FintechのA– Z –金融テクノロジーガイド
公開: 2021-06-19Fintechは、「金融」と「テクノロジー」という言葉を組み合わせたものであり、テクノロジーを使用して金融サービスと運用を改善または自動化する企業を指します。 この言葉は、消費者と企業の両方にサービスを提供する、大きく急速に拡大している業界を指します。 さらに、フィンテックは、モバイルバンキングや保険から暗号通貨や投資アプリまで、幅広い用途を提供しています。
業界は巨大です。 CB Insightsによると、「ベンチャーキャピタルが支援する41のフィンテックスタートアップは1,541億ドルの価値があります。」 動機の1つは、多くの伝統的な銀行がテクノロジーの支持者であり早期採用者であり、フィンテック企業に積極的に投資、買収、または協力していることです。これは、デジタルに精通したクライアントに必要なものを提供しやすく、業界を前進させ、関連性を高めるためです。
Fintechを使用するプロセスは何ですか？
フィンテックは新しいセクターではありません。 それは単に急速に進化しただけです。 1950年代のクレジットカードの導入であれ、ATM、電子取引フロア、個人金融アプリケーション、その後の数十年の高頻度取引であれ、テクノロジーは常にある程度金融セクターの一部でした。
金融テクノロジーの基盤は、プロジェクトごと、アプリケーションごとに異なります。 ただし、最近の進歩のいくつかは、機械学習アルゴリズム、ブロックチェーン、データサイエンスを使用して、プロセスの信用リスクからヘッジファンドの運用まですべてを達成しています。 実際、現在、「regtech」として知られる規制技術のサブセット全体が、フィンテックなどのビジネスにおけるコンプライアンスの困難な世界と規制の困難を乗り越えることを目的としています。
業界はスタートアップやゲームを変えるテクノロジーのビジョンを思い起こさせますが、従来の企業や銀行は、独自の目的のためにフィンテックサービスを継続的に採用しています。 これは、このセクターが金融の特定の側面をどのように混乱させ、改善しているかを示しています。
Fintechの利点
Fintechアプリケーションには、B2B分野に多くの潜在的なメリットがあります。 一部のフィンテックアプリケーションは消費者固有のもの（たとえば、個人金融アプリ）であるか、消費者に直接利益をもたらしますが、業界のソリューションの大部分はB2Bです。
1.経費を削減します。
企業は常に、より自動化されたテクノロジーの恩恵を受けることができます。 銀行は、規制技術ソリューションを採用することで、年間数十億ドルを節約する態勢を整えています。
自動化される可能性のある仕事を行うために必要な人員の数を減らすことに加えて、フィンテックアプリケーションによって提供される洞察は、事業運営を最適化し、運営効率を高めるのに役立ちます。
2.意思決定を強化する
これは、特にソリューションでのAIの使用が増加している場合に、フィンテックがビジネスにとって非常に有益である可能性がある1つの領域です。 企業は、AIを活用したデータ主導の洞察を使用して、戦略を策定できるようになりました。 企業は、リソースをどこに向けるか、そしてこれらの事実で武装したクライアントをどのようにターゲットにするかについて、より多くの情報に基づいた決定を下すことができます。
3.透明性を高める
フィンテック、特にブロックチェーンベースのフィンテックとAIを活用した金融サービスビジネス向けのレグテックの最も重要な利点の1つは、透明性の導入です。 Fintechプロジェクトは、監査可能なマネートレイルを生成し、人間よりも迅速かつ簡単に不正行為の可能性を特定するのに役立ちます。
これらのプログラムによって提供される透明性は、業界のマネーロンダリング防止（AML）の進化を推進し、顧客（KYC）コンポーネントを認識します。
Fintechの上位8つのサブカテゴリ
フィンテックは非常に広い用語であるため、幅広いサブカテゴリが含まれます。 フィンテック革命は、保険やコンプライアンスから銀行や支払いに至るまで、すべての金融サービス分野に影響を与えてきました。
Fintechは、金融機関をより効率的かつ効果的にし、消費者と企業により多くのオプションを提供し、透明性を促進し、金融取引に費やす時間を削減するよう努めています。
1.レグテック
規制技術（regtech）は、金融会社が規制要件を満たすのを支援する技術です。 Regtechは、破壊的なフィンテック製品の出現もあって、近年人気が急上昇しています。
規制当局は、銀行がデータを悪用するのを防ぐために厳格なデータ制限を確立するために、これらの新しいテクノロジーを保護規制に拘束することを急いでいます。
規制技術への支出は2022年までに760億ドルに達すると推定されています。銀行やその他の金融会社が巨額の罰金を回避するために規制コンプライアンスを維持するように駆り立てた金融規制の成長が、この支出爆発の原動力となっています。
2008年の世界的な金融危機以来、銀行は2,430億ドルの罰金を科されてきました。 銀行は、regtechに投資することで、これらの凶悪な罰金を事前に回避することを目指しています。これにより、巨大なコンプライアンスチームの必要性が減り、コンプライアンスが促進されます。
2.銀行
モバイルバンキングは、フィンテック業界の重要な要素です。 消費者は、個人金融の分野で、特にモバイルデバイスでの銀行口座への簡単なデジタルアクセスをますます要求しています。 ネオバンクの発展に伴い、大手銀行は現在、何らかの形のモバイルバンキングを提供しています。
ネオバンクは本質的に、物理的な支店を持たず、代わりに完全にモバイルでデジタルのインフラストラクチャを通じて小切手、普通預金、支払いサービス、ローンを顧客に提供する銀行です。
3.ブロックチェーンと暗号通貨
フィンテックの台頭と並行して、暗号通貨とブロックチェーンの出現があります。 これらはフィンテックの範囲外の別個のテクノロジーですが、3つすべてが協力して新しいタイプの金融サービスを提供できる補完的なアプリケーションがあります。
4.投資と貯蓄
近年、フィンテックは投資および貯蓄アプリの数の増加をもたらしました。 企業はこれまで以上に投資への障壁を取り除いています。 これらのアプリのアプローチはさまざまですが、個人を市場に公開するために、節約と簡単で小規模な投資を組み合わせて使用します。
5.取引と機械学習
市場の動きを予測する能力は、金融の聖杯です。 数十億ドルが危機に瀕しているため、フィンテックで機械学習がますます重要になっているのは当然のことです。 このAIサブセットの能力は、傾向と脅威を検出するように設計されたアルゴリズムを使用して大量のデータを処理する能力に由来します。
6.支払い
支払いはフィンテック分野の大部分を占めるため、独自の記事が必要です。 フィンテック市場で最大のセグメントであり、人々のビジネスのしやすさが向上しています。
決済ソリューションは、特に多くの企業にとって長い間フラストレーションの原因となってきた国際送金業界において、金融機関間の取引時間を短縮することを目指しています。 中小企業は、ペイメントゲートウェイソリューションを利用してクレジットカードとデビットカードを利用できるようになり、現金での支払いを好むまったく新しい見込み顧客のグループが生まれました。
特にモバイル決済は、何十億もの個人が金融包摂を獲得できるようにするフィンテックセクターとして重要性を増しています。
7.貸付
Fintechはまた、リスク評価を自動化し、承認プロセスを促進し、クレジットをより利用しやすくすることで、クレジットに革命をもたらしています。 現在、世界中の何十億もの人々がモバイルデバイスを使用してローンを申請でき、新しいデータポイントと改善されたリスクモデリングにより、恵まれないコミュニティへのローンの可用性が向上しています。 さらに、個人はクレジットスコアに影響を与えることなく、毎年何度もクレジットレポートを要求できるため、財務環境全体がすべての人にとってより透明になります。
8.保険
インシュアテックは徐々に独自の事業になりつつありますが、現在はフィンテックのサブセットに分類されています。 保険はやや躊躇しているテクノロジーの採用者であり、多くのフィンテックスタートアップは、運用の簡素化と補償範囲の拡大を支援するために、従来の保険事業と協力しています。 市場では、モバイル、自動車保険から健康保険のウェアラブルまで、多くの革新が見られます。
フィンテック事業の将来は明るいようです。 人工知能、データ処理、分析の進歩により、この分野のイノベーションはさらに促進されます。
よりオープンな銀行業務と金融データAPIの成長により、フィンテックアプリケーションの開発がさらに促進されます。 ブロックチェーンプロジェクトは、金融業界およびそれ以降の変化を加速させる可能性があります。
安全なフィンテックアプリを開発する方法の詳細については、このガイドをお読みください– https://sabpaisa.in/developing-a-secure-fintech-app/