Płatności cyfrowe w Indiach: kompletny przewodnik

Płatności cyfrowe w Indiach

Co to jest płatność cyfrowa?

Płatności cyfrowe to transakcje, które odbywają się drogą cyfrową lub internetową, bez fizycznej wymiany pieniędzy. Oznacza to, że obie strony, płatnik i odbiorca, wykorzystują media elektroniczne do handlu pieniędzmi.

Rząd Indii podejmuje wiele wysiłków w celu promowania i wspierania płatności cyfrowych w kraju. W ramach programu „Cyfrowe Indie” rząd ma ambicję stworzenia „cyfrowo wzmocnionej” gospodarki, która jest „bez twarzy, bez papieru, bez gotówki”.

Istnieją różne rodzaje i sposoby płatności cyfrowych. Należy pamiętać, że płatności cyfrowe mogą odbywać się zarówno w Internecie, jak i w fizycznych obiektach. Na przykład, jeśli kupisz coś od Amazon i zapłacisz za to za pomocą UPI, liczy się to jako płatność cyfrowa. Podobnie, jeśli kupujesz coś w lokalnym sklepie i wolisz płacić przez UPI zamiast przekazywać gotówkę, jest to również płatność cyfrowa.

Jak technologie cyfrowe będą dalej usprawniać i rozwijać sektor płatności?

Tempo innowacji cyfrowych w płatnościach prowadzi do zmniejszenia wydatków, które ma podwoić roczną stopę wzrostu. Skutkuje to nowymi modelami biznesowymi i bardziej konkurencyjnym środowiskiem w miarę pojawiania się nowych firm.

1. Płatności zbliżeniowe – Ta cyfrowa opcja płatności zyskuje na popularności ze względu na szybkość i bezproblemowe działanie. Bezpieczny mechanizm płatności wykorzystujący kartę debetową, kredytową lub inteligentną z funkcją identyfikacji radiowej (RFID) lub komunikacji bliskiego zasięgu (NFC).
2. Otwarte interfejsy programowania aplikacji (API) — interfejsy API zapewniają programistyczny dostęp do zastrzeżonych aplikacji i usług online. Nowi dostawcy mogą rozwijać usługi za pomocą otwartych interfejsów API. Techniki te obniżają bariery wejścia dla nowych firm zajmujących się technologiami finansowymi, wspierając innowacje i wspierając bezproblemowe systemy płatności dla użytkownika końcowego.
3. Kody QR – kody kreskowe Quick Response lub kody w kształcie kwadratu z dwoma wymiarami przekazują dane. Jako szybki i prosty sposób przekazywania informacji oraz minimalizacji kosztów przyjmowania płatności, zyskał popularność. Kod konta jest skanowany cyfrowym gadżetem w celu dokończenia płatności.
4. Płatności biometryczne – Biometryczne płatności cyfrowe wykorzystują identyfikator biometryczny jako mechanizm weryfikacji i autoryzacji płatności. Identyfikator biometryczny to dowolny mechanizm, za pomocą którego można jednoznacznie zidentyfikować osobę, oceniając jeden lub więcej różnicujących atrybutów biologicznych. Fizyczne cechy odcisków palców, geometria dłoni, geometria małżowiny usznej, wzory siatkówki i tęczówki, fale głosowe i DNA są unikalnymi identyfikatorami.

Jakie są różne metody płatności cyfrowych w Indiach?

Po uruchomieniu Cashless India mamy obecnie jedenaście sposobów płatności cyfrowych w Indiach. Inne metody są stosowane od ponad dekady, niektóre stały się ostatnio popularne, a inne są całkiem nowe.

• Karty bankowe

Hindusi często używają kart bankowych, kart debetowych/kredytowych lub kart przedpłaconych jako alternatywy dla płatności gotówkowych. Andhra Bank stworzył pierwszą kartę kredytową w Indiach w 1981 roku.

Karty są preferowane z różnych powodów, takich jak łatwość, przenośność, bezpieczeństwo i bezpieczeństwo. Jest to jedyny sposób płatności cyfrowych, który jest popularny zarówno w zakupach online, jak i transakcjach fizycznych. Obecnie wydawane są różne aplikacje, których konkretnym celem jest zarządzanie transakcjami kartowymi.

• System płatności z obsługą Aadhaar (AEPS)

AEPS to prowadzona przez banki strategia płatności cyfrowych, która została stworzona w celu wykorzystania obecności i zasięgu Aadhar. W ramach tej metody użytkownicy mogą wykorzystywać swoje konta połączone z Aadhaar do przesyłania pieniędzy między dwoma połączonymi kontami bankowymi Aadhaar. W lutym 2020 r. AEPS przekroczył ponad 205 milionów zgodnie ze statystykami NPCI.

AEPS nie wiąże się z żadną aktywnością fizyczną, taką jak wizyta w banku, korzystanie z kart debetowych lub kredytowych czy składanie podpisu na dokumencie. To obsługiwane przez banki rozwiązanie umożliwia dokonywanie płatności cyfrowych w PoS (Point of Sale / Micro ATM) za pośrednictwem korespondenta biznesowego (znanego również jako Bank Mitra) z wykorzystaniem identyfikacji Aadhaar. Koszty USPS za wypłatę gotówki w punktach BC wynoszą około 15 rupii.

• Ujednolicony interfejs płatności (UPI)

UPI to mechanizm płatności, który łączy kilka kont bankowych w jedną aplikację, umożliwiając bezproblemowy transfer pieniędzy między dowolnymi dwiema stronami. W przeciwieństwie do NEFT, RTGS i IMPS, UPI jest znacznie lepiej zdefiniowany i ustandaryzowany wśród banków. Możesz użyć UPI, aby zainicjować przelew bankowy z dowolnego miejsca za pomocą zaledwie kilku kliknięć.

Zaletą korzystania z UPI jest to, że możesz płacić bezpośrednio z konta bankowego, bez konieczności wypełniania karty lub danych bankowych. Takie podejście stało się jedną z najpopularniejszych metod płatności cyfrowych w 2020 r., Przy czym w październiku odnotowano ponad 2 miliardy transakcji.

• Portfele mobilne

Portfele mobilne, jak sama nazwa wskazuje, to rodzaj portfela, w którym możesz nosić gotówkę, ale w wersji cyfrowej. Często klienci łączą swoje konta bankowe lub karty bankowe z portfelem, aby umożliwić bezpieczne transakcje cyfrowe. Innym podejściem do korzystania z portfeli jest dodawanie pieniędzy do portfela mobilnego i używanie tego samego salda do przesyłania pieniędzy.

Obecnie wiele banków wprowadziło swoje portfele. Ponadto duże firmy prywatne również rozwinęły swoją obecność w branży portfeli mobilnych.

• Bankowość internetowa

Bankowość internetowa, często nazywana bankowością elektroniczną lub bankowością internetową, umożliwia klientom danego banku dokonywanie transakcji i wykonywanie innych operacji finansowych za pośrednictwem strony internetowej banku. Bankowość elektroniczna wymaga stabilnego połączenia internetowego do dokonywania lub otrzymywania płatności oraz odwiedzania strony internetowej banku, co nazywa się bankowością internetową.

Obecnie większość indyjskich banków uruchomiła usługi bankowości internetowej. Stała się jedną z najczęstszych form transakcji internetowych. Każda bramka płatności w Indiach ma dostęp do opcji bankowości wirtualnej. NEFT, RTGS lub IMPS to niektóre z podstawowych opcji dokonywania transakcji za pomocą bankowości internetowej.

• Bankowość mobilna

Bankowość mobilna odnosi się do czynności wykonywania transakcji i innych operacji bankowych za pomocą urządzeń mobilnych, zazwyczaj za pośrednictwem aplikacji mobilnej banku. Obecnie większość banków posiada aplikacje bankowości mobilnej, z których można korzystać na urządzeniach przenośnych, takich jak telefony komórkowe i tablety, a czasem na komputerach PC.

Bankowość mobilna jest uznawana za przyszłość bankowości ze względu na łatwość, wygodę i szybkość. Opcje płatności cyfrowych, takie jak IMPS, NEFT, RTGS, IMPS, inwestycje, wyciągi bankowe, płatności rachunków itp., są dostępne na jednej platformie za pośrednictwem aplikacji bankowości mobilnej. Same banki zachęcają klientów do przyjęcia technologii cyfrowej, ponieważ ułatwia to również im operacje.

• Terminale PoS

PoS (Point of Sale) jest rozpoznawany jako lokalizacja lub sekcja, w której odbywa się sprzedaż. Przez długi czas terminale PoS były uważane za stanowiska kasowe w centrach handlowych i firmach, w których dokonywano płatności. Najczęstszym rodzajem automatu PoS są karty debetowe i kredytowe, w których klienci mogą dokonywać płatności, po prostu przesuwając kartę i wprowadzając kod PIN.

Wraz z cyfryzacją i rosnącą popularnością alternatywnych metod płatności online na scenie pojawiły się nowe systemy PoS. Pierwszy to czytnik zbliżeniowy maszyny PoS, który może obciążyć dowolną kwotę do Rs. 2000 poprzez automatyczne uwierzytelnienie, bez konieczności podawania PIN-u Karty.

• Bankowe karty przedpłacone

Bankowa karta przedpłacona to wstępnie doładowana karta debetowa wydawana przez bank, zazwyczaj jednorazowa lub wielokrotnego użytku. Różni się od konwencjonalnej karty debetowej, ponieważ ta ostatnia jest zawsze powiązana z Twoim kontem bankowym i może być używana kilka razy. W zależności od przedpłaconej karty bankowej może to dotyczyć lub nie. Kartę przedpłaconą może wygenerować każdy klient, który posiada konto zgodne z KYC, po łatwym dostępie do strony internetowej banku. Upominki firmowe, karty nagród lub karty jednorazowego użytku do celów dawania są najczęstszymi zastosowaniami tych kart.

• Nieustrukturyzowane dane usług dodatkowych (USSD)

USSD został uruchomiony dla tych sektorów populacji Indii, które nie mają dostępu do odpowiednich udogodnień bankowych i internetowych. W ramach USSD transakcje bankowości mobilnej są możliwe bez połączenia z Internetem, po prostu dzwoniąc pod numer *99# na dowolnym niezbędnym telefonie komórkowym.

Numer ten jest aktywny u wszystkich dostawców usług telekomunikacyjnych (TSP) i umożliwia klientom korzystanie z usług, takich jak konto międzybankowe, przelewy pieniężne, zapytania o saldo i dostęp do mini wyciągów. Około 51 największych banków oferuje usługi USSD w 12 różnych językach, w tym hindi i angielskim.

• Mikro bankomaty

Micro ATM to gadżet dla Korespondentów Biznesowych (BC), który zapewnia konsumentom krytyczne usługi bankowe. Korespondenci ci, którzy mogą być nawet właścicielami lokalnych firm, będą działać jako „mikro bankomat” w celu wykonywania szybkich transakcji. Będą korzystać z gadżetu, który pozwoli Ci przelać pieniądze za pośrednictwem konta bankowego połączonego z Aadhaar, potwierdzając tylko odcisk palca.

Zasadniczo Korespondenci Biznesowi będą działać jako banki dla konsumentów. Klienci muszą uwierzytelnić swoją ważność za pomocą UID (Aadhaar). Podstawowymi usługami, które będą obsługiwane przez mikro bankomaty, są wypłaty, depozyty, przelewy i sprawdzanie salda. Jedynym warunkiem korzystania z bankomatów Micro jest połączenie konta bankowego z Aadhaar.

Jakie są zalety płatności cyfrowych w Indiach?

W kraju takim jak Indie, gdzie różnice są czasami oddzielone od siebie, utrzymanie równości finansowej staje się sprawą o fundamentalnym znaczeniu. Jednym z powodów, dla których nasza administracja zaczęła mówić o gospodarce bezgotówkowej i cyfrowych Indiach, było zwiększenie dostępu do zasobów finansowych. Istnieje kilka korzyści, jakie przynoszą płatności cyfrowe w Indiach.

• Łatwość i wygoda

Jedną z głównych zalet płatności cyfrowych jest bezproblemowa obsługa, jaką zapewniają klientom. Mniejsza zależność od waluty, szybki transfer i wygoda obsługi sprawiają, że płatności internetowe są popularnym wyborem. Tradycyjne metody płatności, takie jak gotówka i czeki, dodają dodatkowe kwestie, takie jak niebezpieczeństwo, kroki i fizyczna obecność. Dzięki płatnościom cyfrowym możesz wysyłać i odbierać płatności z dowolnego miejsca na świecie za naciśnięciem myszy.

• Postęp gospodarczy

Klienci dokonują większej liczby transakcji online, gdy są świadkami łatwości, wygody i bezpieczeństwa płatności online. Oznacza to, że coraz więcej osób czuje się komfortowo robiąc zakupy online, inwestując cyfrowo i przesyłając pieniądze drogą elektroniczną. Wzrost pieniędzy w biznesie transportowym i internetowym przyczynia się do rozwoju gospodarki. To dlatego przedsięwzięcia internetowe powstają każdego dnia, a jeszcze więcej każdego dnia przynosi zyski.

• Bezpieczeństwo i wydajne śledzenie

Obsługa i handel gotówką to żmudna i żmudna czynność. Wraz z ryzykiem utraty pieniędzy pojawia się problem z noszeniem gotówki, gdziekolwiek jesteś, i przechowywaniem jej w bezpiecznym miejscu. Dzięki płatnościom cyfrowym można wygodnie zabezpieczyć swoje środki w formacie online. W dzisiejszych czasach sam telefon komórkowy wystarczy, aby dokonywać i odbierać płatności – dzięki UPI, bankowości internetowej i portfelom mobilnym. Ponadto większość cyfrowych kanałów płatności zapewnia regularne aktualizacje, powiadomienia i wyciągi umożliwiające klientowi śledzenie jego środków.

• Włączenie finansowe

Wiąże się to ze zwiększeniem dostępu do szeregu usług finansowych, w tym rachunków oszczędnościowych, produktów kredytowych i ubezpieczeniowych. Komitet ds. Płatności i Infrastruktury Rynku oraz Bank Światowy opublikowały sztandarowy dokument „Płatne aspekty włączenia finansowego (PAFI)”, który analizuje, w jaki sposób systemy i usługi płatnicze zwiększają dostęp do usług finansowych i korzystanie z nich. Analizuje, jakie aspekty płatności detalicznych są ważne dla integracji finansowej, a także w jaki sposób poprawa infrastruktury i usług płatniczych może pomóc ludziom szybciej uzyskać dostęp do kont transakcyjnych i korzystać z nich.

Dlaczego wybrać SabPaisa Online Payment Gateway do płatności cyfrowych?

Bramka płatnicza działa jako łącze między Twoim kontem bankowym a platformą, na której odbywają się Twoje transakcje. SabPaisa to pierwsza na świecie zunifikowana platforma płatności oparta na interfejsie API, z najlepszą bramą płatności w Indiach i większością opcji płatności.

Akceptujemy wszystkie główne metody płatności, w tym karty debetowe, karty kredytowe, portfele, UPI, Bharat QR i inne, i mamy jeden z najwyższych wskaźników sukcesu w branży.

SabPaisa Payment Gateway oferuje kilka ekskluzywnych funkcji:

1. SabPaisa Payment Gateway umożliwia maksymalne tryby płatności, takie jak Debet/Kredyt/Portfel/UPI/Bharat QR/NACH/RTGS/IMPS/NEFT
2. SabPaisa zapewnia błyskawiczną, bezproblemową integrację opartą na API, architektura PG jest całkowicie oparta na mikrousługach, dzięki czemu integracja z nami jest jedną z najszybszych w branży i prowadzi do bezproblemowych płatności dla użytkowników.
3. Doświadcz jednego z najwyższych wskaźników sukcesu transakcji w branży.
4. Uzyskaj łączność host-host z czołowymi bankami, co prowadzi do najlepszych wskaźników sukcesu i szybkiego przetwarzania płatności dzięki wkładowi hosta do hosta.

SabPaisa Payment Suite oferuje produkty i usługi zapewniające dostęp do płatności każdemu klientowi.

SabPaisa PayLink

SabPaisa PayLink to pierwsza na świecie zunifikowana metoda płatności oparta na linkach, która umożliwia zbieranie płatności za pomocą linków dla szerokiej gamy metod płatności.

Oto dlaczego SabPaisa Paylink jest bezproblemową opcją:

1. Uzyskaj usługi linków płatniczych w modelu opartym na subskrypcji zgodnie z potrzebami.
2. Zacznij zbierać płatności nawet bez strony internetowej za pomocą łatwych linków do płatności.
3. SabPaisa Paylink pozwala handlowcowi na zbiorcze przesyłanie listy klientów za pośrednictwem listy Excel/CSV w celu zbierania płatności.
4. Uzyskaj chronione hasłem i skrócone linki do płatności do pobierania płatności.
5. Uzyskaj kompletną analizę linków, aby śledzić podróż linków w celu lepszej komunikacji.
6. Wiadomości z linkiem płatniczym można dostosować do jego cyklu życia i pożądanej komunikacji.

Subskrypcja Paisa

Subskrypcja Paisa to jedyna w swoim rodzaju platforma przetwarzania upoważnień i zbierania płatności, która umożliwia firmom przyjmowanie cyklicznych płatności za subskrypcję za pośrednictwem e-NACH/e-upoważnień z ponad 50 banków.

Subskrypcja Paisa może Ci pomóc na wiele sposobów:

1. SabPaisa umożliwia płatności subskrypcyjne przez e-NACH / e-mandaty dla ponad 50 banków klientom / klientom / partnerom / agentom
2. Jeśli upoważnienie się nie powiedzie, płatnik otrzyma automatyczne łącze do płatności za pośrednictwem wiadomości SMS i e-mail, aby dokonać łatwej płatności
3. Jedna platforma do przetwarzania wszystkich trybów upoważnień do płatności, a mianowicie. NACH, Net Banking, karta debetowa, karta kredytowa, UPI.

Wypłata SabPaisa

SP Payout to pierwszy w Indiach agregator wypłat dla firm, które chcą wypłacać swoim partnerom/dostawcom/klientom pełną kontrolę nad transakcjami i systemem z najłatwiejszym uzgodnieniem i rozliczeniem.

Te funkcje nie mają sobie równych:

1. Sprzedawcy nie muszą wpłacać pieniędzy na konto pośrednika ani w portfelu strony trzeciej.
2. Sprzedawcy mogą uruchamiać wypłaty w czasie rzeczywistym, a także planować je według własnej wygody.
3. Sprzedawcy mogą dokonać wypłaty ze swoich kont.
4. Sprzedawcy otrzymują aktualizacje wszystkich transakcji w czasie rzeczywistym.
5. Łatwa integracja API daje sprzedawcom pełną kontrolę nad tym, jak płacą dostawcom, klientom i partnerom.

Wniosek

Indie weszły w nową erę płatności cyfrowych. Płatności online rosną, ponieważ świadomość finansowa i dostępność stają się najważniejszymi problemami dla wszystkich. Teraz jest idealny czas na przyjęcie płatności cyfrowych jako firma lub profesjonalista i umożliwienie swoim klientom bezpiecznych transakcji online.

Płatności dokonywane za pomocą środków cyfrowych powinny być dokonywane w sposób etyczny i chronić interesy użytkowników końcowych. Aby zapewnić poufność i bezpieczeństwo informacji o klientach, zalecamy podjęcie środków ostrożności, aby zapewnić bezpieczeństwo i prywatność płatności cyfrowych.