The A – Z of Fintech – Guide to Financial Technology
เผยแพร่แล้ว: 2021-06-19Fintech คือการรวมกันของคำว่า "การเงิน" และ "เทคโนโลยี" และหมายถึงบริษัทใดๆ ที่ใช้เทคโนโลยีเพื่อปรับปรุงหรือทำให้บริการและการดำเนินงานทางการเงินเป็นไปโดยอัตโนมัติ คำนี้หมายถึงอุตสาหกรรมขนาดใหญ่และขยายตัวอย่างรวดเร็วซึ่งให้บริการทั้งผู้บริโภคและองค์กร นอกจากนี้ Fintech ยังมีการใช้งานที่หลากหลาย ตั้งแต่ธนาคารบนมือถือและการประกันภัย ไปจนถึงสกุลเงินดิจิทัลและแอปการลงทุน
อุตสาหกรรมมีขนาดใหญ่ จากข้อมูลของ CB Insights “บริษัทสตาร์ทอัพด้านฟินเทคที่ได้รับการสนับสนุนจาก VC 41 ราย มีมูลค่า 154.1 พันล้านดอลลาร์” แรงจูงใจประการหนึ่งคือธนาคารแบบดั้งเดิมหลายแห่งเป็นผู้เสนอและนำเทคโนโลยีมาใช้ตั้งแต่เนิ่นๆ ลงทุนอย่างจริงจัง เข้าซื้อกิจการ หรือทำงานร่วมกับบริษัทฟินเทค เพราะการมอบสิ่งที่พวกเขาต้องการให้กับลูกค้าที่เชี่ยวชาญด้านดิจิทัลทำได้ง่ายกว่า ขณะเดียวกันก็ขับเคลื่อนอุตสาหกรรมให้ก้าวไปข้างหน้าและมีความเกี่ยวข้อง
การใช้ Fintech มีขั้นตอนอย่างไร?
Fintech ไม่ใช่ภาคใหม่ มันมีการพัฒนาอย่างรวดเร็ว ไม่ว่าจะเป็นการเปิดตัวบัตรเครดิตในปี 1950 หรือตู้เอทีเอ็ม ชั้นการค้าอิเล็กทรอนิกส์ แอปพลิเคชันการเงินส่วนบุคคล และการซื้อขายความถี่สูงในทศวรรษต่อมา เทคโนโลยีเป็นส่วนหนึ่งของภาคการเงินมาโดยตลอด
รากฐานของเทคโนโลยีทางการเงินแตกต่างกันไปในแต่ละโครงการและการประยุกต์ใช้งาน อย่างไรก็ตาม ความก้าวหน้าล่าสุดบางส่วนใช้อัลกอริธึมการเรียนรู้ของเครื่อง บล็อกเชน และวิทยาศาสตร์ข้อมูลเพื่อทำทุกอย่างให้สำเร็จตั้งแต่ความเสี่ยงด้านเครดิตของกระบวนการไปจนถึงการจัดการกองทุนป้องกันความเสี่ยง อันที่จริง ตอนนี้เทคโนโลยีการกำกับดูแลบางส่วนที่รู้จักกันในชื่อ “เร็กเทค” มีขึ้นเพื่อสำรวจโลกที่ยากลำบากของการปฏิบัติตามกฎระเบียบและปัญหาด้านกฎระเบียบในธุรกิจต่างๆ เช่น ฟินเทค
แม้ว่าอุตสาหกรรมจะสร้างวิสัยทัศน์ของสตาร์ทอัพและเทคโนโลยีที่พลิกโฉมเกม ธุรกิจและธนาคารแบบดั้งเดิมต่างใช้บริการฟินเทคอย่างต่อเนื่องเพื่อวัตถุประสงค์ของตนเอง มาดูกันว่าภาคส่วนนี้กำลังรบกวนและปรับปรุงด้านการเงินบางด้านอย่างไร
ข้อดีของ Fintech
แอปพลิเคชั่น Fintech มีประโยชน์มากมายสำหรับเวที B2B แม้ว่าแอปพลิเคชั่นฟินเทคบางตัวจะเป็นของผู้บริโภคโดยเฉพาะ (เช่น แอพการเงินส่วนบุคคล) หรือเป็นประโยชน์ต่อผู้บริโภคโดยตรง โซลูชันส่วนใหญ่ในอุตสาหกรรมนี้คือ B2B
1. ลดค่าใช้จ่ายของคุณ
ธุรกิจสามารถได้รับประโยชน์จากเทคโนโลยีอัตโนมัติมากขึ้น ธนาคารเตรียมพร้อมที่จะประหยัดเงินได้หลายพันล้านดอลลาร์ต่อปีด้วยการใช้โซลูชั่นเทคโนโลยีด้านกฎระเบียบ
นอกเหนือจากการลดจำนวนบุคลากรที่ต้องทำงานที่อาจทำงานโดยอัตโนมัติแล้ว ข้อมูลเชิงลึกที่จัดทำโดยแอพพลิเคชั่น fintech สามารถช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินธุรกิจและเพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินงาน
2. ปรับปรุงการตัดสินใจ
นี่เป็นพื้นที่หนึ่งที่ฟินเทคอาจเป็นประโยชน์ต่อธุรกิจโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับการใช้ AI ในโซลูชันที่เพิ่มขึ้น ตอนนี้ธุรกิจต่างๆ สามารถกำหนดกลยุทธ์โดยใช้ข้อมูลเชิงลึกที่ขับเคลื่อนด้วย AI และขับเคลื่อนด้วยข้อมูล ธุรกิจต่างๆ อาจทำการตัดสินใจอย่างมีข้อมูลที่ดีขึ้นเกี่ยวกับแหล่งทรัพยากรและวิธีการกำหนดเป้าหมายลูกค้าด้วยข้อเท็จจริงเหล่านี้
3. เพิ่มความโปร่งใส
ข้อได้เปรียบที่สำคัญที่สุดอย่างหนึ่งของฟินเทค โดยเฉพาะอย่างยิ่ง fintech ที่ใช้บล็อคเชนและ regtech ที่ขับเคลื่อนด้วย AI สำหรับธุรกิจบริการทางการเงินคือการแนะนำความโปร่งใส โครงการ Fintech สร้างร่องรอยของเงินที่ตรวจสอบได้ และสามารถช่วยในการระบุกิจกรรมที่อาจเป็นการฉ้อโกงได้รวดเร็วและง่ายกว่ามนุษย์
ความโปร่งใสที่จัดทำโดยโปรแกรมเหล่านี้จะขับเคลื่อนวิวัฒนาการของการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) ของอุตสาหกรรม และรู้จักส่วนประกอบของลูกค้า (KYC) ของคุณ
หมวดหมู่ย่อย 8 อันดับแรกของ Fintech
เนื่องจากฟินเทคเป็นคำที่กว้างมาก จึงครอบคลุมหมวดหมู่ย่อยที่หลากหลาย การปฏิวัติฟินเทคมีผลกระทบต่อบริการทางการเงินทุกด้าน ตั้งแต่การประกันภัยและการปฏิบัติตามกฎระเบียบไปจนถึงการธนาคารและการชำระเงิน
Fintech มุ่งมั่นที่จะทำให้สถาบันมีประสิทธิภาพและประสิทธิผลมากขึ้น เพื่อมอบทางเลือกที่มากขึ้นแก่ผู้บริโภคและธุรกิจ เพื่อส่งเสริมความโปร่งใส และลดระยะเวลาที่ใช้ในการทำธุรกรรมทางการเงิน
1. Regtech
เทคโนโลยีการกำกับดูแล (regtech) เป็นเทคโนโลยีที่ช่วยบริษัททางการเงินในการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ Regtech ได้รับความนิยมอย่างมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา อันเนื่องมาจากการถือกำเนิดของผลิตภัณฑ์ฟินเทคที่ก่อกวน
หน่วยงานกำกับดูแลได้เร่งรัดที่จะผูกมัดเทคโนโลยีใหม่เหล่านี้เข้ากับกฎระเบียบด้านการป้องกัน โดยนำเอาเทคโนโลยีนี้ไปใช้ในการสร้างข้อจำกัดด้านข้อมูลที่เข้มงวดเพื่อป้องกันไม่ให้ธนาคารนำข้อมูลไปใช้ในทางที่ผิด
การใช้จ่ายด้านเทคโนโลยีการกำกับดูแลคาดว่าจะสูงถึง 76 พันล้านดอลลาร์ในปี 2565 การเติบโตของกฎระเบียบทางการเงินซึ่งผลักดันให้ธนาคารและบริษัททางการเงินอื่น ๆ รักษาการปฏิบัติตามกฎระเบียบเพื่อหลีกเลี่ยงค่าปรับจำนวนมหาศาล เป็นตัวขับเคลื่อนสำหรับการระเบิดค่าใช้จ่ายครั้งนี้
นับตั้งแต่วิกฤตการเงินโลกในปี 2551 ธนาคารถูกปรับ 243 พันล้านดอลลาร์ ธนาคารต่างตั้งเป้าที่จะหลีกเลี่ยงค่าปรับที่เลวร้ายเหล่านี้ล่วงหน้าโดยลงทุนใน regtech ซึ่งช่วยลดความจำเป็นในทีมการปฏิบัติตามกฎระเบียบจำนวนมากและผลักดันการปฏิบัติตาม
2. การธนาคาร
ธนาคารบนมือถือเป็นองค์ประกอบสำคัญของอุตสาหกรรมฟินเทค ผู้บริโภคร้องขอการเข้าถึงบัญชีธนาคารแบบดิจิทัลอย่างง่ายมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งบนอุปกรณ์พกพา ในด้านการเงินส่วนบุคคล ด้วยการพัฒนาของ neobanks ขณะนี้ธนาคารรายใหญ่ได้เสนอรูปแบบการธนาคารบนมือถือบางรูปแบบ
Neobanks เป็นธนาคารที่ไม่มีที่ตั้งสาขาจริง และให้บริการลูกค้าด้วยการตรวจสอบ การออม บริการชำระเงิน และสินเชื่อผ่านโครงสร้างพื้นฐานบนมือถือและดิจิทัลทั้งหมด
3. Blockchain และ cryptocurrency
ขนานไปกับการเพิ่มขึ้นของ Fintech คือการเกิดขึ้นของ cryptocurrencies และ blockchain แม้ว่าสิ่งเหล่านี้จะเป็นเทคโนโลยีที่แตกต่างออกไปซึ่งอยู่นอกขอบเขตของฟินเทค แต่ก็มีแอปพลิเคชั่นเสริมที่ทั้งสามสามารถทำงานร่วมกันเพื่อให้บริการทางการเงินรูปแบบใหม่
4. การลงทุนและการออม
ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา fintech ส่งผลให้จำนวนแอพการลงทุนและการออมเพิ่มขึ้น บริษัทต่างๆ กำลังขจัดอุปสรรคในการลงทุนมากกว่าที่เคย แม้ว่าแนวทางของแอปเหล่านี้จะแตกต่างกันไป แต่ก็ใช้ทั้งการออมและการลงทุนเพียงเล็กน้อยเพื่อให้บุคคลเข้าสู่ตลาด
5. การซื้อขายและการเรียนรู้ของเครื่อง
ความสามารถในการคาดการณ์การเคลื่อนไหวของตลาดคือจอกศักดิ์สิทธิ์แห่งการเงิน ด้วยเงินเดิมพันหลายพันล้านดอลลาร์ ไม่น่าแปลกใจเลยที่แมชชีนเลิร์นนิงมีความสำคัญมากขึ้นในฟินเทค พลังของชุดย่อย AI นี้มาจากความสามารถในการประมวลผลข้อมูลจำนวนมากโดยใช้อัลกอริทึมที่ออกแบบมาเพื่อตรวจจับแนวโน้มและภัยคุกคาม
6. การชำระเงิน
การชำระเงินเป็นส่วนใหญ่ของพื้นที่ฟินเทคที่รับประกันบทความของตัวเอง เป็นเซ็กเมนต์ที่ใหญ่ที่สุดในตลาดฟินเทคและได้ปรับปรุงความสะดวกในธุรกิจของผู้คน
โซลูชันการชำระเงินพยายามลดเวลาการทำธุรกรรมระหว่างสถาบันการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในอุตสาหกรรมการโอนเงินระหว่างประเทศ ซึ่งเป็นที่มาของความไม่พอใจสำหรับบริษัทจำนวนมาก ธุรกิจขนาดเล็กสามารถรับบัตรเครดิตและเดบิตได้โดยใช้โซลูชันเกตเวย์การชำระเงิน นำเสนอกลุ่มลูกค้าเป้าหมายกลุ่มใหม่ที่ต้องการชำระเงินด้วยเงินสด
โดยเฉพาะอย่างยิ่งการชำระเงินผ่านมือถือมีความสำคัญมากขึ้นในฐานะภาคส่วนฟินเทคที่อนุญาตให้บุคคลหลายพันล้านคนได้รับบริการทางการเงิน
7. การให้ยืม
Fintech ยังปฏิวัติสินเชื่อด้วยการประเมินความเสี่ยงโดยอัตโนมัติ เร่งกระบวนการอนุมัติ และทำให้สินเชื่อเข้าถึงได้มากขึ้น ขณะนี้ผู้คนหลายพันล้านคนทั่วโลกสามารถยื่นขอสินเชื่อโดยใช้อุปกรณ์มือถือของตนได้ และจุดข้อมูลใหม่และแบบจำลองความเสี่ยงที่ได้รับการปรับปรุงกำลังเพิ่มความพร้อมในการให้กู้ยืมแก่ชุมชนที่ด้อยโอกาส นอกจากนี้ บุคคลทั่วไปสามารถขอรายงานเครดิตได้หลายครั้งในแต่ละปีโดยไม่กระทบต่อคะแนนเครดิตของพวกเขา ทำให้สภาพแวดล้อมทางการเงินทั้งหมดมีความโปร่งใสมากขึ้นสำหรับทุกคน
8. ประกันภัย
ในขณะที่ insurtech ค่อยๆ กลายเป็นธุรกิจของตัวเอง แต่ปัจจุบันถูกจัดอยู่ในกลุ่มย่อยของ fintech การประกันภัยเป็นการยอมรับเทคโนโลยีที่ค่อนข้างลังเล และบริษัทสตาร์ทอัพด้าน fintech จำนวนมากกำลังร่วมมือกับธุรกิจประกันภัยแบบดั้งเดิมเพื่อช่วยให้การดำเนินงานง่ายขึ้นและเพิ่มความคุ้มครอง ตลาดกำลังเห็นนวัตกรรมมากมายตั้งแต่ประกันมือถือ รถยนต์ ไปจนถึงอุปกรณ์สวมใส่สำหรับประกันสุขภาพ
อนาคตของธุรกิจฟินเทคดูสดใส ความก้าวหน้าของปัญญาประดิษฐ์ การประมวลผลข้อมูล และการวิเคราะห์จะกระตุ้นให้เกิดนวัตกรรมมากขึ้นในพื้นที่
แนวทางปฏิบัติด้านการธนาคารที่เปิดกว้างมากขึ้น ตลอดจนการเติบโตของ API ข้อมูลทางการเงิน จะช่วยขับเคลื่อนการพัฒนาแอปพลิเคชันฟินเทคมากยิ่งขึ้น โครงการบล็อคเชนมีศักยภาพในการเร่งการเปลี่ยนแปลงในอุตสาหกรรมการเงินและอื่น ๆ
สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีพัฒนาแอป Fintech ที่ปลอดภัย โปรดอ่านคู่มือนี้ – https://sabpaisa.in/develping-a-secure-fintech-app/