Pagos digitales en India: una guía completa

Pagos digitales en India

¿Qué es Pago Digital?

Los pagos digitales son transacciones que se realizan a través de modalidades digitales o de Internet, sin intercambio físico de dinero. Esto significa que ambas partes, el pagador y el beneficiario, utilizan medios electrónicos para intercambiar dinero.

El Gobierno de la India ha estado implementando muchos esfuerzos para promover y apoyar los pagos digitales en el país. Como parte del programa 'India digital', el gobierno tiene la ambición de establecer una economía 'potenciada digitalmente' que sea 'Sin rostro, sin papel, sin efectivo'.

Existen diferentes tipos y formas de pagos digitales. Tenga en cuenta que los pagos digitales pueden realizarse tanto en Internet como en instalaciones físicas. Por ejemplo, si compra algo de Amazon y lo paga con UPI, cuenta como un pago digital. Del mismo modo, si compras cualquier cosa en tu tienda local y prefieres pagar con UPI en lugar de entregar en efectivo, también es un pago digital.

¿Cómo las tecnologías digitales seguirán mejorando y desarrollando el sector de pagos?

El ritmo de la innovación digital en los pagos está impulsando una reducción en los gastos que se espera duplique la tasa de crecimiento anual. Está dando como resultado nuevos modelos comerciales y un entorno más competitivo a medida que surgen nuevas empresas.

1. Pagos sin contacto : esta opción de pago digital está ganando popularidad debido a su velocidad y experiencia sin fricciones. Un mecanismo de pago seguro que utiliza una tarjeta de débito, crédito o inteligente habilitada por identificación por radiofrecuencia (RFID) o comunicación de campo cercano (NFC).
2. Interfaces abiertas de programación de aplicaciones (API) : las API brindan acceso programático a aplicaciones propietarias y servicios en línea. Los nuevos proveedores pueden desarrollar servicios utilizando API abiertas. Estas técnicas reducen las barreras de entrada para las nuevas empresas de tecnología financiera, lo que respalda la innovación y los sistemas de pago sin interrupciones para el usuario final.
3. Códigos QR : códigos de barras de respuesta rápida o códigos de forma cuadrada con dos dimensiones transmiten datos. Como una forma rápida y sencilla de comunicar información y minimizar los gastos de aceptación de pagos, ha ganado popularidad. Se escanea un código de cuenta con un dispositivo digital para completar el pago.
4. Pagos biométricos: los pagos digitales biométricos utilizan la identificación biométrica como mecanismo de verificación y autorización de pagos. La identificación biométrica es cualquier mecanismo por el cual una persona puede identificarse de manera única mediante la evaluación de uno o más atributos biológicos diferenciadores. Las características físicas de las huellas dactilares, la geometría de la mano, la geometría del lóbulo de la oreja, los patrones de retina e iris, las ondas de voz y el ADN son identificadores únicos.

¿Cuáles son los diversos métodos de pago digital en la India?

Después del lanzamiento de Cashless India, actualmente tenemos once formas de pagos digitales en India. Otros métodos han estado en uso durante más de una década, algunos se han vuelto populares recientemente, mientras que otros son bastante nuevos.

• Tarjetas Bancarias

Los indios suelen utilizar tarjetas bancarias, tarjetas de débito/crédito o tarjetas prepagas como alternativa a los pagos en efectivo. Andhra Bank creó la primera tarjeta de crédito en India en 1981.

Las tarjetas son favorecidas por una variedad de razones, que incluyen su facilidad, portabilidad, seguridad y protección. Esta es la única forma de pago digital que es popular tanto en las compras en línea como en las transacciones físicas. En la actualidad, se están lanzando diversas aplicaciones con el objetivo específico de gestionar las transacciones con tarjetas.

• Sistema de pago habilitado por Aadhaar (AEPS)

AEPS es una estrategia dirigida por un banco para pagos digitales que se estableció para utilizar la presencia y el alcance de Aadhar. Con este método, los usuarios pueden utilizar sus cuentas conectadas a Aadhaar para transferir dinero entre dos cuentas bancarias vinculadas a Aadhaar. A febrero de 2020, la AEPS había cruzado más de 205 millones según las estadísticas del NPCI.

AEPS no implica ninguna actividad física como visitar un banco, usar tarjetas de débito o crédito, o poner una firma en un documento. Esta solución dirigida por el banco facilita los pagos digitales en el PoS (punto de venta/microcajero automático) a través de un corresponsal comercial (también conocido como Bank Mitra) utilizando la identificación Aadhaar. Los costos de USPS para el retiro de efectivo en BC Points son aproximadamente Rs.15.

• Interfaz de pagos unificados (UPI)

UPI es un mecanismo de pago que fusiona varias cuentas bancarias en una sola aplicación, lo que permite la transferencia de dinero sin esfuerzo entre dos partes. A diferencia de NEFT, RTGS e IMPS, UPI está mucho más definido y estandarizado entre los bancos. Puede usar UPI para iniciar una transferencia bancaria desde cualquier lugar con solo unos pocos clics.

El beneficio de utilizar UPI es que le permite pagar directamente desde su cuenta bancaria, sin necesidad de completar la tarjeta o los datos bancarios. Este enfoque se ha convertido en una de las modalidades de pago digital más populares en 2020, con octubre con más de 2 mil millones de transacciones.

• Carteras móviles

Las Billeteras Móviles, como su nombre lo indica, son una especie de billetera en la que puedes llevar dinero en efectivo pero en versión digital. A menudo, los clientes vinculan sus cuentas bancarias o tarjetas bancarias a la billetera para permitir transacciones digitales seguras. Otro enfoque para utilizar billeteras es agregar dinero a la billetera móvil y usar el mismo saldo para transferir dinero.

Hoy en día, numerosos bancos han introducido sus billeteras. Además, las principales empresas privadas también han desarrollado su presencia en la industria de la billetera móvil.

• Banca por Internet

La Banca por Internet, a menudo conocida como banca electrónica o banca en línea, permite a los clientes de un determinado banco realizar transacciones y realizar otras operaciones financieras a través del sitio web del banco. La banca electrónica requiere una conexión a Internet estable para realizar o recibir pagos y visitar el sitio web de un banco, que se denomina Banca por Internet.

Hoy, la mayoría de los bancos indios han comenzado sus servicios de banca por Internet. Se ha convertido en una de las formas más comunes de transacciones en Internet. Cada pasarela de pago en la India tiene una opción de banca virtual accesible. NEFT, RTGS o IMPS son algunas de las principales opciones para realizar transacciones mediante la banca por Internet.

• La banca móvil

La banca móvil se refiere al acto de ejecutar transacciones y otras operaciones bancarias utilizando dispositivos móviles, generalmente a través de la aplicación móvil del banco. Hoy en día, la mayoría de los bancos tienen aplicaciones de banca móvil que se pueden usar en dispositivos portátiles como teléfonos móviles y tabletas y, a veces, en PC.

La banca móvil es reconocida como el futuro de la banca, debido a su facilidad, conveniencia y rapidez. Las opciones de pago digital, como IMPS, NEFT, RTGS, IMPS, inversiones, extractos bancarios, pago de facturas, etc., están disponibles en una única plataforma a través de aplicaciones de banca móvil. Los propios bancos instan a los clientes a adoptar lo digital, ya que también les facilita las operaciones.

• terminales punto de venta

PoS (Punto de venta) se reconoce como la ubicación o sección donde ocurre una venta. Durante mucho tiempo, se consideró que las terminales de punto de venta eran los mostradores de pago en los centros comerciales y negocios donde se realizaba el pago. El tipo de máquina PoS más frecuente es para tarjetas de débito y crédito, donde los clientes pueden realizar pagos simplemente deslizando la tarjeta e ingresando el PIN.

Con la digitalización y la creciente popularidad de los métodos alternativos de pago en línea, han aparecido nuevos sistemas PoS. Primero está el lector sin contacto de una máquina PoS, que puede debitar cualquier cantidad hasta Rs. 2000 autenticándolo automáticamente, sin necesidad de PIN de Tarjeta.

• Tarjetas Prepago Bancarias

Una tarjeta prepago bancaria es una tarjeta de débito precargada emitida por un banco, generalmente de un solo uso o recargable para múltiples usos. Se diferencia de una tarjeta de débito convencional porque esta última siempre está asociada a su cuenta bancaria y puede utilizarse varias veces. Dependiendo de la tarjeta bancaria prepaga, esto puede aplicarse o no. Cualquier cliente que tenga una cuenta que cumpla con KYC puede generar una tarjeta prepaga accediendo fácilmente al sitio web del banco. Los obsequios corporativos, las tarjetas de recompensa o las tarjetas de un solo uso para fines de donación son las aplicaciones más frecuentes de estas tarjetas.

• Datos de servicios complementarios no estructurados (USSD)

USSD se lanzó para aquellos sectores de la población de la India que no tienen acceso a los servicios bancarios y de Internet adecuados. Bajo USSD, las transacciones bancarias móviles son posibles sin una conexión a Internet simplemente llamando al *99# en cualquier teléfono con funciones necesarias.

Este número está activo en todos los proveedores de servicios de telecomunicaciones (TSP) y permite a los clientes aprovechar servicios como una cuenta interbancaria para transferencias de efectivo, consultas de saldo y acceso a mini estados de cuenta. Alrededor de 51 de los principales bancos ofrecen el servicio USSD en 12 idiomas diferentes, incluidos hindi e inglés.

• Micro cajeros automáticos

Micro ATM es un dispositivo para corresponsales comerciales (BC) para brindar servicios bancarios críticos a los consumidores. Estos Corresponsales, que incluso pueden ser propietarios de negocios locales, operarán como un 'micro cajero automático' para ejecutar transacciones rápidas. Utilizarán un dispositivo que le permitirá transferir dinero a través de su cuenta bancaria conectada a Aadhaar con solo confirmar su huella digital.

Esencialmente, los Corresponsales Comerciales operarán como bancos para los consumidores. Los clientes deben autenticar su validez mediante UID (Aadhaar). Los servicios principales que serán compatibles con los micro cajeros automáticos son retiro, depósito, transferencia de dinero y consulta de saldo. La única condición para los microcajeros automáticos es que debe vincular su cuenta bancaria a Aadhaar.

¿Cuáles son las ventajas de los pagos digitales en India?

En una nación como India, donde las diferencias a veces son polos opuestos, mantener la igualdad financiera se convierte en un asunto de importancia fundamental. Una de las razones por las que nuestra administración comenzó a promover la economía sin efectivo y la India digital fue mejorar el acceso a los recursos financieros. Hay varios beneficios que los pagos digitales en India traen a la mesa.

• Facilidad y conveniencia

Una de las principales ventajas del pago digital es la experiencia fluida que brindan a los clientes. La reducción de la dependencia de la moneda, la rápida velocidad de transferencia y la conveniencia de negociar hacen que los pagos por Internet sean una opción popular. Los métodos de pago tradicionales como efectivo y cheques agregan consideraciones adicionales como peligro, pasos y presencia física. Con el pago digital, puede enviar y recibir pagos desde cualquier parte del mundo con solo presionar un mouse.

• Progreso Económico

Los clientes realizan más transacciones en línea cuando son testigos de la facilidad, conveniencia y seguridad de los pagos en línea. Esto significa que cada vez más personas se sienten cómodas comprando en línea, invirtiendo digitalmente y transfiriendo dinero a través de métodos electrónicos. El aumento de dinero en los negocios de transporte e internet ayuda al progreso de la economía. Esta es la razón por la cual las empresas de Internet se inician todos los días y aún más obtienen ganancias diariamente.

• Seguimiento seguro y eficiente

El manejo y negociación de efectivo es una actividad laboriosa y tediosa. Junto con el riesgo de perder dinero, existe el problema de llevar efectivo a todos lados y mantenerlo seguro. Con los pagos digitales, uno puede mantener sus fondos seguros en un formato en línea convenientemente. Hoy en día, solo su teléfono celular es suficiente para realizar y recibir pagos, debido a UPI, banca neta y billeteras móviles. Además, la mayoría de los canales de pago digitales brindan actualizaciones periódicas, notificaciones y estados de cuenta que permiten al cliente realizar un seguimiento de sus fondos.

• Inclusión financiera

Implica aumentar el acceso a una variedad de servicios financieros, incluidas cuentas de ahorro, crédito y productos de seguros. El Comité de Pagos e Infraestructura de Mercado y el Banco Mundial publicaron el documento principal 'Payment Aspects of Financial Inclusion (PAFI)', el informe examina cómo los sistemas y servicios de pago aumentan el acceso y uso de los servicios financieros. Analiza qué aspectos de los pagos minoristas son importantes para la inclusión financiera, así como también cómo mejorar la infraestructura y los servicios de pagos podría ayudar a las personas a acceder y utilizar las cuentas de transacciones más rápido.

¿Por qué elegir Pasarela de Pago en Línea SabPaisa para pagos digitales?

Una pasarela de pago actúa como enlace entre su cuenta bancaria y la plataforma donde se realizan sus transacciones. SabPaisa es la primera plataforma de experiencia de pago unificada impulsada por API en el mundo, con la mejor pasarela de pago de la India y la mayoría de las opciones de pago.

Aceptamos todos los principales métodos de pago, incluidas tarjetas de débito, tarjetas de crédito, billeteras, UPI, Bharat QR y otros, y tenemos una de las tasas de éxito más altas de la industria.

SabPaisa Payment Gateway le trae algunas características exclusivas:

1. SabPaisa Payment Gateway permite modos de pago máximos como Débito/ Crédito /Wallet /UPI/ Bharat QR/ NACH/ RTGS/IMPS/NEFT
2. SabPaisa le ofrece una integración basada en API perfecta y ultrarrápida, la arquitectura PG está completamente impulsada por microservicios, lo que hace que su integración con nosotros sea una de las más rápidas de la industria y conduce a una experiencia de pago perfecta para los usuarios.
3. Experimente una de las tasas de éxito de transacciones más altas de la industria.
4. Obtenga conectividad de host a host con los principales bancos líderes que conducen a las mejores tasas de éxito y un procesamiento de pago rápido debido a la contribución bancaria de host a host.

SabPaisa Payment Suite ofrece productos y servicios que garantizan el acceso de pago a todos los clientes.

SabPaisa PayLink

SabPaisa PayLink es el primer método de pago unificado basado en enlaces del mundo, que permite el cobro de pagos utilizando enlaces para una amplia gama de métodos de pago.

He aquí por qué SabPaisa Paylink es una opción perfecta:

1. Obtenga servicios de enlace de pago en un modelo basado en suscripción de acuerdo a su necesidad.
2. Comience a cobrar pagos incluso sin un sitio web a través de enlaces de pago fáciles.
3. SabPaisa Paylink le permite al comerciante cargar de forma masiva la lista de clientes a través de la lista Excel/CSV para cobrar los pagos.
4. Obtenga enlaces de pago acortados y protegidos con contraseña para el cobro de pagos.
5. Obtenga análisis de enlaces completos para rastrear el viaje del enlace para una mejor comunicación.
6. La mensajería con el enlace de pago se puede personalizar según su ciclo de vida y la comunicación deseada.

Suscripción Paisa

Suscripción Paisa es una plataforma única de procesamiento de mandatos y cobro de pagos que permite a las empresas aceptar pagos de suscripción recurrentes a través de e-NACH/e-mandatos de más de 50 bancos.

Suscripción Paisa puede ayudarte de muchas maneras:

1. SabPaisa permite pagos de suscripción a través de e-NACH / e-mandates para más de 50 bancos a clientes / clientes / socios / agentes
2. Si el mandato falla, el pagador recibirá un enlace de pago automático a través de SMS y correo electrónico para realizar un pago fácil
3. Plataforma única para el procesamiento de todos los modos de pago de los mandatos, a saber. NACH, Net Banking, tarjeta de débito, tarjeta de crédito, UPI.

Pago SabPaisa

SP Payout es el primer agregador de pagos de India para empresas que buscan pagar a sus socios/proveedores/clientes con control total sobre las transacciones y un sistema con la conciliación y liquidación más sencilla.

Estas características son inigualables:

1. Los comerciantes no necesitan depositar dinero en la cuenta del agregador o en la billetera de un tercero.
2. Los comerciantes pueden ejecutar pagos en tiempo real y también programarlos según su conveniencia.
3. Los comerciantes pueden ejecutar el pago desde sus cuentas.
4. Los comerciantes obtienen actualizaciones en tiempo real de todas las transacciones.
5. Easy API Integration brinda a los comerciantes un control total sobre cómo pagan a los proveedores, clientes y socios.

Conclusión

India ha entrado en una nueva era de pagos digitales. Los pagos en línea están en aumento a medida que la conciencia financiera y la accesibilidad emergen como preocupaciones primordiales para todos. Ahora es el momento perfecto para adoptar los pagos digitales como empresa o profesional y permitir que sus clientes realicen transacciones en línea de manera segura.

Los pagos realizados a través de medios digitales deben realizarse de manera ética y proteger los intereses de los usuarios finales. Para salvaguardar la confidencialidad y seguridad de la información del cliente, recomendamos tomar precauciones para garantizar que los pagos digitales sean seguros y privados.