Le A - Z de Fintech - Guide de la technologie financière
Publié: 2021-06-19Fintech est une combinaison des mots « finance » et « technologie », et fait référence à toute entreprise qui utilise la technologie pour améliorer ou automatiser les services et les opérations financières. Le mot fait référence à une grande industrie en pleine expansion qui sert à la fois les consommateurs et les entreprises. De plus, la Fintech offre un large éventail d'utilisations, des services bancaires et d'assurance mobiles aux crypto-monnaies et aux applications d'investissement.
L'industrie est massive. Selon CB Insights, "41 startups fintech soutenues par VC évaluées à 154,1 milliards de dollars". L'un des facteurs de motivation est que de nombreuses banques traditionnelles sont les partisans et les premiers à adopter la technologie, investissant de manière agressive dans, acquérant ou travaillant avec des entreprises de technologie financière, car il est plus facile de fournir aux clients avertis en numérique ce qu'ils veulent tout en propulsant le secteur vers l'avant et pertinent.
Quel est le processus d'utilisation des Fintech ?
La fintech n'est pas un nouveau secteur ; il a simplement évolué rapidement. Qu'il s'agisse de l'introduction des cartes de crédit dans les années 1950 ou des guichets automatiques, des salles de marché électroniques, des applications de finances personnelles et du trading à haute fréquence dans les décennies qui ont suivi, la technologie a toujours fait partie du secteur financier dans une certaine mesure.
Les fondements de la technologie financière diffèrent d'un projet à l'autre et d'une application à l'autre. Cependant, certaines des avancées les plus récentes utilisent des algorithmes d'apprentissage automatique, la blockchain et la science des données pour tout accomplir, du traitement des risques de crédit à la gestion des fonds spéculatifs. En effet, désormais, tout un sous-ensemble de technologies réglementaires connu sous le nom de "regtech" est destiné à traverser le monde difficile de la conformité et des difficultés réglementaires dans des entreprises telles que la fintech.
Bien que l'industrie évoque des visions de startups et de technologies révolutionnaires, les entreprises et les banques traditionnelles adoptent continuellement les services fintech pour leurs propres objectifs. Voici un aperçu de la façon dont le secteur perturbe et améliore à la fois certains aspects de la finance.
Avantages de la Fintech
Les applications Fintech présentent une pléthore d'avantages potentiels pour l'arène B2B. Alors que certaines applications fintech sont spécifiques aux consommateurs (applications de finances personnelles, par exemple) ou bénéficient directement aux consommateurs, la grande majorité des solutions du secteur sont B2B.
1. Réduisez vos dépenses.
Les entreprises peuvent toujours bénéficier de technologies plus automatisées. Les banques sont sur le point d'économiser des milliards de dollars par an en adoptant des solutions technologiques réglementaires.
En plus de réduire le nombre de personnes nécessaires pour effectuer des tâches qui peuvent être automatisées, les informations fournies par les applications fintech peuvent aider à optimiser les opérations commerciales et à accroître l'efficacité opérationnelle.
2. Améliorer la prise de décision
C'est un domaine où la fintech peut être très bénéfique pour les entreprises, en particulier avec l'utilisation croissante de l'IA dans les solutions. Les entreprises peuvent désormais façonner leur stratégie à l'aide d'informations basées sur les données et alimentées par l'IA. Les entreprises peuvent prendre des décisions plus éclairées sur l'orientation des ressources et la façon de cibler les clients armés de ces faits.
3. Augmenter la transparence
L'introduction de la transparence est l'un des avantages les plus importants de la fintech, en particulier la fintech basée sur la blockchain et la regtech alimentée par l'IA pour le secteur des services financiers. Les projets Fintech génèrent des traces d'argent vérifiables et peuvent aider à identifier les activités potentiellement frauduleuses plus rapidement et plus facilement qu'un humain.
La transparence fournie par ces programmes entraînera l'évolution des composants anti-blanchiment d'argent (AML) et de connaissance de votre client (KYC) de l'industrie.
Top 8 des sous-catégories de Fintech
Parce que la fintech est un terme si large, il englobe un large éventail de sous-catégories. La révolution fintech a eu un impact sur tous les domaines des services financiers, de l'assurance et de la conformité à la banque et aux paiements.
La fintech s'efforce de rendre les institutions plus efficientes et efficaces, d'offrir plus d'options aux consommateurs et aux entreprises, de promouvoir la transparence et de réduire le temps consacré aux transactions financières.
1. Regtech
La technologie réglementaire (regtech) est une technologie qui aide les sociétés financières à respecter les exigences réglementaires. Regtech a connu un énorme boom de popularité ces dernières années, en partie grâce à l'avènement de produits fintech perturbateurs.
Les régulateurs se sont empressés de lier ces nouvelles technologies à une réglementation protectrice, prenant sur eux d'établir des restrictions strictes sur les données pour empêcher les banques d'utiliser les données à mauvais escient.
On estime que les dépenses en technologie réglementaire atteindront 76 milliards de dollars d'ici 2022. La croissance de la réglementation financière, qui a poussé les banques et autres sociétés financières à maintenir la conformité réglementaire pour éviter d'énormes amendes, a été le moteur de cette explosion des dépenses.
Depuis la crise financière mondiale de 2008, les banques ont été condamnées à des amendes de 243 milliards de dollars. Les banques visent à éviter ces amendes odieuses à l'avance en investissant dans la regtech, ce qui réduit le besoin d'énormes équipes de conformité et favorise la conformité.
2. Bancaire
La banque mobile est une composante importante de l'industrie des technologies financières. Les consommateurs demandent de plus en plus un accès numérique simple à leurs comptes bancaires, en particulier sur les appareils mobiles, dans le domaine des finances personnelles. Avec le développement des néobanques, les grandes banques proposent désormais une certaine forme de banque mobile.
Les néobanques sont essentiellement des banques qui n'ont pas de succursales physiques et fournissent à la place aux clients des services de vérification, d'épargne, de paiement et de prêt via une infrastructure entièrement mobile et numérique.
3. Blockchain et crypto-monnaie
Parallèlement à l'essor de la fintech, on assiste à l'émergence des crypto-monnaies et de la blockchain. Bien qu'il s'agisse de technologies distinctes qui ne relèvent pas de la fintech, il existe des applications complémentaires dans lesquelles les trois peuvent collaborer pour fournir de nouveaux types de services financiers.
4. Investissement et épargne
Ces dernières années, la fintech a entraîné une augmentation du nombre d'applications d'investissement et d'épargne. Les entreprises éliminent plus d'obstacles à l'investissement que jamais auparavant. Bien que les approches de ces applications varient, elles utilisent un mélange d'épargne et de petits investissements faciles pour exposer les individus aux marchés.
5. Commerce et apprentissage automatique
La capacité à prévoir les mouvements du marché est le Saint Graal de la finance. Avec des milliards de dollars en jeu, il n'est pas surprenant que l'apprentissage automatique soit devenu de plus en plus crucial dans la fintech. La puissance de ce sous-ensemble d'IA découle de sa capacité à traiter d'énormes quantités de données à l'aide d'algorithmes conçus pour détecter les tendances et les menaces.
6. Paiements
Les paiements représentent une si grande partie de l'espace fintech qu'il mérite son propre article. Il s'agit du segment le plus important du marché des technologies financières et il a amélioré la facilité avec laquelle les gens peuvent faire des affaires.
Les solutions de paiement visent à réduire les délais de transaction entre les institutions financières, en particulier dans l'industrie du transfert d'argent international, qui a longtemps été une source de frustration pour de nombreuses entreprises. Les petites entreprises peuvent désormais accepter les cartes de crédit et de débit en utilisant des solutions de passerelle de paiement, amenant un tout nouveau groupe de clients potentiels qui préfèrent payer en espèces.
Les paiements mobiles, en particulier, ont pris de l'importance en tant que secteur fintech qui permet à des milliards d'individus de bénéficier d'une inclusion financière.
7. Prêt
La fintech révolutionne également le crédit en automatisant l'évaluation des risques, en accélérant les processus d'approbation et en rendant le crédit plus accessible. Des milliards de personnes dans le monde peuvent désormais demander un prêt à l'aide de leurs appareils mobiles, et de nouveaux points de données et une modélisation améliorée des risques augmentent la disponibilité des prêts pour les communautés défavorisées. De plus, les particuliers peuvent demander des rapports de solvabilité plusieurs fois par an sans affecter leur pointage de crédit, ce qui rend l'ensemble de l'environnement de financement plus transparent pour tous.
8. Assurance
Alors que l'insurtech devient progressivement une entreprise à part entière, elle est actuellement classée comme un sous-ensemble de la fintech. L'assurance a été un adopteur quelque peu hésitant de la technologie, et de nombreuses startups fintech collaborent avec des entreprises d'assurance traditionnelles pour aider à simplifier les opérations et à augmenter la couverture. Le marché connaît de nombreuses innovations, du mobile à l'assurance automobile en passant par les appareils portables pour l'assurance maladie.
L'avenir de l'entreprise fintech semble prometteur. Les progrès de l'intelligence artificielle, du traitement des données et de l'analyse stimuleront encore plus l'innovation dans ce domaine.
Des pratiques bancaires plus ouvertes, ainsi qu'une croissance des API de données financières, alimenteront encore plus le développement d'applications fintech. Les projets de blockchain ont le potentiel d'accélérer le changement dans le secteur financier et au-delà.
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