핀테크의 A – Z – 금융 기술 가이드
게시 됨: 2021-06-19핀테크(Fintech)는 금융(Finance)과 기술(Technology)의 합성어로 금융 서비스 및 운영을 개선하거나 자동화하기 위해 기술을 사용하는 모든 회사를 의미합니다. 이 단어는 소비자와 기업 모두에게 서비스를 제공하는 크고 빠르게 확장되는 산업을 의미합니다. 또한 핀테크는 모바일 뱅킹 및 보험에서 암호화폐 및 투자 앱에 이르기까지 다양한 용도를 제공합니다.
산업은 거대합니다. CB Insights에 따르면 "VC가 지원하는 핀테크 스타트업은 41개이며 가치는 1,541억 달러입니다." 한 가지 동기는 많은 기존 은행이 기술의 지지자이자 얼리 어답터로서 핀테크 기업에 적극적으로 투자, 인수 또는 협력하고 있다는 점입니다. 디지털에 정통한 고객에게 원하는 것을 제공하는 동시에 업계를 발전시키고 관련성 있게 추진하는 것이 더 쉽기 때문입니다.
핀테크 활용 과정은?
핀테크는 새로운 분야가 아닙니다. 그것은 단순히 빠르게 발전했습니다. 1950년대 신용 카드의 도입이든, ATM, 전자 거래 플로어, 개인 금융 애플리케이션 및 그 이후 수십 년 동안의 고주파 거래이든, 기술은 항상 어느 정도 금융 부문의 일부였습니다.
금융 기술의 토대는 프로젝트마다, 애플리케이션마다 다릅니다. 그러나 가장 최근의 발전 중 일부는 기계 학습 알고리즘, 블록체인 및 데이터 과학을 사용하여 프로세스 신용 위험에서 헤지 펀드 운영에 이르기까지 모든 것을 수행합니다. 실제로, 이제 "regtech"로 알려진 규제 기술의 전체 하위 집합은 핀테크와 같은 비즈니스에서 규정 준수 및 규제 어려움이라는 어려운 세계를 가로지르는 것을 의미합니다.
업계는 스타트업과 판도를 바꾸는 기술에 대한 비전을 떠올리지만, 기존 기업과 은행은 자체 목표를 위해 지속적으로 핀테크 서비스를 채택하고 있습니다. 이 부문이 금융의 특정 측면을 어떻게 파괴하고 개선하는지 살펴보겠습니다.
핀테크의 장점
핀테크 애플리케이션은 B2B 분야에서 많은 잠재적인 이점을 제공합니다. 일부 핀테크 애플리케이션은 소비자 전용(예: 개인 금융 앱)이거나 소비자에게 직접적인 혜택을 제공하지만, 업계 솔루션의 대다수는 B2B입니다.
1. 비용을 줄이십시오.
기업은 항상 더 자동화된 기술의 이점을 누릴 수 있습니다. 은행은 규제 기술 솔루션을 수용하여 연간 수십억 달러를 절약할 준비가 되어 있습니다.
자동화될 수 있는 작업을 수행하는 데 필요한 인력 수를 줄이는 것 외에도 핀테크 애플리케이션에서 제공하는 통찰력은 비즈니스 운영을 최적화하고 운영 효율성을 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.
2. 의사결정 강화
이것은 특히 솔루션에서 AI의 사용이 증가함에 따라 핀테크가 기업에 상당히 도움이 될 수 있는 영역 중 하나입니다. 기업은 이제 AI 기반 데이터 기반 통찰력을 사용하여 전략을 수립할 수 있습니다. 기업은 리소스를 어디로 보낼지와 이러한 사실로 무장한 고객을 대상으로 하는 방법에 대해 더 나은 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있습니다.
3. 투명성 증가
핀테크, 특히 금융 서비스 비즈니스를 위한 블록체인 기반 핀테크 및 AI 기반 레그테크의 가장 중요한 이점 중 하나는 투명성의 도입입니다. 핀테크 프로젝트는 감사 가능한 자금 추적을 생성하고 잠재적인 사기 행위를 사람보다 빠르고 쉽게 식별하는 데 도움이 될 수 있습니다.
이러한 프로그램이 제공하는 투명성은 업계의 자금세탁방지(AML)의 발전을 주도하고 고객(KYC) 구성요소를 알 것입니다.
핀테크 상위 8개 하위 카테고리
핀테크는 광범위한 용어이기 때문에 광범위한 하위 범주를 포함합니다. 핀테크 혁명은 보험 및 규정 준수에서 은행 및 지불에 이르기까지 모든 금융 서비스 영역에 영향을 미쳤습니다.
핀테크는 기관을 보다 효율적이고 효과적으로 만들고, 소비자와 기업에 더 많은 선택권을 제공하고, 투명성을 촉진하고, 금융 거래에 소요되는 시간을 줄이기 위해 노력합니다.
1. 레그텍
규제 기술(regtech)은 금융 회사가 규제 요구 사항을 충족하도록 지원하는 기술입니다. Regtech는 부분적으로 파괴적인 핀테크 제품의 출현으로 인해 최근 몇 년 동안 엄청난 인기를 얻었습니다.
규제 기관은 이러한 새로운 기술을 보호 규정에 구속하기 위해 서두르며 은행이 데이터를 오용하는 것을 방지하기 위해 엄격한 데이터 제한을 설정했습니다.
규제 기술에 대한 지출은 2022년까지 760억 달러에 도달할 것으로 예상됩니다. 은행 및 기타 금융 회사가 막대한 벌금을 피하기 위해 규제 준수를 유지하도록 하는 금융 규제의 증가는 이러한 지출 폭발의 원동력이었습니다.
2008년 글로벌 금융 위기 이후 은행에 부과된 벌금은 2,430억 달러입니다. 은행은 대규모 규정 준수 팀의 필요성을 줄이고 규정 준수를 촉진하는 regtech에 투자하여 이러한 가혹한 벌금을 미리 피하는 것을 목표로 하고 있습니다.
2. 뱅킹
모바일 뱅킹은 핀테크 산업의 중요한 구성 요소입니다. 소비자들은 개인 금융 분야에서 특히 모바일 장치에서 은행 계좌에 대한 간단한 디지털 액세스를 점점 더 요구하고 있습니다. 네오뱅크의 발달로 주요 은행들은 이제 일종의 모바일 뱅킹을 제공하고 있습니다.
네오뱅크는 본질적으로 물리적인 지점이 없는 은행으로 고객에게 완전한 모바일 및 디지털 인프라를 통해 수표, 저축, 지불 서비스 및 대출을 제공합니다.
3. 블록체인과 암호화폐
핀테크의 부상과 병행하여 암호화폐와 블록체인의 등장이 있습니다. 이들은 핀테크의 범위를 벗어나는 별개의 기술이지만 세 가지 모두가 협력하여 새로운 유형의 금융 서비스를 제공할 수 있는 보완 응용 프로그램이 있습니다.
4. 투자 및 저축
최근 핀테크로 인해 투자 및 저축 앱이 증가했습니다. 기업들은 이전보다 더 많은 투자 장벽을 제거하고 있습니다. 이러한 앱의 접근 방식은 다양하지만 저축과 쉽고 작은 투자를 혼합하여 개인을 시장에 노출시킵니다.
5. 거래 및 기계 학습
시장의 움직임을 예측하는 능력은 금융의 성배입니다. 수십억 달러가 걸린 상황에서 핀테크에서 머신 러닝이 점점 더 중요해지는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 이 AI 하위 집합의 힘은 추세와 위협을 감지하도록 설계된 알고리즘을 사용하여 엄청난 양의 데이터를 처리하는 능력에서 파생됩니다.
6. 지불
지불은 핀테크 공간의 큰 부분을 차지하므로 자체 기사를 보장합니다. 핀테크 시장에서 가장 큰 부문이며 사람들이 비즈니스를 수행할 수 있는 용이성을 개선했습니다.
지불 솔루션은 금융 기관, 특히 국제 송금 산업에서 오랫동안 많은 회사에서 불만의 원인이 되어온 거래 시간을 줄이기 위해 노력하고 있습니다. 소기업은 이제 지불 게이트웨이 솔루션을 활용하여 신용 카드 및 직불 카드를 사용할 수 있으며 현금 지불을 선호하는 완전히 새로운 잠재 고객 그룹을 불러올 수 있습니다.
특히 모바일 결제는 수십억 명의 개인이 재정적 포용성을 얻을 수 있도록 하는 핀테크 분야로서 중요성이 커졌습니다.
7. 대출
핀테크는 또한 위험 평가를 자동화하고 승인 프로세스를 가속화하며 신용에 더 쉽게 접근할 수 있도록 함으로써 신용에 혁명을 일으키고 있습니다. 이제 전 세계 수십억 명의 사람들이 모바일 장치를 사용하여 대출을 신청할 수 있으며 새로운 데이터 포인트와 개선된 위험 모델링으로 인해 취약 계층에 대한 대출 가용성이 높아졌습니다. 또한 개인은 신용 점수에 영향을 미치지 않고 매년 여러 번 신용 보고서를 요청할 수 있으므로 전체 금융 환경을 모든 사람에게 보다 투명하게 만듭니다.
8. 보험
인슈어테크는 점차 자체 사업이 되지만 현재는 핀테크의 하위 집합으로 분류됩니다. 보험은 기술 도입을 다소 주저하고 있으며 많은 핀테크 스타트업이 기존 보험 사업과 협력하여 운영을 간소화하고 보장 범위를 확대하고 있습니다. 시장은 모바일, 자동차 보험에서 건강 보험을 위한 웨어러블에 이르기까지 많은 혁신을 보고 있습니다.
핀테크 사업의 미래는 밝습니다. 인공 지능, 데이터 처리 및 분석의 발전은 이 분야에서 훨씬 더 많은 혁신에 박차를 가할 것입니다.
금융 데이터 API의 성장뿐만 아니라 더 많은 오픈 뱅킹 관행이 핀테크 애플리케이션 개발을 더욱 촉진할 것입니다. 블록체인 프로젝트는 금융 산업과 그 너머의 변화를 가속화할 잠재력이 있습니다.
보안 핀테크 앱을 개발하는 방법에 대한 자세한 내용은 https://sabpaisa.in/develping-a-secure-fintech-app/ 가이드를 참조하세요.