A – Z Fintech – Panduan Teknologi Finansial
Diterbitkan: 2021-06-19Fintech adalah kombinasi dari kata "keuangan" dan "teknologi," dan mengacu pada perusahaan mana pun yang menggunakan teknologi untuk meningkatkan atau mengotomatisasi layanan dan operasi keuangan. Kata tersebut mengacu pada industri besar dan berkembang pesat yang melayani konsumen dan perusahaan. Selain itu, Fintech menawarkan berbagai kegunaan, mulai dari perbankan seluler dan asuransi hingga cryptocurrency dan aplikasi investasi.
Industrinya masif. Menurut CB Insights, “41 startup fintech yang didukung VC senilai $154,1 miliar.” Salah satu motivatornya adalah bahwa banyak bank tradisional adalah pendukung dan pengadopsi awal teknologi, secara agresif berinvestasi, mengakuisisi, atau bekerja dengan perusahaan fintech karena lebih mudah untuk memberikan apa yang mereka inginkan kepada klien yang paham digital sambil juga mendorong industri ke depan dan relevan.
Bagaimana Proses Menggunakan Fintech?
Fintech bukanlah sektor baru; itu hanya berkembang pesat. Baik itu pengenalan kartu kredit di tahun 1950-an atau ATM, lantai perdagangan elektronik, aplikasi keuangan pribadi, dan perdagangan frekuensi tinggi dalam beberapa dekade sesudahnya, teknologi selalu menjadi bagian dari sektor keuangan sampai batas tertentu.
Dasar-dasar teknologi keuangan berbeda dari proyek ke proyek dan aplikasi ke aplikasi. Namun, beberapa kemajuan terbaru menggunakan algoritme pembelajaran mesin, blockchain, dan ilmu data untuk menyelesaikan semuanya, mulai dari risiko kredit proses hingga menjalankan dana lindung nilai. Memang, sekarang seluruh bagian dari teknologi regulasi yang dikenal sebagai “regtech” dimaksudkan untuk melintasi dunia kepatuhan dan kesulitan regulasi yang sulit dalam bisnis seperti fintech.
Meskipun industri memunculkan visi perusahaan rintisan dan teknologi yang mengubah permainan, bisnis tradisional dan bank terus mengadopsi layanan tekfin untuk tujuan mereka sendiri. Berikut ini adalah bagaimana sektor ini mengganggu dan meningkatkan aspek keuangan tertentu.
Keunggulan Fintech
Aplikasi Fintech memiliki banyak manfaat potensial untuk arena B2B. Sementara beberapa aplikasi tekfin bersifat khusus untuk konsumen (aplikasi keuangan pribadi, misalnya) atau secara langsung menguntungkan konsumen, sebagian besar solusi di industri ini adalah B2B.
1. Kurangi Pengeluaran Anda.
Bisnis selalu bisa mendapatkan keuntungan dari teknologi yang lebih otomatis. Bank siap untuk menghemat miliaran dolar per tahun dengan merangkul solusi teknologi regulasi.
Selain mengurangi jumlah personel yang diperlukan untuk melakukan pekerjaan yang mungkin otomatis, wawasan yang diberikan oleh aplikasi fintech dapat membantu mengoptimalkan operasi bisnis dan meningkatkan efisiensi operasi.
2. Tingkatkan Pengambilan Keputusan
Ini adalah salah satu area di mana fintech mungkin cukup bermanfaat bagi bisnis, terutama dengan meningkatnya penggunaan AI dalam solusi. Bisnis sekarang dapat membentuk strategi menggunakan wawasan berbasis data yang didukung AI. Bisnis dapat membuat keputusan berdasarkan informasi yang lebih baik tentang ke mana mengarahkan sumber daya dan bagaimana menargetkan klien yang dipersenjatai dengan fakta-fakta ini.
3. Tingkatkan Transparansi
Salah satu keuntungan paling signifikan dari fintech, khususnya fintech berbasis blockchain dan regtech bertenaga AI untuk bisnis jasa keuangan, adalah pengenalan transparansi. Proyek Fintech menghasilkan jejak uang yang dapat diaudit dan dapat membantu mengidentifikasi kegiatan yang berpotensi penipuan lebih cepat dan lebih mudah daripada manusia.
Transparansi yang diberikan oleh program-program ini akan mendorong evolusi komponen anti pencucian uang (AML) dan mengenal pelanggan Anda (KYC).
8 Subkategori Fintech Teratas
Karena fintech adalah istilah yang luas, fintech mencakup berbagai subkategori. Revolusi tekfin berdampak pada setiap bidang layanan keuangan, mulai dari asuransi dan kepatuhan hingga perbankan dan pembayaran.
Fintech berupaya membuat institusi lebih efisien dan efektif, memberikan lebih banyak pilihan kepada konsumen dan bisnis, mendorong transparansi, dan mengurangi jumlah waktu yang dihabiskan untuk transaksi keuangan.
1. Regtech
Teknologi regulasi (regtech) adalah teknologi yang membantu perusahaan keuangan dalam memenuhi persyaratan regulasi. Regtech telah melihat ledakan besar dalam popularitas dalam beberapa tahun terakhir, sebagian karena munculnya produk fintech yang mengganggu.
Regulator dengan tergesa-gesa mengikat teknologi baru ini ke regulasi protektif, dengan menetapkan batasan data yang ketat untuk mencegah bank menyalahgunakan data.
Pengeluaran untuk teknologi peraturan diperkirakan mencapai $76 miliar pada tahun 2022. Pertumbuhan peraturan keuangan, yang telah mendorong bank dan perusahaan keuangan lainnya untuk mempertahankan kepatuhan terhadap peraturan untuk menghindari denda yang sangat besar, telah menjadi pendorong ledakan pengeluaran ini.
Sejak krisis keuangan global pada 2008, bank telah didenda 243 miliar dolar. Bank bertujuan untuk menghindari denda keji ini sebelumnya dengan berinvestasi di regtech, yang mengurangi kebutuhan akan tim kepatuhan yang sangat besar dan mendorong kepatuhan.
2. Perbankan
Mobile banking adalah komponen penting dari industri fintech. Konsumen semakin meminta akses digital sederhana ke rekening bank mereka, terutama di perangkat seluler, di bidang keuangan pribadi. Dengan perkembangan neobank, bank-bank besar sekarang menawarkan beberapa bentuk mobile banking.
Neobanks pada dasarnya adalah bank yang tidak memiliki lokasi cabang fisik dan sebagai gantinya menyediakan layanan giro, tabungan, pembayaran, dan pinjaman kepada pelanggan melalui infrastruktur seluler dan digital sepenuhnya.
3. Blockchain dan cryptocurrency
Sejalan dengan munculnya fintech adalah munculnya cryptocurrency dan blockchain. Meskipun ini adalah teknologi berbeda yang berada di luar lingkup fintech, ada aplikasi pelengkap di mana ketiganya dapat berkolaborasi untuk menyediakan jenis layanan keuangan baru.
4. Investasi dan Tabungan
Dalam beberapa tahun terakhir, fintech telah menghasilkan peningkatan jumlah aplikasi investasi dan tabungan. Perusahaan menghilangkan lebih banyak hambatan untuk berinvestasi daripada sebelumnya. Meskipun pendekatan aplikasi ini bervariasi, mereka menggunakan campuran tabungan dan investasi kecil yang mudah untuk mengekspos individu ke pasar.
5. Perdagangan dan Pembelajaran Mesin
Kemampuan untuk meramalkan pergerakan pasar adalah Cawan Suci keuangan. Dengan miliaran dolar yang dipertaruhkan, tidak mengherankan bahwa pembelajaran mesin menjadi semakin penting di fintech. Kekuatan subset AI ini berasal dari kemampuannya untuk memproses sejumlah besar data menggunakan algoritme yang dirancang untuk mendeteksi tren dan ancaman.
6. Pembayaran
Pembayaran adalah bagian besar dari ruang fintech yang menjamin artikelnya sendiri. Ini adalah segmen terbesar dalam pasar tekfin dan telah meningkatkan kemudahan orang untuk melakukan bisnis.
Solusi pembayaran berupaya mengurangi waktu transaksi antar lembaga keuangan, khususnya di industri pengiriman uang internasional, yang telah lama menjadi sumber frustrasi bagi banyak perusahaan. Usaha kecil sekarang dapat mengambil kartu kredit dan debit dengan memanfaatkan solusi gateway pembayaran, memunculkan sekelompok calon klien baru yang lebih suka membayar tunai.
Pembayaran seluler, khususnya, telah menjadi semakin penting sebagai sektor tekfin yang memungkinkan miliaran individu untuk mendapatkan inklusi keuangan.
7. Pinjaman
Fintech juga merevolusi kredit dengan mengotomatisasi penilaian risiko, mempercepat proses persetujuan, dan membuat kredit lebih mudah diakses. Miliaran orang di seluruh dunia sekarang dapat mengajukan pinjaman menggunakan perangkat seluler mereka, dan titik data baru serta pemodelan risiko yang ditingkatkan meningkatkan ketersediaan pinjaman untuk komunitas yang kurang beruntung. Selain itu, individu dapat meminta laporan kredit berkali-kali setiap tahun tanpa mempengaruhi nilai kredit mereka, membuat seluruh lingkungan pembiayaan lebih transparan untuk semua orang.
8. Asuransi
Sementara insurtech secara bertahap menjadi bisnisnya sendiri, saat ini diklasifikasikan sebagai bagian dari fintech. Asuransi telah menjadi pengadopsi teknologi yang agak ragu-ragu, dan banyak startup fintech berkolaborasi dengan bisnis asuransi tradisional untuk membantu menyederhanakan operasi dan meningkatkan cakupan. Pasar melihat banyak inovasi, mulai dari ponsel, asuransi mobil hingga produk yang dapat dikenakan untuk asuransi kesehatan.
Masa depan bisnis fintech tampak cerah. Kecerdasan buatan, pemrosesan data, dan kemajuan analitik akan memacu lebih banyak inovasi di bidang ini.
Praktik perbankan yang lebih terbuka, serta pertumbuhan API data keuangan, akan mendorong lebih banyak lagi pengembangan aplikasi fintech. Proyek Blockchain memiliki potensi untuk mempercepat perubahan dalam industri keuangan dan seterusnya.
Untuk informasi lebih lanjut tentang cara mengembangkan aplikasi fintech yang aman, baca panduan ini – https://sabpaisa.in/developing-a-secure-fintech-app/