Plăți digitale în India: un ghid complet

Plăți digitale în India

Ce este Plata Digitală?

Plățile digitale sunt tranzacții care au loc prin modalități digitale sau prin internet, fără a fi implicat un schimb fizic de bani. Aceasta înseamnă că ambele părți, plătitorul și beneficiarul plății, folosesc mediile electronice pentru a tranzacționa bani.

Guvernul Indiei a implementat multe eforturi pentru a promova și a sprijini plățile digitale în țară. Ca parte a programului „India digitală”, guvernul are ambiția de a stabili o economie „împuternicită digital”, care este „fără chip, fără hârtie, fără numerar”.

Există diferite tipuri și moduri de plăți digitale. Vă rugăm să rețineți că plățile digitale pot avea loc atât pe internet, cât și pe facilități fizice. De exemplu, dacă cumpărați ceva de la Amazon și plătiți pentru el folosind UPI, aceasta contează ca o plată digitală. În mod similar, dacă achiziționați ceva din magazinul local și preferați să plătiți prin UPI în loc să predați numerar, este, de asemenea, o plată digitală.

Cum vor continua tehnologiile digitale să îmbunătățească și să dezvolte sectorul plăților?

Ritmul inovației digitale în domeniul plăților conduce la o reducere a cheltuielilor care se estimează să dubleze rata anuală de creștere. Rezultă noi modele de afaceri și un mediu mai competitiv pe măsură ce apar noi companii.

1. Plăți fără contact – Această opțiune de plată digitală este în creștere în popularitate datorită vitezei și experienței sale fără fricțiuni. Un mecanism de plată securizat care utilizează un debit, credit sau un card inteligent, activat de Identificarea prin radiofrecvență (RFID) sau de comunicare în câmp apropiat (NFC).
2. Interfețe de programare a aplicațiilor deschise (API) – API-urile oferă acces programatic la aplicațiile proprietare și serviciile online. Noii furnizori pot dezvolta servicii folosind API-uri deschise. Aceste tehnici reduc barierele de intrare pentru noile firme de tehnologie financiară, susținând inovarea și susținând sisteme de plată fără întreruperi pentru utilizatorul final.
3. Coduri QR – Codurile de bare cu răspuns rapid sau codurile pătrate cu două dimensiuni transmit date. Ca modalitate rapidă și simplă de a comunica informații și de a minimiza cheltuielile de acceptare a plăților, a câștigat popularitate. Un cod de cont este scanat cu un gadget digital pentru a finaliza plata.
4. Plăți biometrice – Plățile digitale biometrice utilizează ID biometric ca mecanism de verificare și autorizare a plăților. ID biometric este orice mecanism prin care o persoană poate fi identificată în mod unic prin evaluarea unuia sau mai multor atribute biologice diferențiate. Caracteristicile fizice ale amprentelor digitale, geometria mâinii, geometria lobului urechii, modelele retinei și irisului, undele vocale și ADN-ul sunt identificatori unici.

Care sunt diferitele metode de plată digitală în India?

După lansarea Cashless India, avem în prezent unsprezece moduri de plăți digitale în India. Alte metode sunt folosite de mai bine de un deceniu, unele au devenit populare recent, în timp ce altele sunt destul de noi.

• Carduri Bancare

Indienii folosesc adesea carduri bancare, carduri de debit/credit sau carduri preplătite, ca alternativă la plățile în numerar. Andhra Bank a creat primul card de credit din India în 1981.

Cardurile sunt preferate din mai multe motive, inclusiv ușurința, portabilitatea, securitatea și siguranța lor. Aceasta este singura modalitate de plată digitală care este populară atât în ​​achizițiile online, cât și în tranzacțiile fizice. În prezent, sunt lansate diverse aplicații cu scopul specific de a gestiona tranzacțiile cu cardul.

• Sistem de plată activat Aadhaar (AEPS)

AEPS este o strategie condusă de bănci pentru plățile digitale, care a fost stabilită pentru a utiliza prezența și acoperirea Aadhar. Prin această metodă, utilizatorii își pot folosi conturile conectate la Aadhaar pentru a transfera bani între două Conturi bancare legate de Aadhaar. În februarie 2020, AEPS a depășit peste 205 milioane conform statisticilor NPCI.

AEPS nu implică nicio activitate fizică, cum ar fi vizitarea unei bănci, utilizarea cardurilor de debit sau de credit sau punerea unei semnături pe un document. Această soluție condusă de bancă facilitează plățile digitale la PoS (Point of Sale / Micro ATM) prin intermediul unui corespondent de afaceri (cunoscut și sub numele de Bank Mitra) utilizând identificarea Aadhaar. Costurile USPS pentru retragerea numerarului la punctele BC sunt de aproximativ 15 Rs.

• Interfață unificată de plăți (UPI)

UPI este un mecanism de plată care combină mai multe conturi bancare într-o singură aplicație, permițând transferul de bani fără efort între oricare două părți. Spre deosebire de NEFT, RTGS și IMPS, UPI este semnificativ mai bine definit și standardizat între bănci. Puteți utiliza UPI pentru a iniția un transfer bancar de oriunde în doar câteva clicuri.

Avantajul utilizării UPI este că vă permite să plătiți direct din contul dvs. bancar, fără a fi nevoie să completați cardul sau datele bancare. Această abordare a devenit una dintre cele mai populare modalități de plată digitală în 2020, octombrie având peste 2 miliarde de tranzacții.

• Portofele mobile

Portofelele mobile, așa cum indică și numele, sunt un fel de portofel în care puteți transporta numerar, dar într-o versiune digitală. Adesea, clienții își leagă conturile bancare sau cardurile bancare la portofel pentru a permite tranzacții digitale sigure. O altă abordare a utilizării portofelelor este să adăugați bani în portofelul mobil și să utilizați același sold pentru a transfera bani.

În zilele noastre, numeroase bănci și-au introdus portofelele. În plus, marile firme private și-au dezvoltat prezența în industria portofelului mobil.

• Internet Banking

Internet Banking, cunoscut adesea sub numele de e-banking sau online banking, permite clienților unei anumite bănci să facă tranzacții și să efectueze alte operațiuni financiare prin intermediul site-ului băncii. E-bankingul necesită o conexiune stabilă la internet pentru a efectua sau primi plăți și pentru a vizita site-ul web al unei bănci, care este denumit Internet Banking.

Astăzi, majoritatea băncilor indiene și-au început serviciile de internet banking. A devenit una dintre cele mai comune forme de tranzacții pe internet. Fiecare gateway de plată din India are o opțiune bancară virtuală accesibilă. NEFT, RTGS sau IMPS sunt unele dintre opțiunile principale pentru a face tranzacții folosind internet banking.

• Servicii bancare pe mobil

Mobile banking se referă la acțiunea de a executa tranzacții și alte operațiuni bancare folosind dispozitive mobile, în general prin aplicația mobilă a băncii. Astăzi, majoritatea băncilor au aplicații mobile banking care pot fi utilizate pe dispozitive portabile precum telefoane mobile și tablete și, uneori, pe computere.

Operațiunile bancare mobile sunt recunoscute ca viitorul serviciilor bancare, datorită ușurinței, confortului și rapidității sale. Opțiunile de plată digitală, cum ar fi IMPS, NEFT, RTGS, IMPS, investiții, extrase bancare, plăți de facturi etc., sunt disponibile pe o singură platformă prin intermediul aplicațiilor mobile banking. Băncile îndeamnă clienții să adopte digitalul, deoarece le facilitează și operațiunile.

• Terminale PoS

PoS (Punctul de vânzare) este recunoscut ca locația sau secțiunea în care are loc o vânzare. Multă vreme, terminalele PoS au fost considerate ca fiind casele de casă ale mall-urilor și companiilor unde se face plata. Cel mai frecvent tip de dispozitiv PoS este pentru cardurile de debit și de credit, unde clienții pot efectua plăți doar glisând cardul și introducând codul PIN.

Odată cu digitalizarea și popularitatea în creștere a metodelor alternative de plată online, noi sisteme PoS au intrat în scenă. Primul este cititorul fără contact al unui dispozitiv PoS, care poate debita orice sumă de până la Rs. 2000 prin autentificarea automată, fără a fi nevoie de un cod PIN al cardului.

• Carduri preplătite bancare

Un card bancar preplătit este un card de debit preîncărcat emis de o bancă, în general de unică folosință sau reîncărcabil pentru mai multe utilizări. Este diferit de un card de debit convențional, deoarece acesta din urmă este întotdeauna asociat cu contul dvs. bancar și poate fi utilizat de mai multe ori. În funcție de cardul bancar preplătit, acest lucru se poate aplica sau nu. Un card preplătit poate fi generat de orice client care are un cont conform KYC, accesând cu ușurință site-ul băncii. Cadourile corporative, cardurile de recompensă sau cardurile de unică folosință pentru donații sunt cele mai răspândite aplicații ale acestor carduri.

• Date suplimentare nestructurate ale serviciului (USSD)

USSD a fost lansat pentru acele sectoare ale populației Indiei care nu au acces la facilități bancare și internet adecvate. În conformitate cu USSD, tranzacțiile bancare mobile sunt posibile fără o conexiune la internet, prin simpla apelare la *99# de pe orice telefon cu caracteristici necesare.

Acest număr este activ pentru toți Furnizorii de servicii de telecomunicații (TSP) și permite clienților să beneficieze de servicii precum un cont interbancar pentru transfer de numerar în cont, interogări de sold și accesarea extraselor mini. Aproximativ 51 de bănci de top oferă servicii USSD în 12 limbi diferite, inclusiv hindi și engleză.

• Micro bancomate

Micro ATM este un gadget pentru corespondenții de afaceri (BC) pentru a oferi consumatorilor servicii bancare esențiale. Acești corespondenți, care pot fi chiar proprietari de afaceri locali, vor funcționa ca un „micro bancomat” pentru a executa tranzacții rapide. Ei vor utiliza un gadget care vă va permite să transferați bani prin contul dvs. bancar conectat la Aadhaar, doar confirmând amprenta dvs.

În esență, corespondenții de afaceri vor funcționa ca bănci pentru consumatori. Clienții trebuie să își autentifice valabilitatea folosind UID (Aadhaar). Serviciile principale care vor fi susținute de micro bancomate sunt retragerea, depunerea, transferul de bani și consultarea soldului. Singura condiție pentru micro bancomate este să vă conectați contul bancar la Aadhaar.

Care sunt avantajele plăților digitale în India?

Într-o națiune precum India, unde diferențele sunt uneori la poli, menținerea egalității financiare devine o chestiune de importanță fundamentală. Unul dintre motivele pentru care administrația noastră a început să vocalizeze Cashless Economy și Digital India a fost îmbunătățirea accesului la resurse financiare. Există mai multe beneficii pe care plățile digitale în India le aduc la masă.

• Ușurință și comoditate

Unul dintre avantajele majore ale plății digitale este experiența perfectă pe care o oferă clienților. Dependența redusă de monedă, viteza de transfer rapidă și comoditatea tranzacționării fac plățile prin internet o alegere populară. Metodele tradiționale de plată, cum ar fi numerarul și cecurile, adaugă considerații suplimentare, cum ar fi pericolul, pașii și prezența fizică. Cu plata digitală, puteți trimite și primi plăți de oriunde pe glob cu o simplă apăsare a mouse-ului.

• Progresul economic

Clienții fac mai multe tranzacții online atunci când sunt martori la ușurința, confortul și securitatea plăților online. Aceasta înseamnă că din ce în ce mai mulți oameni se simt confortabil la cumpărături online, investind digital și transferând bani prin metode electronice. Creșterea banilor în transporturi și afaceri pe internet ajută la progresul economiei. Acesta este motivul pentru care întreprinderile pe internet sunt lansate în fiecare zi și chiar mai multe realizează profit zilnic.

• Siguranță și urmărire eficientă

Manipularea și tranzacționarea cu numerar este o activitate laborioasă și plictisitoare. Pe lângă riscul de a pierde bani, există și necazul de a transporta numerar oriunde te duci și de a-i păstra în siguranță. Cu plățile digitale, cineva își poate păstra fondurile securizate într-un format online convenabil. În zilele noastre, doar telefonul tău mobil este suficient pentru a efectua și a primi plăți – datorită UPI, net banking și portofelele mobile. În plus, majoritatea canalelor de plată digitale oferă actualizări regulate, notificări și extrase de cont, permițând unui client să-și urmărească fondurile.

• Incluziune financiară

Aceasta implică creșterea accesului la o gamă largă de servicii financiare, inclusiv conturi de economii, credit și produse de asigurare. Comitetul pentru plăți și infrastructură de piață și Banca Mondială au publicat lucrarea emblematică „Aspecte de plată ale incluziunii financiare (PAFI)”, raportul analizează modul în care sistemele și serviciile de plată sporesc accesul și utilizarea serviciilor financiare. Se analizează ce aspecte ale plăților cu amănuntul sunt importante pentru incluziunea financiară, precum și modul în care îmbunătățirea infrastructurii și serviciilor de plăți ar putea ajuta oamenii să obțină acces și să utilizeze mai rapid conturile de tranzacții.

De ce să alegeți SabPaisa Online Payment Gateway pentru plățile digitale?

Un gateway de plată acționează ca o legătură între contul dumneavoastră bancar și platforma pe care au loc tranzacțiile dumneavoastră. SabPaisa este prima platformă de experiență de plată unificată bazată pe API din lume, cu cea mai bună poartă de plată din India și cele mai multe opțiuni de plată.

Acceptăm toate metodele de plată majore, inclusiv carduri de debit, carduri de credit, portofele, UPI, Bharat QR și altele și avem una dintre cele mai mari rate de succes din industrie.

SabPaisa Payment Gateway vă oferă câteva caracteristici exclusive:

1. SabPaisa Payment Gateway permite modalități maxime de plată, cum ar fi Debit/ Credit/Wallet/UPI/ Bharat QR/ NACH/ RTGS/IMPS/NEFT
2. SabPaisa vă oferă o integrare fulgerătoare, fără întreruperi, bazată pe API, arhitectura PG este complet bazată pe micro-servicii, făcând integrarea dumneavoastră cu noi una dintre cele mai rapide din industrie și conducând la o experiență de plată fără probleme pentru utilizatori.
3. Experimentați una dintre cele mai mari rate de succes în tranzacții din industrie.
4. Obțineți conectivitate de la gazdă la gazdă cu cele mai importante bănci, ceea ce duce la cele mai bune rate de succes și procesare rapidă a plăților datorită contribuției băncii gazdă la gazdă.

SabPaisa Payment Suite oferă produse și servicii care asigură accesul la plată fiecărui client.

SabPaisa PayLink

SabPaisa PayLink este prima metodă de plată unificată bazată pe linkuri din lume, care permite colectarea plăților folosind link-uri pentru o gamă largă de metode de plată.

Iată de ce SabPaisa Paylink este o opțiune perfectă:

1. Obțineți servicii de linkuri de plată pe un model bazat pe abonament, în funcție de nevoile dvs.
2. Începeți să colectați plăți chiar și fără un site web prin linkuri de plată ușoare.
3. SabPaisa Paylink permite comerciantului să încarce în bloc lista de clienți prin lista Excel/CSV pentru a colecta plăți.
4. Obțineți linkuri de plată protejate prin parolă și scurtate pentru colectarea plăților.
5. Obțineți analize complete ale linkurilor pentru a urmări traseul linkului pentru o comunicare mai bună.
6. Mesajele cu linkul de plată pot fi adaptate în funcție de ciclul său de viață și de comunicarea dorită.

Abonament Paisa

Subscription Paisa este o platformă unică de procesare a mandatelor și de colectare a plăților, care permite companiilor să accepte plăți recurente prin abonament prin e-NACH/e-mandate de la peste 50 de bănci.

Abonamentul Paisa vă poate ajuta în atât de multe moduri:

1. SabPaisa permite plăți de abonament prin e-NACH / e-mandate pentru peste 50 de bănci către clienți / clienți / parteneri / agenți
2. Dacă mandatul eșuează, plătitorul va primi un Link de plată automat prin SMS și e-mail pentru a efectua o plată ușoară
3. Platformă unică pentru procesarea tuturor modalităților de plată a mandatelor, adică. NACH, Net Banking, card de debit, card de credit, UPI.

Plata SabPaisa

SP Payout este primul agregator de plăți din India pentru companii care doresc să plătească partenerilor/furnizorilor/clienților lor cu control complet asupra tranzacțiilor și un sistem cu cea mai ușoară reconciliere și decontare.

Aceste caracteristici sunt de neegalat:

1. Comercianții nu trebuie să depună bani în contul agregatorului sau într-un portofel al unei terțe părți.
2. Comercianții pot efectua plăți în timp real și, de asemenea, le pot programa în funcție de confortul lor.
3. Comercianții pot executa plata din conturile lor.
4. Comercianții primesc actualizări în timp real ale tuturor tranzacțiilor.
5. Integrarea API simplă oferă comercianților control complet asupra modului în care plătesc furnizorilor, clienților și partenerilor.

Concluzie

India a intrat într-o nouă eră a plăților digitale. Plățile online sunt în creștere, pe măsură ce conștientizarea financiară și accesibilitatea apar ca preocupări primordiale pentru toată lumea. Acum este momentul perfect pentru a adopta plățile digitale ca afacere sau profesionist și pentru a permite clienților tăi să tranzacționeze online în siguranță.

Plățile efectuate prin mijloace digitale ar trebui să fie efectuate în mod etic și să protejeze interesele utilizatorilor finali. Pentru a proteja confidențialitatea și securitatea informațiilor despre clienți, vă recomandăm să luați măsuri de precauție pentru a vă asigura că plățile digitale sunt sigure și private.