金融科技的 A – Z – 金融科技指南
已发表: 2021-06-19金融科技是“金融”和“技术”这两个词的组合，它指的是任何使用技术来改进或自动化金融服务和运营的公司。 这个词指的是一个为消费者和企业服务的大型且快速扩张的行业。 此外，金融科技提供广泛的用途，从移动银行和保险到加密货币和投资应用程序。
这个行业是巨大的。 据 CB Insights 称，“41 家风投支持的金融科技初创公司价值 1541 亿美元。” 一个推动因素是，许多传统银行是该技术的支持者和早期采用者，积极投资、收购或与金融科技公司合作，因为它更容易为精通数字的客户提供他们想要的东西，同时也推动行业向前发展和相关。
使用金融科技的流程是什么？
金融科技不是一个新领域； 它只是迅速发展。 无论是 1950 年代引入的信用卡，还是此后几十年的 ATM、电子交易大厅、个人金融应用和高频交易，技术在某种程度上一直是金融领域的一部分。
金融技术的基础因项目和应用而异。 然而，最近的一些进展使用机器学习算法、区块链和数据科学来完成从流程信用风险到运行对冲基金的所有工作。 事实上，现在被称为“regtech”的监管技术的一个完整子集旨在穿越金融科技等企业的合规和监管困难的艰难世界。
尽管该行业让人联想到初创公司和改变游戏规则的技术，但传统企业和银行仍在不断采用金融科技服务来实现自己的目标。 以下是该行业如何破坏和改善金融的某些方面的情况。
金融科技的优势
金融科技应用对 B2B 领域有很多潜在的好处。 虽然一些金融科技应用程序是特定于消费者的（例如个人金融应用程序）或直接使消费者受益，但该行业的绝大多数解决方案都是 B2B。
1. 减少您的开支。
企业总是可以从更自动化的技术中受益。 银行准备通过采用监管技术解决方案每年节省数十亿美元。
除了减少完成可能自动化工作所需的人员数量外，金融科技应用程序提供的洞察力还有助于优化业务运营并提高运营效率。
2. 加强决策
这是金融科技可能对企业非常有利的一个领域，尤其是随着人工智能在解决方案中的使用越来越多。 企业现在可以使用人工智能驱动的数据驱动洞察来制定战略。 企业可能会做出更明智的决定，即将资源引导到何处以及如何针对拥有这些事实的客户。
3. 增加透明度
金融科技最显着的优势之一是引入透明度，特别是基于区块链的金融科技和人工智能驱动的金融服务业务监管科技。 金融科技项目产生可审计的资金轨迹，并且可以比人类更快、更容易地识别潜在的欺诈活动。
这些计划提供的透明度将推动行业反洗钱 (AML) 和了解您的客户 (KYC) 组件的发展。
金融科技的前 8 个子类别
由于金融科技是一个如此广泛的术语，它涵盖了广泛的子类别。 金融科技革命对每个金融服务领域产生了影响，从保险和合规到银行和支付。
金融科技致力于提高机构的效率和效力，为消费者和企业提供更多选择，提高透明度，并减少花费在金融交易上的时间。
1. 监管科技
监管技术（regtech）是一种帮助金融公司满足监管要求的技术。 近年来，Regtech 的受欢迎程度大增，部分原因是颠覆性金融科技产品的出现。
监管机构急于将这些新技术与保护性监管结合起来，自行建立严格的数据限制，以防止银行滥用数据。
到 2022 年，监管技术支出预计将达到 760 亿美元。金融监管的增长促使银行和其他金融公司保持监管合规以避免巨额罚款，这一直是支出激增的驱动力。
自 2008 年全球金融危机以来，银行已被罚款 2430 亿美元。 银行的目标是通过投资监管科技来提前避免这些令人发指的罚款，从而减少对庞大合规团队的需求并推动合规。
2. 银行业务
手机银行是金融科技行业的重要组成部分。 在个人理财领域，消费者越来越多地要求对其银行账户进行简单的数字访问，尤其是在移动设备上。 随着新银行的发展，各大银行现在都提供某种形式的手机银行服务。
Neobanks 本质上是没有实体分支机构的银行，而是通过完全移动和数字基础设施为客户提供支票、储蓄、支付服务和贷款。
3. 区块链和加密货币
与金融科技的兴起并行的是加密货币和区块链的出现。 尽管这些是不属于金融科技范围的不同技术，但存在互补的应用程序，这三者可以在其中协作以提供新型金融服务。
4. 投资与储蓄
近年来，金融科技导致投资和储蓄应用程序的数量增加。 公司正在消除比以往更多的投资障碍。 虽然这些应用程序的方法各不相同，但它们结合了储蓄和简单的小额投资来让个人接触市场。
5. 交易和机器学习
预测市场走势的能力是金融的圣杯。 面对数十亿美元的风险，机器学习在金融科技中变得越来越重要也就不足为奇了。 该 AI 子集的强大功能源于其使用旨在检测趋势和威胁的算法处理大量数据的能力。
6. 付款
支付是金融科技领域的一个重要组成部分，以至于它需要有自己的文章。 它是金融科技市场中最大的部分，提高了人们开展业务的便利性。
支付解决方案旨在减少金融机构之间的交易时间，特别是在国际汇款行业，这一直是许多公司感到沮丧的根源。 小型企业现在可以通过使用支付网关解决方案来使用信用卡和借记卡，从而培养出一群喜欢现金支付的全新潜在客户。
具体而言，移动支付作为金融科技行业的重要性日益增加，它使数十亿个人获得金融包容性。
7. 借贷
金融科技还通过自动化风险评估、加快审批流程和使信贷更容易获得，从而彻底改变信贷。 全球数十亿人现在可以使用他们的移动设备申请贷款，新的数据点和改进的风险模型正在增加对弱势社区的贷款可用性。 此外，个人每年可以多次索取信用报告而不会影响他们的信用评分，从而使整个融资环境对每个人都更加透明。
8. 保险
虽然保险科技逐渐成为自己的业务，但它目前被归类为金融科技的一个子集。 保险业在采用技术方面一直有些犹豫，许多金融科技初创公司正在与传统保险业务合作，以帮助简化运营并增加覆盖范围。 市场上出现了很多创新，从移动、汽车保险到用于健康保险的可穿戴设备。
金融科技业务的未来似乎一片光明。 人工智能、数据处理和分析的进步将刺激该领域的更多创新。
更开放的银行业务，以及金融数据 API 的增长，将推动更多金融科技应用程序的开发。 区块链项目有可能加速金融业及其他领域的变革。
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