金融科技的 A – Z – 金融科技指南
已發表: 2021-06-19金融科技是“金融”和“技術”這兩個詞的組合，它指的是任何使用技術來改進或自動化金融服務和運營的公司。 這個詞指的是一個為消費者和企業服務的大型且快速擴張的行業。 此外，金融科技提供廣泛的用途，從移動銀行和保險到加密貨幣和投資應用程序。
這個行業是巨大的。 據 CB Insights 稱，“41 家風投支持的金融科技初創公司價值 1541 億美元。” 一個推動因素是，許多傳統銀行是該技術的支持者和早期採用者，積極投資、收購或與金融科技公司合作，因為它更容易為精通數字的客戶提供他們想要的東西，同時也推動行業向前發展和相關。
使用金融科技的流程是什麼？
金融科技不是一個新領域； 它只是迅速發展。 無論是 1950 年代推出的信用卡，還是此後幾十年的 ATM、電子交易大廳、個人金融應用和高頻交易，技術在某種程度上一直是金融領域的一部分。
金融技術的基礎因項目和應用而異。 然而，最近的一些進展使用機器學習算法、區塊鍊和數據科學來完成從流程信用風險到運行對沖基金的所有工作。 事實上，現在被稱為“regtech”的監管技術的一個完整子集旨在穿越金融科技等企業的合規和監管困難的艱難世界。
儘管該行業讓人聯想到初創公司和改變遊戲規則的技術，但傳統企業和銀行仍在不斷採用金融科技服務來實現自己的目標。 以下是該行業如何破壞和改善金融的某些方面的情況。
金融科技的優勢
金融科技應用對 B2B 領域有很多潛在的好處。 雖然一些金融科技應用程序是特定於消費者的（例如個人金融應用程序）或直接使消費者受益，但該行業的絕大多數解決方案都是 B2B。
1. 減少您的開支。
企業總是可以從更自動化的技術中受益。 銀行準備通過採用監管技術解決方案每年節省數十億美元。
除了減少完成可能自動化工作所需的人員數量外，金融科技應用程序提供的洞察力還有助於優化業務運營並提高運營效率。
2. 加強決策
這是金融科技可能對企業非常有利的一個領域，尤其是隨著人工智能在解決方案中的使用越來越多。 企業現在可以使用人工智能驅動的數據驅動洞察來製定戰略。 企業可能會做出更明智的決定，即將資源引導到何處以及如何針對擁有這些事實的客戶。
3. 增加透明度
金融科技最顯著的優勢之一是引入透明度，特別是基於區塊鏈的金融科技和人工智能驅動的金融服務業務監管科技。 金融科技項目產生可審計的資金軌跡，並且可以比人類更快、更容易地識別潛在的欺詐活動。
這些計劃提供的透明度將推動行業反洗錢 (AML) 和了解您的客戶 (KYC) 組件的發展。
金融科技的前 8 個子類別
由於金融科技是一個如此廣泛的術語，它涵蓋了廣泛的子類別。 金融科技革命對每個金融服務領域產生了影響，從保險和合規到銀行和支付。
金融科技致力於提高機構的效率和效力，為消費者和企業提供更多選擇，提高透明度，並減少花費在金融交易上的時間。
1. 監管科技
監管技術（regtech）是一種幫助金融公司滿足監管要求的技術。 近年來，Regtech 的受歡迎程度大增，部分原因是顛覆性金融科技產品的出現。
監管機構急於將這些新技術與保護性監管結合起來，自行建立嚴格的數據限制，以防止銀行濫用數據。
到 2022 年，監管技術支出預計將達到 760 億美元。金融監管的增長促使銀行和其他金融公司保持監管合規以避免巨額罰款，這一直是支出激增的驅動力。
自 2008 年全球金融危機以來，銀行已被罰款 2430 億美元。 銀行的目標是通過投資監管科技來提前避免這些令人髮指的罰款，從而減少對龐大合規團隊的需求並推動合規。
2. 銀行業務
手機銀行是金融科技行業的重要組成部分。 在個人理財領域，消費者越來越多地要求對其銀行賬戶進行簡單的數字訪問，尤其是在移動設備上。 隨著新銀行的發展，各大銀行現在都提供某種形式的手機銀行服務。
Neobanks 本質上是沒有實體分支機構的銀行，而是通過完全移動和數字基礎設施為客戶提供支票、儲蓄、支付服務和貸款。
3. 區塊鍊和加密貨幣
與金融科技的興起並行的是加密貨幣和區塊鏈的出現。 儘管這些是不屬於金融科技範圍的不同技術，但存在互補的應用程序，這三者可以在其中協作以提供新型金融服務。
4. 投資與儲蓄
近年來，金融科技導致投資和儲蓄應用程序的數量增加。 公司正在消除比以往更多的投資障礙。 雖然這些應用程序的方法各不相同，但它們結合了儲蓄和簡單的小額投資來讓個人接觸市場。
5. 交易和機器學習
預測市場走勢的能力是金融的聖杯。 面對數十億美元的風險，機器學習在金融科技中變得越來越重要也就不足為奇了。 該 AI 子集的強大功能源於其使用旨在檢測趨勢和威脅的算法處理大量數據的能力。
6. 付款
支付是金融科技領域的一個重要組成部分，以至於它需要有自己的文章。 它是金融科技市場中最大的部分，提高了人們開展業務的便利性。
支付解決方案旨在減少金融機構之間的交易時間，特別是在國際匯款行業，這一直是許多公司感到沮喪的根源。 小型企業現在可以通過使用支付網關解決方案來使用信用卡和借記卡，從而培養出一群喜歡現金支付的全新潛在客戶。
具體而言，移動支付作為金融科技行業的重要性日益增加，它使數十億個人獲得金融包容性。
7. 借貸
金融科技還通過自動化風險評估、加快審批流程和使信貸更容易獲得，從而徹底改變信貸。 全球數十億人現在可以使用他們的移動設備申請貸款，新的數據點和改進的風險模型正在增加對弱勢社區的貸款可用性。 此外，個人每年可以多次索取信用報告而不會影響他們的信用評分，從而使整個融資環境對每個人都更加透明。
8. 保險
雖然保險科技逐漸成為自己的業務，但它目前被歸類為金融科技的一個子集。 保險業在採用技術方面一直有些猶豫，許多金融科技初創公司正在與傳統保險業務合作，以幫助簡化運營並增加覆蓋範圍。 市場上出現了很多創新，從移動、汽車保險到用於健康保險的可穿戴設備。
金融科技業務的未來似乎一片光明。 人工智能、數據處理和分析的進步將刺激該領域的更多創新。
更開放的銀行業務，以及金融數據 API 的增長，將推動更多金融科技應用程序的開發。 區塊鏈項目有可能加速金融業及其他領域的變革。
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