من الألف إلى الياء للتكنولوجيا المالية - دليل التكنولوجيا المالية
نشرت: 2021-06-19Fintech هي مزيج من كلمتي "تمويل" و "تكنولوجيا" ، وهي تشير إلى أي شركة تستخدم التكنولوجيا لتحسين أو أتمتة الخدمات والعمليات المالية. تشير الكلمة إلى صناعة كبيرة وسريعة التوسع تخدم المستهلكين والشركات على حدٍ سواء. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم Fintech مجموعة واسعة من الاستخدامات ، من الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والتأمين إلى العملات المشفرة وتطبيقات الاستثمار.
الصناعة ضخمة. وفقًا لـ CB Insights ، "تبلغ قيمة 41 شركة ناشئة مدعومة من VC في مجال التكنولوجيا المالية 154.1 مليار دولار." أحد الدوافع هو أن العديد من البنوك التقليدية من المؤيدين والمتبنين الأوائل للتكنولوجيا ، حيث تستثمر بقوة في شركات التكنولوجيا المالية أو تحصل عليها أو تعمل معها لأنه من الأسهل تزويد العملاء المتمرسين رقميًا بما يريدون مع دفع الصناعة إلى الأمام وذات الصلة.
ما هي عملية استخدام Fintech؟
التكنولوجيا المالية ليست قطاعا جديدا. لقد تطورت ببساطة بسرعة. سواء كان إدخال بطاقات الائتمان في الخمسينيات من القرن الماضي أو أجهزة الصراف الآلي ، وأرضيات التداول الإلكتروني ، وتطبيقات التمويل الشخصي ، والتداول عالي التردد في العقود التالية ، كانت التكنولوجيا دائمًا جزءًا من القطاع المالي إلى حد ما.
تختلف أسس التكنولوجيا المالية من مشروع إلى آخر ومن تطبيق إلى تطبيق. ومع ذلك ، فإن بعض أحدث التطورات تستخدم خوارزميات التعلم الآلي ، و blockchain ، وعلوم البيانات لإنجاز كل شيء من مخاطر الائتمان العملية إلى إدارة صناديق التحوط. في الواقع ، الآن مجموعة فرعية كاملة من التكنولوجيا التنظيمية المعروفة باسم "regtech" تهدف إلى اجتياز العالم الصعب من الامتثال والصعوبات التنظيمية في الأعمال التجارية مثل fintech.
على الرغم من أن الصناعة تستحضر رؤى الشركات الناشئة والتكنولوجيا المتغيرة للعبة ، إلا أن الشركات والبنوك التقليدية تعتمد باستمرار خدمات التكنولوجيا المالية لتحقيق أهدافها الخاصة. فيما يلي نظرة على كيفية قيام القطاع بتعطيل وتحسين جوانب معينة من التمويل.
مزايا التكنولوجيا المالية
تمتلك تطبيقات Fintech عددًا كبيرًا من الفوائد المحتملة لساحة B2B. في حين أن بعض تطبيقات fintech خاصة بالمستهلك (تطبيقات التمويل الشخصي ، على سبيل المثال) أو تفيد المستهلكين بشكل مباشر ، فإن الغالبية العظمى من الحلول في الصناعة هي B2B.
1. تقليل المصاريف الخاصة بك.
يمكن للشركات دائمًا الاستفادة من المزيد من التقنيات الآلية. تستعد البنوك لتوفير مليارات الدولارات سنويًا من خلال تبني حلول التكنولوجيا التنظيمية.
بالإضافة إلى تقليل عدد الموظفين المطلوبين للقيام بالوظائف التي قد تكون مؤتمتة ، يمكن أن تساعد الرؤى التي توفرها تطبيقات fintech في تحسين العمليات التجارية وزيادة كفاءة التشغيل.
2. تعزيز صنع القرار
هذا هو أحد المجالات التي قد تكون فيها التكنولوجيا المالية مفيدة جدًا للشركات ، خاصة مع الاستخدام المتزايد للذكاء الاصطناعي في الحلول. قد تقوم الشركات الآن بتشكيل الإستراتيجية باستخدام رؤى مدعومة بالذكاء الاصطناعي وقائمة على البيانات. قد تتخذ الشركات قرارات مستنيرة حول مكان توجيه الموارد وكيفية استهداف العملاء المسلحين بهذه الحقائق.
3. زيادة الشفافية
تتمثل إحدى أهم مزايا التكنولوجيا المالية ، ولا سيما التكنولوجيا المالية القائمة على blockchain و regtech المدعوم بالذكاء الاصطناعي في أعمال الخدمات المالية ، في إدخال الشفافية. تولد مشاريع التكنولوجيا المالية مسارات أموال قابلة للتدقيق ويمكن أن تساعد في تحديد الأنشطة الاحتيالية المحتملة بشكل أسرع وأسهل من الإنسان.
ستؤدي الشفافية التي توفرها هذه البرامج إلى تطوير عناصر مكافحة غسيل الأموال (AML) في الصناعة ومكونات اعرف عميلك (KYC).
أعلى 8 فئات فرعية من Fintech
نظرًا لأن التكنولوجيا المالية مصطلح واسع النطاق ، فهي تشمل مجموعة واسعة من الفئات الفرعية. كان لثورة التكنولوجيا المالية تأثير على كل مجال من مجالات الخدمات المالية ، من التأمين والامتثال إلى الخدمات المصرفية والمدفوعات.
تسعى Fintech إلى جعل المؤسسات أكثر كفاءة وفعالية ، ولتوفير المزيد من الخيارات للمستهلكين والشركات ، ولتعزيز الشفافية ، وتقليل مقدار الوقت الذي يقضيه في المعاملات المالية.
1. Regtech
التكنولوجيا التنظيمية (regtech) هي تقنية تساعد الشركات المالية في تلبية المتطلبات التنظيمية. شهدت Regtech ازدهارًا هائلاً في شعبيتها في السنوات الأخيرة ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى ظهور منتجات fintech التخريبية.
سارع المنظمون إلى ربط هذه التقنيات الجديدة بقواعد الحماية ، وأخذوا على عاتقهم وضع قيود صارمة على البيانات لمنع البنوك من إساءة استخدام البيانات.
تشير التقديرات إلى أن الإنفاق على التكنولوجيا التنظيمية سيصل إلى 76 مليار دولار بحلول عام 2022. وكان النمو في اللوائح المالية ، الذي دفع البنوك والشركات المالية الأخرى للحفاظ على الامتثال التنظيمي لتجنب الغرامات الهائلة ، المحرك لهذا الانفجار في الإنفاق.
منذ الأزمة المالية العالمية في عام 2008 ، تم تغريم البنوك 243 مليار دولار. تهدف البنوك إلى تجنب هذه الغرامات البشعة مقدمًا من خلال الاستثمار في Regtech ، مما يقلل من الحاجة إلى فرق امتثال هائلة ويدفع الامتثال.
2. المصرفية
تعد الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول عنصرًا مهمًا في صناعة التكنولوجيا المالية. طلب المستهلكون بشكل متزايد الوصول الرقمي البسيط إلى حساباتهم المصرفية ، لا سيما على الأجهزة المحمولة ، في مجال التمويل الشخصي. مع تطور البنوك الجديدة ، تقدم البنوك الكبرى الآن شكلاً من أشكال الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
البنوك الجديدة هي في الأساس بنوك ليس لديها مواقع فروع فعلية ، وبدلاً من ذلك تزود العملاء بالتحقق والادخار وخدمات الدفع والقروض من خلال بنية تحتية رقمية ومتحركة بالكامل.
3. Blockchain والعملات المشفرة
بالتوازي مع صعود التكنولوجيا المالية ، ظهر ظهور العملات المشفرة و blockchain. على الرغم من أن هذه تقنيات متميزة تقع خارج نطاق اختصاص fintech ، إلا أن هناك تطبيقات تكميلية يمكن أن يتعاون فيها الثلاثة لتقديم أنواع جديدة من الخدمات المالية.
4. الاستثمار والادخار
في السنوات الأخيرة ، أدت التكنولوجيا المالية إلى زيادة عدد تطبيقات الاستثمار والادخار. تقوم الشركات بإزالة المزيد من الحواجز أمام الاستثمار أكثر من أي وقت مضى. على الرغم من اختلاف أساليب هذه التطبيقات ، إلا أنها تستخدم مزيجًا من المدخرات والاستثمارات السهلة والصغيرة لتعريف الأفراد بالأسواق.
5. التداول والتعلم الآلي
القدرة على التنبؤ بحركات السوق هي الكأس المقدسة للتمويل. مع تعرض مليارات الدولارات للخطر ، فليس من المستغرب أن يصبح التعلم الآلي ذا أهمية متزايدة في مجال التكنولوجيا المالية. تُستمد قوة هذه المجموعة الفرعية للذكاء الاصطناعي من قدرتها على معالجة كميات هائلة من البيانات باستخدام خوارزميات مصممة لاكتشاف الاتجاهات والتهديدات.
6. المدفوعات
تعتبر المدفوعات جزءًا كبيرًا من مجال التكنولوجيا المالية لدرجة أنها تضمن مقالها الخاص. إنها أكبر شريحة في سوق التكنولوجيا المالية وقد حسنت السهولة التي يمكن للناس من خلالها القيام بأعمال تجارية.
تسعى حلول المدفوعات إلى تقليل أوقات المعاملات بين المؤسسات المالية ، لا سيما في صناعة تحويل الأموال الدولية ، والتي لطالما كانت مصدر إحباط للعديد من الشركات. يمكن للشركات الصغيرة الآن الحصول على بطاقات الائتمان والخصم من خلال استخدام حلول بوابة الدفع ، وإنشاء مجموعة جديدة كاملة من العملاء المحتملين الذين يفضلون الدفع نقدًا.
ازدادت أهمية المدفوعات عبر الهاتف المحمول ، على وجه التحديد ، كقطاع للتكنولوجيا المالية يسمح لمليارات الأفراد بالحصول على الشمول المالي.
7. الإقراض
تعمل Fintech أيضًا على إحداث ثورة في الائتمان من خلال أتمتة تقييم المخاطر ، وتسريع عمليات الموافقة ، وجعل الائتمان أكثر سهولة. يمكن الآن لمليارات الأشخاص حول العالم التقدم بطلب للحصول على قرض باستخدام أجهزتهم المحمولة ، وتعمل نقاط البيانات الجديدة ونمذجة المخاطر المحسّنة على زيادة إتاحة الإقراض للمجتمعات المحرومة. علاوة على ذلك ، يمكن للأفراد طلب تقارير ائتمانية عدة مرات كل عام دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بهم ، مما يجعل بيئة التمويل بأكملها أكثر شفافية للجميع.
8. التأمين
بينما أصبحت Insurtech تدريجيًا شركة خاصة بها ، فإنها تُصنف حاليًا على أنها مجموعة فرعية من fintech. لقد كان التأمين مترددًا إلى حد ما في تبني التكنولوجيا ، وتتعاون العديد من شركات التكنولوجيا المالية الناشئة مع شركات التأمين التقليدية للمساعدة في تبسيط العمليات وزيادة التغطية. يشهد السوق الكثير من الابتكارات ، من التأمين على الأجهزة المحمولة والسيارات إلى الأجهزة القابلة للارتداء للتأمين الصحي.
يبدو أن مستقبل أعمال التكنولوجيا المالية مشرق. سيؤدي الذكاء الاصطناعي ومعالجة البيانات والتقدم في التحليلات إلى تحفيز المزيد من الابتكار في المنطقة.
المزيد من الممارسات المصرفية المفتوحة ، فضلاً عن النمو في واجهات برمجة التطبيقات للبيانات المالية ، ستدعم المزيد من تطوير تطبيقات التكنولوجيا المالية. تمتلك مشاريع Blockchain القدرة على تسريع التغيير في الصناعة المالية وخارجها.
لمزيد من المعلومات حول كيفية تطوير تطبيق آمن للتكنولوجيا المالية ، اقرأ هذا الدليل - https://sabpaisa.in/developing-a-secure-fintech-app/