La A – Z di Fintech – Guida alla tecnologia finanziaria
Pubblicato: 2021-06-19Fintech è una combinazione delle parole "finanza" e "tecnologia" e si riferisce a qualsiasi azienda che utilizzi la tecnologia per migliorare o automatizzare servizi e operazioni finanziarie. La parola si riferisce a un'industria ampia e in rapida espansione che serve sia i consumatori che le aziende. Inoltre, Fintech offre una vasta gamma di usi, dal mobile banking e assicurazioni alle criptovalute e alle app di investimento.
L'industria è enorme. Secondo CB Insights, "41 startup fintech sostenute da VC hanno un valore di $ 154,1 miliardi". Uno dei motivi è che molte banche tradizionali sono fautori e primi utilizzatori della tecnologia, investono in modo aggressivo, acquisiscono o lavorano con società fintech perché è più facile fornire ai clienti esperti di digital ciò che vogliono e allo stesso tempo spingere il settore in avanti e pertinente.
Qual è il processo di utilizzo di Fintech?
Fintech non è un nuovo settore; si è semplicemente evoluto rapidamente. Che si tratti dell'introduzione delle carte di credito negli anni '50 o degli sportelli automatici, delle piattaforme di trading elettroniche, delle applicazioni di finanza personale e del trading ad alta frequenza nei decenni successivi, la tecnologia ha sempre fatto parte del settore finanziario in una certa misura.
Le basi della tecnologia finanziaria differiscono da progetto a progetto e da applicazione ad applicazione. Tuttavia, alcuni dei progressi più recenti utilizzano algoritmi di apprendimento automatico, blockchain e scienza dei dati per realizzare qualsiasi cosa, dai rischi di credito di processo alla gestione di hedge fund. In effetti, ora un intero sottoinsieme di tecnologia normativa nota come "regtech" ha lo scopo di attraversare il difficile mondo della conformità e delle difficoltà normative in aziende come il fintech.
Sebbene il settore evochi visioni di startup e tecnologia rivoluzionaria, le aziende e le banche tradizionali adottano continuamente servizi fintech per i propri obiettivi. Ecco uno sguardo a come il settore sta sconvolgendo e migliorando alcuni aspetti della finanza.
Vantaggi di Fintech
Le applicazioni fintech hanno una miriade di potenziali vantaggi per l'arena B2B. Mentre alcune applicazioni fintech sono specifiche del consumatore (app di finanza personale, ad esempio) o ne beneficiano direttamente, la grande maggioranza delle soluzioni del settore sono B2B.
1. Riduci le tue spese.
Le aziende possono sempre beneficiare di tecnologie più automatizzate. Le banche sono pronte a risparmiare miliardi di dollari all'anno adottando soluzioni tecnologiche di regolamentazione.
Oltre a ridurre il numero di personale necessario per svolgere lavori che possono essere automatizzati, le informazioni fornite dalle applicazioni fintech possono aiutare a ottimizzare le operazioni aziendali e aumentare l'efficienza operativa.
2. Migliorare il processo decisionale
Questa è un'area in cui il fintech può essere piuttosto vantaggioso per le aziende, in particolare con il crescente utilizzo dell'IA nelle soluzioni. Le aziende possono ora dare forma alla strategia utilizzando insight basati sull'intelligenza artificiale e basati sui dati. Le aziende possono prendere decisioni più informate su dove indirizzare le risorse e come indirizzare i clienti armati di questi fatti.
3. Aumenta la trasparenza
Uno dei vantaggi più significativi del fintech, in particolare del fintech basato su blockchain e del regtech basato sull'intelligenza artificiale per il business dei servizi finanziari, è l'introduzione della trasparenza. I progetti Fintech generano tracce di denaro verificabili e possono aiutare a identificare attività potenzialmente fraudolente più velocemente e più facilmente di un essere umano.
La trasparenza fornita da questi programmi guiderà l'evoluzione dei componenti antiriciclaggio (AML) del settore e conoscerà i tuoi clienti (KYC).
Le 8 principali sottocategorie di Fintech
Poiché fintech è un termine così ampio, comprende un'ampia gamma di sottocategorie. La rivoluzione fintech ha avuto un impatto su ogni area dei servizi finanziari, dalle assicurazioni e conformità alle banche e ai pagamenti.
Fintech si impegna a rendere le istituzioni più efficienti ed efficaci, a fornire più opzioni a consumatori e imprese, a promuovere la trasparenza e a ridurre la quantità di tempo dedicato alle transazioni finanziarie.
1. Regtech
La tecnologia di regolamentazione (regtech) è una tecnologia che aiuta le società finanziarie a soddisfare i requisiti normativi. Regtech ha visto un enorme boom di popolarità negli ultimi anni, in parte a causa dell'avvento di prodotti fintech dirompenti.
Le autorità di regolamentazione si sono affrettate a vincolare queste nuove tecnologie alla regolamentazione protettiva, assumendosi la responsabilità di stabilire rigorose restrizioni sui dati per impedire alle banche di abusare dei dati.
Si stima che la spesa per la tecnologia normativa raggiunga i 76 miliardi di dollari entro il 2022. La crescita dei regolamenti finanziari, che ha spinto le banche e altre società finanziarie a mantenere la conformità normativa per evitare enormi multe, è stata il motore di questa esplosione di spesa.
Dalla crisi finanziaria globale del 2008, le banche sono state multate di 243 miliardi di dollari. Le banche mirano a evitare in anticipo queste atroci multe investendo in regtech, che riduce la necessità di enormi team di conformità e promuove la conformità.
2. Bancario
Il mobile banking è una componente significativa del settore fintech. I consumatori hanno sempre più richiesto un semplice accesso digitale ai propri conti bancari, in particolare su dispositivi mobili, nel campo della finanza personale. Con lo sviluppo delle neobanche, le principali banche offrono ora una qualche forma di mobile banking.
Le Neobank sono essenzialmente banche che non hanno filiali fisiche e forniscono invece ai clienti servizi di controllo, risparmio, pagamento e prestiti attraverso un'infrastruttura interamente mobile e digitale.
3. Blockchain e criptovaluta
Parallelamente all'ascesa del fintech c'è l'emergere di criptovalute e blockchain. Sebbene si tratti di tecnologie distinte che esulano dall'ambito della fintech, esistono applicazioni complementari in cui tutte e tre possono collaborare per fornire nuovi tipi di servizi finanziari.
4. Investimenti e risparmi
Negli ultimi anni, il fintech ha portato a un aumento del numero di app di investimento e risparmio. Le aziende stanno rimuovendo più barriere agli investimenti che mai. Sebbene gli approcci di queste app varino, utilizzano una combinazione di risparmi e piccoli investimenti facili per esporre le persone ai mercati.
5. Trading e apprendimento automatico
La capacità di prevedere i movimenti del mercato è il Santo Graal della finanza. Con miliardi di dollari in gioco, non sorprende che l'apprendimento automatico sia diventato sempre più cruciale nel fintech. La potenza di questo sottoinsieme di intelligenza artificiale deriva dalla sua capacità di elaborare enormi quantità di dati utilizzando algoritmi progettati per rilevare tendenze e minacce.
6. Pagamenti
I pagamenti sono una parte così grande dello spazio fintech che garantisce il proprio articolo. È il segmento più grande all'interno del mercato fintech e ha migliorato la facilità con cui le persone possono fare affari.
Le soluzioni di pagamento cercano di ridurre i tempi di transazione tra istituti finanziari, in particolare nel settore del trasferimento di denaro internazionale, che è stato a lungo fonte di frustrazione per molte aziende. Le piccole imprese possono ora accettare carte di credito e di debito utilizzando soluzioni di gateway di pagamento, creando un gruppo completamente nuovo di potenziali clienti che preferiscono pagare in contanti.
I pagamenti mobili, in particolare, hanno acquisito importanza come settore fintech che consente a miliardi di individui di ottenere l'inclusione finanziaria.
7. Prestito
Fintech sta anche rivoluzionando il credito automatizzando la valutazione del rischio, accelerando i processi di approvazione e rendendo il credito più accessibile. Miliardi di persone in tutto il mondo possono ora richiedere un prestito utilizzando i propri dispositivi mobili e nuovi punti dati e una migliore modellazione del rischio stanno aumentando la disponibilità di prestiti alle comunità svantaggiate. Inoltre, le persone possono richiedere rapporti di credito numerose volte all'anno senza influire sul punteggio di credito, rendendo l'intero ambiente finanziario più trasparente per tutti.
8. Assicurazione
Sebbene l'insurtech stia gradualmente diventando un'attività in proprio, attualmente è classificata come un sottoinsieme di fintech. Le assicurazioni hanno adottato la tecnologia in modo alquanto esitante e molte startup fintech stanno collaborando con le tradizionali attività assicurative per semplificare le operazioni e aumentare la copertura. Il mercato sta assistendo a molte innovazioni, dai dispositivi mobili alle assicurazioni automobilistiche ai dispositivi indossabili per l'assicurazione sanitaria.
Il futuro del business fintech sembra essere luminoso. L'intelligenza artificiale, l'elaborazione dei dati e i progressi dell'analisi stimoleranno ancora più innovazione nell'area.
Pratiche bancarie più aperte, così come una crescita delle API di dati finanziari, alimenteranno ancora più sviluppo di applicazioni fintech. I progetti blockchain hanno il potenziale per accelerare il cambiamento nel settore finanziario e oltre.
Per ulteriori informazioni su come sviluppare un'app fintech sicura, leggi questa guida – https://sabpaisa.in/developing-a-secure-fintech-app/