scorul de credit, făcând întregul mediu de finanțare mai transparent pentru toată lumea.
8. Asigurare
În timp ce insurtech devine treptat propria afacere, în prezent este clasificată ca un subset de fintech. Asigurările a fost un adoptator oarecum ezitant al tehnologiei, iar multe startup-uri fintech colaborează cu companiile tradiționale de asigurări pentru a ajuta la simplificarea operațiunilor și la creșterea acoperirii. Piața înregistrează o mulțime de inovații, de la mobil, asigurări auto până la wearable pentru asigurările de sănătate.
Viitorul afacerii fintech pare a fi luminos. Inteligența artificială, procesarea datelor și progresele analitice vor stimula și mai multă inovație în zonă.
Mai multe practici bancare deschise, precum și o creștere a API-urilor de date financiare, vor alimenta și mai mult dezvoltarea de aplicații fintech. Proiectele blockchain au potențialul de a accelera schimbarea în industria financiară și nu numai.
Pentru mai multe informații despre cum să dezvoltați o aplicație fintech securizată, citiți acest ghid – https://sabpaisa.in/developing-a-secure-fintech-app/