A – Z Fintech – Przewodnik po technologiach finansowych
Opublikowany: 2021-06-19Fintech to połączenie słów „finanse” i „technologia” i odnosi się do każdej firmy, która wykorzystuje technologię do ulepszania lub automatyzacji usług i operacji finansowych. Słowo to odnosi się do dużej i szybko rozwijającej się branży, która służy zarówno konsumentom, jak i korporacjom. Dodatkowo Fintech oferuje szeroki zakres zastosowań, od bankowości mobilnej i ubezpieczeń po kryptowaluty i aplikacje inwestycyjne.
Przemysł jest ogromny. Według CB Insights „41 wspieranych przez VC startupów fintech o wartości 154,1 miliarda dolarów”. Jednym z czynników motywujących jest to, że wiele tradycyjnych banków jest zwolennikami i wczesnymi użytkownikami technologii, agresywnie inwestując w firmy fintech, nabywając je lub współpracując z nimi, ponieważ łatwiej jest zapewnić klientom zorientowanym cyfrowo to, czego chcą, jednocześnie napędzając branżę.
Jaki jest proces korzystania z Fintech?
Fintech nie jest nowym sektorem; po prostu szybko ewoluowała. Niezależnie od tego, czy chodziło o wprowadzenie kart kredytowych w latach 50., czy też o bankomaty, elektroniczne parkiety, aplikacje do finansów osobistych i transakcje o wysokiej częstotliwości w kolejnych dziesięcioleciach, technologia zawsze była do pewnego stopnia częścią sektora finansowego.
Podstawy technologii finansowej różnią się w zależności od projektu i aplikacji. Jednak niektóre z najnowszych osiągnięć wykorzystują algorytmy uczenia maszynowego, blockchain i naukę o danych, aby osiągnąć wszystko, od procesu ryzyka kredytowego po zarządzanie funduszami hedgingowymi. Rzeczywiście, teraz cały podzbiór technologii regulacyjnych znanych jako „regtech” ma na celu przemierzanie trudnego świata zgodności i trudności regulacyjnych w firmach takich jak fintech.
Choć branża przywołuje wizje start-upów i technologii zmieniających zasady gry, tradycyjne przedsiębiorstwa i banki nieustannie wykorzystują usługi fintech do własnych celów. Oto spojrzenie na to, jak sektor zarówno zakłóca, jak i poprawia niektóre aspekty finansów.
Zalety Fintech
Aplikacje fintech mają mnóstwo potencjalnych korzyści dla areny B2B. Podczas gdy niektóre aplikacje fintech są specyficzne dla konsumentów (na przykład aplikacje do finansów osobistych) lub bezpośrednio przynoszą korzyści konsumentom, zdecydowana większość rozwiązań w branży to rozwiązania B2B.
1. Obniż swoje wydatki.
Firmy zawsze mogą korzystać z bardziej zautomatyzowanych technologii. Banki są gotowe do zaoszczędzenia miliardów dolarów rocznie, stosując rozwiązania z zakresu technologii regulacyjnych.
Oprócz zmniejszenia liczby pracowników wymaganych do wykonywania zadań, które mogą być zautomatyzowane, informacje dostarczane przez aplikacje fintech mogą pomóc zoptymalizować operacje biznesowe i zwiększyć wydajność operacyjną.
2. Usprawnij podejmowanie decyzji
To jeden z obszarów, w którym fintech może być całkiem korzystny dla firm, zwłaszcza przy rosnącym wykorzystaniu AI w rozwiązaniach. Firmy mogą teraz kształtować strategię za pomocą analiz opartych na danych opartych na sztucznej inteligencji. Firmy mogą podejmować bardziej świadome decyzje o tym, gdzie kierować zasoby i jak docierać do klientów uzbrojonych w te fakty.
3. Zwiększ przejrzystość
Jedną z najważniejszych zalet fintech, w szczególności fintech opartych na blockchain i opartych na sztucznej inteligencji regtech dla branży usług finansowych, jest wprowadzenie przejrzystości. Projekty fintech generują możliwe do skontrolowania ślady pieniędzy i mogą pomóc w identyfikacji potencjalnie oszukańczych działań szybciej i łatwiej niż człowiek.
Przejrzystość zapewniana przez te programy będzie napędzać ewolucję branżowych mechanizmów przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i komponentów poznaj swojego klienta (KYC).
Top 8 podkategorii Fintech
Ponieważ fintech jest tak szerokim pojęciem, obejmuje szeroki wachlarz podkategorii. Rewolucja fintech wywarła wpływ na każdy obszar usług finansowych, od ubezpieczeń i zgodności po bankowość i płatności.
Fintech dąży do tego, aby instytucje były bardziej wydajne i skuteczne, aby zapewnić więcej opcji konsumentom i przedsiębiorstwom, promować przejrzystość i skrócić czas spędzany na transakcjach finansowych.
1. Regtech
Technologia regulacyjna (regtech) to technologia, która pomaga firmom finansowym w spełnieniu wymagań regulacyjnych. Regtech odnotował ogromny wzrost popularności w ostatnich latach, częściowo dzięki pojawieniu się przełomowych produktów fintech.
Organy regulacyjne pospieszyły z powiązaniem tych nowych technologii z przepisami ochronnymi, biorąc na siebie obowiązek ustanowienia rygorystycznych ograniczeń danych, aby zapobiec niewłaściwemu wykorzystaniu danych przez banki.
Szacuje się, że wydatki na technologię regulacyjną do 2022 r. osiągną 76 miliardów dolarów. Wzrost przepisów finansowych, który skłonił banki i inne firmy finansowe do zachowania zgodności z przepisami w celu uniknięcia ogromnych kar, był motorem tej eksplozji wydatków.
Od czasu światowego kryzysu finansowego w 2008 r. banki zostały ukarane grzywną w wysokości 243 miliardów dolarów. Banki starają się z góry uniknąć tych haniebnych kar, inwestując w regtech, co zmniejsza zapotrzebowanie na ogromne zespoły ds. zgodności i napędza zgodność.
2. Bankowość
Bankowość mobilna to istotny element branży fintech. Konsumenci coraz częściej domagają się prostego cyfrowego dostępu do swoich kont bankowych, zwłaszcza na urządzeniach mobilnych, w dziedzinie finansów osobistych. Wraz z rozwojem neobanków duże banki oferują obecnie jakąś formę bankowości mobilnej.
Neobanki to zasadniczo banki, które nie mają fizycznych oddziałów, a zamiast tego zapewniają klientom usługi czekowe, oszczędnościowe, płatnicze i pożyczki za pośrednictwem całkowicie mobilnej i cyfrowej infrastruktury.
3. Blockchain i kryptowaluta
Równolegle do rozwoju fintechu pojawiają się kryptowaluty i blockchain. Chociaż są to odrębne technologie, które wykraczają poza zakres fintech, istnieją uzupełniające się aplikacje, w których wszystkie trzy mogą współpracować, aby zapewnić nowe rodzaje usług finansowych.
4. Inwestowanie i oszczędności
W ostatnich latach fintech zaowocował wzrostem liczby aplikacji inwestycyjno-oszczędnościowych. Firmy usuwają więcej barier dla inwestowania niż kiedykolwiek wcześniej. Chociaż podejścia tych aplikacji są różne, wykorzystują połączenie oszczędności i łatwych, niewielkich inwestycji w celu wystawienia osób na rynki.
5. Handel i uczenie maszynowe
Umiejętność przewidywania ruchów rynkowych to Święty Graal finansów. Biorąc pod uwagę miliardy dolarów, nic dziwnego, że uczenie maszynowe staje się coraz ważniejsze w fintechu. Siła tego podzbioru sztucznej inteligencji wynika z jego zdolności do przetwarzania ogromnych ilości danych przy użyciu algorytmów zaprojektowanych do wykrywania trendów i zagrożeń.
6. Płatności
Płatności to tak duża część przestrzeni fintechowej, że gwarantuje własny artykuł. Jest to największy segment na rynku fintech i poprawił łatwość, z jaką ludzie mogą prowadzić interesy.
Rozwiązania płatnicze mają na celu skrócenie czasu transakcji między instytucjami finansowymi, szczególnie w branży międzynarodowych przekazów pieniężnych, która od dawna jest źródłem frustracji wielu firm. Małe firmy mogą teraz przyjmować karty kredytowe i debetowe, korzystając z rozwiązań bramek płatności, tworząc zupełnie nową grupę potencjalnych klientów, którzy wolą płacić gotówką.
W szczególności płatności mobilne zyskały na znaczeniu jako sektor fintech, który umożliwia miliardom osób uzyskanie integracji finansowej.
7. Udzielanie pożyczek
Fintech rewolucjonizuje również kredyt, automatyzując ocenę ryzyka, przyspieszając procesy zatwierdzania i zwiększając dostępność kredytu. Miliardy ludzi na całym świecie mogą teraz ubiegać się o pożyczkę za pomocą swoich urządzeń mobilnych, a nowe punkty danych i ulepszone modelowanie ryzyka zwiększają dostępność pożyczek dla społeczności znajdujących się w niekorzystnej sytuacji. Co więcej, osoby fizyczne mogą żądać raportów kredytowych wiele razy w roku bez wpływu na ich ocenę kredytową, dzięki czemu całe środowisko finansowania jest bardziej przejrzyste dla wszystkich.
8. Ubezpieczenie
Podczas gdy insurtech stopniowo staje się własnym biznesem, obecnie jest klasyfikowany jako podzbiór fintechów. Ubezpieczenia były nieco niezdecydowanym przyjęciem technologii, a wiele start-upów z branży fintech współpracuje z tradycyjnymi firmami ubezpieczeniowymi, aby uprościć operacje i zwiększyć ochronę ubezpieczeniową. Na rynku pojawia się wiele innowacji, od ubezpieczeń mobilnych, samochodowych po urządzenia do noszenia w ubezpieczeniach zdrowotnych.
Przyszłość branży fintech wydaje się świetlana. Sztuczna inteligencja, przetwarzanie danych i postępy w analityce pobudzą jeszcze więcej innowacji w tej dziedzinie.
Więcej praktyk otwartej bankowości, a także rozwój interfejsów API danych finansowych, będą napędzać jeszcze większy rozwój aplikacji fintech. Projekty Blockchain mogą przyspieszyć zmiany w branży finansowej i nie tylko.
Aby uzyskać więcej informacji na temat tworzenia bezpiecznej aplikacji dla fintech, przeczytaj ten przewodnik – https://sabpaisa.in/developing-a-secure-fintech-app/