La A – Z de Fintech – Guía de Tecnología Financiera
Publicado: 2021-06-19Fintech es una combinación de las palabras "finanzas" y "tecnología", y se refiere a cualquier empresa que emplea tecnología para mejorar o automatizar servicios y operaciones financieras. La palabra se refiere a una industria grande y de rápida expansión que sirve tanto a los consumidores como a las corporaciones. Además, Fintech ofrece una amplia gama de usos, desde banca móvil y seguros hasta criptomonedas y aplicaciones de inversión.
La industria es masiva. Según CB Insights, "41 nuevas empresas fintech respaldadas por VC valoradas en $ 154.1 mil millones". Un motivador es que muchos bancos tradicionales son defensores y pioneros en la adopción de la tecnología, invirtiendo agresivamente, adquiriendo o trabajando con empresas de tecnología financiera porque es más fácil proporcionar a los clientes con conocimientos digitales lo que quieren y al mismo tiempo impulsar la industria hacia adelante y relevante.
¿Cuál es el proceso de uso de Fintech?
Fintech no es un sector nuevo; simplemente ha evolucionado rápidamente. Ya sea la introducción de tarjetas de crédito en la década de 1950 o cajeros automáticos, pisos de negociación electrónicos, aplicaciones de finanzas personales y transacciones de alta frecuencia en las décadas posteriores, la tecnología siempre ha sido parte del sector financiero hasta cierto punto.
Los fundamentos de la tecnología financiera difieren de un proyecto a otro y de una aplicación a otra. Sin embargo, algunos de los avances más recientes utilizan algoritmos de aprendizaje automático, blockchain y ciencia de datos para lograr todo, desde procesar riesgos crediticios hasta administrar fondos de cobertura. De hecho, ahora todo un subconjunto de tecnología regulatoria conocido como "regtech" está destinado a atravesar el difícil mundo del cumplimiento y las dificultades regulatorias en empresas como fintech.
Aunque la industria evoca visiones de nuevas empresas y tecnología innovadora, las empresas y los bancos tradicionales adoptan continuamente los servicios de tecnología financiera para sus propios objetivos. He aquí un vistazo a cómo el sector está alterando y mejorando ciertos aspectos de las finanzas.
Ventajas de Fintech
Las aplicaciones Fintech tienen una plétora de beneficios potenciales para el ámbito B2B. Si bien algunas aplicaciones fintech son específicas para el consumidor (aplicaciones de finanzas personales, por ejemplo) o benefician directamente a los consumidores, la gran mayoría de las soluciones en la industria son B2B.
1. Reduzca sus Gastos.
Las empresas siempre pueden beneficiarse de tecnologías más automatizadas. Los bancos están preparados para ahorrar miles de millones de dólares al año al adoptar soluciones de tecnología regulatoria.
Además de reducir la cantidad de personal necesario para realizar trabajos que pueden automatizarse, los conocimientos proporcionados por las aplicaciones fintech pueden ayudar a optimizar las operaciones comerciales y aumentar la eficiencia operativa.
2. Mejorar la toma de decisiones
Esta es un área en la que la tecnología financiera puede ser bastante beneficiosa para las empresas, especialmente con el uso creciente de la IA en las soluciones. Las empresas ahora pueden dar forma a la estrategia utilizando información basada en datos impulsada por IA. Las empresas pueden tomar decisiones mejor informadas sobre dónde dirigir los recursos y cómo dirigirse a los clientes armados con estos datos.
3. Aumentar la transparencia
Una de las ventajas más significativas de fintech, particularmente fintech basada en blockchain y regtech impulsada por IA para el negocio de servicios financieros, es la introducción de la transparencia. Los proyectos Fintech generan rastros de dinero auditables y pueden ayudar a identificar actividades potencialmente fraudulentas más rápido y más fácil que un ser humano.
La transparencia proporcionada por estos programas impulsará la evolución de los componentes antilavado de dinero (AML) y conozca a su cliente (KYC) de la industria.
Top 8 Subcategorías de Fintech
Debido a que fintech es un término tan amplio, abarca una amplia gama de subcategorías. La revolución fintech ha tenido un impacto en todas las áreas de servicios financieros, desde seguros y cumplimiento hasta banca y pagos.
Fintech se esfuerza por hacer que las instituciones sean más eficientes y efectivas, brindar más opciones a los consumidores y las empresas, promover la transparencia y reducir la cantidad de tiempo dedicado a las transacciones financieras.
1. Regtech
La tecnología regulatoria (regtech) es una tecnología que ayuda a las empresas financieras a cumplir con los requisitos regulatorios. Regtech ha experimentado un auge masivo en popularidad en los últimos años, debido en parte al advenimiento de productos fintech disruptivos.
Los reguladores se han apresurado a vincular estas nuevas tecnologías a la regulación de protección, asumiendo la responsabilidad de establecer estrictas restricciones de datos para evitar que los bancos hagan un mal uso de los datos.
Se estima que el gasto en tecnología regulatoria alcance los $76 mil millones para 2022. El crecimiento de las regulaciones financieras, que ha llevado a los bancos y otras firmas financieras a mantener el cumplimiento normativo para evitar enormes multas, ha sido el motor de esta explosión de gastos.
Desde la crisis financiera mundial de 2008, los bancos han sido multados con 243.000 millones de dólares. Los bancos tienen como objetivo evitar estas atroces multas por adelantado invirtiendo en regtech, lo que reduce la necesidad de enormes equipos de cumplimiento e impulsa el cumplimiento.
2. Banca
La banca móvil es un componente importante de la industria fintech. Los consumidores solicitan cada vez más un acceso digital simple a sus cuentas bancarias, particularmente en dispositivos móviles, en el campo de las finanzas personales. Con el desarrollo de los neobancos, los principales bancos ahora ofrecen algún tipo de banca móvil.
Los neobancos son esencialmente bancos que no tienen sucursales físicas y, en cambio, brindan a los clientes servicios de cheques, ahorros, pagos y préstamos a través de una infraestructura completamente móvil y digital.
3. Blockchain y criptomoneda
Paralelamente al auge de fintech está la aparición de criptomonedas y blockchain. Aunque se trata de tecnologías distintas que quedan fuera del ámbito de fintech, existen aplicaciones complementarias en las que las tres pueden colaborar para proporcionar nuevos tipos de servicios financieros.
4. Inversión y Ahorro
En los últimos años, fintech ha resultado en un aumento en el número de aplicaciones de inversión y ahorro. Las empresas están eliminando más barreras para invertir que nunca. Si bien los enfoques de estas aplicaciones varían, utilizan una combinación de ahorros y pequeñas inversiones fáciles para exponer a las personas a los mercados.
5. Comercio y aprendizaje automático
La capacidad de pronosticar los movimientos del mercado es el Santo Grial de las finanzas. Con miles de millones de dólares en juego, no sorprende que el aprendizaje automático se haya vuelto cada vez más crucial en fintech. El poder de este subconjunto de IA se deriva de su capacidad para procesar grandes cantidades de datos mediante algoritmos diseñados para detectar tendencias y amenazas.
6. Pagos
Los pagos son una parte tan grande del espacio fintech que justifica su propio artículo. Es el segmento más grande dentro del mercado fintech y ha mejorado la facilidad con la que las personas pueden hacer negocios.
Las soluciones de pago buscan reducir los tiempos de transacción entre instituciones financieras, particularmente en la industria de transferencias internacionales de dinero, que durante mucho tiempo ha sido una fuente de frustración para muchas empresas. Las pequeñas empresas ahora pueden aceptar tarjetas de crédito y débito utilizando soluciones de pasarela de pago, lo que genera un grupo completamente nuevo de clientes potenciales que prefieren pagar en efectivo.
Los pagos móviles, específicamente, han ganado importancia como un sector fintech que está permitiendo que miles de millones de personas obtengan inclusión financiera.
7. Prestamos
Fintech también está revolucionando el crédito al automatizar la evaluación de riesgos, acelerar los procesos de aprobación y hacer que el crédito sea más accesible. Miles de millones de personas en todo el mundo ahora pueden solicitar un préstamo utilizando sus dispositivos móviles, y los nuevos puntos de datos y el modelado de riesgo mejorado están aumentando la disponibilidad de préstamos para las comunidades desfavorecidas. Además, las personas pueden solicitar informes crediticios varias veces al año sin afectar su puntaje crediticio, lo que hace que todo el entorno financiero sea más transparente para todos.
8. Seguro
Si bien insurtech se está convirtiendo gradualmente en su propio negocio, actualmente se clasifica como un subconjunto de fintech. Los seguros han sido un poco vacilantes en adoptar la tecnología, y muchas nuevas empresas de tecnología financiera están colaborando con las empresas de seguros tradicionales para ayudar a simplificar las operaciones y aumentar la cobertura. El mercado está experimentando mucha innovación, desde móviles, seguros de automóviles hasta dispositivos portátiles para seguros de salud.
El futuro del negocio fintech parece ser brillante. Los avances en inteligencia artificial, procesamiento de datos y análisis estimularán aún más la innovación en el área.
Más prácticas bancarias abiertas, así como un crecimiento en las API de datos financieros, impulsarán aún más el desarrollo de aplicaciones fintech. Los proyectos de blockchain tienen el potencial de acelerar el cambio en la industria financiera y más allá.
Para obtener más información sobre cómo desarrollar una aplicación fintech segura, lea esta guía: https://sabpaisa.in/developing-a-secure-fintech-app/